10 Cara Berinvestasi $20,000

Dalam hal membangun kekayaan, investasi adalah komponen kunci. Bergantung pada seberapa banyak Anda harus berinvestasi dan toleransi risiko Anda, peluang investasi Anda dapat bervariasi.

Berinvestasi $20.000 sekaligus membuka pintu untuk beberapa peluang yang membutuhkan investasi minimum yang lebih tinggi. Ada banyak pilihan untuk membuat uang ekstra Anda lebih produktif daripada membiarkannya menganggur.

Berikut adalah beberapa cara terbaik untuk menginvestasikan $20.000 atau lebih dan menghasilkan pendapatan pasif.

Bagaimana Berinvestasi $20,000

Jika Anda memiliki $20.000 untuk diinvestasikan, ada beberapa ide investasi jangka pendek dan jangka panjang yang dapat Anda pertimbangkan. Lebih baik lagi, mereka dapat memberi Anda eksposur ke berbagai kelas aset.

Dalam urutan abjad, berikut adalah cara terbaik untuk menginvestasikan $20.000.

1. Tukar 401k

Menempatkan $20.000 ke dalam akun investasi Anda dapat menjadi salah satu pilihan terbaik Anda. Ini memungkinkan Anda menikmati investasi yang diuntungkan pajak dan batas kontribusi tahunan yang tinggi sambil menabung untuk masa pensiun.

Dengan swap 401k, Anda "menukar" gaji dan uang investasi Anda, menginvestasikan gaji Anda sambil hidup dengan uang tunai yang Anda miliki untuk diinvestasikan. Anda menggunakan strategi ini karena dana untuk 401k Anda biasanya berasal dari gaji Anda.

Rencana pensiun tempat kerja 401k atau serupa dapat memiliki batas kontribusi tahunan $ 20.500 ($ 26.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) pada tahun 2022. Majikan Anda juga dapat menawarkan kontribusi yang sesuai, dan uang gratis ini tidak dihitung terhadap batas pribadi Anda.

401k tradisional vs. Roth 401k

Majikan Anda mungkin menawarkan rencana pensiun tradisional atau Roth. Kedua paket memiliki batas kontribusi gabungan yang sama.

Namun, perlakuan pajak Anda berbeda di antara akun-akun ini:

• 401k Tradisional: Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak, pajak dibayarkan saat penarikan
• Roth 401k: Bayar pajak penghasilan segera, distribusi bebas pajak

Kedua jenis akun ini hanya mengharuskan Anda membayar pajak penghasilan satu kali atas kontribusi Anda. Pendapatan dividen tahunan dan penjualan saham Anda tidak dikenakan pajak seperti di akun pialang non-pensiun.

Setiap kontribusi pemberi kerja yang Anda terima ditangguhkan pajak bahkan jika Anda menabung untuk pensiun dengan Roth 401k.

2. Bangun Portofolio yang Beragam

Jika Anda senang dengan alokasi aset saham dan obligasi Anda saat ini, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan aset alternatif ke portofolio Anda.

Opsi investasi ini mungkin berkinerja berbeda dari pasar saham, dan Anda juga dapat memiliki barang berwujud. Ide investasi ini biasanya membutuhkan cakrawala investasi multi-tahun karena saham Anda tidak likuid dan sulit untuk dijual lebih awal.

Ada beberapa kelas aset yang berbeda untuk dipertimbangkan, dan platform crowdfunding dapat membantu Anda mendapatkan kepemilikan fraksional dalam item dengan nilai pasar lebih dari $20.000.

Berikut adalah dua ceruk yang mungkin Anda pertimbangkan untuk berinvestasi.

Seni

Berinvestasi dalam seni dapat berarti mendapatkan paparan karya kontemporer dan karya klasik.

Anda mungkin dapat membeli lukisan atau patung untuk dipajang di kediaman atau toko Anda di brankas di luar lokasi.

