Amazon Lending e Amazon Lending Alternative

Dichiarazione di non responsabilità: questo guest post di Payability ha lo scopo di informare le aziende di e-commerce sulle diverse opzioni di finanziamento. Non vuole essere una consulenza finanziaria. Suggeriamo sempre che le aziende facciano ulteriori ricerche prima di decidere un'opzione di finanziamento poiché ci sono innumerevoli altre opzioni disponibili.

Quando vendi su Amazon, hai la possibilità di raggiungere milioni e milioni di consumatori. L'esposizione significa che puoi guadagnare MOLTI soldi, ma a causa del ritardo di pagamento di Amazon, in realtà non ricevi quei soldi per almeno due settimane.

Non sorprende quindi che i venditori di Amazon cerchino spesso finanziamenti esterni per aiutare a coprire queste lacune di flusso di cassa e fare investimenti in scorte, marketing e altre aree di crescita.

Come forse saprai per esperienza personale, ottenere finanziamenti da una banca non è l'ideale come venditore Amazon. Dopotutto, le tue esigenze di finanziamento sono probabilmente immediate: ad esempio, se un fornitore offre una vendita lampo sull'inventario, avrai bisogno di fondi immediatamente per trarne vantaggio. Con le banche, il solo processo di richiesta può richiedere diverse settimane. Per non parlare del fatto che i tassi di approvazione per le piccole imprese e online sono bassi.

Fortunatamente, ci sono altre opzioni di finanziamento da considerare come venditore Amazon. Qui, analizziamo i prestiti Amazon, la pagabilità e altre alternative in modo da poter trovare una soluzione che ti fornisca il denaro di cui hai bisogno, quando ne hai bisogno.

Amazon Lending: cos'è e come funziona

Dal 2011, Amazon fornisce finanziamenti ai suoi venditori di alto livello. Con Amazon Lending, i venditori possono ottenere un prestito a breve termine fino a $ 750.000 con termini di prestito fino a 12 mesi.

Inizialmente, i prestiti Amazon erano soggetti a restrizioni, il che significa che i venditori potevano utilizzare i fondi solo per investire in scorte da vendere su Amazon. Ora, sembra che i venditori possano anche investire in nuovi prodotti o promozioni. Sebbene non sia specificato, questi casi d'uso aggiuntivi sono probabilmente limitati a nuovi prodotti da vendere su Amazon e campagne pubblicitarie su Amazon, come Amazon Sponsored Products.

Il programma rimane solo su invito, quindi se sei idoneo a presentare domanda, riceverai un'offerta da Amazon via e-mail e/o in Seller Central. Ma ricevere un invito non è una garanzia di prestito: devi comunque seguire la loro procedura di richiesta e, in alcuni casi, fornire documentazione aggiuntiva per dimostrare i tuoi punti di forza finanziari e del servizio clienti.

Ecco di più su come funziona Amazon Lending:

• Importo del finanziamento: tra $ 1.000 e $ 750.000.
• Processo di richiesta/Tempo di approvazione: esiste un semplice processo di richiesta online. Potrebbe essere necessario inviare informazioni come prova di vendita, richieste di garanzia Az e altro. In genere, riceverai una decisione entro cinque giorni lavorativi, a meno che non siano necessari tempi di elaborazione aggiuntivi per la tua domanda.
• Idoneità: sebbene i criteri minimi di Amazon non siano online, l'idoneità generalmente include quanto segue: aziende Amazon che mantengono eccellenti metriche dei clienti, mostrano un aumento costante delle vendite e hanno venduto almeno $ 10.000 negli ultimi 12 mesi. Se soddisfi questi requisiti e Amazon vede che sei idoneo, riceverai un invito a presentare domanda via e-mail e/o Seller Central.
• Interessi: varia in base all'account. Secondo il feedback del venditore in vari forum online, gli APR vanno dal 3% al 16,9%.
• Termini: i prestiti a breve termine di Amazon prevedono pagamenti automatici mensili e termini di rimborso fino a 12 mesi. I tuoi pagamenti effettivi vengono detratti da ogni pagamento Amazon che segue la data di scadenza del pagamento del prestito. Se ci sono fondi insufficienti nel tuo esborso, il saldo del tuo prestito in sospeso verrà detratto dal prossimo.
• Commissioni di origine: no
• Penalità di pagamento anticipato: n
• Vantaggi di rimborso anticipato: i venditori pagano gli interessi finché il prestito Amazon rimane in sospeso. In caso di rimborso anticipato, gli interessi dovuti saranno ripartiti proporzionalmente sul saldo residuo.
• Controllo del credito: no
• Opzione di pagamento giornaliero accelerato: no
• Opzioni di finanziamento multicanale: n
• Team di assistenza clienti: No, l'intero processo dall'offerta al rimborso è completamente automatizzato.

