Apa Itu Perusahaan Anjak Piutang & Bagaimana Cara Kerja Anjak Piutang?

Diterbitkan: 2022-05-18

Perusahaan anjak piutang dapat membantu pemilik bisnis B2B memecahkan masalah arus kas yang disebabkan oleh faktur yang belum dibayar. Teruslah membaca untuk mengetahui apa itu perusahaan anjak piutang, cara kerja anjak piutang, dan apakah anjak piutang Anda adalah langkah yang tepat untuk bisnis kecil Anda.

Daftar isi

Apa Itu Perusahaan Anjak Piutang?
Bagaimana Cara Kerja Anjak Piutang?
Pro & Kontra Anjak Faktur
Berapa Biaya Perusahaan Anjak Piutang?
Apa Perbedaan Antara Anjak Faktur & Pembiayaan Faktur?
Bagaimana Anjak Piutang Berbeda Dari Pinjaman Bisnis?
Untuk Industri Apa Perusahaan Anjak Piutang Bekerja?
Cara Memilih Perusahaan Anjak Piutang Terbaik Untuk Bisnis Anda
FAQ Perusahaan Anjak Piutang
Haruskah Anda Bekerja Dengan Perusahaan Anjak Piutang?

Apa Itu Perusahaan Anjak Piutang?

Perusahaan anjak piutang adalah perusahaan yang membeli faktur bisnis yang belum dibayar dengan harga diskon, kemudian mengumpulkan uang yang terutang langsung dari pelanggan bisnis. Bisnis menggunakan perusahaan anjak piutang untuk mendapatkan arus kas langsung, daripada menunggu faktur dibayar pada jadwal pembayaran reguler 30-90 hari.

Bagaimana Cara Kerja Anjak Piutang?

Cara kerja anjak piutang cukup sederhana. Perusahaan ("faktor") membeli faktur pelanggan Anda yang belum dibayar dengan diskon, membayar hingga 90% dari nilai faktur di muka.

Perusahaan anjak piutang menunggu pelanggan Anda untuk membayar mereka secara langsung. Setelah faktur dibayar penuh, Anda mendapatkan 10% terakhir, dikurangi biaya anjak piutang.

Pro & Kontra Anjak Faktur

Anjak piutang menguntungkan karena memecahkan masalah arus kas langsung tanpa mengambil pinjaman. Namun, anjak piutang memang datang dengan risiko dan biaya tertentu.

kelebihan

Akses langsung ke uang tunai untuk tagihan atau proyek baru
Arus kas yang stabil untuk bisnis dengan pasang surut musiman, pelanggan yang membayar lambat, dan/atau pertumbuhan cepat
Lebih mudah didapat daripada pinjaman bisnis
Tidak mempengaruhi skor kredit Anda
Pelanggan Anda tetap mendapatkan syarat pembayaran yang fleksibel

Kontra

Biaya anjak piutang dipotong menjadi margin keuntungan
Kemungkinan penolakan anjak piutang tergantung pada kelayakan kredit pelanggan Anda
Kehilangan kendali atas pembayaran pelanggan
Mungkin harus membeli kembali faktur jika perusahaan anjak piutang tidak dibayar

Berapa Biaya Perusahaan Anjak Piutang?

Perusahaan anjak piutang biasanya membebankan biaya antara 0,5% dan 5% dari jumlah total faktur atau jumlah uang tunai yang dibayarkan di muka.

Banyak faktor berbeda yang memengaruhi jumlah tagihan Anda, seperti:

Jumlah faktur yang ingin Anda perhitungkan
Ukuran setiap faktur
Tingkat risiko di industri Anda
Kelayakan kredit pelanggan Anda
Jumlah waktu yang dibutuhkan pelanggan Anda untuk membayar
Berapa banyak bisnis Anda yang berasal dari pelanggan yang belum membayar tagihannya (konsentrasi pelanggan Anda)

Secara umum, bisnis dengan basis pelanggan yang bervariasi, jumlah faktur yang lebih banyak untuk difaktorkan, dan basis pelanggan dengan kredit yang layak akan mendapatkan tarif yang lebih baik karena berkurangnya jumlah risiko yang dirasakan oleh perusahaan anjak piutang.

Bagaimana Biaya Anjak Faktur Dihitung

Beberapa perusahaan anjak piutang membebankan biaya tetap satu kali di muka, sementara yang lain membebankan biaya berjenjang atau biaya variabel yang timbul seiring waktu.

Misalnya, Anda ingin memfaktorkan faktur $100.

Satu perusahaan anjak piutang membebankan biaya tetap sebesar 2% dari total nilai faktur, yang mencapai $2.

