Mengapa Merek Harus Menyambut Peluang Kemitraan Fintech?

Fintech, atau teknologi keuangan, mengacu pada program atau solusi apa pun yang digunakan bisnis untuk meningkatkan atau mengotomatisasi layanan dan operasi keuangan (pikirkan mobile banking, asuransi, cryptocurrency, dan aplikasi investasi.)

Sebagai salah satu model dengan pertumbuhan tercepat di dunia, para analis memperkirakan bahwa jumlah orang yang menggunakan layanan tekfin akan tumbuh hingga 20% setiap tahun.

Setelah tahun 2020 yang sulit, konsumen menjadi lebih fokus pada digitalisasi layanan "offline" untuk membuat hidup mereka lebih mudah.

Di sinilah Fintech berperan.

Di Scaleo, penerbit fintech semakin populer di semua vertikal pengiklan, menghasilkan pendapatan beberapa kali lebih banyak untuk merek pada tahun 2020 daripada tahun 2019, berkat integrasi teknologi yang sederhana, penargetan data pihak pertama, dan peningkatan penggunaan konsumen.

Sekalipun kata “fintech” baru bagi Anda, puluhan ribu konsumen membentuk hubungan jangka panjang dengan perusahaan-perusahaan ini setiap hari. Ini karena perusahaan tekfin menyediakan cara unik dan bernilai tambah bagi pelanggan untuk membelanjakan dan menginvestasikan uang mereka.

Bisnis Fintech juga cepat beradaptasi, mengembangkan sendiri atau memanfaatkan teknologi pihak ketiga untuk memodernisasi layanan keuangan tradisional dan merampingkan operasi.

Kemitraan bisnis-ke-bisnis (B2B) dapat menjadi saluran penjualan penting bagi banyak perusahaan rintisan tekfin, terutama yang berada di industri insurtech, di mana tingkat kepercayaan yang tinggi diperlukan. Membangun hubungan saling percaya baru mungkin sulit, tetapi menjual melalui mitra dengan kredibilitas merek yang mapan dan basis pengguna dapat membantu perusahaan rintisan memperluas jangkauan mereka dan dengan cepat mendapatkan pelanggan baru.

Kemitraan semacam itu memberi startup akses ke aliran penjualan berkualitas tinggi yang konsisten dengan memanfaatkan hubungan mitra yang ada dengan pelanggan mereka. Pelanggan yang memiliki hubungan positif dengan merek atau penyedia layanan saat ini, bagaimanapun, lebih cenderung untuk membeli rekomendasi atau barang baru dari merek tersebut.

Selanjutnya, ketika bekerja dengan bagi hasil, kemitraan dapat membantu memastikan unit ekonomi yang positif sejak awal dalam hal Biaya Akuisisi Pelanggan (CAC).

Namun, menjual melalui kemitraan B2B menyiratkan bahwa perusahaan rintisan tidak memiliki jalur komunikasi langsung dengan klien dan harus bergantung pada mitra B2B untuk mewakili mereka. Akibatnya, penjualan yang sukses melalui kemitraan B2B memerlukan kemitraan yang melampaui kesepakatan hukum dan mencakup penyelarasan strategis.

Startup tidak dikelola dengan baik ketika kemitraan hanya digunakan untuk menjangkau audiens mitra. Sebaliknya, startup membutuhkan pemahaman yang komprehensif tentang basis klien mitra, strategi bisnis dan operasi, dan saluran komunikasi.

Mereka membutuhkan dukungan penuh dan komitmen dari pasangan sejak awal hubungan untuk mengoptimalkan manfaat bagi kedua belah pihak dan memberikan nilai aktual bagi masing-masing pihak.

