Apa Itu Kartu Kredit Tanpa Jaminan? Pro, Kontra, Persyaratan, & Alternatif

Pada saat saldo kartu kredit sedang meningkat dan orang Amerika terlilit hutang, tidak harus menyediakan agunan adalah pilihan yang semakin dihargai. Di sinilah kartu kredit tanpa jaminan masuk.

Jadi, apa itu kartu kredit tanpa jaminan? Singkatnya, jenis kartu ini tidak memerlukan uang jaminan untuk uang yang Anda pinjam dan menawarkan beberapa fasilitas tambahan. Tetapi untuk mendapatkan persetujuan, pelamar umumnya membutuhkan nilai kredit yang layak. Panduan berikut memecah semuanya.

Apa Arti Kartu Kredit Tanpa Jaminan bagi Konsumen Biasa?

Tidak seperti kartu kredit aman, kartu kredit tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan. Sebaliknya, bank, serikat kredit, atau lembaga keuangan lain yang menawarkan jenis kartu ini meminta informasi pribadi Anda, termasuk perincian tentang pendapatan tahunan Anda. Selanjutnya, Anda harus menyetujui pemeriksaan skor kredit. Semakin baik skor kreditnya, semakin baik penawarannya.

Sebagian besar kartu kredit tanpa jaminan membutuhkan nilai kredit yang baik hingga sangat baik (670-850). Pelamar yang memenuhi syarat mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan hadiah yang murah hati. Beberapa penerbit menawarkan kartu untuk skor kredit lebih rendah yang berada di kisaran 580-669, tetapi opsinya menjadi sangat terbatas setelah Anda turun di bawah 580.

Meskipun ada kartu kredit tanpa jaminan untuk nilai kredit yang lebih rendah, biayanya biasanya lebih besar daripada manfaatnya. Dalam kasus seperti itu, lebih baik untuk mendapatkan kartu kredit aman yang didedikasikan untuk membantu Anda membangun kembali skor kredit Anda dengan kemungkinan meningkatkan ke yang tidak aman ketika Anda memenuhi persyaratan penerbit.

Kartu Kredit Aman vs. Tanpa Jaminan

Perbedaan yang paling signifikan antara kartu kredit aman dan tidak aman adalah bahwa yang terakhir tidak memerlukan deposit jaminan. Penerbit kartu biasanya memerlukan deposit dari pelanggan yang mereka anggap sebagai risiko, yang berarti siapa saja yang tidak memiliki riwayat kredit atau memiliki nilai kredit di bawah 670.

Kami telah menyentuh fakta bahwa Anda bisa mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan dengan nilai kredit yang buruk, tetapi ini biasanya datang dengan suku bunga tinggi dan biaya besar lainnya.

Tentu saja, semua ini tidak berarti bahwa memiliki kartu kredit tanpa jaminan berarti cara bebas risiko untuk membebaskan uang. Jika Anda gagal membayar saldo kartu kredit Anda, kreditur dapat mencoba menagih dengan menuntut Anda atau meminta izin pengadilan untuk memotong gaji Anda. Mereka juga mengirim laporan ke biro kredit dan dapat mengirim akun Anda ke penagih utang pihak ketiga.

Ketika sampai pada perbandingan kartu kredit tanpa jaminan vs. aman, perlu juga dicatat bahwa opsi terakhir jarang disertai dengan imbalan apa pun. Selain itu, tingkat bunganya lebih tinggi, dan beberapa kartu yang dijamin memiliki biaya tahunan.

Pada titik ini, Anda mungkin bertanya-tanya mengapa ada orang yang menggunakan kartu kredit yang aman. Itu karena kartu-kartu ini adalah alat yang ampuh untuk membangun kembali skor kredit Anda secara efektif dan mengembangkan kebiasaan belanja yang sehat. Jangan lupa, ketika Anda membatalkan kartu kredit aman Anda, Anda mendapatkan kembali deposit jaminan Anda.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Tanpa Jaminan

Pelamar dengan skor kredit 670 ke atas akan disetujui untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan oleh hampir semua lembaga keuangan. Bagi mereka, masalah terbesar adalah memilih kartu kredit yang tepat. Orang lain akan menemukan diri mereka bertanya, apa kartu kredit tanpa jaminan termudah untuk mendapatkan dengan kredit buruk? Jika Anda termasuk dalam kategori ini, ada beberapa jalan untuk dijelajahi.

Salah satunya adalah mendapatkan kartu kredit yang aman dan membangun atau memperbaiki skor kredit Anda. Ini membutuhkan menghindari pengeluaran berlebihan dan melakukan pembayaran rutin dan tepat waktu, yang akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan di kemudian hari. Banyak penerbit kartu menawarkan peningkatan dari kartu kredit aman ke kartu kredit tidak aman, tetapi prosesnya bisa memakan waktu beberapa bulan.

Beberapa lembaga keuangan menawarkan kartu kredit aman dan tidak aman kepada pelamar yang ingin meningkatkan atau memperbaiki nilai kredit mereka. Tetapi dalam kasus tersebut, kartu aman dan tidak aman datang dengan biaya tahunan dan sedikit atau tanpa imbalan.

Rute lain bagi mereka yang memiliki skor kredit buruk adalah menjadi pengguna resmi di akun orang lain dengan reputasi baik. Pengguna yang berwenang bukanlah pemegang akun utama dan tidak bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran dan, dengan demikian, tidak memerlukan persyaratan nilai kredit yang sama.

