Accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante: 5 migliori opzioni per le piccole imprese

Essere in grado di accettare carte di credito senza un conto commerciante è diventata un'idea molto più realistica negli ultimi anni, poiché fornitori a basso costo come Square e PayPal hanno abbassato le barriere all'ingresso nell'accettazione di carte di credito nella tua attività. Sebbene i tradizionali conti mercantili siano ancora la scelta predominante per le attività consolidate, non sono più l'unico gioco in città. I processori di pagamento di terze parti (noti anche come fornitori di servizi di pagamento) consentono a una piccola impresa di nuova costituzione di iniziare ad accettare transazioni con carte di credito e di debito rapidamente e senza il tempo, le scartoffie e le spese normalmente richiesti per aprire un conto commerciante .

Questo articolo spiegherà come funzionano i processori di terze parti, esaminerà alcune delle migliori scelte che consigliamo e spiegherà come capire se un processore di terze parti è la scelta giusta per la tua azienda.

Scopri di più sulle nostre scelte migliori

Azienda	Ideale per	Passaggi successivi Ideale per
Piazza Leggi di più	Ideale per accettare pagamenti con carta di credito di persona.	Ideale per accettare pagamenti con carta di credito di persona. Visita il sito Leggi di più
Shopify Pagamenti Leggi di più	Ideale per usufruire dei vantaggi di Stripe senza la necessità di competenze tecniche.	Ideale per usufruire dei vantaggi di Stripe senza la necessità di competenze tecniche. Visita il sito Leggi di più
Pagamenti a strisce Leggi di più	Ideale per i commercianti internazionali esperti di tecnologia o che possono assumere uno sviluppatore.	Ideale per i commercianti internazionali esperti di tecnologia o che possono assumere uno sviluppatore. Visita il sito Leggi di più
Venmo Leggi di più	Ideale per le piccole imprese che accettano solo occasionalmente un pagamento con carta di credito o di debito.	Ideale per le piccole imprese che accettano solo occasionalmente un pagamento con carta di credito o di debito. Visita il sito Leggi di più
PayPal Leggi di più	Ideale per i commercianti a basso volume.	Ideale per i commercianti a basso volume. Visita il sito Leggi di più

Leggi di più di seguito per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.

Posso davvero accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante?

Sì, puoi accettare pagamenti online e di persona senza un account commerciante. Per fare ciò, utilizzerai un processore di terze parti , che è un'alternativa più semplice ai tradizionali fornitori di account commerciante. Tieni presente che vedrai spesso processori di terze parti indicati come fornitori di servizi di pagamento (PSP), aggregatori di pagamenti o facilitatori di pagamento.

Come funziona un account commerciante

Un conto commerciante non è altro che un conto bancario speciale che trattiene temporaneamente denaro proveniente da transazioni con carte di credito e di debito. Una volta completata l'elaborazione della transazione e il tuo provider ha prelevato le commissioni, i fondi rimanenti vengono trasferiti sul tuo conto bancario aziendale. Questo approccio presenta numerosi vantaggi e svantaggi:

L'alternativa: elaborazione dei pagamenti di terze parti

Con un elaboratore di pagamento di terze parti, non avrai il tuo account commerciante separato con un numero ID commerciante univoco.

Al contrario, la tua attività verrà aggregata con altri utenti in un unico account commerciante di grandi dimensioni. Questo approccio riduce significativamente i costi di manutenzione dell'account del tuo provider, consentendogli di trasferire parte dei risparmi su di te. Come un account commerciante tradizionale, la registrazione con un processore di terze parti ha i suoi vantaggi e svantaggi:

Come accettare carte di credito senza un conto commerciante: le tue 5 migliori opzioni

Quando si tratta di accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante, c'è solo un numero relativamente piccolo di processori di terze parti che dominano questo settore dell'industria dei pagamenti. Ogni fornitore offre alcuni punti di forza unici (e alcune carenze) e sarà un'ottima opzione per determinati tipi di attività.

Le nostre scelte per i migliori processori di terze parti includono i seguenti fornitori:

• Piazza
• Shopify Pagamenti
• Pagamenti a strisce
• Venmo
• PayPal

1. Piazza

Caratteristiche quadrate

Square è stato uno dei primi processori di terze parti a offrire un modo per accettare di persona i pagamenti con carta di credito. Oggi, il suo originale sistema di elaborazione mobile bare-bone si è evoluto in un ecosistema di pagamenti completo per le attività online e al dettaglio.

Le caratteristiche principali includono:

• Lettori di carte mobili compatibili con EMV e NFC
• Terminale quadrato per le vendite di persona
• Sistema POS basato su iPad Square Stand
• Negozio online Square per le aziende di eCommerce
• Terminale virtuale per transazioni digitate o di persona
• Numerosi servizi accessori (fatturazione, gestione magazzino, ecc.)

