5 Cara Untuk Untung Selama Inflasi

Berhasil berinvestasi selama masa inflasi dapat menjadi tantangan karena pengembalian investasi Anda harus melebihi tingkat inflasi.

Tujuan ini bisa menjadi sulit untuk dicapai karena dolar kehilangan daya beli dan perusahaan berjuang untuk memberikan keuntungan kepada pemegang saham.

Untungnya, masih mungkin untuk membangun kekayaan dari beberapa aset yang ramah inflasi. Kami telah menemukan beberapa cara terbaik untuk mendapat untung selama inflasi.

Apa itu Inflasi?

Inflasi adalah ketika harga barang dan jasa naik. Misalnya, toko Dollar Tree sekarang mengenakan biaya $1,25 per item, bukan $1.

Ada beberapa alasan mengapa indeks harga konsumen naik, antara lain:

• Kenaikan biaya produksi
• Biaya tenaga kerja meningkat
• Jumlah uang beredar meningkat
• Kenaikan suku bunga
• Kekurangan barang (juga dikenal sebagai kelangkaan)

Pada dasarnya, ketika biaya meningkat atau barang menjadi lebih langka, inflasi terjadi dan indeks harga konsumen naik. Federal Reserve melaporkan inflasi secara teratur.

Jenis Inflasi

Untuk lebih memahami inflasi, penting untuk menyadari bahwa ada tiga jenis yang berbeda.

Tiga jenis utama inflasi meliputi:

• Inflasi bawaan: Harga naik karena upah dan biaya hidup yang lebih tinggi
• Inflasi dorongan biaya: Kenaikan biaya produksi menyebabkan kenaikan harga jual
• Inflasi tarikan permintaan: Kenaikan harga suatu barang karena permintaan konsumen

Dari ketiga jenis inflasi ini, inflasi tarikan permintaan dilaporkan merupakan kategori yang paling umum. Namun, terlepas dari jenis inflasi, harga yang lebih tinggi adalah hasilnya.

Bagaimana Inflasi Berdampak pada Aset?

Dimungkinkan untuk mendapat untung selama situasi ekonomi apa pun, termasuk inflasi. Namun, akan lebih sulit untuk menghasilkan uang dari peluang investasi ketika indeks harga konsumen tinggi.

Pada akhirnya, bagaimana inflasi berdampak pada investasi tergantung pada aset itu sendiri.

Inflasi Aset Merugikan

Karena ketidakpastian ekonomi, inflasi dapat merugikan aset berikut.

Saham Pilihan Konsumen

Ketika harga naik untuk kebutuhan seperti bahan makanan, utilitas dan gas, orang memiliki lebih sedikit uang untuk dibelanjakan pada pakaian desainer, elektronik kelas atas dan liburan mewah. Hal ini dapat mengurangi keuntungan bagi perusahaan yang menawarkan jenis barang dan jasa tersebut.

Pertumbuhan Saham

Perusahaan yang berfokus pada pertumbuhan cenderung memiliki margin keuntungan yang kecil dan saldo utang yang tinggi. Jika pengeluaran konsumen menurun, mereka memiliki lebih sedikit uang untuk tetap menguntungkan dan menjaga momentum pertumbuhan tetap berjalan.

Obligasi dan CD Tingkat Investasi

Sebagian besar portofolio pendapatan tetap memiliki obligasi konservatif dan CD bank dengan hasil yang stabil. Ini membantu menghindari volatilitas dan menjaga kekayaan. Sayangnya, hasil investasi yang disesuaikan dengan inflasi masih bisa negatif.

Aset Yang Diuntungkan Dari Inflasi

Meskipun ada beberapa kerugian pada masa ekonomi yang sulit, inflasi juga dapat memiliki keuntungan investasi.

Aset Berwujud

Nilai pasar untuk aset berwujud seperti real estat dan komoditas dapat meningkat jika permintaan tetap sehat. Anda bisa mendapat untung jika Anda memiliki aset yang orang lain mau beli dengan harga lebih tinggi.

Aset Non-Dolar

Investor dapat mengubah dolar mereka yang terdepresiasi menjadi "lindung nilai inflasi" seperti emas batangan. Ini dapat memiliki risiko penurunan yang lebih kecil.

