Cara Menulis Rencana Bisnis Untuk Pinjaman: Panduan Lengkap Untuk 2023

Rencana bisnis adalah dokumen bisnis penting yang harus Anda miliki saat mengajukan pinjaman bisnis. Namun, pemikiran untuk menulis rencana bisnis untuk pinjaman saja sudah mengintimidasi banyak pemilik bisnis.

Rencana bisnis satu halaman mungkin cukup untuk jenis pinjaman usaha kecil tertentu (misalnya, pinjaman online), tetapi pinjaman bank dan pinjaman SBA biasanya memerlukan rencana bisnis yang lebih mendalam yang menggali lebih jauh ke dalam keuangan Anda.

Jika Anda perlu menulis rencana bisnis untuk pinjaman, Anda telah datang ke tempat yang tepat. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang semua yang perlu Anda sertakan dalam rencana bisnis Anda untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.

Apa Rencana Bisnis Untuk Pinjaman?

Rencana bisnis adalah dokumen tertulis yang memberikan ikhtisar lengkap tentang bisnis Anda, termasuk informasi tentang layanan, strategi, keuangan, dan sasaran bisnis Anda. Semua bisnis harus memiliki rencana bisnis, tetapi rencana bisnis sangat penting saat mengajukan pinjaman bisnis.

10 Bagian Utama Untuk Dimasukkan Dalam Rencana Bisnis Anda

Sebagian besar rencana bisnis harus menyertakan beberapa versi dari bagian berikut. Bergantung pada industri Anda dan faktor lainnya, seperti apakah Anda memiliki bisnis rintisan atau bisnis mapan, beberapa bagian dapat diringkas atau digabungkan. Kata-kata yang tepat untuk judul bagian juga dapat bervariasi.

Untuk rencana bisnis yang lebih panjang dari satu halaman, sebaiknya awali bagian ini dengan halaman sampul dan daftar isi.

Ringkasan bisnis plan

Bagian ini adalah versi ringkas dari keseluruhan rencana bisnis Anda. Ini kemungkinan akan mencakup:

• Detail tentang kapan, bagaimana, dan mengapa Anda memulai bisnis
• Pernyataan misi perusahaan Anda
• Informasi keuangan tingkat tinggi tentang bisnis Anda
• Penjelasan tentang bagaimana pendanaan akan membantu bisnis Anda

Bergantung pada apakah Anda seorang pemula atau bisnis yang sudah mapan, Anda dapat menggunakan bagian ini untuk fokus pada strategi pertumbuhan atau kesuksesan masa lalu Anda.

Deskripsi Perusahaan

Gunakan bagian ini untuk mempelajari lebih dalam tentang penawaran, prinsip inti, struktur hukum, dan kepemimpinan perusahaan Anda. Deskripsi perusahaan Anda juga harus menyertakan proposisi nilai unik Anda. Jelaskan kekuatan unik perusahaan Anda yang akan memastikan kesuksesan Anda.

Produk dan Layanan

Bagian ini harus merinci produk dan/atau layanan yang disediakan perusahaan Anda. Perjelas masalah yang dipecahkan oleh penawaran Anda. Sertakan informasi seperti:

• Informasi tentang bahan baku dan proses produksi Anda (jika ada)
• Harga
• Margin keuntungan
• Apakah Anda memiliki atau berencana untuk mengajukan paten atau hak cipta

Analisis Pasar

Gunakan bagian ini untuk menunjukkan pemahaman Anda tentang keseluruhan industri dan pasar spesifik yang Anda layani, termasuk tren pasar, pesaing, dan demografi target pelanggan Anda. Beberapa perusahaan menyewa konsultan atau agen untuk melakukan penelitian untuk bagian analisis pasar.

Rencana Pemasaran & Penjualan

Membangun analisis pasar Anda, bagaimana Anda akan memasarkan ke pelanggan target Anda dan mengalahkan pesaing Anda? Bagaimana Anda akan menjual kepada mereka dan mendistribusikan produk Anda? Apa tujuan dan proyeksi penjualan Anda? Berikan detail ini di bagian ini.

Organisasi & Manajemen

Gunakan bagian ini untuk memasukkan struktur organisasi dan kepemimpinan Anda, idealnya termasuk bagan alur organisasi. Juga sertakan deskripsi pekerjaan, kualifikasi, dan pengalaman bertahun-tahun untuk menunjukkan mengapa tim Anda mampu mencapai tujuan perusahaan Anda dan layak untuk diinvestasikan.