Prezzo quadrato

• 2,6% + $ 0,10 per transazioni trascinate/abbassate/toccate
• 2,9% + $ 0,30 per le transazioni online
• 3,5% + $ 0,15 per le transazioni digitate
• Nessun canone mensile o annuale
• Nessun minimo mensile
• Nessun costo di conformità PCI

Dove brilla davvero la piazza

Square è la soluzione di elaborazione mobile (mPOS) più ricca di funzionalità e avanzata che puoi trovare senza canone mensile.

Il semplice prezzo forfettario di Square consente di prevedere facilmente i costi di elaborazione mensili una volta raggiunto un volume di elaborazione stabile. L'azienda continua ad espandere la propria gamma di prodotti e servizi e ora offre funzionalità specifiche per settore di attività, come Square For Restaurants e Square For Retail. Sebbene molte di queste funzionalità avanzate richiedano un canone di abbonamento mensile aggiuntivo, di solito sono ancora molto più convenienti rispetto alle offerte comparabili disponibili da fornitori concorrenti.

Il nostro unico avvertimento su Square è che i suoi prezzi forfettari funzionano meglio per le attività con volumi relativamente bassi, ma in realtà possono essere più costosi di un account commerciante con volumi di elaborazione più elevati. Se la tua attività supera circa $ 5.000 al mese nelle vendite di carte di credito e di debito, dovresti iniziare a cercare di passare a un conto commerciante con servizio completo.

Inizia con Square

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

2. Shopify Pagamenti

Funzionalità dei pagamenti di Shopify

Shopify è una piattaforma di eCommerce molto popolare che include tutte le funzionalità necessarie per avviare un'attività online e iniziare a vendere dal tuo sito web. Sebbene tu possa utilizzare Shopify con quasi tutti i fornitori di servizi commerciali, Shopify Payments si integra direttamente con la piattaforma Shopify ed è molto adatto alle nuove attività di eCommerce. Le caratteristiche principali includono quanto segue:

• Piattaforma di pagamenti omnicanale
• Strumenti per sviluppatori estesi
• Servizi integrati di sicurezza e conformità PCI
• Sono disponibili lettori di schede compatibili con EMV e NFC
• Disponibile il software Shopify POS

Prezzi di Shopify Payments

Nota: le seguenti informazioni sui prezzi si riferiscono al piano Shopify standard di livello intermedio. Sono disponibili altre opzioni.

• 2,5%/transazione (di persona)
• 2,6% + $ 0,30/transazione (online)
• Quota di abbonamento di $ 79 al mese
• Shopify Tap & Chip Reader – $ 49/unità
• Si applicano costi aggiuntivi per i servizi opzionali

Dove Shopify Payments brilla davvero

Shopify ha costruito un'invidiabile reputazione per la fornitura di una piattaforma di e-commerce pronta all'uso per gli imprenditori che desiderano avviare un'attività online ma non vogliono impantanarsi nei dettagli tecnici.

L'interfaccia facile da usare di Shopify aiuta i commercianti a creare un sito Web dall'aspetto professionale, con o senza un professionista della programmazione.

Shopify offre attualmente quattro livelli di servizio (incluso il semplice piano Shopify Lite). Le tariffe mensili vanno da $ 9 a $ 299, con i piani più costosi che includono molte funzionalità e servizi aggiuntivi. Tutti i piani utilizzano prezzi forfettari, sebbene le opzioni più costose abbiano tariffe per transazione di conseguenza inferiori.

È anche possibile utilizzare la piattaforma Shopify con il tuo processore di pagamento esistente, ma dovrai pagare un costo aggiuntivo a Shopify per ogni transazione. Nel complesso, Shopify Payments è un'opzione eccellente se stai avviando una nuova attività di e-commerce o aggiungendo un canale di vendita online alla tua attività di vendita al dettaglio esistente.

Inizia con Shopify Payments

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

3. Pagamenti a strisce

Caratteristiche a strisce

Stripe offre la piattaforma di pagamento online più avanzata e personalizzabile del settore, ma di recente ha anche iniziato ad espandersi nel settore della vendita al dettaglio. Ecco le principali caratteristiche che offre:

• Piattaforma di pagamento integrata
• Ampia compatibilità con il carrello degli acquisti online
• Strumenti avanzati di analisi e reportistica
• Robusto set di strumenti per sviluppatori per la personalizzazione del sito
• Disponibile il servizio di rilevamento antifrode Stripe Radar
• Supporto per pagamenti di persona tramite Stripe Terminal
• Disponibili numerosi servizi accessori

Prezzi a strisce

• 2,9% + $ 0,30/transazione (online)
• 2,7% + $ 0,05/transazione (di persona)
• +1% per le transazioni internazionali
• +1% per la conversione di valuta (se necessario)
• Trasferimento dello 0,8%/ACH (massimo $ 5,00)
• Nessun canone mensile
• Commissione di storno di addebito di $ 15/incidente
• Costi aggiuntivi per alcuni servizi opzionali
• Prezzi personalizzati disponibili

Dove Stripe brilla davvero

Per i commercianti di eCommerce o omnicanale, Stripe offre la piattaforma più sofisticata che puoi trovare, ma molto probabilmente avrai bisogno di uno sviluppatore o delle tue capacità di programmazione per sfruttare appieno tutte le funzionalità che offre.

