5 Tips Cara Menangani Hutang Hipotek

Banyak orang dari semua lapisan masyarakat bermimpi memiliki rumah sendiri suatu hari nanti. Ada sesuatu yang pada dasarnya memuaskan ketika Anda mengetahui bahwa tempat yang Anda tinggali sepenuhnya milik Anda. Namun, mencapai tujuan ini menjadi semakin sulit seiring berjalannya waktu. Saat ini, kepemilikan rumah sering kali disertai dengan beban hutang hipotek. Betapapun menggembirakannya prospek memiliki rumah, ingatlah bahwa hal itu kemungkinan besar akan berdampak pada prospek keuangan Anda di tahun-tahun mendatang.

Memang benar, ketidakmampuan untuk tetap mengikuti pembayaran hipotek Anda adalah kenyataan yang disayangkan bagi banyak orang. Dalam keadaan ini, Anda mungkin mulai menumpuk jenis utang yang dikenal sebagai tunggakan hipotek. Hal ini dapat disebabkan oleh hilangnya satu atau lebih pembayaran bulanan secara keseluruhan atau karena pembayaran yang terus-menerus kurang dari jumlah bulanan yang disyaratkan.

Mengambil tindakan cepat sangat disarankan, namun hal ini mungkin memerlukan perencanaan strategi pembayaran yang solid. Sebelum melakukan apa pun, diskusikan pilihan Anda dan kemungkinan langkah ke depan dengan praktisi kebangkrutan profesional atau penasihat keuangan. Para ahli terbukti sangat diperlukan dalam membantu Anda memilih tindakan yang terbaik dan paling sesuai. Jika tidak, membiarkan utang terus bertambah tanpa terkendali dapat menimbulkan konsekuensi yang menghancurkan dan, dalam beberapa kasus, bahkan dapat menyebabkan pemberi pinjaman hipotek Anda memutuskan untuk memulai proses hukum.

Periksa kembali Anggaran Anda

Langkah pertama ketika Anda mengalami kesulitan dalam memenuhi pembayaran hipotek Anda adalah meluangkan waktu sejenak dan menilai secara menyeluruh keadaan anggaran rumah tangga Anda saat ini. Memiliki pemahaman lengkap tentang keuangan Anda sangatlah penting. Bagaimanapun, statistik menunjukkan bahwa utang pribadi, termasuk hipotek, terus meningkat.

Mulailah dengan menyusun daftar lengkap keuangan, baik masuk maupun keluar, dalam rumah tangga Anda. Jangan lupa untuk menyertakan hutang tambahan yang mungkin Anda miliki. Semua informasi harus seakurat dan terkini untuk menciptakan gambaran realistis tentang kondisi keuangan Anda saat ini. Penggunaan alat penganggaran khusus tidak diperlukan, namun dapat membuat prosesnya sedikit lebih mudah.

Ketika Anda memiliki keuangan bulanan di depan Anda, periksa setiap entri. Tujuannya adalah untuk mengidentifikasi beberapa poin penting. Pertama, cari tahu perbedaan antara uang yang masuk ke rumah tangga Anda dan apa yang Anda belanjakan dalam sebulan. Selanjutnya, Anda harus mencari cara untuk menjembatani kesenjangan tersebut dan tetap berada di zona hijau di akhir periode. Biasanya, ada tiga jalur utama yang bisa Anda coba.

Untuk meningkatkan dana yang tersedia, jajaki kemungkinan menciptakan aliran pendapatan tambahan. Namun, yang lebih realistis adalah menemukan area pengeluaran Anda saat ini yang dapat Anda kurangi atau hilangkan. Ingatlah bahwa memutuskan untuk tidak keluar rumah sesering biasanya dapat berdampak negatif terhadap kesejahteraan Anda, namun keluar dari masalah keuangan biasanya jauh lebih penting. Menetapkan kombinasi kedua pendekatan ini juga dapat memberikan hasil yang diperlukan tanpa terlalu banyak mengganggu gaya hidup Anda saat ini. Mungkin juga bijaksana untuk memanfaatkan manfaat atau program bantuan apa pun yang mungkin berhak Anda terima.

Restrukturisasi Hipotek Anda Saat Ini

Pilihan alternatifnya adalah dengan mengubah ketentuan perjanjian hipotek itu sendiri. Melakukan hal ini dapat menghasilkan pengurangan yang cukup besar dan penghapusan utang hipotek yang sudah terakumulasi. Namun, setiap perubahan yang diusulkan harus disetujui oleh pemberi pinjaman hipotek juga. Selain itu, tidak semua opsi tersedia karena keadaan spesifik Anda.