Strategi Operasional

Bagian ini digunakan untuk menjelaskan proses operasional sehari-hari Anda, termasuk informasi tentang lokasi, fasilitas, peralatan, inventaris, dan produksi harian Anda. Jika Anda memiliki bisnis berbasis layanan, bagian ini mungkin lebih berfokus pada aktivitas harian tim Anda dan bagaimana mereka berkontribusi pada sasaran jangka panjang.

Outlook Keuangan

Bagian ini harus memberi tahu pemberi pinjaman berapa banyak yang Anda belanjakan dan berapa banyak keuntungan yang Anda hasilkan. Sertakan data hingga lima tahun jika memungkinkan, termasuk dokumen keuangan seperti:

• Laporan pendapatan
• Laporan arus kas
• Neraca
• Anggaran belanja modal
• Prakiraan penjualan
• Laporan laba rugi yang diproyeksikan
• Informasi tentang agunan apa pun yang Anda miliki untuk mengamankan pinjaman

Bergantung pada seberapa banyak dokumentasi keuangan yang Anda miliki, Anda dapat merujuk ke dokumen tertentu di bagian ini dan menunjukkan bahwa dokumen lengkap dapat ditemukan di bagian Apendiks.

Meskipun startup mungkin tidak memiliki semua data ini, Anda dapat membuat proyeksi berdasarkan data bulanan atau triwulanan dan rata-rata industri.

Permintaan Pendanaan

Sekarang setelah Anda menyusun pengeluaran dan proyeksi keuangan Anda, inilah waktunya untuk mengajukan pinjaman. Perjelas tentang berapa banyak uang yang Anda butuhkan, bagaimana Anda akan membelanjakannya, dan bagaimana Anda akan membayar kembali pinjaman tersebut. Jadilah sedetail mungkin.

Lampiran

Dalam Lampiran, sertakan dokumen pendukung, seperti dokumen keuangan sebagaimana dimaksud dalam bagian Tinjauan Keuangan. Beberapa jenis dokumen lain yang mungkin Anda sertakan di bagian ini adalah:

• Lisensi atau izin usaha
• Paten
• Resume
• Referensi
• Laporan kredit
• Foto produk
• Materi pemasaran
• Surat niat untuk membeli bisnis

Apa yang Dicari Pemberi Pinjaman Dalam Rencana Bisnis?

Jika Anda tahu apa yang dicari pemberi pinjaman dalam rencana bisnis untuk pinjaman, Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Pelajari lima hal yang ingin dilihat pemberi pinjaman dalam rencana bisnis Anda, diikuti dengan lima tip untuk membuat rencana bisnis layak pinjaman.

Kredit 5 C

Lima C Kredit adalah frasa yang merangkum apa yang dicari pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan memperpanjang pinjaman untuk bisnis. Oleh karena itu, pemberi pinjaman akan mencari lima C saat meninjau rencana bisnis dalam aplikasi pinjaman Anda. Kelima C tersebut adalah:

• Karakter: Pengetahuan, pengalaman, dan kelayakan kredit Anda
• Kapasitas: Kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman
• Modal: Berapa banyak yang telah Anda investasikan dalam bisnis Anda
• Kondisi: Kelangsungan hidup pasar Anda, dengan mempertimbangkan industri Anda serta kondisi ekonomi secara keseluruhan
• Agunan: Aset yang dapat Anda gunakan untuk mengamankan pinjaman

5 Tips Rencana Bisnis Untuk Persetujuan Pinjaman

Selain menekankan “5 C” Anda, ada beberapa hal lain yang dapat Anda lakukan untuk membuat kesan terbaik dengan rencana bisnis Anda untuk meningkatkan peluang mendapatkan pendanaan.