Masterworks memungkinkan Anda menginvestasikan sedikitnya $1.000 dalam karya-karya terkenal bersama dengan seniman lain. Layanan ini juga menyimpan setiap bagian dengan aman. Beberapa artis unggulan termasuk Banksy, George Condo dan Kaws.

Logam mulia

Emas fisik adalah salah satu cara paling populer untuk mendapatkan paparan logam mulia. Anda dapat membeli koin atau batangan yang dapat dikoleksi. Banyak yang menganggap logam mengkilap ini sebagai lindung nilai inflasi dan investasi jangka panjang.

Anda juga dapat mempertimbangkan koin perak karena harga per onsnya lebih murah. Namun, pergerakan harga juga bisa berbeda dengan emas.

3. Hilangkan Hutang Anda

Melunasi utang berbunga tinggi bisa menjadi langkah finansial yang cerdas ketika suku bunga Anda melebihi potensi keuntungan investasi Anda.

Misalnya, melunasi hutang kartu kredit sebesar $20.000 dengan APR 20% dapat menghemat lebih banyak uang daripada keuntungan Anda dari pengembalian investasi 8%.

Anda mungkin tidak melunasi utang berbunga rendah seperti hipotek lebih awal karena suku bunga biasanya lebih rendah dari potensi keuntungan investasi Anda. Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk menimbang biaya peluang untuk menggunakan uang tunai Anda secara efisien.

Meskipun Anda tidak membangun sisa pendapatan, Anda meningkatkan keuangan jangka pendek Anda dan menghilangkan pembayaran bulanan.

Sebagai bonus, ketenangan pikiran tambahan juga dapat mengurangi tingkat stres Anda.

Setelah melunasi saldo Anda, Anda dapat mulai menginvestasikan tabungan bunga Anda.

4. Berinvestasi dalam Pendidikan Anda

Berinvestasi dalam diri Anda dengan mempelajari keterampilan baru dapat meningkatkan potensi pendapatan jangka panjang Anda.

Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan sertifikasi cepat untuk jalur karier yang membayar dengan baik. Akreditasi ini lebih murah dan memakan waktu lebih sedikit daripada mendapatkan gelar.

Misalnya, mungkin diperlukan waktu enam bulan untuk mendapatkan sertifikasi. Kemudian, Anda bisa mulai mendapatkan pengalaman kerja dengan majikan.

Pertimbangkan untuk menjelajahi pekerjaan yang banyak diminati untuk area Anda yang sesuai dengan keahlian Anda. Beberapa program membutuhkan lebih banyak waktu untuk diselesaikan daripada yang lain tetapi mungkin juga memiliki rentang gaji yang lebih baik.

Jika Anda tidak punya waktu (atau perlu) untuk kembali ke sekolah, pertimbangkan untuk mendaftar di kursus video singkat dari Skillshare. Anda dapat mengambil kelas tentang berbagai topik yang dapat membantu meningkatkan keterampilan yang Anda butuhkan untuk pekerjaan harian atau pekerjaan sampingan Anda.

Selain itu, Anda juga dapat memutuskan untuk menggunakan uang Anda untuk membayar pendidikan anak Anda dengan dana 529. Opsi ini masuk akal jika Anda puas dengan jalur karier Anda dan ingin mengurangi jumlah pinjaman pelajar anak Anda di masa depan.

5. Luncurkan Bisnis

Mendedikasikan sebagian dana Anda untuk memulai bisnis dapat bermanfaat jika Anda seorang pengusaha atau Anda sedang mencari cara untuk menghasilkan uang dari rumah.

Ingatlah bahwa meluncurkan bisnis berisiko dan membutuhkan kesabaran karena Anda mungkin tidak langsung menghasilkan uang.