Perusahaan anjak piutang lain juga dapat mengenakan biaya berjenjang sebesar 1% per bulan. Jika pelanggan Anda membayar dalam 30 hari, Anda membayar biaya $1. Jika mereka membayar dalam 60 hari, maka secara total Anda membayar biaya $2. Jika mereka membayar dalam 90 hari, Anda akhirnya membayar biaya $3.

Perusahaan anjak piutang ketiga membebankan biaya variabel. Anda mulai dengan biaya 0,5% pada bulan pertama, kemudian biaya 1% pada bulan berikutnya, kemudian biaya 2% pada bulan ketiga, dan seterusnya.

Perusahaan anjak piutang akan mengenakan biaya lebih jika Anda memilih anjak piutang non-recourse, suatu bentuk anjak piutang di mana Anda tidak perlu membeli kembali faktur jika pelanggan Anda membayar kurang atau tidak membayar. Perusahaan anjak piutang mengambil semua risiko yang datang dengan pembayaran kembali, itulah sebabnya ia membebankan biaya yang lebih tinggi.

Apa Perbedaan Antara Anjak Faktur & Pembiayaan Faktur?

Anjak piutang adalah penjualan. Anda menjual faktur yang belum dibayar dan perusahaan anjak piutang mengumpulkan pembayaran faktur dari waktu ke waktu, membebankan biaya untuk layanan tersebut. Anjak Piutang bukanlah pinjaman, karena Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar perusahaan anjak piutang, pelanggan Anda.

Pembiayaan faktur adalah pinjaman atau jalur kredit di mana perusahaan pembiayaan membayar uang muka, dengan faktur yang belum dibayar sebagai jaminan. Setelah pelanggan Anda membayar Anda secara penuh, Anda mengirim kembali jumlah pinjaman, ditambah biaya pemberi pinjaman.

Dalam kedua kasus, Anda mendapatkan lump sum pada saat perjanjian dan Anda akan membayar biaya kepada perusahaan pihak ketiga. Namun, dengan pembiayaan faktur, Anda tetap bertanggung jawab untuk menagih pembayaran pelanggan Anda. Anda dapat mengontrol interaksi pelanggan Anda karena mereka tidak perlu membayar perusahaan pihak ketiga, tetapi Anda juga menghadapi risiko pelanggan tidak membayar Anda.

Bagaimana Anjak Piutang Berbeda Dari Pinjaman Bisnis?

Dengan pinjaman usaha kecil, Anda diharapkan untuk memberikan beberapa bentuk jaminan, memenuhi persyaratan kelayakan tertentu berdasarkan kelayakan kredit bisnis Anda, dan membayar secara berkala dengan tingkat bunga tetap atau mengambang. Jangka waktu pelunasan pinjaman telah ditentukan sebelumnya.

Namun, anjak piutang bukanlah pinjaman, jadi Anda tidak memerlukan jaminan apa pun. Kelayakan dan tarif biaya didasarkan pada kelayakan kredit pelanggan Anda, bukan bisnis Anda. Anda juga dibayar dalam dua lump sum, satu pada saat perjanjian, dan yang lainnya ketika faktur dibayar penuh.

Untuk Industri Apa Perusahaan Anjak Piutang Bekerja?

Perusahaan anjak piutang bekerja untuk industri berikut:

Konstruksi dan lansekap
Manufaktur
Kesehatan
Perusahaan kepegawaian
Penyedia jasa
Pusat panggilan
Konsultan
Angkutan
Telekomunikasi
Makanan dan minuman tingkat komersial
Grosir
Impor
Distribusi
Minyak dan gas
Tekstil dan pakaian jadi
Pengelolaan sampah
Perumahan
Pertanian
Pemerintah

Cara Memilih Perusahaan Anjak Piutang Terbaik Untuk Bisnis Anda

Perusahaan anjak piutang terbaik adalah unik untuk setiap bisnis, hanya karena semua bisnis bervariasi dalam ukuran, pendapatan, skor kredit, jumlah waktu dalam bisnis, basis pelanggan, jumlah faktur, dan banyak lagi.

Untuk menemukan perusahaan anjak piutang yang tepat untuk bisnis Anda, Anda harus menemukan perusahaan anjak piutang yang memahami industri Anda, mencari tahu cara kerja proses anjak piutang, dan menentukan apakah bisnis Anda memenuhi syarat untuk layanan perusahaan. Selain itu, pastikan perusahaan menawarkan persyaratan terbaik dan biaya terendah sekaligus memenuhi kebutuhan arus kas bisnis Anda.

Langkah 1: Bandingkan Perusahaan Anjak Piutang

Tidak semua perusahaan anjak piutang dibangun dengan cara yang sama. Sangat penting untuk menemukan perusahaan transparan yang memiliki harga wajar dan memahami bisnis Anda.

