Apa Perbedaan Merchant of Record, Seller of Record, dan Penyedia Layanan Pembayaran?

Pedagang Tercatat. Penjual Rekam. Penyedia Layanan Pembayaran. Ini adalah istilah yang umum terlihat di ritel online, tetapi ada beberapa misteri dalam memahami tempatnya di eCommerce. Sederhananya, masing-masing melakukan bagiannya dalam membantu bisnis online menangani transaksi penjualan, pembayaran, dan masalah eCommerce global yang kompleks. Meskipun masing-masing mitra pembayaran ini dapat bekerja secara terpisah, mereka sering digabungkan tergantung pada kebutuhan perusahaan.

Namun, tanggung jawab masing-masing berjalan jauh lebih dalam daripada penjelasan singkat ini. Mari selami masing-masing, temukan cara kerjanya dan bagaimana bisnis eCommerce dapat memilih mana yang tepat untuk mereka.

Merchant of Record (MoR)

Merchant of record adalah badan hukum yang menjual barang atau jasa kepada pelanggan akhir atas nama merchant. Mereka diberi wewenang dan tanggung jawab oleh lembaga keuangan untuk memproses transaksi kartu kredit dan debit konsumen. Kemenag bertanggung jawab untuk memelihara akun pedagang, memproses semua pembayaran, dan mengelola biaya pemrosesan kartu kredit. Mereka juga memastikan kepatuhan PCI-DSS, tetap mengikuti undang-undang transaksi, menangani tolak bayar, dan bertanggung jawab atas semua tuntutan hukum.

Sebuah MoR bekerja seperti reseller perantara. Sebuah bisnis menjual ke MoR, yang menjual kembali ke pelanggan. MoR menerima pembayaran dari pelanggan, membayar perusahaan untuk produk yang dibeli dan mengirimkannya ke pembeli. Karena MoR memiliki akun pedagang di backend, pembayaran diproses atas nama mereka. Laporan kartu kredit pelanggan akan mencantumkan nama MoR.

Selain itu, MoR bertanggung jawab untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan dan mematuhi semua peraturan privasi dan anti-penipuan dalam suatu wilayah.

MoR ideal untuk bisnis yang berkembang secara internasional tetapi belum memiliki kehadiran lokal. Bermitra dengan MoR membebaskan bisnis dari berurusan dengan masalah pajak dan kepatuhan yang terkait dengan pembayaran internasional. MoR sudah familiar dengan aturan kepatuhan keuangan dan hukum yurisdiksi lokal dan internasional. Mereka juga tetap mengikuti pajak penjualan dan masalah penghitungan pajak di tingkat kabupaten, negara bagian, dan internasional.

Bermitra dengan pedagang arsip sangat membantu bagi perusahaan yang ingin:

• Kepatuhan keuangan global: MoR akan membantu merek yang menjual ke khalayak global mengumpulkan dan membayar pajak untuk mematuhi peraturan perlindungan konsumen.
• Pembayaran SaaS Tanpa Batas: MoR dapat dengan mudah mengumpulkan langganan/berulang dan memproses pembayaran.
• Akuntansi pedagang pro: MoR lebih murah, lebih aman, dan lebih efisien daripada akun pedagang tradisional, menyiapkan kantor lokal dan infrastruktur lain yang diperlukan untuk memproses pembayaran lintas wilayah.

Penjual Rekaman (SoR)

Penjual catatan mirip dengan pedagang catatan, dan keduanya sering dikacaukan. SoR disebut sebagai penjual produk atau layanan kepada konsumen akhir. Sebuah merek memberikan SoR hak hukum untuk mengidentifikasi sebagai penjual asli dan menjual barang di bawah nama mereka. MoR tidak menganggap identitas bisnis yang menjual produk dan mengidentifikasi diri mereka sebagai pihak ketiga.

SoR bertanggung jawab untuk mengoordinasikan semua elemen keuangan utama dari penjualan online. Mereka memproses dan memenuhi pesanan, mengumpulkan dan mengirimkan semua pembayaran dan pajak serta memastikan kepatuhan penuh terhadap undang-undang perdagangan dan pajak khusus negara. SoR juga menstandardisasi proses pengaturan keuangan dan bekerja dengan entitas lokal untuk memungkinkan metode pembayaran lokal dan perolehan kartu kredit. Penjual catatan juga menangani semua pembelian yang gagal dengan mengelola keluhan pelanggan.

SoR sangat membantu bagi perusahaan yang ingin:

• Kontrol reputasi: SoR mengidentifikasi penjual asli untuk mengontrol produksi merek melalui kontrak penjual.
• Managed recourse: Dalam pembelian yang gagal, SoR bertanggung jawab atas hak hukum pelanggan yang menuntut kompensasi atau pengembalian uang.

Penyedia Layanan Pembayaran (PSP)

Penyedia layanan pembayaran membantu pedagang menerima semua jenis pembayaran online dengan aman, termasuk kartu kredit, kartu debit, kartu tunai, dan dompet elektronik. Sementara akun pedagang tradisional memberi pedagang akun mereka sendiri, PSP menggabungkan berbagai pedagang yang berbeda di bawah satu payung. Dalam pengaturan ini, PSP mengambil risiko keuangan gabungan dari semua klien mereka.

