10 opzioni alternative nel caso in cui non sia possibile ottenere una carta di credito

Sebbene avere una carta di credito possa comportare vari vantaggi per il suo titolare, molte persone faticano a ottenere la carta desiderata per molteplici motivi. Punteggi di credito scadenti dovuti a problemi di pagamento in passato ed evitare tassi di interesse sfavorevoli sono solo alcuni dei motivi per cui i mutuatari cercano metodi di finanziamento alternativi.

Esistono varie alternative alle carte di credito, ma non tutte potrebbero essere adatte alle tue esigenze. Quindi, continua a leggere per scoprire quali opzioni sono disponibili e in che modo potrebbero avvantaggiarti.

Sostituti della carta di credito

Se ti stai chiedendo quali alternative alle carte di credito ci siano, queste sono alcune delle più comuni:

Carta di debito prepagata

Una carta di debito prepagata è una carta di pagamento i cui proprietari aggiungono fondi in anticipo e possono utilizzarli fino all'esaurimento del saldo. Queste carte offrono diversi vantaggi rispetto alle carte di credito.

Innanzitutto, le carte di debito prepagate spesso hanno commissioni inferiori rispetto alle carte di credito e nessun debito è associato ad esse poiché puoi spendere solo i soldi già presenti nei tuoi conti bancari. Inoltre, non è richiesto alcun controllo del credito per ottenere una carta di debito prepagata, il che la rende un'opzione ideale per le persone con punteggi di credito scadenti.

Aumento del limite di credito di una carta di debito

Molti emittenti di carte di debito e di credito obbligano i loro clienti e aumentano il limite quando richiesto. Tieni presente che questi aumenti potrebbero essere temporanei (forse solo un giorno) o permanenti.

Prestito personale

Un prestito personale è tra le migliori alternative alla carta di credito. Questa opzione si rivolge principalmente a persone che non sono in grado di ottenere prestiti a basso tasso di interesse.

I prestiti personali possono essere un'ottima opzione se hai bisogno di prendere in prestito una grossa somma di denaro per una spesa sostanziale come la ristrutturazione della casa. I tassi di interesse sui prestiti personali sono generalmente inferiori a quelli delle carte di credito e avrai un piano di rimborso fisso. Ricorda che l'importo che puoi ottenere dipende da vari fattori.

Se stai considerando questa alternativa, potresti voler imparare come richiedere un prestito personale. Inoltre, pensa anche a come ottenere un prestito a tasso più basso.

Scoperto concordato

Si spera che tu sia in regola con la tua banca, quindi potresti avere diritto a uno scoperto concordato. Questa è un'altra alternativa alla carta di credito come estensione del tuo conto bancario. È il denaro che puoi prelevare fino a un limite specificato una volta che il tuo saldo diventa negativo.

Ricorda che a volte uno scoperto può comportare tassi di interesse elevati, ma alcune banche approvano questo tipo di prestito senza interessi entro un termine concordato o fino a un determinato importo.

Carte di credito protette

Una carta di credito protetta può essere una buona opzione se hai problemi a ottenere una carta di credito normale a causa di un cattivo credito. Con una carta protetta, il limite di credito si basa sulla garanzia che l'emittente della carta di credito può utilizzare in caso di inadempimento del prestito. Alcune garanzie che una società di carte di credito accetta in genere sono case e automobili.

Quindi, è consigliabile essere puntuali con i pagamenti poiché il debito della carta di credito può costarti molto altrimenti. Se non sei disposto a fornire garanzie, considera di controllare come ottenere una carta di credito non protetta.

PayPal

PayPal è una delle migliori alternative alle carte di credito poiché i proprietari di account godono di vantaggi simili offerti dalle carte di credito quando acquistano online. Inoltre, questa piattaforma fornisce una solida protezione contro le frodi e dispone di un numero di telefono per segnalare le pratiche fraudolente rilevate dagli utenti.

Inoltre, le carte PayPal funzionano più o meno come le carte di debito e puoi guadagnare l'1% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti.

Collegamento al conto bancario

Il tuo conto PayPal può collegarsi al tuo conto bancario e detrarre l'importo istantaneamente. PayPal offre anche un'opzione di pagamento "un clic", che rende il check-out più veloce.

Prestito a breve termine

Ti sei mai trovato in una situazione in cui non puoi permetterti di pagare le bollette a causa di una spesa imprevista? In tal caso, considera di prendere un prestito a breve termine, un'altra possibile alternativa alle carte di credito.

Questo tipo di prestito può aiutare a coprire una spesa una tantum, come la riparazione dell'auto. Tuttavia, è essenziale essere consapevoli del fatto che l'assunzione di più prestiti a breve termine può diventare rapidamente ingestibile, poiché molti di essi hanno tassi di interesse elevati.

Quindi, mentre un prestito a breve termine può essere un ottimo sostituto della carta di credito, assicurati di poterlo ripagare per intero prima di richiederne un altro.