Tinjau Perusahaan Anjak Nilai Tertinggi

Pertama, lihat perusahaan yang memiliki peringkat tertinggi dalam hal transparansi, keadilan, layanan pelanggan, dan tingkat pengalaman. Sementara perusahaan anjak piutang yang lebih baru mungkin merupakan pilihan yang solid, ada baiknya untuk menemukan penyedia layanan arus kas dengan rekam jejak yang terbukti dari interaksi pelanggan yang sangat baik.

Lihat daftar ulasan anjak piutang kami untuk gagasan tentang perusahaan anjak piutang mana yang harus diperhatikan.

Pilih Perusahaan yang Mengenal Industri Anda

Beberapa perusahaan anjak piutang melayani berbagai industri, sementara yang lain membidik hanya pada beberapa area. Sangat penting untuk bekerja dengan seseorang yang memahami bagaimana jenis bisnis Anda beroperasi dan jenis basis pelanggan yang akan dihubungi oleh perusahaan anjak piutang.

Misalnya, perusahaan anjak piutang yang mengkhususkan diri dalam pendanaan konstruksi dan energi tidak akan memahami aturan dan regulasi di sektor tekstil dan pakaian jadi. Mungkin tidak mengerti bagaimana penjualan B2B bekerja untuk penawaran khusus Anda atau apakah bisnis Anda musiman/sangat khusus, dan elemen-elemen ini memengaruhi arus kas bisnis Anda.

Langkah 2: Cari Tahu Seperti Apa Proses Anjak Mereka

Sebagian besar perusahaan anjak piutang memiliki serangkaian layanan inti yang serupa, tetapi ada aspek unik dalam operasi sehari-hari setiap perusahaan. Jawablah pertanyaan-pertanyaan berikut sebelum memilih perusahaan mana yang akan bekerja sama.

Apakah Ada Minimum Atau Maksimum Pada Faktur yang Didanai?

Misalkan Anda perlu memfaktorkan jumlah faktur yang lebih besar setiap bulan secara konsisten. Dalam hal ini, Anda harus memilih perusahaan anjak piutang seperti Universal Funding Corporation, yang mensyaratkan minimum bulanan tetapi juga menawarkan beberapa biaya anjak piutang terendah di luar sana.

Namun, jika kebutuhan anjak piutang Anda bervariasi, pertimbangkan untuk memilih perusahaan yang menawarkan lebih banyak fleksibilitas dalam hal jumlah minimum dan maksimum faktur yang akan didanai.

Apakah Perusahaan Anjak Piutang Mengelola Piutang?

Beberapa perusahaan anjak piutang mengharuskan Anda untuk menjual semua atau sebagian besar tagihan terutang bisnis Anda. Namun, yang lain memungkinkan Anda untuk memilih mana yang ingin Anda jual. Opsi pilih-dan-pilih mungkin memerlukan panjang kontrak minimum yang lebih lama atau jumlah minimum faktur per bulan, jadi ingatlah itu saat memutuskan perusahaan anjak piutang mana yang akan digunakan.

Bahkan ada perusahaan anjak piutang yang mengizinkan anjak piutang, juga dikenal sebagai anjak piutang tunggal. Anjak piutang spot biasanya memiliki biaya anjak piutang yang lebih tinggi, untuk mengimbangi fakta bahwa Anda tidak akan menghasilkan pendapatan sebanyak bisnis anjak piutang volume tinggi yang sudah lama ada.

Terkait: Baca lebih lanjut tentang anjak piutang versus anjak piutang untuk menentukan layanan mana yang tepat untuk bisnis Anda.

Saatnya Perusahaan Anjak Piutang Anda Untuk Mendanai

Beberapa bisnis dapat menunggu hingga seminggu agar pendanaan disetujui. Namun, jika Anda seharusnya membayar karyawan Anda dalam empat hari, Anda memerlukan perusahaan seperti Bluevine yang akan mengeluarkan dana dalam 24 jam.

Apa Yang Terjadi Jika Pelanggan Anda Tidak Membayar?

Ada perusahaan anjak piutang seperti American Receivable yang menawarkan jasa anjak piutang dan non-recourse untuk bisnis yang memenuhi syarat.

Jika Anda memenuhi syarat untuk anjak piutang non-recourse, Anda tidak perlu membeli kembali faktur jika pelanggan Anda tidak membayar. Namun, Anda mungkin harus membeli kembali jika faktur disengketakan.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk anjak piutang non-recourse, Anda harus membeli kembali faktur jika sudah terlalu lama tidak dibayar.

Langkah 3: Periksa Biaya & Persyaratan Anjak Piutang Lainnya

Ada lebih baik cetak dari sekedar tingkat diskon. Pertimbangkan hal berikut saat Anda meneliti penyedia anjak piutang.