PSP menangani setiap tahap transaksi pembayaran online. Mereka dapat terhubung dengan banyak kartu dan jaringan pembayaran dan berbagai bank yang mengakuisisi. PSP juga menyediakan gateway pembayaran dan mencakup semua masalah kepatuhan. Hasilnya adalah pengalaman pembayaran yang lancar dan aman bagi pedagang dan pelanggan.

PSP sangat membantu bagi perusahaan yang ingin:

• Kurangi biaya pemrosesan: Lembaga keuangan memotong biaya pemrosesan untuk PSP karena mereka mengelola secara massal.
• Transaksi cepat: Karena PSP mengambil risiko gabungan dari semua pelanggan mereka, proses persetujuannya cepat dan mudah.
• Keterjangkauan: Karena struktur penetapan harga yang serbaguna, PSP adalah pilihan yang terjangkau untuk bisnis baru atau yang lebih kecil.

Penyedia Layanan Pembayaran vs. Merchant of Record

Perbedaan terbesar antara PSP dan MoR adalah bahwa PSP adalah solusi pembayaran saja. Tidak seperti MoR, mereka tidak mengambil tanggung jawab keuangan lain atau menanggung risiko keuangan apa pun dari pemrosesan pembayaran. Kemenag bertanggung jawab atas seluruh proses pemesanan, pemrosesan pembayaran, risiko keuangan, peraturan, konversi mata uang, dan semua kewajiban. Selain itu, MoR melakukan semua pemrosesan lokal. Mereka bekerja dengan pengakuisisi lokal, sementara PSP bekerja dengan pengakuisisi di negara pedagang.

Bagaimana Merek eCommerce Mengetahui Mitra Mana yang Tepat untuk Mereka?

Sementara pedagang catatan, penjual catatan dan penyedia layanan pembayaran sering dipertukarkan, mereka masing-masing melakukan fungsi yang berbeda untuk bisnis. Bergantung pada sifat bisnis mereka, merek mungkin memerlukan satu atau kombinasi dari sistem pembayaran ini.

Bisnis yang hanya menjual di dalam negeri dapat menggunakan PSP dan bertindak sebagai pedagang dan penjual catatan mereka sendiri. Solusi PSP paling cocok untuk bisnis domestik yang hanya memerlukan entitas pihak ketiga untuk memproses pembayaran. Mempertahankan akun pedagang dan proses standarisasi untuk pelaporan, penyelesaian, dan rekonsiliasi lebih mudah di dalam batas negara asal.

Nilai aktual dari solusi pembayaran outsourcing muncul saat merek mendunia. Dalam kasus ini, perusahaan memerlukan akun pedagang internasional yang memungkinkan metode pembayaran dalam mata uang lokal negara lain. Akun pedagang internasional juga membantu perusahaan menghitung pajak lokal secara akurat dan mematuhi peraturan internasional.

Faktor yang harus dipertimbangkan oleh merek eCommerce saat memilih mitra pembayaran meliputi:

Keamanan

Sistem pemrosesan pembayaran harus aman. Sebelum menentukan penyedia solusi pembayaran apa pun, sangat penting untuk memastikan bahwa keamanan mereka berlapis besi dan sesuai dengan PCI. Regulator keuangan lokal atau bank sentral perusahaan eCommerce harus memverifikasi bahwa mereka mengizinkan PSP. Penyedia pembayaran juga harus menggunakan sertifikat SSL untuk memastikan bahwa informasi rahasia dienkripsi untuk mencegah intersepsi data.

Integrasi yang mudah

Solusi pembayaran harus mudah diintegrasikan. Strategi terbaik adalah memilih sistem pembayaran yang tidak mengganggu UX situs web atau memperlambat proses pembayaran. Solusi pembayaran juga harus menyediakan beberapa opsi pembayaran dan intuitif serta ramah pengguna untuk menghindari pengabaian pelanggan.

dukungan 24/7

Penyedia solusi pembayaran harus dapat diakses secara instan melalui email, chat, atau telepon. Mitra harus tersedia kapan saja, siang atau malam, untuk segera menangani masalah apa pun yang mungkin timbul. Dukungan penyedia yang lambat atau tidak dapat diandalkan dapat mengakibatkan waktu henti yang mahal, yang dapat meningkatkan retensi pelanggan dan rasio pentalan.

Berurusan dengan pembayaran, pajak, dan kepatuhan tidak pernah mudah, terutama bagi merek yang ingin go global. Yang mengatakan, ada manfaat yang jelas untuk outsourcing ke mitra pembayaran eCommerce. Merek dapat fokus pada operasi sehari-hari dan mengembangkan bisnis mereka dengan menyerahkan kompleksitas kepada entitas pihak ketiga. Bermitra dengan MoR, SoR, dan PSP juga merupakan solusi nyata untuk merek yang sedang berkembang atau mereka yang baru saja terjun ke pasar internasional.

Scalefast mendukung eCommerce DTC untuk merek global dan dapat bertindak sebagai pedagang dan penjual tercatat Anda. Toko khusus dan keahlian ekspansi internasional kami dapat membantu Anda menjual secara global sambil tetap terlihat lokal. Ingin belajar lebih banyak? Bicaralah dengan salah satu pakar eCommerce kami atau jadwalkan demo hari ini.