Ini tidak dimaksudkan untuk menjadi celah dalam sistem. Ini hanyalah cara untuk membangun skor kredit Anda sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan. Pastikan saja bahwa bank melaporkan aktivitas pengguna yang diotorisasi ke biro kredit.

Imbalan Kartu Kredit Tanpa Jaminan

Perbedaan penting lainnya antara kartu kredit aman dan tidak aman adalah sistem penghargaan. Kartu kredit tanpa jaminan memberikan imbalan yang lebih baik. Hadiah datang dalam berbagai bentuk, tetapi sebagian besar dapat ditempatkan di salah satu dari tiga kategori: mil, uang tunai, dan poin.

Hadiah Perjalanan

Semakin banyak uang yang Anda keluarkan untuk bepergian, semakin banyak frequent flier miles yang Anda dapatkan. Jumlah miles yang dibutuhkan untuk mengamankan hadiah bervariasi tergantung pada kartu. Tetapi poin dan mil yang diperoleh biasanya akan memungkinkan Anda untuk mengurangi biaya perjalanan dan menambahkan beberapa manfaat tambahan, seperti akses ke ruang tunggu bandara.

Sebagian besar penerbit kartu kredit tidak mengizinkan Anda mentransfer mil antar program, tetapi mengizinkan Anda untuk mengonversinya. Jadi, daripada hanya fokus pada kartu kredit tanpa jaminan apa yang paling mudah didapatkan, pastikan Anda meninjau kembali pilihan fasilitas yang ditawarkan.

Uang kembali

Istilah ini mungkin menyesatkan karena, dalam banyak kasus, tidak menghasilkan uang tunai yang dingin dan keras di tangan Anda. Tetapi program hadiah ini memungkinkan Anda menukarkan persentase dari uang yang dihabiskan untuk pembelian yang memenuhi syarat. Beberapa penerbit akan memberi Anda pilihan untuk memilih kategori di mana Anda ingin mendapatkan uang kembali, termasuk makan, pembelian bensin, dan bahan makanan.

Hadiah Kartu Bisnis

Kartu kredit bisnis biasanya menawarkan hadiah besar dalam bentuk bonus pendaftaran, uang kembali untuk pembelian harian, dan bahkan fitur pelacakan pengeluaran. Beberapa program hadiah mencakup semuanya, mulai dari frequent flyer miles hingga kartu hadiah. Selain itu, sebagian besar kartu ini tidak disertai dengan biaya transaksi tahunan atau luar negeri.

Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit Tanpa Jaminan

Ketika datang ke pertarungan kartu kredit aman vs. kartu kredit tanpa jaminan, hampir segera terbukti bahwa kartu tanpa jaminan menawarkan lebih banyak fasilitas jika Anda memiliki skor kredit yang diperlukan. Tetapi sebelum Anda menarik pelatuk pada kartu tanpa jaminan, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra.

kelebihan

• Sedikit atau tanpa biaya : Sebagian besar kartu kredit tanpa jaminan tidak memiliki biaya tinggi dan menawarkan imbalan yang fantastis. Di sisi lain, pelamar dengan nilai kredit yang lebih rendah mungkin harus membayar lebih banyak biaya dan tidak mungkin mendapatkan sebagian besar opsi hadiah.
• Imbalan : Sebagian besar kartu hadir dengan program manfaat dan penghargaan menyeluruh yang tidak tertandingi oleh kartu kredit aman. Emiten menawarkan lebih banyak penghargaan kepada pelamar dengan nilai kredit yang baik atau sangat baik.
• Suku bunga yang lebih rendah : Dengan kartu tanpa jaminan, pelanggan disetujui untuk membelanjakan sejumlah uang selama setiap siklus penagihan. Mereka yang melunasi saldonya secara penuh dan tepat waktu tidak dikenakan bunga. Tetapi bahkan jika Anda membawa saldo, tingkat bunganya masuk akal selama Anda memiliki nilai kredit yang baik.
• Tanpa jaminan jaminan : Batas kredit Anda didasarkan pada nilai kredit Anda, dan Anda tidak perlu memberikan jaminan untuk mendapatkan persetujuan.

Kontra

• Lebih sulit untuk disetujui : Kelayakan Anda untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan ditentukan oleh skor kredit dan riwayat kredit Anda. Dengan demikian, mendapatkan persetujuan mungkin lebih sulit bagi mereka yang memiliki nilai kredit lebih rendah, terutama jika mereka ingin menikmati beberapa manfaatnya.
• Lebih mudah mengeluarkan uang lebih : Ini berlaku untuk semua kartu kredit. Kartu kredit tidak berarti Anda memiliki uang gratis. Apa pun yang dihabiskan harus dibayar kembali. Skor kredit Anda memberi tahu penerbit kartu apakah Anda mampu secara teratur menutupi saldo Anda.

Intinya

Bagi mereka yang mencoba mencari tahu apa itu kartu kredit tanpa jaminan, panduan kami adalah pengantar sempurna ke dunia penghargaan, suku bunga rendah, dan tidak ada opsi agunan yang identik dengan kartu ini. Singkatnya, ini adalah alat keuangan sehari-hari yang dapat membuat hidup Anda lebih mudah.