Panduan Pensiun Utama: Cara Merencanakan Masa Depan yang Nyaman

Merencanakan masa pensiun sangat penting jika Anda menginginkan masa depan yang nyaman. Sementara metode perencanaan tradisional seperti menabung dan membuat anggaran masih penting, pilihan baru kini tersedia di pasar untuk membantu pensiunan mencapai tujuan keuangan mereka.

Sesuai jajak pendapat Gallup tahun 2022, usia pensiun rata-rata untuk orang Amerika adalah 66 tahun. Ini dibandingkan dengan tahun 1990-an ketika berusia 60 tahun. Dengan harapan hidup rata-rata 78,7 tahun, pensiunan dapat menantikan lebih dari 12 tahun kenikmatan pasca-kerja.

Pada artikel ini, kami akan membahas beberapa opsi perencanaan pensiun inovatif yang dapat membantu Anda merencanakan masa depan yang nyaman.

Anuitas Panjang Umur

Anuitas umur panjang adalah cara inovatif untuk mengamankan pendapatan pensiun Anda. Dengan jenis anuitas ini, Anda menginvestasikan sejumlah uang sekaligus dan menerima penghasilan tetap seumur hidup. Tujuan anuitas umur panjang adalah untuk melindungi pensiunan dari potensi hidup lebih lama dari tabungan pensiun mereka.

Rencana anuitas yang baik dapat memberikan aliran pendapatan tetap bagi pensiunan yang khawatir akan hidup lebih lama dari tabungan mereka. Namun, penting untuk diingat bahwa tidak ada solusi yang cocok untuk semua.

Agensi yang berbeda menawarkan fasilitas yang berbeda, dan tentu saja, setiap paket memiliki kekurangannya. 1891 Financial Life adalah agensi yang berbasis di Illinois yang memiliki rencana dengan opsi anuitas langsung, ditangguhkan, tetap, dan variabel.

Tetapi pasar sangat kompetitif, dengan agensi terus-menerus membuat rencana baru. Ini selalu menawarkan fitur yang lebih menarik, sehingga Anda tergoda untuk menunggu. Jangan terpengaruh oleh pemasaran yang mencolok atau janji pengembalian yang tidak realistis. Selalu luangkan waktu untuk meneliti dan membandingkan paket anuitas dari agensi terverifikasi untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Polis Asuransi Jiwa Hybrid

Pensiunan memiliki pilihan untuk menggabungkan asuransi jiwa dengan asuransi perawatan jangka panjang dalam polis asuransi jiwa hybrid. Polis ini memberikan manfaat kematian bagi penerima manfaat jika pemegang polis meninggal dunia, tetapi juga memberikan manfaat bagi pemegang polis saat mereka masih hidup.

Manfaat perawatan jangka panjang rencana asuransi ini dimaksudkan untuk membantu menutupi biaya hidup dengan bantuan, perawatan kesehatan di rumah, dan biaya perawatan. Manfaat dipicu ketika pemegang polis tidak dapat melakukan aktivitas hidup sehari-hari tertentu. Misalnya, berpakaian atau mandi, atau saat mereka didiagnosis mengalami gangguan kognitif seperti penyakit Alzheimer.

Sesuai studi terbaru dari LIMRA, kekhawatiran di kalangan orang Amerika mengenai pembayaran perawatan jangka panjang meningkat secara signifikan. Studi tersebut mengungkapkan bahwa persentase orang Amerika yang mengkhawatirkan biaya perawatan jangka panjang telah meningkat dari 12% pada tahun 2019 menjadi 37% pada tahun 2021. Untuk mengatasi masalah ini, enam dari 10 orang Amerika terbuka untuk mempertimbangkan polis asuransi jiwa hibrida. Lagi pula, ini sering datang dengan komponen perawatan jangka panjang.