Amazon ha recentemente collaborato con Marcus by Goldman Sachs per offrire la Marcus Business Line of Credit ai venditori Amazon con sede negli Stati Uniti. Secondo un annuncio di Amazon, "La linea di credito aziendale Marcus offre tassi di interesse fissi competitivi e offre ai venditori Amazon la flessibilità di richiedere fondi secondo necessità, previa approvazione". Simile ai prestiti Amazon, la linea di credito Marcus Business è solo su invito. Se sei idoneo, vedrai un'offerta in Seller Central.

Alla fine della giornata, Amazon Lending e Marcus Business Line of Credit possono essere opzioni convenienti per i venditori di alto livello che vendono solo su Amazon. Cerca un'offerta in Seller Central e tieni presente che le offerte sono valide per 30 giorni.

Anticipo istantaneo per pagamento: cos'è e come funziona

Payability, una società di finanziamento per i venditori sul mercato, offre una varietà di opzioni di finanziamento per i venditori Amazon e per i venditori che fanno affari su altri o più canali di eCommerce. Con Instant Advance, puoi ottenere fino a $ 250.000 in appena 24 ore, il tutto senza un unico controllo del credito o il pagamento di interessi composti.

L'esigibilità non è una società di prestito, ma un acquisto a breve termine di crediti futuri. Basano tutte le loro decisioni di finanziamento sulla salute dell'account e sull'andamento delle vendite, non sul credito. Inoltre, consentono ai venditori di collegare il loro intero portafoglio di eCommerce, in modo da poter mostrare il quadro completo della cronologia delle vendite su ogni mercato e piattaforma che potresti utilizzare.

Ecco di più su come funziona Instant Advance by Payability:

• Importo del finanziamento: fino a $ 250.000 (l'importo effettivo è in genere dal 75% al ​​150% del fatturato totale di un mese).
• Processo di richiesta/tempo di approvazione: Il processo di candidatura è semplice e richiede solo circa 10 minuti per essere completato. Basta compilare alcune informazioni di base e collegare il tuo negozio Amazon e qualsiasi altro canale su cui vendi. Potresti ottenere una decisione e un finanziamento in appena 24 ore.
• Idoneità: i requisiti minimi di Instant Advance includono 9 mesi di cronologia delle vendite e una media di $ 10.000 al mese di vendite.
• Interessi: come accennato, Payability non è una società di prestito, quindi non ci sono interessi. Invece, Payability addebita una tariffa fissa fissa, che parte dallo 0,50% a settimana.
• Termini: quando vendi, rimetti una percentuale fissa delle tue vendite a Payability fino a quando l'importo totale dovuto non viene rimborsato.
• Commissioni di origine: no
• Penalità di pagamento anticipato: n
• Vantaggi di rimborso anticipato: i venditori ricevono uno sconto sulla commissione per ogni settimana in cui l'anticipo viene rimborsato in anticipo.
• Controllo del credito: no
• Opzione di pagamento giornaliero accelerato: Sì, vedi Accesso istantaneo per pagabilità. Per qualificarti, devi avere almeno 3 mesi di cronologia delle vendite su Amazon e vendite mensili medie di $ 2.000.
• Opzioni di finanziamento multicanale: Sì, oltre ad Amazon.com, Payability finanzia anche le aziende che vendono su Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay e altro. Le decisioni si basano sulla salute dell'account e sull'andamento delle vendite.
• Team di assistenza clienti: i clienti Payability possono parlare con persone reali per tutto il tempo. Non solo potrai discutere la tua offerta con un rappresentante di vendita, Payability ha anche un team di assistenza clienti al 100% con sede negli Stati Uniti con cui puoi parlare durante l'intero processo di finanziamento. Sono disponibili dalle 9:00 alle 18:00 EST. I clienti Payability spesso menzionano quanto apprezzano parlare con persone reali e ottenere un'assistenza clienti reale durante l'intero percorso di finanziamento.

