Assicurazione auto per i proprietari di veicoli per la prima volta: cosa devi sapere

Sei il proprietario di un'auto per la prima volta, quindi hai molte domande sull'assicurazione auto. Questa guida ti aiuterà a comprendere i diversi tipi di copertura assicurativa auto e quali fattori influenzano le tariffe. Ti guiderà anche nella scelta di una polizza assicurativa auto e nel mantenimento della copertura nel tempo.

Tipi di copertura assicurativa auto

La copertura assicurativa auto, sebbene specifica per i veicoli, è un termine più ampio che include molti tipi di assicurazione auto, tra cui:

• Copertura di responsabilità civile: se sei responsabile di un incidente, questo paga i danni alla proprietà di altre persone e le lesioni. La media nazionale per i costi dell'assicurazione di responsabilità civile negli Stati Uniti è di $ 683.
• Copertura completa: copre i danni da incendio, furto e calamità naturali come inondazioni e terremoti. I dati del sito Web MarketWatch mostrano che il 67% degli americani ha un'assicurazione auto completa.
• Protezione contro le lesioni personali (PIP): se subisci un infortunio in un incidente non imputabile a te, PIP paga le spese mediche fino a $ 10.000 per persona/$ 20.000 per incidente. Fornisce inoltre un risarcimento per la perdita di salario fino a $ 2K al mese per tre anni se il tempo di recupero post-incidente necessario supera i 90 giorni.

Fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto

Ci sono molti fattori che differiscono da stato a stato che possono influenzare i premi assicurativi che stai pagando. Di seguito sono riportati alcuni dei più comuni:

• Età. La tua età gioca un ruolo nel determinare il tuo premio. Questo perché le statistiche mostrano che i conducenti più giovani hanno maggiori probabilità di subire incidenti rispetto a quelli più anziani.
• Esperienza di guida e storia. Se è la prima volta che guidi, aspettati che le tue tariffe siano più alte rispetto a qualcuno che guida da anni e non ha mai avuto un incidente, anche se ha punteggi di credito peggiori.
• Tempo trascorso dall'ultima condanna per violazione di incidente/trasloco. Questo può sembrare ovvio, ma vale comunque la pena menzionarlo: più tempo è passato dal tuo ultimo incidente o dalla tua condanna per violazione in movimento, meglio starai quando farai acquisti online per preventivi di assicurazione auto, specialmente se durante quegli incidenti sono stati fatti danni significativi.

La scelta di una polizza assicurativa auto

La maggior parte delle persone acquista un'assicurazione auto perché aiuta a proteggersi da perdite finanziarie se subiscono un incidente con un altro conducente che causa danni o lesioni. Questo può includere:

• Spese mediche derivanti da lesioni durante la guida come passeggero nell'auto di qualcun altro.
• Il danno è causato da uno dei propri veicoli durante un incidente con un altro veicolo.

Ma oltre alla perdita finanziaria, devi considerare molti altri fattori quando acquisti una polizza di assicurazione auto.

Considera le opzioni di copertura

Possono esserci diverse opzioni di copertura e quelle di cui hai bisogno possono differire in base alle regole statali e ad altri fattori.

Ad esempio, la copertura completa e di collisione è facoltativa in alcuni stati ma obbligatoria in altri. Se non acquisti queste opzioni quando acquisti la polizza, la legge statale ti richiederà di includerle al momento del rinnovo.