Momen penting lainnya adalah bertanya kepada pemberi pinjaman Anda tentang biaya apa pun yang mungkin dikenakan sebagai bagian dari restrukturisasi hipotek. Misalnya, mungkin ada 'biaya penebusan' untuk mengakhiri hipotek jangka tetap sebelum tanggal yang ditentukan atau 'biaya administrasi' untuk mengubah syarat dan ketentuan kesepakatan.

Sebagai permulaan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi untuk memasukkan hutang yang ada saat ini ke dalam pinjaman hipotek awal. Melakukan hal itu akan menyebarkan pembayaran utang selama sisa jangka waktu hipotek. Proses ini dikenal dengan mengkapitalisasi tunggakan. Kelemahan signifikan yang tidak boleh diabaikan adalah rencana ini akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Jika Anda tidak memperkirakan kondisi keuangan Anda akan membaik secara dramatis dalam waktu dekat, Anda mungkin perlu mencari cara lain.

Rencana Restrukturisasi Hutang Hipotek Lainnya Yang Perlu Dipertimbangkan

Daripada meningkatkan pembayaran bulanan, Anda bisa mencoba memperpanjang waktu kesepakatan hipotek itu sendiri. Dengan meningkatkan jangka waktu keseluruhan, Anda dapat menurunkan pembayaran yang diperlukan saat ini, sehingga memudahkan keuangan Anda. Dana apa pun yang berhasil Anda simpan dapat digunakan untuk melunasi tunggakan hipotek. Namun, jangka waktu yang lama akan menambah bunga dan jumlah pembayaran keseluruhan yang lebih tinggi.

Solusi jangka pendek yang potensial adalah meminta jangka waktu di mana Anda hanya akan membayar bunga dari jumlah terutang, berhenti melakukan pembayaran sama sekali, atau menyetujui pengurangan jumlah bulanan. Jika pemberi pinjaman menyetujui salah satu proposal ini, hal ini dapat berdampak langsung dan signifikan terhadap beban keuangan Anda. Ingatlah bahwa dalam kasus opsi pembayaran bunga saja, jumlah pokok yang terutang tidak akan terpengaruh dan tidak akan berubah.

Dapatkan Pinjaman Ekuitas Rumah

Mengamankan pinjaman ekuitas rumah bisa sangat membantu dan membantu pemilik rumah yang kesulitan yang tidak dapat melakukan pembayaran hipotek bulanan mereka. Meskipun tidak diragukan lagi merupakan alat yang berguna, jenis pinjaman ini hanya tersedia jika Anda memiliki ekuitas yang signifikan di rumah tersebut. Dalam istilah yang lebih praktis, nilai rumah harus lebih tinggi daripada jumlah utang Anda yang masih ada. Jika Anda memenuhi persyaratan, Anda harus menjajaki opsi pinjaman ekuitas rumah. Dalam banyak kasus, bank akan menanggung semua biaya penutupan yang terkait dengan jalur ekuitas rumah. Tabungan yang dihasilkan kemudian dapat digunakan untuk mengurangi saldo pokok pinjaman lebih cepat.

Pinjam Uang Dari Sumber Terpercaya

Untuk tetap bertahan dalam jangka pendek dan mencegah utang hipotek mencapai tingkat yang tidak dapat dikelola, Anda juga dapat mencoba meminjam sejumlah dana tambahan. Namun, jangan tertipu dengan tipu muslihat rentenir yang menawarkan pinjaman cepat dan mudah, namun kemudian membebani Anda dengan pembayaran bunga besar-besaran. Selalu pastikan untuk melakukan uji tuntas yang ekstensif dan bahwa pemberi pinjaman diberi wewenang oleh lembaga yang sesuai untuk melakukan jasa keuangan.

Pinjaman yang digunakan khusus untuk pembayaran utang hipotek sering kali dijamin dengan properti. Hal ini sangat penting karena jika Anda gagal melakukan pembayaran yang diperlukan, rumah Anda dapat menjadi sasaran penarikan kembali. Itulah sebabnya berkonsultasi dengan penasihat keuangan sangat disarankan, karena mereka akan memandu Anda memahami persyaratan hukum dan membantu Anda memilih opsi terbaik untuk mengelola tunggakan hipotek Anda secara efektif.