1. Hindari Jargon Industri: Gunakan bahasa Inggris sederhana daripada terminologi industri yang mungkin tidak dikenal oleh pemberi pinjaman. Ingatlah bahwa penjamin pinjaman mungkin tidak memiliki pengetahuan mendalam tentang industri spesifik Anda.
2. Tunjukkan Arus Kas: Arus kas adalah salah satu faktor terpenting yang menentukan kelayakan pinjaman. Anda bahkan bisa mendapatkan pinjaman dengan kredit macet selama arus kas Anda cukup tinggi. Semakin banyak wawasan yang dapat Anda berikan tentang arus kas masa lalu, saat ini, dan masa depan, semakin baik.
3. Tunjukkan Investasi Anda: Sebelum memberikan pinjaman, pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda telah menginvestasikan sebagian dari sumber daya Anda sendiri, seperti tabungan pribadi, ke dalam bisnis Anda. Pastikan untuk menyertakan dokumentasi yang menunjukkan investasi Anda.
4. Mintalah Bantuan: Anda mungkin memerlukan bantuan profesional dalam membuat rencana bisnis Anda, apakah itu berarti mempekerjakan seorang penulis, konsultan industri, atau keduanya. Paling tidak, Anda harus meminta pihak ketiga meninjau rencana bisnis Anda sebelum Anda mengirimkannya sebagai bagian dari aplikasi pinjaman.
5. Merevisi Rencana Anda Sesuai Kebutuhan: Jika ini adalah pertama kalinya Anda melihat dari dekat strategi bisnis dan keuangan Anda, Anda pasti akan mempelajari beberapa hal tentang bisnis Anda saat membuat rencana Anda. Misalnya, Anda mungkin menyadari bahwa Anda tidak mampu membayar pinjaman bisnis sebesar yang Anda rencanakan. Daripada mencoba membenarkan nomor yang Anda mulai, lebih baik memodifikasi permintaan pendanaan Anda (dan aspek lain dari rencana Anda) agar selaras dengan realitas keuangan Anda.

Contoh Rencana Bisnis

Sangat mudah menemukan template dan contoh rencana bisnis secara online. Meskipun Anda mungkin tidak ingin menyalin dan menempel dari template kata demi kata, contoh ini memberikan titik awal dan menunjukkan kepada Anda berbagai cara menyusun rencana bisnis. Berikut ini beberapa untuk memulai:

• Templat rencana bisnis untuk startup (dari SCORE)
• Templat rencana bisnis untuk bisnis tradisional (dari SBA)
• Templat rencana bisnis untuk ritel atau eCommerce (dari Shopify; memerlukan alamat email)

Sumber Daya Untuk Menulis Rencana Bisnis Untuk Pinjaman

Alat dan sumber daya ini dapat membantu Anda membuat rencana bisnis yang solid untuk pinjaman. Sementara beberapa alat pembuatan rencana bisnis gratis tersedia online, Anda harus membayar untuk beberapa opsi.

Sumber Daya Rencana Bisnis SBA (Gratis)

SBA memiliki sumber daya yang bagus di pusat pembelajaran online yang mencakup lembar kerja rencana bisnis. Selain templat rencana bisnis, SBA juga membantu Anda terhubung dengan konselor bisnis lokal gratis yang mungkin dapat membantu Anda dengan rencana bisnis Anda.

Perangkat Lunak Rencana Bisnis ($)

Jika Anda memerlukan bantuan ekstra untuk membuat rencana bisnis dan tidak keberatan menghabiskan sedikit uang, pertimbangkan perangkat lunak pembuatan rencana bisnis. Misalnya, LivePlan ($20/bulan) adalah perangkat lunak paket bisnis yang terhubung dengan QuickBooks untuk mengimpor data keuangan Anda ke paket Anda.

Penulis/Konsultan Rencana Bisnis ($$$)

Jika Anda ingin berinvestasi lebih banyak ke dalam rencana bisnis Anda, pertimbangkan untuk mempekerjakan seorang penulis atau konsultan yang berspesialisasi dalam membuat rencana bisnis. Opsi ini berharga mulai dari $2.000 hingga $20.000, dengan ujung bawah skala itu biasanya hanya mencakup layanan penulisan dasar dan ujung yang lebih tinggi mewakili agen konsultan industri khusus.

Pikiran Akhir Tentang Menulis Rencana Bisnis Untuk Pinjaman

Meskipun sangat membantu untuk mengetahui cara menulis rencana bisnis untuk pinjaman, Anda selalu dapat mempekerjakan seseorang untuk membantu Anda menyusun rencana jika tugasnya terlalu berat. Rencana bisnis adalah investasi yang berharga, apa pun jenis bisnis yang Anda miliki atau apakah Anda saat ini sedang berusaha mendapatkan pendanaan bisnis. Bahkan jika Anda tidak membutuhkan pinjaman saat ini, penting untuk mempertahankan rencana bisnis yang diperbarui sebagai panduan untuk keputusan bisnis Anda sendiri.

Apakah pinjaman Anda ditolak karena rencana bisnis Anda (atau alasan lain)? Pelajari apa yang harus dilakukan jika pinjaman bisnis Anda ditolak.

FAQ Tentang Cara Membuat Rencana Bisnis Untuk Pinjaman