Nilai Investasi

Value stock memiliki potensi apresiasi harga saham yang relatif lebih rendah dibandingkan growth stock dalam kondisi bullish. Namun, perusahaan-perusahaan ini dapat mengungguli pasar karena mereka lebih cenderung menguntungkan dan membayar dividen.

Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Bank dapat meningkatkan suku bunga pada rekening tabungan mereka dan hasil CD bank karena suku bunga naik. Jika demikian, simpanan Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang karena bank akan membayar bunga pada tingkat yang lebih tinggi.

Cara Untung Selama Inflasi

Ide-ide investasi ini bisa menjadi yang paling menguntungkan selama masa inflasi meningkat. Pertimbangkan beberapa opsi ini, yang tercantum dalam urutan abjad, untuk mendiversifikasi portofolio Anda.

1. Komoditas

Inflasi mengurangi pengeluaran konsumen tetapi tidak menghentikan pembelian sama sekali. Pabrik masih akan memproduksi barang, dan toko akan terus menjual makanan dan barang dagangan.

Akibatnya, produsen akan membutuhkan sumber daya alam untuk membuat barang-barang yang dibutuhkan konsumen dan bisnis. Berinvestasi dalam barang-barang yang dibutuhkan orang-orang dengan pendapatan fleksibel atau tetap dapat menjadi bijaksana selama masa inflasi.

Namun, komoditas secara inheren tidak stabil. Plus, mereka memiliki riwayat harga siklus yang dapat berubah dari untung menjadi rugi dengan cepat.

Beberapa bahan baku yang bisa Anda dapatkan antara lain:

• Pertanian: Tanaman, pupuk dan lahan pertanian
• Energi : Minyak mentah, uranium, gas alam dan energi terbarukan
• Logam industri: Aluminium, tembaga, besi dan baja
• Logam mulia: Emas, perak, platinum, dan paladium

Cara termudah dan paling tidak berisiko untuk mendapatkan eksposur ke kelas aset ini adalah melalui dana komoditas. Anda dapat menghasilkan uang dari kenaikan harga spot.

Namun, Anda pasti ingin menjual sebelum deflasi terjadi dan harga komoditas turun.

Penting untuk dicatat bahwa sebagian besar investasi komoditas menerima formulir pajak Jadwal K-1 alih-alih formulir 1099 yang lebih umum. Anda mungkin perlu menunggu hingga akhir musim pengarsipan pajak untuk mengajukan pengembalian Anda karena pengembalian ini datang kemudian.

Selain itu, satu-satunya cara untuk mendapatkan dividen dari komoditas adalah dengan berinvestasi di perusahaan penghasil komoditas atau saham royalti.

Jika Anda baru dalam investasi komoditas, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Portofolio Semua Cuaca. Strategi ini merekomendasikan alokasi aset 7,5%.

2. Obligasi Berindeks Inflasi

Obligasi pemerintah tertentu secara otomatis meningkatkan hasil mereka sebagai Federal Reserve menyebabkan tingkat inflasi naik.

Oleh karena itu, obligasi ini menjadi lebih menarik ketika tingkat inflasi meningkat karena mereka dapat memiliki hasil yang jauh lebih tinggi daripada obligasi tingkat investasi.

Biasanya, sebagian besar imbal hasil obligasi naik karena investor menjual catatan mereka yang ada, yang mengurangi nilai perdagangan. Dengan obligasi tradisional, investor jangka panjang dapat memperoleh lebih banyak pendapatan bunga. Namun, mereka bisa kehilangan uang jika nilai obligasi menurun.

Ada dua obligasi terkait inflasi yang tersedia melalui Departemen Keuangan AS. Obligasi I (Series I Savings Bonds) adalah jenis yang pertama.

I Obligasi menawarkan sebagai berikut:

• Periode holding minimal satu tahun
• Sepenuhnya matang setelah 30 tahun
• Suku bunga menyesuaikan setiap enam bulan
• Dapat membeli hingga $10.000 dalam bentuk uang kertas per tahun
• Minimal investasi $25

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) adalah jenis kedua dari obligasi terkait inflasi.

Treasury Inflation-Protected Securities menawarkan hal-hal berikut:

• Jangka waktu investasi lima, 10 atau 30 tahun
• Dapat menjualnya lebih awal di pasar sekunder setelah ditahan selama 45 hari
• Beli langsung dari Departemen Keuangan Amerika Serikat
• Minimal investasi $100

Kebijakan penebusan berbeda dalam hal periode kepemilikan minimum dan penalti penebusan awal untuk setiap obligasi.