Portafogli elettronici

I portafogli elettronici sono destinati ai clienti che hanno incontrato difficoltà a ottenere la carta desiderata. Gli ewallet possono essere utilizzati per transazioni al dettaglio, nonché per inviare e ricevere denaro da amici e familiari.

I portafogli elettronici più conosciuti sono Google Wallet e Apple Pay. Sono pratici poiché non è necessario portare con sé carte fisiche. Ma prima di utilizzare questa particolare alternativa alla carta di credito, assicurati di controllare quali commissioni di transazione si applicano.

Carte regalo

Le carte regalo sono anche convenienti alternative alle carte di credito in alcuni casi.

Molti rivenditori offrono carte regalo che puoi utilizzare in tutte le loro filiali, alcune di queste presentano anche il logo di una delle principali società di carte di credito. Inoltre, ci sono buoni regalo che possono essere precaricati con fondi e agire come carte di debito.

Le carte regalo sono popolari tra le persone che sono riluttanti a usare le loro altre carte per qualsiasi motivo. Molti utenti ricorrono alle carte regalo per evitare di superare i propri limiti di credito e quindi mantenere una buona storia creditizia.

Prestiti garanti

Se hai un cattivo credito quando richiedi una carta di credito o un prestito, puoi optare per un prestito garante, un'altra buona alternativa alla carta di credito.

Un prestito garante si basa sulla buona solvibilità di un familiare o di un amico che funge da garante. È un'opzione eccellente se non hai avuto il tempo di accumulare un buon punteggio di credito o di avere un cattivo credito, indipendentemente dal motivo.

Con questo tipo di prestito, qualcun altro sarà responsabile del rimborso del prestito per tuo conto se risulta che non sei in grado di farlo. Tuttavia, avvicinati a questa opzione con cautela e impegnati solo se sei sicuro di poter estinguere il prestito in modo tempestivo. Altrimenti, potrebbe mettere a dura prova il rapporto tra te e il tuo garante.

Prestito peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer appartiene anche alle alternative delle carte di credito. Si tratta di prendere un prestito da un individuo piuttosto che da un istituto finanziario. Spesso più vantaggioso per il mutuatario, questo tipo di accordo può offrire tassi migliori rispetto a una banca.

D'altra parte, il vantaggio per il prestatore è la possibilità di guadagnare di più in questo modo rispetto a depositare i propri fondi in un conto di risparmio bancario. Indipendentemente da ciò, c'è un rischio per il prestatore poiché il mutuatario potrebbe essere inadempiente sul prestito e recuperare i soldi potrebbe rivelarsi complicato.

Pro e contro delle sostituzioni di carte di credito

Nel complesso, ci sono varie alternative di carte di credito popolari a cui puoi ricorrere se non riesci a ottenere una carta di credito a condizioni favorevoli. Ma hanno pro e contro, quindi vediamo quali sono i più grandi.

Vantaggi

• Le alternative alla carta di credito in genere comportano commissioni inferiori.
• Le carte di credito protette ti consentono di aumentare il tuo punteggio di credito e aumentare il limite di credito se paghi in tempo.
• La carta di debito è collegata al tuo conto corrente, quindi non puoi indebitarti. Inoltre, le carte di debito in genere non hanno una tariffa annuale.

Svantaggi

• Gli ewallet tendono ad avere un uso limitato a seconda del tipo di portafoglio scelto.
• Per una carta protetta, devi offrire garanzie, che potrebbero portare alla perdita della tua proprietà se non paghi in tempo.
• Il principale svantaggio delle carte di debito prepagate è che non vengono segnalate alle agenzie di segnalazione del credito, quindi non possono svolgere alcun ruolo nel miglioramento del punteggio di credito FICO.

Ruolo degli uffici di credito

Le agenzie di credito hanno un ruolo chiave quando si tratta di richieste di prodotti finanziari. In particolare, queste istituzioni eseguono un controllo del credito su ogni individuo e raccolgono informazioni rilevanti per banche e altre società finanziarie in merito alla loro cronologia dei pagamenti.

Ci sono tre agenzie di credito negli Stati Uniti: Experian, Equifax e TransUnion. Tuttavia, tieni presente che non sono loro a decidere se sarai approvato per un prestito. Invece, il loro rapporto di credito serve ai fornitori per prendere decisioni informate.

Conclusione

Esiste una gamma di prodotti finanziari tra i quali è possibile scegliere un'alternativa ideale alla carta di credito. Questi includono carte di debito, carte di credito garantite e prestiti personali. Ognuno di questi ha i suoi vantaggi e svantaggi, quindi è fondamentale scegliere quello che fa per te in questo momento.

Una carta di credito protetta può essere l'opzione migliore per migliorare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, una carta di debito prepagata è probabilmente la soluzione migliore se stai cercando un modo per effettuare acquisti senza indebitarsi. Infine, un prestito personale può essere la scelta giusta se hai bisogno di una cospicua somma di denaro in tempi brevi.

Ma se non riesci a trovare il giusto sostituto della carta di credito, forse consultare la nostra guida sul punteggio di credito necessario per l'idoneità della carta di credito sarebbe una buona idea.