Anda dapat menggunakan dana Anda untuk menutupi biaya awal Anda, seperti:

• Membentuk LLC
• Mendapatkan izin
• Membeli peralatan
• Periklanan

Jika Anda menginginkan ide bisnis lepas tangan yang tidak memerlukan penyimpanan inventaris atau jam kerja yang panjang, Anda dapat mempertimbangkan untuk bermitra dengan pemasok dropshipping. Investasi Anda dapat membeli barang dengan harga grosir, dan pemasok mengirimkan produk ke pembeli.

6. Buka Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Menyimpan uang tunai Anda di rekening tabungan hasil tinggi dapat menjadi pilihan terbaik Anda ketika Anda membutuhkan akses mudah ke saldo Anda saat Anda menunggu peluang investasi yang lebih baik.

Misalnya, Anda mungkin menyetor $20.000 ke rekening tabungan sambil menabung untuk uang muka pembelian rumah atau properti investasi.

Rekening berbunga ini bisa kurang stabil dibandingkan saham dividen atau dana obligasi yang memiliki harga saham berfluktuasi. Rekening tabungan hasil tinggi juga dapat memiliki hingga $ 250.000 dalam Asuransi FDIC.

Namun, potensi hasil Anda lebih rendah karena rekening tabungan terbaik menghasilkan bunga kurang dari 1%.

Saham dan investasi alternatif biasanya lebih baik untuk periode investasi jangka menengah dan panjang minimal satu tahun. Karena Anda berkomitmen untuk jangka waktu investasi yang lebih lama, potensi kinerja Anda bisa lebih tinggi meskipun harga aset bisa lebih fluktuatif.

Jika Anda tidak memerlukan akses instan ke uang tunai Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk membangun tangga CD. Metode investasi ini dapat membantu Anda memperoleh lebih banyak bunga daripada suku bunga rekening tabungan saat ini.

7. Pinjaman Peer-to-Peer

Pinjaman peer-to-peer memungkinkan Anda meminjamkan uang langsung kepada peminjam dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh rekening tabungan. Namun, tradeoffnya adalah risiko investasi yang lebih besar dan periode investasi tiga hingga lima tahun.

Beberapa platform berbeda tersedia, dan minimum investasi biasanya rendah. Anda biasanya dapat membeli uang kertas hanya dengan $10 atau $25 per pinjaman pribadi.

Sebagian besar platform merekomendasikan untuk berinvestasi setidaknya $1.000 di beberapa pinjaman untuk mendiversifikasi portofolio Anda karena beberapa peminjam akan gagal bayar.

Minimum investasi yang rendah ini memudahkan diversifikasi portofolio pinjaman Anda dan mengurangi risiko. Sayangnya, pinjaman ini tidak aman, dan kemungkinan besar Anda akan kehilangan sisa investasi Anda jika peminjam gagal bayar.

Anda mungkin memiliki pilihan untuk berinvestasi dalam catatan individual. Layanan lain menawarkan investasi otomatis yang secara otomatis memungkinkan Anda berinvestasi dalam penawaran yang memenuhi kriteria tertentu.

Worthy Bonds adalah salah satu layanan yang dapat Anda pertimbangkan. Investasi minimum adalah $10, dan Anda mendapatkan bunga 5%. Jangka waktu investasi adalah tiga tahun, tetapi Anda dapat menebus catatan Anda lebih awal dan bebas penalti.

8. Real Estat

Real estat adalah cara lain untuk mendapatkan pendapatan investasi. Jika Anda ingin menjadi pemilik tunggal properti lokal, Anda dapat mempertimbangkan untuk memiliki properti sewaan untuk sewa jangka panjang atau jangka pendek.

Tentu saja, $20.000 hanya dapat menutupi sebagian dari uang muka Anda, jadi Anda memerlukan hipotek untuk menutupi sisanya. Anda juga memiliki lebih banyak tanggung jawab jika Anda memiliki properti.

Sebagai alternatif, crowdfunded real estate dapat menjadi cara yang lebih baik untuk mendapatkan eksposur ke sektor real estate. Selain itu, Anda dapat menyebarkan investasi Anda di beberapa platform untuk diversifikasi karena investasi minimum per layanan adalah antara $10 dan $5.000.