Manfaat bekerja dengan afiliasi fintech

Jumlah peluang kemitraan tekfin terus bertambah setiap hari. Selain pertumbuhannya yang cepat, ada banyak manfaat bagi pengiklan yang menyertakan penerbit tekfin dalam campuran afiliasi mereka:

• Meningkatkan peluang: Seiring dengan peningkatan teknologi fintech dan penambahan fitur baru, perhatian konsumen hanya akan tumbuh, dengan konsumen menghabiskan lebih banyak waktu online untuk melakukan investasi keuangan, memanfaatkan peluang beli sekarang, bayar nanti, dan pengelolaan perbankan pribadi. Akibatnya, fintech – dan peluang kemitraan yang menyertainya – hanya akan meningkat.
• Integrasi teknologi sederhana: Saat bekerja dengan penerbit fintech, umumnya ada sedikit atau tidak ada persyaratan integrasi. Biasanya, afiliasi ini hanya memerlukan kode diskon eksklusif, API produk (jika dapat diakses), dan materi pengiklan (logo, deskripsi, dll.).
• Wawasan yang kuat dan terbukti di masa depan: Mitra Fintech dapat menggunakan basis data wawasan konsumen mereka untuk membantu pengecer dalam menargetkan individu dengan lebih baik dengan produk dan layanan yang tepat pada waktu yang tepat. Lebih baik lagi, data yang dikumpulkan oleh penerbit ini adalah pihak pertama, yang menjamin bahwa data tersebut tidak tunduk pada perluasan undang-undang privasi data.

Jenis-jenis penerbit tekfin

• Pembayaran dan transfer , juga dikenal sebagai penerbit "beli sekarang, bayar nanti", semuanya tentang pembayaran cepat. Afiliasi ini memberi pelanggan berbagai opsi pembayaran pada saat penjualan dan melakukan transfer uang sesederhana mungkin.
• Keuangan pribadi berkaitan dengan penggunaan uang sendiri dengan lebih baik. Alat-alat ini dimaksudkan untuk membantu Anda meningkatkan tabungan Anda, mendiagnosis dan melacak kesulitan keuangan, dan bertindak sebagai penasihat virtual di rekening bank pribadi Anda.
• Pembiayaan dan investasi dianggap berbeda dari 'keuangan pribadi' karena penekanan yang lebih tinggi pada pinjaman perusahaan dan platform investasi. Selain bimbingan investasi, pembiayaan, dan investasi, penerbit menawarkan bantuan keuangan B2C dan B2B.
• Perbankan inovatif , sering dikenal sebagai “Neobanks,” beroperasi hanya secara online dan melalui aplikasi smartphone. Neobank memiliki keunggulan dibandingkan institusi tradisional karena mereka dapat menawarkan waktu pemrosesan yang lebih fleksibel dan layanan yang kuat seperti perbankan kripto (di mana Anda dapat membeli Bitcoin, Litecoin, dan Etherium) dan pertukaran mata uang dengan biaya lebih murah.
• InsurTech telah mengubah sistem asuransi tradisional menjadi media online yang meningkatkan pengalaman konsumen.

Bagaimana seharusnya startup fintech mengejar kemitraan B2B?

Mengingat semua yang telah kita bahas sejauh ini, elemen-elemen berikut ini penting untuk dipertimbangkan oleh startup fintech saat bermitra dengan mitra B2B:

Ciptakan solusi untuk setiap pasangan yang sederhana dan terasa unik.

Dengan elemen dasar ini, Anda harus mempertimbangkan untuk membangun produk yang tampak dipersonalisasi, dipesan lebih dahulu, dan terintegrasi. Mitra B2B akan memiliki cara mereka sendiri untuk terhubung dan berkomunikasi dengan pelanggan, serta serangkaian persyaratan teknis, proses internal, dan sebagainya.

Sangat penting untuk membuat pesan dan 'produk' yang dipesan lebih dahulu agar mitra B2B tampak dirancang khusus untuk mereka, bahkan jika penyesuaiannya hanya dangkal. Sebelum Anda mendiskusikan solusi yang Anda usulkan, ajukan banyak pertanyaan tentang apa yang ingin mereka capai dengan kemitraan ini. Sesuaikan pesan Anda berdasarkan apa yang penting bagi mereka, bahkan jika Anda siap untuk menawarkan fitur/harapan dasar selama kemitraan.

Buat pesan yang disesuaikan dengan mitra Anda dan audiens mereka.

