I pro ei contro dei prestiti alle imprese non garantiti

Se intendi avviare una nuova attività o farne crescere una esistente, valuta la possibilità di esplorare opzioni di finanziamento esterno come i prestiti commerciali. Esistono due categorie di prestiti commerciali: prestiti garantiti e non garantiti.

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Un prestito aziendale chirografario è un tipo di finanziamento che non richiede al mutuatario di fornire garanzie reali o personali. A differenza dei prestiti garantiti, che richiedono al mutuatario di fornire beni come proprietà o attrezzature come garanzia, i prestiti non garantiti si basano esclusivamente sull'affidabilità creditizia del mutuatario. Tuttavia, i prestiti alle imprese non garantiti presentano sia vantaggi che svantaggi.

Pro di prestiti commerciali non garantiti

I prestiti alle imprese non garantiti offrono numerosi vantaggi. Includono quanto segue:

1. Nessuna garanzia richiesta

Il vantaggio più significativo di un prestito non garantito è che non è richiesta alcuna garanzia per essere ammissibile, eliminando così il rischio di perdere la proprietà o altri beni preziosi in caso di inadempienza del prestito. Ciò rende i prestiti non garantiti più flessibili e meno rischiosi per coloro che necessitano di capitale per avviare o espandere la propria attività.

2. Processo di applicazione rapido e semplice

La richiesta di un prestito può essere un calvario prolungato e intimidatorio. I prestatori devono essere fiduciosi nella tua capacità di rimborsare il prestito interamente e nei tempi previsti. Dato che gli istituti di credito spesso non hanno familiarità con te e la tua attività, di solito richiedono un esame approfondito. Nel caso di prestiti garantiti, è richiesta una valutazione della tua garanzia per accertarne il valore effettivo.

Tuttavia, richiedere un prestito aziendale non garantito online è semplice, grazie alla documentazione minima e tempestiva richiesta. Inoltre, l'assenza di garanzie collaterali mitiga la necessità di valutare gli asset, risparmiando tempo e accelerando il processo di erogazione. Inoltre, numerosi istituti di credito forniscono prestiti commerciali pre-approvati, consentendo di ricevere rapidamente i fondi.

3. Uso flessibile dei fondi

Un prestito non garantito offre la flessibilità di utilizzare i fondi per vari scopi aziendali, tra cui l'acquisto di inventario, l'espansione delle operazioni o l'investimento in campagne di marketing. Ciò lo rende un'opzione interessante per gli imprenditori che richiedono un rapido accesso ai contanti senza essere limitati nel loro utilizzo. L'assenza di garanzie collaterali elimina anche il rischio di perdere preziosi beni personali, che possono essere necessari per la stabilità finanziaria. Dati i tassi di interesse più elevati ei criteri di ammissibilità più severi dei prestiti non garantiti, è essenziale valutare attentamente la loro analisi costi-benefici prima di decidere.

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4. Meno costi iniziali

Nel caso di un prestito aziendale garantito, le spese relative alla valutazione dei tuoi beni sono generalmente a tuo carico. Al contrario, tali costi non sono applicabili per un prestito aziendale non garantito, con conseguenti minori spese iniziali. Tuttavia, i tassi di interesse possono essere più elevati.

Contro di prestiti commerciali non garantiti

Sebbene i prestiti alle imprese non garantiti abbiano i loro vantaggi, hanno anche i loro contrattempi. Includono quanto segue:

1. Tassi di interesse più elevati

Poiché i prestiti non garantiti non dispongono di garanzie che i creditori possono confiscare in caso di insolvenza, presentano un rischio considerevole. Per mitigare questo rischio, gli istituti di credito spesso addebitano tassi di interesse sostanzialmente più elevati per i prestiti non garantiti rispetto a quelli garantiti. Il tasso di interesse applicato in genere è correlato al tuo punteggio di credito.

2. Importi del prestito inferiori

L'elevato livello di rischio associato al finanziamento non garantito significa che l'importo del finanziamento potenziale può essere inferiore rispetto a un prestito garantito. La garanzia fornisce una salvaguardia per il prestatore, il che aumenta la probabilità che approvi importi di prestito più significativi.

I prestiti non garantiti possono rappresentare un'opzione praticabile per finanziare le spese a breve termine. Tuttavia, è essenziale notare che potresti non soddisfare i criteri di ammissibilità per la somma richiesta per finanziare un'espansione aziendale, acquisire macchinari costosi o effettuare un acquisto di inventario significativo.

3. Termini di rimborso più brevi

I termini di rimborso più brevi dei prestiti non garantiti possono essere un'arma a doppio taglio. Da un lato, significa che sarai libero dai debiti più velocemente, ma dall'altro significa anche che dovrai effettuare pagamenti mensili più elevati. Questo può essere difficile per le imprese che stanno già affrontando difficoltà finanziarie. È importante valutare attentamente il flusso di cassa e il budget per assicurarsi di poter effettuare i pagamenti richiesti in tempo e senza danneggiare il proprio profilo di credito.

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4. Requisiti di ammissibilità rigorosi

Poiché i beni personali non sono in gioco, il processo di richiesta di prestito per i prestiti non garantiti può comportare criteri di ammissibilità più rigorosi. I finanziatori devono garantire che un prestito aziendale non garantito sia adatto a te per ridurre il rischio. Pertanto, è necessario possedere una storia creditizia trasparente e un flusso di reddito costante.

In definitiva, l'approvazione del finanziamento dipende da quanto sei affidabile con il credito. Se il tuo prestatore ha fiducia nella tua capacità di rimborsare prontamente il prestito, la tua probabilità di approvazione aumenta in modo significativo.

Conclusione

I prestiti alle imprese non garantiti offrono una valida opzione di finanziamento per le aziende, consentendo loro di prendere in prestito fondi senza rischiare i propri beni. Sebbene abbiano costi più elevati e severi requisiti di ammissibilità basati sul credito e sulle finanze aziendali, il loro semplice processo di richiesta e il rapido esborso li rendono un'opzione desiderabile per gli imprenditori. In definitiva, la decisione di perseguire un prestito non garantito dipende da fattori, come la salute finanziaria, l'affidabilità creditizia, l'uso previsto dei fondi e altro, rendendo prudente consultare un esperto del settore prima di inviare la domanda di prestito.

È fondamentale valutare se un prestito chirografario si adatta alle proprie esigenze aziendali e confrontare e valutare le varie proposte di diversi istituti di credito. In questo modo, puoi assicurarti l'affare più vantaggioso, che può aiutarti a semplificare la gestione dei prestiti e migliorare le tue operazioni aziendali complessive.