Anda akan membeli saham dana terkelola yang dapat menampung properti multikeluarga dan real estat komersial dalam banyak kasus. Properti ini memiliki banyak penyewa dan dapat kurang berisiko daripada rumah keluarga tunggal.

Selain itu, Anda tidak perlu mengelola properti atau urusan sehari-hari karena Anda seorang investor. Namun, periode investasi minimum Anda biasanya lima tahun sebelum Anda dapat menebus saham Anda tanpa dikenakan penalti penebusan awal.

Anda bisa mendapatkan dividen berulang dari pembayaran sewa penyewa. Aliran pendapatan potensial lainnya adalah ketika platform menjual properti untuk mendapatkan keuntungan dan mendistribusikan hasil penjualan.

9. Coba Penasihat Robo

Penasihat Robo adalah cara mudah untuk berinvestasi di saham jika Anda tidak ingin mengelola sendiri portofolio Anda. Sebagai gantinya, platform ini menggunakan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda untuk merekomendasikan portofolio yang dipersonalisasi dengan ETF indeks saham dan obligasi.

Dimungkinkan untuk membuka rekening kena pajak dan pensiun. Biasanya, investasi awal minimum adalah $10 untuk melakukan perdagangan pertama Anda.

Anda dapat menikmati diversifikasi instan dan penyeimbangan kembali portofolio otomatis untuk mengurangi risiko investasi Anda. Sayangnya, sebagian besar layanan hanya berinvestasi dalam dana indeks dan tidak mengizinkan Anda menambahkan saham individual atau ETF sektor yang kurang terdiversifikasi.

Sebagian besar platform membebankan biaya konsultasi tahunan sebesar 0,30% atau kurang. Beberapa tempat tidak memungut biaya tetapi mungkin memerlukan bantalan kas minimum yang lebih tinggi yang mengurangi alokasi dana saham Anda.

Biaya ini lebih murah daripada menyewa penasihat keuangan sekitar 1%. Selain itu, seorang penasihat mungkin memerlukan saldo minimum $ 100.000.

Beberapa layanan memang menawarkan akses ke penasihat keuangan melalui paket saran satu kali. Anda dapat menikmati dukungan langsung ini saat Anda membutuhkannya tetapi terus memanfaatkan penghematan biaya dari robo-advisor.

10. Gunakan Pialang

Jika Anda merasa nyaman mengelola portofolio Anda sendiri, broker saham online bisa menjadi pilihan yang baik.

Menggunakan broker saham online dapat memberikan manfaat berikut:

• Perdagangan bebas komisi
• Investasi pecahan
• Alat penelitian mendalam
• Banyak pilihan investasi

Anda dapat berinvestasi di saham individu, dana sektor, dan indeks ETF. Jika Anda ingin berinvestasi dalam dana indeks terutama, Anda dapat membangun portofolio yang mirip dengan robo-advisor dan menghindari biaya akun.

Investasi $20.000 dapat membantu Anda dengan mudah menambahkan beberapa posisi sambil mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi.

Untuk membantu menemukan ide investasi, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan layanan pengambilan saham seperti Motley Fool Stock Advisor. Platform ini memberikan dua saran saham bulanan yang berpotensi mengungguli pasar selama tiga hingga lima tahun ke depan.

Ringkasan

Jika Anda memiliki $20.000 untuk diinvestasikan, Anda dapat mencoba beberapa peluang investasi untuk mendapatkan penghasilan pasif dengan portofolio yang terdiversifikasi.

Pertimbangkan tujuan investasi Anda dan tanggal penarikan yang direncanakan saat Anda membandingkan opsi jangka pendek dan jangka panjang Anda. Meluangkan waktu untuk menganalisis faktor-faktor ini dapat membantu Anda memilih opsi investasi terbaik untuk kebutuhan Anda.