Untungnya, Anda dapat dengan mudah menebus catatan Anda lebih awal jika Anda menemukan peluang investasi yang lebih baik atau deflasi mengurangi potensi pendapatan masa depan Anda.

Bahkan dimungkinkan untuk membeli ETF Obligasi TIPS melalui sebagian besar aplikasi investasi untuk mendapatkan eksposur otomatis ke tanggal jatuh tempo dan hasil yang berbeda. Juga tidak ada periode holding minimum seperti ketika Anda membeli TIPS melalui TreasuryDirect.

Anda mungkin menghargai obligasi ramah-inflasi ini karena mereka bisa kurang stabil daripada saham dan komoditas sambil mendapatkan pengembalian yang kompetitif.

3. Pinjaman/Hutang Kewajiban

Investasi peer-to-peer dapat membantu Anda memperoleh penghasilan bulanan karena peminjam membayar kembali pinjaman pribadi. Sebagai pemberi pinjaman meningkatkan suku bunga pinjaman, pembayaran bunga Anda dapat meningkat juga.

Sayangnya, suku bunga pinjaman yang lebih tinggi meningkatkan pembayaran bulanan minimum untuk peminjam yang mungkin sudah berjuang untuk membayar tagihan. Karena pinjaman ini tanpa jaminan, Anda dapat kehilangan sisa investasi Anda jika peminjam gagal bayar.

Jika Anda lebih suka pendekatan yang lebih beragam untuk investasi utang, pertimbangkan:

• Kewajiban hutang yang dijaminkan (CDO)
• Efek beragun hipotek (MBS)

Pialang online Anda mungkin menawarkan ETF atau reksa dana untuk setiap jenis utang.

Dana ini adalah cara termudah untuk mendapatkan eksposur ke beberapa aset yang didukung agunan dengan satu investasi.

Selain itu, Anda akan mendapatkan pendapatan dividen. Plus, Anda berpotensi dapat menjual saham Anda untuk mendapatkan keuntungan jika mereka menghargai jangka panjang.

Hasil investasi dari investasi pada instrumen utang ini bisa lebih tinggi dari obligasi Treasury AS dan obligasi korporasi. Namun, imbal hasil ini bisa lebih rendah daripada obligasi yang diindeks inflasi, jadi ada baiknya membandingkan suku bunga sebelum berinvestasi.

Selain itu, pembayaran peminjam awal mengurangi potensi pendapatan Anda.

4. Real Estat

Ada beberapa cara berbeda untuk berinvestasi di real estat dan menghasilkan keuntungan. Cara yang paling umum adalah dengan memiliki properti sewaan. Dengan strategi ini, Anda terutama akan memperoleh pendapatan berulang dari pembayaran sewa penyewa.

Cara kedua untuk menghasilkan uang melalui real estat adalah dengan menjual properti untuk mendapatkan keuntungan. Tingkat inflasi berpotensi meningkatkan nilai pasar karena harga aset untuk aset berwujud dalam pasokan pendek cenderung naik dalam lingkungan ekonomi ini.

Beberapa opsi real estat yang menghasilkan pendapatan meliputi:

• Trust investasi real estat (REITs)
• Real estat crowdfunded (yaitu, Fundrise)
• Rumah sewa keluarga tunggal
• Penyewaan jangka pendek (yaitu, Airbnb)
• Rumah membalik

Berinvestasi melalui platform real estat crowdfunded bisa menjadi opsi yang paling mudah, dan pengembalian dividen tahunan Anda bisa dari 4% hingga 9%. Ini mungkin melebihi inflasi.

5. Saham

Dalam hal cara untuk mendapat untung selama inflasi tinggi, masa inflasi membuatnya lebih sulit untuk mengalahkan pasar saham, tetapi masih ada saham unggulan yang dapat Anda investasikan.

Alasan utama mengapa pasar saham lebih sulit untuk berinvestasi selama masa inflasi adalah bahwa kenaikan biaya berarti konsumen melakukan lebih sedikit pembelian bebas. Akibatnya, bisnis dapat berjuang untuk memberikan keuntungan kepada pemegang saham.