Un altro fattore da considerare è come funziona ogni tipo di copertura:

• Responsabilità: questo paga per le lesioni causate da un incidente che è stato colpa tua. Copre anche i danni a proprietà diverse dal veicolo quando un incidente coinvolge uno o più veicoli ai sensi di questa polizza. In alcuni casi, ciò include le spese mediche relative a eventuali lesioni subite dai passeggeri in un incidente che coinvolge il veicolo.
• Protezione contro le lesioni personali/PIP: paga le spese mediche per conducenti o passeggeri durante un incidente, indipendentemente da chi fosse in colpa. Può anche fornire prestazioni di sostituzione salariale se non puoi lavorare a causa di lesioni dovute a un incidente durante la guida come conducente o passeggero sul veicolo di un'altra persona. Tuttavia, questo dipende da quale stato ha giurisdizione su dove si è verificato l'incidente poiché non tutti gli stati richiedono la copertura PIP dalle polizze dei loro fornitori. Secondo Nerd Wallet, è disponibile in 17 stati e Washington DC

Considera il tuo veicolo

Quando si considera una polizza di assicurazione auto, è una buona idea considerare il veicolo che assicurerai. I seguenti fattori possono aiutarti a determinare quale tipo di polizza è la migliore per la tua situazione:

• Valore dell'auto
• Caratteristiche di sicurezza come airbag e freni antibloccaggio
• Storia della manutenzione
• Cronologia delle riparazioni

Se vivi in ​​un'area urbana con alti tassi di criminalità o modifichi il tuo veicolo con parti aftermarket al di fuori delle specifiche del produttore, il tuo profilo di rischio può aumentare quando acquisti polizze assicurative auto.

Devi anche vedere se hai bisogno di un'assicurazione per autoveicoli di piccole dimensioni o camion. Se possiedi un camion, è meglio stipulare un'assicurazione per camion. L'assicurazione camion è specifica per i camion e può offrire maggiori vantaggi rispetto all'assicurazione auto generale.

Quando cerchi un fornitore di assicurazioni, controlla in quali stati la società ha una licenza. Questo ti aiuterà a determinare se il fornitore di assicurazioni del tuo stato è legittimo. La maggior parte dei fornitori di assicurazioni includerà tali informazioni sui loro siti web.

Western Truck Insurance è un fornitore di assicurazioni per autocarri che offre varie assicurazioni, tra cui l'assicurazione di responsabilità civile per autocarri, l'assicurazione contro il crimine per autotrasporti, l'assicurazione per danni fisici, le obbligazioni per autotrasporti e l'assicurazione contro l'inquinamento. La società ha tutti gli stati in cui è autorizzata a operare sul suo sito web. Secondo l'elenco, sono autorizzati in 27 stati. Puoi passare attraverso tali informazioni per decidere.

Considera le franchigie

La franchigia è l'importo che devi pagare prima che la tua compagnia assicurativa inizi a pagare per le riparazioni della tua auto.

Ad esempio, se hai una franchigia di $ 500 e subisci un incidente che costa $ 1.000 di danni alla tua auto, pagherai $ 500 di tasca tua e invierai una richiesta di rimborso al tuo assicuratore. Pagherebbero il resto ($ 500) come parte del loro accordo di copertura con te.

Considera i premi

I premi dell'assicurazione auto si basano su diversi fattori, tra cui:

• Il tuo record di guida. Ciò include eventuali incidenti, multe per eccesso di velocità o DUI negli ultimi tre anni. Se hai questi, il tuo premio potrebbe essere più alto di qualcuno con un record pulito.
• Il valore e la marca/modello della tua auto. Le compagnie assicurative presteranno maggiore attenzione ai veicoli di fascia alta perché hanno maggiori probabilità di essere rubati o danneggiati in un incidente rispetto a quelli più economici. Pertanto, ripararli costerebbe più denaro che sostituirli a titolo definitivo.

Ogni stato avrà importi del premio diversi in base a vari fattori, come criminalità, traffico, incidenti, ecc. Secondo Statista, il Michigan detiene il premio più alto per l'assicurazione auto a $ 4.386 per una copertura minima nel 2022.

Conclusione

La linea di fondo è che quando inizi, una polizza di assicurazione auto è un must. Non vuoi esporre te stesso o la tua auto in caso di incidente o altro incidente imprevisto. Tuttavia, sono disponibili molti diversi tipi di copertura e ognuno ha pro e contro. Pertanto, è necessario comprendere cosa copre ciascun tipo prima di sceglierne uno.