Asuransi Jiwa Nilai Tunai

Suatu jenis asuransi jiwa yang menyertakan komponen tabungan dikenal sebagai polis asuransi jiwa nilai tunai. Polis ini mengizinkan sebagian dari setiap setoran pembayaran premi ke dalam rekening tabungan berbunga. Nilai tunai polis tetap ada di rekening tabungan ini.

Nilai tunai polis asuransi jiwa dapat digunakan untuk berbagai tujuan. Itu dapat melakukan pembayaran polis, mengambil pinjaman terhadap polis, atau menambah pendapatan pensiun. Nilai tunai dari asuransi dapat ditarik atau pinjaman diambil untuk membantu membayar pensiun ketika pemegang polis pensiun.

Hipotek Terbalik

Pemilik rumah dapat memanfaatkan sebagian kecil dari ekuitas yang mereka miliki di properti mereka tanpa harus membuangnya dengan memperoleh hipotek terbalik. Pelunasan pinjaman terjadi ketika pemilik rumah menjual rumah atau lewat. Sementara hipotek terbalik mungkin tampak seperti pilihan yang baik untuk pensiunan yang membutuhkan uang ekstra, penting untuk memahami potensi risiko dan kekurangannya.

Satu kelemahan dari hipotek terbalik adalah mengurangi ekuitas di rumah Anda. Dengan demikian, dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mewariskan properti kepada ahli waris Anda. Selain itu, biaya dan suku bunga dengan hipotek terbalik seringkali lebih tinggi daripada pinjaman ekuitas rumah tradisional. Sebelum memilih apakah hipotek terbalik adalah yang terbaik untuk Anda, penting untuk berkonsultasi dengan pemberi pinjaman yang dapat dipercaya. Anda juga harus menganalisis kelebihan dan kekurangannya secara menyeluruh.

Menurut sebuah artikel baru-baru ini di Forbes, sejumlah besar pemilik rumah yang saat ini mencapai usia 62 tahun masih memiliki saldo hipotek. Dengan demikian, banyak dari mereka memiliki aset keuangan yang terbatas. Untuk pensiunan yang khawatir tidak memiliki cukup dana untuk bertahan selama masa pensiun mereka, hipotek terbalik mungkin merupakan pilihan yang tepat.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah rekening yang menawarkan manfaat pajak. Ini dapat membantu individu dengan asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi untuk menutupi biaya pengobatan. Kontribusi ke HSA dapat dikurangkan dari pajak, laba tumbuh bebas pajak, dan penarikan untuk biaya medis yang memenuhi syarat bebas pajak.

HSA dapat menjadi alat yang berharga bagi pensiunan, karena dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat, seperti premi untuk Medicare Bagian B dan D, premi asuransi perawatan jangka panjang, dan bahkan beberapa obat tanpa resep. Tidak seperti akun pengeluaran fleksibel (FSA), HSA tidak memiliki ketentuan "gunakan atau hilangkan". Dengan demikian, sisa dana dapat bergulir dari tahun ke tahun.

Kesimpulan

Singkatnya, perencanaan pensiun merupakan komponen penting dari perencanaan keuangan yang membutuhkan pemikiran serius. Anda harus menyelidiki berbagai pilihan yang tersedia.

Metode perencanaan tradisional seperti tabungan dan penganggaran tetap relevan. Namun, pensiunan juga dapat mempertimbangkan opsi inovatif seperti anuitas umur panjang, polis asuransi jiwa hibrida, asuransi jiwa bernilai tunai, hipotek terbalik, dan Rekening Tabungan Kesehatan untuk memastikan masa depan yang nyaman.

Sangat penting untuk mengeksplorasi dan menganalisis berbagai kemungkinan, serta berkolaborasi dengan organisasi yang dihormati. Ini dapat membantu Anda membuat penilaian cerdas yang sejalan dengan kebutuhan dan aspirasi individu. Pensiunan dapat memiliki masa pensiun yang aman dan menyenangkan dengan perencanaan yang matang.