Apa itu Pembayaran Berulang? Arti, Jenis & Manfaat

Dari majalah dan utilitas hingga perangkat lunak dan layanan digital, pembayaran berulang menjadi lebih populer dari sebelumnya. Popularitas model berlangganan berasal dari arus kas yang konsisten dan manfaat lain yang datang dengan pembayaran berulang.

Pembayaran berulang semakin populer di seluruh dunia karena menguntungkan bisnis dan pelanggan. Di satu sisi, pemilik bisnis dibayar tepat waktu dan menghemat biaya administrasi yang terkait dengan penundaan pembayaran. Pelanggan, di sisi lain, tidak perlu membuka dan menindaklanjuti faktur mereka setiap siklus penagihan. Setelah sistem pembayaran berulang diterapkan, dana secara otomatis didebit dari rekening pelanggan tepat waktu, menyelamatkan mereka dari denda keterlambatan pembayaran.

Sistem pembayaran berulang lebih dari sekadar otomatisasi. Panduan ini akan menjelaskan arti pembayaran berulang, cara kerja pembayaran berulang, dan bagaimana pembayaran tersebut dapat membantu bisnis Anda.

Apa itu Transaksi atau Pembayaran Merchant Berulang?

Paling mudah untuk memahami arti transaksi berulang dengan mengingat bahwa ini adalah model pembayaran di mana pelanggan mengizinkan pedagang untuk menarik dana dari rekening mereka secara berkelanjutan untuk menyediakan barang dan jasa kepada mereka.

Setelah pelanggan memberikan izin, jumlah tersebut akan dipotong secara otomatis pada interval yang telah ditentukan sampai pelanggan menarik izin mereka atau langganan berakhir.

Bagaimana cara kerja Pembayaran Berulang?

Pembayaran berulang secara otomatis dipotong dari rekening bank pelanggan melalui kartu Kredit/Debit atau metode lainnya. Akun pedagang dan penyedia layanan pembayaran diperlukan agar bisnis dapat menerima pembayaran ini.

Akun pedagang adalah jenis rekening bank yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran dari rekening pelanggan mereka. Jumlah yang didebit dari rekening pelanggan pertama kali disetorkan ke rekening pedagang sebelum ditransfer ke rekening bank bisnis.

Penyedia layanan pembayaran mengelola semua aspek pemrosesan pembayaran, mulai dari mengumpulkan pembayaran berulang atas nama pedagang dan memprosesnya dengan aman hingga menyetorkan dana ke rekening bank bisnis.

Meskipun pemroses pembayaran berulang yang berbeda memiliki alur kerja yang berbeda, langkah-langkah ini biasanya diikuti.

• Dari daftar opsi, pelanggan memilih mode pembayaran berulang.
• Pelanggan menyetujui syarat dan ketentuan opsi pembayaran berulang.
• Untuk melakukan pembayaran awal, pelanggan memasukkan informasi kartu mereka, yang disimpan dengan aman di halaman gateway pembayaran untuk transaksi di masa mendatang.
• Pada setiap tanggal penagihan, invoice akan dikirimkan kepada pelanggan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan.
• Pembayaran berulang terjadi dan dana ditransfer ke rekening pedagang, seperti transaksi kartu biasa, setelah bank pengakuisisi, jaringan kartu, dan bank penerbit menyetujui transaksi tersebut.
• Pelanggan akan diberitahu status transaksi setiap kali terjadi pembayaran berulang sesuai jadwal penagihan yang telah ditentukan (dan petunjuk tindak lanjut jika pembayaran gagal).
• Pelanggan tidak perlu memasukkan informasi pembayaran lagi. Sampai langganan dibatalkan, biaya berlangganan akan dikenakan.

Fitur Pembayaran Berulang

1. Metode pembayaran

Pelanggan memiliki beberapa opsi untuk menentukan bagaimana pembayaran akan dipotong secara teratur. Pelanggan dapat membayar menggunakan rekening bank, kartu debit, kartu kredit, atau UPI mereka. Opsi pembayaran fleksibel seperti EMI juga tersedia untuk transaksi bernilai tinggi tertentu.

2. Jumlah tetap atau variabel

Banyak model berlangganan memerlukan jumlah tertentu yang harus dibayar pada akhir setiap siklus pembayaran. Pembayaran keanggotaan gym, langganan koran atau majalah, pembayaran layanan streaming video, dan sebagainya adalah contohnya.
Sedangkan beberapa pembayaran berulang memiliki jumlah yang berbeda untuk setiap siklus pembayaran. Tagihan utilitas seperti listrik, gas, atau layanan telepon adalah contohnya.

3. Siklus pembayaran

Tergantung pada layanan atau produk yang digunakan, siklus penagihan mungkin berbeda. Sebagian besar model langganan ditagih setiap bulan. Namun, tagihan triwulanan, setengah tahunan, atau bahkan tahunan tidak jarang.

4. Penambahan atau penghilangan sebagian

Pembayaran berulang memungkinkan pengguna untuk menambah atau menghapus bagian dari langganan sesuai kebutuhan.

5. Pencabutan

Fitur penting dari pembayaran berulang adalah kemampuan bagi pelanggan untuk membatalkan langganan kapan saja.

6. Mulai ulang

Pengguna mungkin ingin memulai kembali layanan setelah dibatalkan atau masa berlakunya telah habis. Fitur ini sudah tersedia dalam rencana pembayaran berulang.

Jenis Pembayaran Berulang

Pembayaran berulang diklasifikasikan menjadi dua jenis:

1. Pembayaran berulang atau reguler

Pelanggan yang melakukan pembayaran tetap atau reguler dikenakan jumlah yang sama setiap kali. Berlangganan majalah dan keanggotaan gym adalah contoh pembayaran rutin yang berulang.