Beberapa sektor investasi yang berkinerja baik meskipun mengalami inflasi antara lain:

• Produsen komoditas (yaitu, pertanian, emas dan logam)
• Energi (yaitu, perusahaan minyak dan gas)
• Saham keuangan (yaitu, bank)
• Pertanggungan
• Keperluan

Saham dengan kinerja terbaik cenderung masuk dalam kategori “saham bernilai”. Perusahaan-perusahaan ini umumnya adalah pemimpin industri mapan yang tidak memiliki potensi pertumbuhan eksplosif dari bisnis baru dengan kapitalisasi pasar yang lebih kecil.

Meskipun merupakan investasi yang membosankan, nilai saham biasanya diperdagangkan dengan valuasi yang lebih murah, menunjukkan risiko penurunan yang lebih kecil. Perusahaan yang dikelola dengan baik dapat memperoleh penghasilan tetap dan juga dapat menyediakan barang-barang yang dibutuhkan konsumen di pasar mana pun.

Anda mungkin lebih suka saham dividen karena Anda memiliki jaminan pembayaran dividen berulang, bahkan selama pasar beruang. Tapi, rata-rata hasil dividen untuk saham blue-chip adalah antara 2% hingga 3%. Ini tidak akan melebihi tingkat inflasi.

Ketika dividen saham tidak mengalahkan tingkat inflasi, Anda juga harus mengandalkan kenaikan harga saham untuk menutupi perbedaan kinerja. Itulah mengapa memilih saham yang membayar dividen tinggi adalah kuncinya.

Dari ide-ide investasi ini, saham juga dapat memiliki likuiditas paling banyak dan minimum investasi terendah. Anda dapat membeli dan menjual sesuai permintaan jika Anda hanya ingin memegang saham dalam waktu singkat untuk mendapatkan keuntungan dari kenaikan harga saham.

Ingatlah bahwa setiap dana yang diperdagangkan di bursa memiliki risiko, terutama karena suku bunga mulai berubah.

Pro dan Kontra Berinvestasi Selama Inflasi

Sangat penting untuk berinvestasi dan mendapatkan penghasilan pasif terlepas dari kondisi pasar. Beberapa dari investasi ini dapat membantu Anda menghasilkan uang saat inflasi melambat atau jika kita memasuki lingkungan deflasi.

Di sisi lain, investasi tertentu kemungkinan akan menurun ketika inflasi tidak menjadi ancaman.

Lebih jauh lagi, rotasi sektor adalah hal yang biasa, oleh karena itu penting untuk melakukan diversifikasi yang memadai.

Bersiap untuk menjual aset yang berfokus pada inflasi yang hanya Anda rencanakan untuk disimpan dalam waktu singkat juga akan membantu Anda memperoleh keuntungan dan tidak kehilangan keuntungan investasi Anda.

Namun, jika inflasi menjadi terlalu tinggi, Anda mungkin memutuskan untuk mengejar investasi yang terlalu agresif untuk toleransi risiko Anda.

Investasi ini dapat dengan cepat menghasilkan pengembalian negatif jika terjadi peristiwa yang merugikan. Ini berarti Anda bisa kehilangan lebih banyak daripada jika Anda tetap menggunakan strategi normal Anda.

Sebelum Anda berinvestasi selama inflasi, pertimbangkan pro dan kontra ini.

kelebihan

• Keuntungan dari kenaikan harga
• Beberapa investasi diindeks oleh inflasi
• Aset fisik dapat mengungguli

Kontra

• Sentimen investor negatif lebih mungkin
• Mungkin perlu menjadi terlalu agresif
• Investasi "Aman" memiliki pengembalian riil yang negatif

FAQ

Pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu menyempurnakan strategi investasi inflasi Anda dan membantu Anda menemukan cara terbaik untuk mendapat untung selama inflasi.

Ringkasan

Inflasi yang tinggi memiliki beberapa konsekuensi negatif pada anggaran bulanan Anda dan perekonomian secara keseluruhan. Untungnya, masih mungkin untuk berinvestasi dan menghasilkan uang karena dolar melemah dengan cara-cara untuk mendapat untung selama inflasi.

Mengalokasikan beberapa portofolio Anda untuk investasi ramah inflasi dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan memberi Anda lebih banyak uang untuk mengimbangi peningkatan biaya hidup Anda.