Kemitraan B2B yang sukses adalah kemitraan di mana pengguna menganggap kedua merek selaras dan memberi nilai tambah baru dengan berkolaborasi. Layanan merek bersama lebih disukai, tetapi jika itu tidak memungkinkan, pastikan bahwa setiap pesan yang dikirim ke pengguna mitra Anda atas nama Anda disesuaikan agar relevan dengan audiens mereka.

Membangun kontrak untuk memastikan kepentingan kedua belah pihak terwakili.

Setelah Anda menyetujui nilai bagi pengguna dan memiliki komitmen konseptual, sangat penting untuk memformalkan janji itu secara tertulis sebelum melanjutkan dengan integrasi atau pengumuman apa pun. Untuk mengoptimalkan kemitraan, kontrak harus dengan jelas menyatakan syarat dan keadaan. Pertimbangkan hasil yang diinginkan dan pekerjaan yang diperlukan dari pasangan Anda untuk mencapai kesuksesan, seperti:

• berbagi data,
• pemasaran, dan
• integrasi teknologi.

Pastikan bahwa syarat dan ketentuan dibangun di sekitar prasyarat keberhasilan.

Pastikan bahwa nilai penawaran selaras dengan target pasar mitra.

Agar kemitraan B2B menjadi efektif, produk Anda harus dihargai dan relevan dengan audiens target mitra. Bekerja dengan perusahaan Anda akan membantu mitra Anda memperkuat hubungan mereka dengan pelanggan mereka dan/atau mengembangkan jangkauan dan pendapatan mereka.

Luangkan banyak waktu untuk meneliti perusahaan yang Anda pertimbangkan, dan datanglah ke diskusi yang disiapkan, dengan pemahaman lengkap tentang penawaran mereka, audiens target, titik-titik nyeri potensial, dan area di mana Anda yakin dapat menambah nilai. Periksa media sosial mereka, klip pers, situs web, dan profil orang-orang yang akan Anda ajak bicara, dan ikat percakapan Anda dengan persona pembeli yang telah Anda buat.

Jadi, mengapa merek harus menyambut kemitraan tekfin?

Banyak penerbit fintech akan bekerja dengan pengiklan berdasarkan CPA biasa, menghilangkan kebutuhan untuk bermitra dengan struktur kompensasi khusus.

Kemitraan memiliki kekuatan yang sangat besar, yang tidak boleh diremehkan. Hal ini terutama berlaku dalam bisnis jasa keuangan, yang sedang mengalami transformasi substansial karena ekosistem bergeser ke arah kemitraan daripada perusahaan tunggal.

Persaingan memanas, dan kami telah melihat raksasa teknologi seperti Google, Apple, Facebook, dan Amazon bergerak untuk memasuki sektor keuangan.

Kemitraan sangat penting untuk tetap maju dalam industri yang padat: berkolaborasi dengan perusahaan terkemuka yang berspesialisasi dalam bidang tertentu menghemat waktu dan sumber daya, meningkatkan waktu produk ke pasar, dan membantu mempercepat kurva pembelajaran bisnis.

Kemitraan digunakan oleh korporasi dan organisasi tekfin untuk berbagai tujuan, antara lain sebagai berikut:

Keterampilan teknologi yang baru atau lebih baik

Ini adalah jenis kemitraan tekfin yang paling umum kita lihat, di mana tekfin atau bisnis pengembangan perangkat lunak memberi label putih pada teknologi atau perangkat lunak yang mendasarinya untuk bank dan lembaga keuangan lainnya.

Kemitraan ini memberi lembaga keuangan akses cepat ke tumpukan teknologi mutakhir atau kemampuan baru untuk tumbuh lebih cepat ke pasar baru atau menjangkau segmen konsumen baru tanpa memerlukan kegiatan pengembangan internal.

Ini mempersingkat waktu ke pasar dan membantu mengurangi biaya yang seharusnya dikeluarkan jika kemampuan baru dibangun dari bawah ke atas di rumah. Sementara itu, startup fintech memiliki akses ke pembiayaan berbiaya rendah melalui kemitraan tepercaya, sementara pemasok perangkat lunak berinvestasi dalam memperluas portofolio layanan mereka.