L'altra soluzione di finanziamento di Payability: Instant Access offre ai venditori l'accesso il giorno successivo ai loro pagamenti. Con Instant Access, potresti essere pagato il giorno successivo, ogni giorno sulle vendite del tuo marketplace su marketplace che pagano a condizioni (ad esempio Amazon ogni 14+ giorni). Puoi saperne di più su come funzionano effettivamente i pagamenti Amazon e i saldi non disponibili qui.

Utilizzo di Payability e Amazon Lending insieme

Amazon determina quanto ti presteranno e c'è poco spazio per la negoziazione. Quindi, se sei approvato per un prestito, ma non è sufficiente per l'investimento particolare che hai in mente, puoi integrare l'importo con l'Anticipo istantaneo di Payability e/o optare per l'accesso istantaneo per aumentare il tuo flusso di cassa con effetti reali giornalieri pagamenti di tempo. Puoi anche utilizzare i prodotti Payability insieme, separatamente o insieme ad Amazon Lending. Dipende molto dalle tue esigenze particolari.

Altre alternative

Ci sono una varietà di altre opzioni di finanziamento che puoi considerare anche. Eccone alcuni:

• Square Capital & Stripe Capital: Simile ad Amazon Lending, Square Capital e Stripe Capital funzionano solo su invito per le aziende che utilizzano le rispettive piattaforme. Valutano lo stato del tuo account per determinare l'idoneità e quindi offrono semplici procedure di richiesta online con finanziamenti in appena 24 ore. I rimborsi vengono effettuati automaticamente e detratti come percentuale delle tue vendite giornaliere.
• Fundbox: Fundbox offre una linea di credito revolving e condizioni nette per i tuoi clienti. Per qualificarti, hai bisogno di almeno $ 50.000 di entrate annuali, tre mesi di cronologia di fatturazione e un conto bancario aziendale. Fundbox preleva il tuo credito e hai bisogno di un punteggio FICO di almeno 500.
• Carte di credito: se sei in difficoltà, le carte di credito potrebbero aiutarti a coprire un investimento specifico, ma tieni presente che se non sei in grado di pagare il saldo in tempo, potresti essere responsabile di pagamenti di interessi elevati e composti.

Qual è la soluzione giusta per la tua azienda?

Alla fine, venditori come te hanno accesso a una varietà di soluzioni di finanziamento, così puoi aumentare il flusso di cassa e investire in altre opportunità di crescita. Per capire quale soluzione è giusta per te, considera queste variabili:

• Numero di canali su cui vendi
• Importo di denaro di cui hai bisogno
• Quando hai bisogno di fondi
• Lo stato del tuo flusso di cassa

Da lì, sarai in grado di determinare quale partner finanziario porterà la tua attività al livello successivo in modo più efficace. Nel frattempo, visita Payability.com per vedere come migliaia di aziende di eCommerce utilizzano Instant Advance e Instant Access per far crescere le loro attività su Amazon e altri siti di eCommerce.

Circa l'autore

Victoria Sullivan è Marketing Manager presso Payability. Ha oltre otto anni di esperienza in social media, copywriting e marketing. Prima di entrare a far parte del team Payability, Victoria ha sviluppato contenuti e strategie per i social media per i migliori marchi tecnologici come Skype e Samsung. Ha conseguito una laurea in Pubblicità presso la SI Newhouse School of Public Communications della Syracuse University. Può essere trovata spesso durante una lezione di yoga o lavorando sul suo blog di moda.