Stripe è uno dei pochi fornitori che abbiamo trovato che combina prezzi trasparenti e adatti alle piccole imprese con i tipi di funzionalità avanzate che normalmente troverai solo con un account commerciante con servizio completo.

È un'ottima scelta per quasi tutte le attività online, indipendentemente dalle dimensioni o dal volume di elaborazione. È perfetto anche per le aziende internazionali, poiché è disponibile nella maggior parte dei principali paesi del mondo, supporta una varietà di metodi di pagamento locali e può elaborare transazioni multivaluta.

Inizia con i pagamenti Stripe

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

4. Venmo per affari

Caratteristiche di Venmo

Sebbene Venmo sia meglio conosciuto come servizio di trasferimento di denaro peer-to-peer (P2P), è anche diventato un modo popolare per i commercianti di accettare pagamenti al di fuori dei tradizionali conti commerciante. Venmo For Business è progettato per consentire alle aziende di accettare pagamenti utilizzando la rete P2P di Venmo e offre le seguenti funzionalità:

• Pagamenti di persona tramite codici QR e l'app mobile Venmo
• Pagamenti online tramite PayPal Checkout o il gateway di pagamento Braintree
• QR Kit disponibile (include codici QR stampati in più dimensioni per l'uso in negozio)

Prezzi Venmo

• 1,9% + $ 0,10/transazione per gli acquisti effettuati utilizzando l'app Venmo e un codice QR
• 3,49% + $ 0,49/transazione per acquisti effettuati online o in-app utilizzando il gateway Braintree o PayPal Checkout
• Acquisti limitati a $ 2.999,99 per transazione
• Acquisti totali limitati a $ 24.999,99 a settimana (o $ 2.499,99 senza verifica dell'identità)
• Trasferimenti sul tuo conto bancario limitati a $ 49.999,99 a settimana (o $ 999,99 senza verifica dell'identità)
• Trasferimenti sul tuo conto bancario limitati a $ 50.000/transazione per trasferimenti istantanei
• Venmo QR Kit – $ 14,99 ciascuno

Dove Venmo brilla davvero

A differenza dei nostri altri processori di pagamento di terze parti, Venmo non sostituirà un account commerciante, né è progettato per farlo. Venmo funziona meglio come metodo di pagamento aggiuntivo che puoi offrire ai clienti che ti faranno risparmiare sulle commissioni di elaborazione della carta di credito. Per le aziende molto piccole o per quelle che accettano solo un pagamento occasionale con carta di credito o di debito, potrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno.

Se hai fatto affidamento su contanti e assegni cartacei per essere pagato, l'aggiunta di Venmo For Business ti offre un modo per accettare pagamenti senza registrarti per un processore di terze parti o un account commerciante. Il compromesso per questa semplicità, ovviamente, è che non otterrai il tipo di funzionalità aggiuntive che anche un processore di terze parti di base può offrirti, come il supporto per i pagamenti ACH o i dati analitici. Puoi utilizzare Venmo per le transazioni online, ma per farlo dovrai registrarti a PayPal o Braintree (nota che Venmo e Braintree sono entrambi di proprietà di PayPal).

Inizia con Venmo

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

5. PayPal

Funzionalità PayPal

Uno dei primi pionieri dell'eCommerce, PayPal gode di un riconoscimento quasi universale del nome e offre un ecosistema di pagamenti completo per qualsiasi tipo di attività. I punti salienti dei servizi dell'azienda includono quanto segue:

• Elaborazione dei pagamenti con carta di credito e debito
• Supporto per metodi di pagamento localizzati
• Pulsanti di verifica contestuale
• Pagina di pagamento ospitata
• Terminale virtuale disponibile (a pagamento)
• Fatturazione ricorrente disponibile (si applica una tariffa aggiuntiva)

Prezzo PayPal

PayPal ha recentemente rinnovato la sua struttura dei prezzi e ora è molto più complessa di prima. Ecco una breve panoramica delle tariffe e delle commissioni principali che dovresti conoscere:

• 2,29% + $ 0,09 per transazioni mobili e di persona
• 2,99% + $ 0,49 per le vendite online (piano standard)
• 3,49% + $ 0,09 per le transazioni digitate
• 3,09% + $ 0,49 per le transazioni del terminale virtuale
• + 1,5%/transazione internazionale
• $ 0/mese per PayPal Checkout
• $ 5/mese per i pagamenti PayPal avanzati
• $ 30 al mese per PayPal Payments Pro

Per una ripartizione più dettagliata dei prezzi di PayPal, consulta la nostra guida completa alle commissioni, alle tariffe e ai prezzi di PayPal.