2. Pembayaran tidak teratur atau variabel

Tergantung pada penggunaan pelanggan, pembayaran berulang variabel atau tidak teratur dikenakan pada tingkat yang berbeda. Tagihan listrik dan utilitas lainnya, misalnya, bervariasi dari bulan ke bulan berdasarkan konsumsi.

Manfaat Pembayaran Berulang

Pembayaran berulang memberikan beberapa keuntungan menarik:

1. Kurangi keterlambatan pembayaran dan waktu pengumpulan

Pembayaran yang terlambat merugikan bisnis karena merugikan pendapatan dan hubungan pelanggan. Dengan pembayaran berulang, bisnis dapat mengonfigurasi sistem sekali dan yakinlah bahwa pengumpulan pembayaran akan otomatis berdasarkan jadwal yang telah ditentukan. Perusahaan Anda akan menghabiskan lebih sedikit waktu mengejar pelanggan untuk pembayaran dan memiliki percakapan canggung tentang pembayaran yang terlambat, memberi Anda lebih banyak waktu untuk fokus pada tugas bisnis penting lainnya.

2. Kurangi usaha Anda

Pembayaran berulang yang otomatis mengurangi biaya dan upaya yang terkait dengan faktur manual dan pemrosesan pembayaran. Yang harus Anda lakukan adalah mengatur rencana pembayaran awal sekali, dan perangkat lunak akan menangani pemrosesan pembayaran untuk Anda. Anda hanya perlu melakukan intervensi jika perlu dilakukan perubahan pada metode pembayaran atau jumlah tagihan.

3. Meningkatkan hubungan pelanggan

Pelanggan lebih memilih pembayaran berulang karena mereka hanya perlu memasukkan informasi penagihan sekali. Pembayaran berulang mengambil alih dari sana, mengurangi dana dari rekening bank mereka pada tanggal penagihan yang ditentukan. Pelanggan tidak perlu mengatur pengingat pembayaran atau memasukkan informasi pembayaran setiap siklus penagihan. Bila dilakukan dengan benar, pembayaran berulang dapat menumbuhkan rasa niat baik antara perusahaan dan pelanggannya, memastikan hubungan pelanggan yang sehat.

4. Lindungi diri Anda dari penipuan

Informasi pembayaran yang diberikan oleh pelanggan disimpan dengan aman di server gateway pembayaran terintegrasi yang memproses pembayaran berulang. Mereka melindungi dari penipuan menggunakan metode seperti tokenisasi dan praktik terbaik seperti Kepatuhan Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI-DSS). Teknologi deteksi dan pencegahan penipuan ini tidak hanya melindungi dana dari motif penipuan tetapi juga memperkuat kepercayaan bisnis di antara pelanggan dan menghemat sumber daya yang seharusnya digunakan untuk mendeteksi dan menyelesaikan transaksi penipuan.

Bagaimana Pembayaran Berulang dapat membantu Bisnis?

Pembayaran berulang menguntungkan pemilik bisnis karena mereka menyediakan sumber pendapatan yang konsisten. Karena umur panjang siklus hidup pelanggan, bisnis tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan untuk retensi pelanggan setelah pelanggan bergabung. Peningkatan retensi pelanggan menguntungkan perusahaan secara finansial dan membantunya mendapatkan pangsa pasar.

Pemilik bisnis juga dapat memproyeksikan kelangsungan hidup perusahaan mereka karena peramalan pendapatan masa depan menjadi relatif sederhana. Prediksi yang akurat memungkinkan perusahaan untuk merencanakan operasinya di masa depan dengan benar.

Kesimpulan

Bisnis berulang dan reguler dapat mengubah cara perusahaan Anda beroperasi. Ini bisa membantu Anda dalam memenuhi biaya operasional yang konsisten sambil juga mempertahankan arus kas yang memadai untuk kontinjensi. Pengurangan biaya dan peningkatan arus kas dapat mendorong perusahaan Anda ke tingkat yang lebih tinggi. Namun, mitra pembayaran yang andal diperlukan untuk penerimaan pembayaran yang efisien dalam bisnis Anda.

Model pembayaran berulang paisa berlangganan memungkinkan pembayar untuk melakukan pembayaran berlangganan berulang melalui e-NACH/e-mandat untuk lebih dari 50 bank ke pedagang. Fitur eksklusif Langganan Paisa memungkinkan bisnis memproses pembayaran berulang yang cerdas dan mudah.
Klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang manfaat dan fitur SabPaisa.

FAQ

1. Apa yang Anda maksud dengan pembayaran berulang?

Jawab: Bisnis berbasis langganan menerima pembayaran berulang atau berkala dari pelanggan sebagai imbalan atas penyediaan layanan secara terus-menerus.

2. Apakah pembayaran berulang bermanfaat bagi pemilik bisnis?

Jawab: Pembayaran berulang menguntungkan pemilik bisnis karena memastikan aliran pendapatan yang konsisten, yang penting untuk mengelola pertumbuhan bisnis dalam industri yang kompetitif.

3. Apakah pelanggan dapat membatalkan langganan pembayaran berulang?

Jawab: Ya, pelanggan dapat membatalkan langganan pembayaran berulang, meskipun syarat dan ketentuannya berbeda dari satu layanan ke layanan lainnya.

4. Apa saja jenis pembayaran berulang?

Jawab: Ada dua jenis pembayaran berulang, yaitu pembayaran berulang atau reguler dan pembayaran tidak teratur atau variabel.

5. Apa semua produk dan layanan menawarkan pembayaran berulang?

Jawab: Banyak produk dan layanan menggunakan model pembayaran berulang, seperti majalah, surat kabar, keanggotaan gym, keanggotaan perpustakaan, listrik, air, dan tagihan utilitas lainnya.