Saluran akuisisi baru

Menemukan dan mempertahankan saluran akuisisi klien yang efektif adalah salah satu rintangan nyata yang dihadapi oleh setiap perusahaan yang berorientasi pada pertumbuhan tinggi, baik itu bank penantang kecil atau fintech matang yang ingin mempercepat penskalaannya.

Kemitraan dengan organisasi yang telah memiliki basis pelanggan yang signifikan memang menggiurkan karena memungkinkan akses ke ratusan ribu pelanggan yang dapat memperoleh manfaat langsung dari layanan tekfin yang menarik. Sementara itu, mitra menambah nilai ke basis klien mereka sambil juga meningkatkan kemungkinan peluang pendapatan baru.

Meningkatkan kepuasan klien digital

Pelanggan semakin menggunakan saluran digital untuk menangani banyak bagian dari kehidupan mereka; layanan keuangan hanyalah salah satu industri yang telah ditransformasikan oleh digital.

Dengan meningkatnya ekspektasi pelanggan akan layanan tanpa batas, bank harus menyediakan layanan digital yang cepat dan nyaman jika ingin membuat pelanggan senang dan mempertahankan keunggulan kompetitif mereka.

Bermitra dengan organisasi fintech memberi bank yang ada jalur yang lebih cepat untuk memberikan pengalaman klien terbaik, yang mungkin sulit untuk diproduksi sendiri karena teknologi yang sudah usang.

Melayani grup pelanggan baru

Bank akan dapat melayani segmen konsumen baru dengan menggabungkan sumber daya dan kekuatan merek mereka dengan solusi baru yang dikembangkan oleh fintech. Kemitraan tersebut memungkinkan bank untuk membedakan diri dari pesaing mereka dan memposisikan diri sebagai lembaga keuangan yang berpikiran maju.

Mendapatkan akses ke keahlian yang luar biasa

Layanan keuangan tidak terkecuali di era ketika keahlian teratas tidak tersedia di berbagai industri. Menemukan insinyur, ilmuwan, dan personel terlatih lainnya yang memenuhi syarat untuk merancang, membangun, dan mendukung platform, produk, dan penawaran digital baru adalah sebuah tantangan. Akibatnya, tidak terduga bahwa banyak bisnis bermitra dengan penyedia layanan spesialis untuk mendapatkan akses ke pengetahuan top dunia.

Kemitraan dapat memberi perusahaan kombinasi manfaat dan peluang ini pada saat yang bersamaan. Kemitraan Fintech, secara umum, menghadirkan peluang besar untuk menyamakan kedudukan, mengurangi prosedur internal, memperluas kemampuan teknologi, dan, yang paling penting, meningkatkan pengalaman konsumen akhir.

Ada banyak manfaat bagi lembaga keuangan yang sudah mapan, mulai dari merangsang inovasi internal hingga memastikan kebahagiaan dan retensi konsumen. Kemitraan membantu organisasi dalam mencapai efisiensi, memungkinkan waktu yang lebih cepat untuk memasarkan, dan pada akhirnya membantu perusahaan dalam mempercepat pertumbuhan pendapatan.

Kesimpulan

Ada manfaat tak terbatas untuk bermitra dengan perusahaan Fintech, bahkan jika Anda sudah menjadi merek yang mapan. Menurut McKinsey, proporsi fintech dengan produk B2B melonjak dari 34% pada 2011 menjadi lebih dari 50% pada 2016. Ini menggambarkan bahwa startup beralih dari memberikan produk B2C secara ketat dan menuju bekerja dengan dan menawarkan produk atau layanan kepada lembaga keuangan yang ada yang mengontrol hubungan konsumen akhir. Hal ini memungkinkan perusahaan tekfin memperoleh pembiayaan tanpa mengorbankan ekuitas, mengamankan mode monetisasi alternatif, dan, dalam beberapa situasi, bahkan menetapkan strategi baru. Sebagai sebuah merek, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari keahlian dan pengalaman mereka di lapangan dan memanen buah dari kerja digital mereka.