Dove PayPal brilla davvero

Nonostante i suoi recenti aumenti di prezzo, PayPal può ancora essere una buona opzione per molte piccole imprese.

I conti PayPal non sono dotati di contratti a lungo termine o penali di risoluzione anticipata, e anche il livello di servizio gratuito dell'azienda offre tutte le funzionalità di base di cui un business online avrà bisogno. A causa della natura del pagamento in base al consumo della struttura delle commissioni di PayPal, molti commercianti lo utilizzano come metodo di accettazione del pagamento di riserva oltre al loro fornitore principale.

Tuttavia, se stai pensando di utilizzare PayPal come unico mezzo per accettare pagamenti con carta di credito e di debito, ti consigliamo vivamente di dare un'occhiata attenta alla nuova struttura dei prezzi dell'azienda. Mentre alcune delle commissioni di elaborazione sono competitive con quelle addebitate da altri processori di terze parti, molte altre sono al di sopra della media del settore e potrebbero costarti un sacco di soldi se si applicano ai tipi di transazioni che accetti più frequentemente.

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

Come accettare carte di credito per uso personale

Le app di trasferimento di denaro peer-to-peer (P2P) hanno reso più facile che mai effettuare un pagamento a qualcuno e possono persino essere utilizzate per gestire transazioni commerciali. Ricorda che tutte le entrate devono essere segnalate all'IRS, anche se non ricevi un modulo IRS 1099-K. Ecco come i servizi P2P più popolari gestiscono questo problema:

Per informazioni più approfondite sulle implicazioni fiscali dell'utilizzo dei servizi di trasferimento peer-to-peer per scopi commerciali, fare riferimento al nostro articolo che spiega le tasse PayPal, Zelle e Venmo.

Cosa cercare se vuoi accettare pagamenti senza un conto commerciante

Come qualsiasi altra decisione di acquisto importante, ti consigliamo di guardarti intorno prima di selezionare un processore di pagamento di terze parti per la tua attività. Tutti i fornitori che abbiamo descritto sopra offrono prodotti e servizi diversi, quindi ti consigliamo di selezionare un fornitore che si adatta meglio alle esigenze della tua particolare attività.

Una cosa su cui queste aziende generalmente non competono è il prezzo. Quasi tutti i processori di terze parti offrono una vera fatturazione con pagamento in base al consumo, senza contratti a lungo termine o canoni mensili per i servizi di base. Offrono anche piani tariffari forfettari notevolmente simili. Se desideri accettare pagamenti online senza un account commerciante, puoi aspettarti di pagare lo stesso 2,9% + $ 0,30 per transazione con qualsiasi importante processore di terze parti.

Ecco una breve panoramica delle principali caratteristiche che dovresti valutare prima di selezionare un processore di terze parti per la tua azienda:

La mia azienda dovrebbe accettare pagamenti senza un account commerciante?

In genere consigliamo conti commerciante con servizio completo per le aziende che elaborano in modo affidabile oltre $ 5.000 al mese, sebbene questa cifra non sia scolpita nella pietra. Altri fattori, tra cui la dimensione media del biglietto, esigenze hardware o software specifiche e se la tua attività è stagionale, giocheranno tutti in questa determinazione.

Per i commercianti che hanno concluso che un processore di terze parti è la scelta migliore, consigliamo le seguenti best practice:

Oltre ai fornitori che abbiamo esaminato sopra, dai un'occhiata al nostro elenco dei migliori processori di carte di credito per piccole imprese per esplorare le altre tue opzioni, la maggior parte delle quali sono fornitori di servizi completi che offrono conti commerciante convenienti ai proprietari di piccole imprese.

Facci sapere le tue esperienze lasciandoci un commento qui sotto.

In sintesi: come accettare carte di credito senza un conto commerciante: le tue 5 migliori opzioni

1. Square: ideale per accettare pagamenti con carta di credito di persona.
2. Shopify Payments: il migliore per avere i vantaggi di Stripe senza la necessità di know-how tecnico.
3. Stripe Payments: l'ideale per i commercianti internazionali esperti di tecnologia o che possono assumere uno sviluppatore.
4. Venmo: ideale per le piccole imprese che accettano solo occasionalmente pagamenti con carta di credito o di debito.
5. PayPal: il migliore per i commercianti a basso volume.