Mengapa FinTech dan eCommerce adalah Pasangan yang Sempurna

Teknologi keuangan — atau FinTech — adalah industri yang terus berkembang, membantu konsumen dan bisnis sama-sama merampingkan keuangan mereka. Dalam 10+ tahun terakhir, solusi FinTech telah membantu bisnis eCommerce berinvestasi dalam pertumbuhan, memajukan penjualan, mengelola perbankan bisnis, dan banyak lagi.

Untuk membantu Anda menemukan solusi FinTech yang tepat untuk bisnis eCommerce Anda, kami menyusun panduan FinTech berikut. Ini menguraikan apa itu FinTech, mengapa itu membantu, dan bagaimana Anda dapat memanfaatkannya untuk membawa bisnis online Anda ke tingkat berikutnya.

Apa itu FinTech?

FinTech mengacu pada produk dan layanan yang menggunakan teknologi untuk mengganggu layanan keuangan tradisional. Kami menggunakan FinTech sepanjang waktu dalam kehidupan sehari-hari — mulai dari perbankan online dan setoran cek seluler, hingga mengirim uang ke teman dan keluarga melalui aplikasi seperti Venmo atau Zelle, hingga dapat membeli apa saja secara online.

Pada akhirnya, perusahaan FinTech menggunakan teknologi, perangkat lunak, perangkat seluler, dan/atau layanan cloud untuk membuat layanan keuangan tradisional lebih cepat dan lebih fleksibel. Ini termasuk perbankan, investasi, pembayaran, pembiayaan, dan banyak lagi.

Mengapa FinTech?

Layanan keuangan tradisional melibatkan banyak proses manual. Sebelum munculnya teknologi, jika Anda memiliki cek untuk disimpan, Anda harus membawanya ke bank. Jika Anda perlu membayar seseorang, Anda melakukannya melalui uang tunai atau cek. Jika Anda membutuhkan pinjaman, Anda pergi ke bank untuk mengisi aplikasi, memberikan dokumen yang diperlukan, lalu menunggu keputusan.

Lembaga keuangan tradisional pada dasarnya menghindari risiko dengan sistem yang dirancang khusus untuk menjaga aset pelanggan mereka tetap aman dan keuntungan mereka sendiri tetap sehat. Banyak dari sistem tersebut masih berlaku sampai sekarang. Mari kita ambil pembiayaan usaha kecil sebagai contoh.

Saat ini, jika sebuah bisnis kecil mendekati bank mereka untuk pinjaman bisnis, mereka akan diminta untuk menyerahkan bertumpuk dokumen, termasuk laporan bank, keuangan bisnis, pengembalian pajak, rencana bisnis, bukti kepemilikan, dan banyak lagi. Mereka mungkin harus mendapatkan kunjungan situs dari perwakilan bank. Dan mereka harus menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk mendengar apakah permohonan mereka disetujui atau tidak. Kemudian, jika disetujui, tinggal menunggu pendanaan yang sebenarnya. Tak perlu dikatakan, proses underwriting sangat panjang dan melibatkan banyak pekerjaan manual baik untuk pemohon maupun bank.

Untuk usaha kecil, mereka tidak memiliki waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk menunggu keputusan pinjaman. Untuk bank, sumber daya mereka lebih baik dihabiskan untuk aplikasi dari bisnis besar yang mencari pinjaman sebesar $1 juta atau lebih — bukan jumlah yang dicari oleh usaha kecil, yang umumnya di bawah $250.000. Akibatnya, tingkat persetujuan untuk usaha kecil rendah. Terutama ketika bisnis tersebut online atau berbasis di eCommerce.

Maka tidak mengherankan jika solusi berbasis teknologi telah muncul — dan terus bermunculan — untuk merampingkan cara bisnis (dan konsumen) mendapatkan pembiayaan dan mengelola aspek lain dari keuangan mereka. Sebenarnya, ada begitu banyak solusi hari ini untuk penjual online saja. Lanjutkan ke bagian berikutnya untuk lima dari mereka.

Produk FinTech Teratas untuk Toko eCommerce Anda

Sekarang setelah Anda melihat nilai di FinTech, bagaimana Anda dapat benar-benar memanfaatkannya untuk bisnis eCommerce Anda? Mulailah dengan melihat lima solusi FinTech untuk penjual online ini:

1. Pembiayaan Konsumen

Solusi FinTech yang lebih baru adalah pembiayaan point-of-sale konsumen melalui perusahaan seperti AfterPay, Affirm dan Klarna. Penawaran ini disematkan ke dalam daftar produk Anda dan tersedia untuk pelanggan saat checkout, jika mereka ingin membeli sekarang, tetapi membayar nanti.

Pembiayaan point-of-sale memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan barang saat biasanya mereka juga membayarnya dalam jangka waktu yang lebih lama. Sementara kartu kredit menawarkan manfaat yang sama, perusahaan pembiayaan konsumen ini memberikan sedikit lebih banyak fleksibilitas. Misalnya, tidak ada penarikan kredit keras dan, bagi sebagian orang, tidak ada bunga. Terlebih lagi, keputusan dibuat secara real-time dan, jika disetujui, pelanggan hanya melanjutkan proses checkout seperti biasa.

Jadi apa biaya untuk Anda? Jika Anda menawarkan pembiayaan konsumen, Anda akan langsung dibayar penuh untuk setiap penjualan. Mirip dengan kartu kredit, Anda harus membayar biaya transaksi, yang umumnya sekitar 2-5% per transaksi.