Biaya Anjak Piutang & Tarif Diskon

Selain tarif diskon pembelian faktur, perhatikan biaya berikut:

Biaya aplikasi dan startup
Biaya servis
Biaya pemrosesan faktur
Biaya ACH dan/atau transfer bank
Biaya minimum bulanan
Biaya terminasi dini

Baca panduan ini untuk memahami biaya anjak piutang untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara meneliti dan menghitung biaya anjak piutang.

Berapa Persentase Uang Muka Awal?

Uang muka awal Anda ditentukan oleh tingkat risiko yang diasumsikan oleh perusahaan anjak piutang dengan membeli faktur Anda. Pedagang dengan bisnis B2B umum dapat mengharapkan uang muka antara 80% dan 95% dari total nilai faktur. Pedagang di industri yang lebih berisiko, seperti bidang medis atau konstruksi, dapat mengharapkan kenaikan 60% hingga 80%.

Jumlah pastinya akan berubah tergantung pada kelayakan kredit pelanggan Anda, antara lain.

Apakah Jaminan Pribadi Diperlukan?

Jaminan pribadi adalah janji hukum yang menyatakan bahwa Anda akan membeli kembali tagihan yang belum dibayar menggunakan aset pribadi Anda jika bisnis Anda tidak dapat menanggung biaya pembelian kembali.

Perusahaan anjak piutang seperti P2Binvestor memerlukan jaminan pribadi. Baca posting kami tentang menandatangani jaminan pribadi jika Anda tidak yakin apakah akan memilih perusahaan anjak piutang yang membutuhkannya.

Diperlukan Dokumentasi

Sementara beberapa perusahaan anjak piutang memerlukan lebih banyak dokumentasi daripada yang lain, Anda biasanya dapat mengharapkan untuk mengirimkan:

Aplikasi anjak piutang yang sudah selesai
Faktur ke faktor
Laporan penuaan piutang terbaru Anda
Laporan penuaan hutang usaha terbaru Anda
Informasi rekening bank bisnis Anda
Bentuk identitas pribadi
ID pajak bisnis Anda
Anggaran Dasar
Informasi klien yang layak dipercaya saat ini

FAQ Perusahaan Anjak Piutang

Mengapa saya membutuhkan perusahaan anjak piutang?

Anda memerlukan perusahaan anjak piutang jika bisnis B2B Anda memiliki jumlah tagihan yang belum dibayar yang menyebabkan masalah arus kas.

Siapa yang membayar perusahaan anjak piutang?

Pelanggan Anda membayar perusahaan anjak piutang.

Anda menjual faktur yang belum dibayar ke perusahaan anjak piutang, mendapatkan sejumlah uang tunai di muka, dan pelanggan Anda membayar faktur mereka dengan persyaratan awal yang disepakati.

Berapa penghasilan perusahaan anjak piutang?

Perusahaan anjak piutang membebankan biaya anjak 0,5% hingga 5% dari total nilai faktur atau jumlah uang muka.

Persentase dapat berubah tergantung pada berapa lama pelanggan harus membayar faktur mereka, seberapa layak pelanggan Anda, dan jumlah faktur yang ingin Anda perhitungkan, antara lain.

Apakah memfaktorkan ide yang bagus?

Anjak piutang adalah ide yang baik jika Anda tidak bisa atau tidak ingin mendapatkan pinjaman. Anjak piutang adalah penjualan, jadi Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang peringkat kredit Anda sendiri atau menunggu untuk mendapatkan persetujuan pendanaan.

Apakah anjak piutang layak dilakukan?

Anjak piutang sangat berharga ketika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat dan memiliki pelanggan yang membayar lambat.

Jika Anda memiliki sedikit lebih banyak waktu dan nilai kredit yang layak, bandingkan opsi anjak piutang dengan cara lain untuk membiayai bisnis Anda saat ini, seperti pinjaman usaha kecil atau jalur kredit.

Haruskah Anda Bekerja Dengan Perusahaan Anjak Piutang?

Jika Anda tidak punya waktu, nilai kredit, atau keinginan untuk mendapatkan pinjaman bisnis tradisional atau jalur kredit, anjak piutang bisa menjadi cara yang bagus untuk memecahkan masalah arus kas bisnis Anda saat ini.

Anjak piutang bekerja paling baik untuk bisnis B2B dengan basis pelanggan yang layak kredit. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan anjak piutang untuk bisnis kecil Anda, pastikan untuk mendapatkan beberapa kutipan anjak piutang, baca ketentuan kontrak secara menyeluruh, dan periksa ulasan pengguna untuk menemukan perusahaan anjak piutang terbaik untuk Anda.