2. Perbankan Digital

Semua bank tradisional memungkinkan Anda mengelola perbankan online, menyetor cek dari perangkat seluler Anda, dan mentransfer uang secara digital sesuai kebutuhan.

Konon, mereka sering datang dengan banyak biaya. Ini karena bank tradisional memiliki banyak infrastruktur (bayangkan saja berapa banyak cabang bank yang ada di seluruh AS) dan mereka perlu menutupi biaya mereka sendiri.

Akibatnya, rekening bank bisnis tradisional biasanya disertai dengan biaya pemeliharaan tahunan atau bulanan, persyaratan saldo minimum, dan batas transaksi yang, jika tidak dipenuhi, akan menghasilkan lebih banyak biaya.

Alternatifnya? Bank bisnis khusus online seperti Rho, yang tidak memiliki jenis infrastruktur yang sama dengan bank. Akibatnya, mereka dapat menawarkan layanan yang sama — perbankan online, setoran cek seluler, pembayaran digital, dll. — dengan biaya minimal atau tanpa biaya. Terlebih lagi, beberapa bahkan menawarkan bunga tinggi pada saldo Anda, sehingga Anda benar-benar dapat menghasilkan uang.

3. Uang Muka Instan dari Payability

Sebagai penjual eCommerce, Anda mungkin mengalami masalah arus kas saat menunggu pembayaran pasar Anda — yang membuat investasi dalam pertumbuhan menjadi sulit. Tanpa arus kas yang andal, Anda tidak dapat membeli inventaris sesuai kebutuhan, meluncurkan kampanye pemasaran, dll. Untungnya, ada solusi FinTech yang dirancang untuk membantu penjual eCommerce mengatasi masalah arus kas mereka dan akhirnya dapat meningkatkan pertumbuhan bisnis mereka.

Salah satu solusi tersebut adalah Uang Muka Instan dari Payability. Dengan Instant Advance, Anda bisa mendapatkan $250.000 dalam waktu 24 jam. Ini bukan pinjaman - ini adalah pembelian diskon untuk piutang masa depan Anda - jadi tidak ada pemeriksaan kredit yang terlibat atau bunga majemuk. Payability melihat riwayat penjualan Anda di semua saluran tempat Anda menjual, termasuk Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (hanya pembayaran terkelola), dan banyak lagi. Anda dapat disetujui dan mendapatkan dana dalam satu hari kerja.

Payability juga menawarkan pembayaran pasar real-time harian di Amazon, Walmart, Newegg, dan lainnya melalui Akses Instan.

Temukan bagaimana Akses Instan dapat melindungi Anda dari dampak cadangan tingkat akun Amazon.

4. Pembiayaan Khusus Saluran

Tergantung pada saluran yang Anda jual, Anda mungkin memiliki akses ke solusi pembiayaan saluran itu sendiri. Misalnya, Amazon Lending dan Shopify Capital hadir untuk membantu penjual papan atas di platform masing-masing mendapatkan pembiayaan.

Kedua opsi ini hanya untuk undangan, jadi Anda hanya dapat mendaftar jika melihat penawaran di akun Anda. Aplikasi online dan melibatkan minimal atau tanpa dokumen, keputusan dan pendanaan membutuhkan waktu beberapa hari, dan pembayaran dilakukan melalui pengurangan otomatis dari pembayaran platform Anda. Keputusan itu sendiri didasarkan pada riwayat penjualan Anda di platform masing-masing saja.

Berikut ini sedikit lebih banyak tentang seperti apa sebenarnya penawaran mereka:

• Amazon Lending : Jika Anda adalah penjual volume tinggi di Amazon, Anda mungkin mendapatkan penawaran dari Amazon Lending untuk pinjaman hingga $750.000 atau kredit lini bisnis dari Marcus, yang baru-baru ini bermitra dengan Amazon Lending.
• Shopify Capital : Shopify Capital menawarkan pinjaman dan uang muka pedagang hingga $1 juta.

Platform FinTech lain yang menawarkan pembiayaan termasuk aplikasi point-of-sale seperti Square dan Stripe, yang memperhitungkan aktivitas penjualan Anda saat menilai kelayakan kredit Anda.

5. Blockchain

Blcokchain adalah teknologi baru yang mengacu pada jenis database khusus yang paling umum digunakan untuk menyimpan catatan transaksi, seperti transfer uang, kontrak, atau pengiriman.

Sebagai semacam buku besar, ia menyimpan data dalam blok yang kemudian dirantai bersama dalam urutan kronologis. Data yang disimpan adalah "blok" yang kemudian "dirantai" ke blok sebelumnya. Semua informasi memiliki stempel waktu, permanen, dan dapat dilihat oleh siapa saja, yang membantu memastikan integritas dan transparansinya.

Di eCommerce, blockchain dapat membantu Anda melacak rantai pasokan Anda, mengelola inventaris, menekan biaya, dan banyak lagi. Misalnya, Anda dapat melacak perjalanan produk dari manufaktur, pergudangan, hingga pelanggan. Untuk mempelajari lebih lanjut, berikut adalah daftar manfaat blockchain lainnya untuk penjual eCommerce.

Langkah selanjutnya

Tinjau proses bisnis Anda saat ini untuk melihat apakah ada yang dapat ditingkatkan dengan penyedia FinTech, baik itu konversi penjualan, perbankan bisnis, opsi pembiayaan, atau pencatatan Anda. Dan jangan lupa untuk melihat solusi pembiayaan Payability, yang dirancang khusus untuk penjual eCommerce seperti Anda.

tentang Penulis