Lanskap Hukum FCRA: Tanggung Jawab Utama Pengacara FCRA

Tujuan dari Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) adalah bahwa lembaga pelaporan konsumen harus mengikuti kebijakan yang wajar untuk memenuhi kebutuhan perdagangan akan kredit konsumen, karyawan, asuransi dan informasi lainnya dengan cara menghindari semua malpraktek dan bersikap adil dan tidak memihak. kepada konsumen, dengan memperhatikan kerahasiaan, keakuratan, relevansi, dan pemanfaatan yang tepat atas informasi tersebut.”

Selain itu, hal ini mensyaratkan pengungkapan nilai kredit dalam keadaan tertentu, termasuk ketika tindakan kredit yang merugikan sebagian didasarkan pada nilai kredit.

Perkenalan

Motif laporan kredit adalah untuk memberikan informasi yang diperlukan kepada kreditur tentang apakah calon peminjam/debitur layak mengambil risiko atau tidak.

FCRA menetapkan hak-hak konsumen sehubungan dengan laporan kredit dan nilai kredit mereka, serta penggunaan laporan kredit yang diperbolehkan, persyaratan pengungkapan untuk laporan kredit dan nilai kredit, dan persyaratan bagi pengguna laporan kredit konsumen dan pemberi informasi.

Pengacara tindakan pelaporan kredit yang adil berlaku untuk laporan yang dikelola oleh “biro pelaporan konsumen” untuk mencakup siapa pun yang terlibat dalam bisnis penyampaian laporan tentang kelayakan kredit konsumen kepada pihak ketiga.

Informasi dalam Laporan dan Skor Kredit Konsumen

Laporan Kredit

Laporan kredit konsumen umumnya mencakup informasi tentang “kelayakan kredit, reputasi kredit, kapasitas kredit, karakter, reputasi umum, karakteristik pribadi, atau cara hidup konsumen.

Informasi medis juga dapat dimasukkan dalam arsip konsumen hanya dalam keadaan khusus dan dalam kasus di mana CRA dan kreditor mengikuti langkah-langkah dan prosedur konstitusional dan peraturan untuk menjaga kerahasiaan informasi tersebut.

Skor Kredit

Skor kredit adalah nilai numerik atau susunan berdasarkan alat statistik yang diturunkan oleh seseorang yang mengatur pinjaman untuk memperkirakan kemungkinan perilaku kredit tertentu termasuk gagal bayar. Ini digunakan untuk tujuan persyaratan pengungkapan berdasarkan FCRA. Ini pada dasarnya adalah prediktor risiko atau skor risiko.

Nilai kredit mewakili kelayakan kredit konsumen dalam bentuk cetak yang didasarkan pada laporan kreditnya pada saat skor tersebut dihitung.

Oleh karena itu, hal ini dapat berubah seiring berjalannya waktu seiring dengan terus berkembangnya riwayat kredit konsumen.

Penggunaan Laporan Kredit Konsumen yang Diizinkan

CRA harus memberikan salinan laporan konsumen kepada seseorang yang mereka yakini mempunyai niat untuk menggunakan informasi tersebut dengan motif memberikan kredit kepada pengacara perlindungan konsumen florida atau untuk meninjau atau mengumpulkan rekening kredit konsumen.

Laporan kredit konsumen juga dapat diberikan jika persyaratannya adalah “kebutuhan bisnis yang sah” untuk transaksi bisnis yang dimulai oleh konsumen, atau untuk tujuan meninjau rekening yang ada untuk menentukan apakah konsumen terus memenuhi persyaratan rekening.

Kasus-kasus lain yang dapat dilengkapi adalah keputusan mengenai pekerjaan konsumen atau keputusan pengadilan yang masih dalam proses, dll.

Jika persyaratan tertentu dipenuhi, laporan juga dapat diterbitkan untuk tujuan ketenagakerjaan. Untuk mendapatkan laporan untuk tujuan ketenagakerjaan, pemohon harus menyatakan bahwa laporan tersebut tidak akan digunakan untuk melanggar undang-undang negara bagian atau federal.

Hak Konsumen Mengenai Laporan dan Skor Kredit

FCRA memberi konsumen hak untuk mendapatkan semua informasi yang ada dalam laporan kredit mereka dan bahkan sumber yang memberikan informasi tersebut dan memiliki “hak untuk mengungkapkan” nilai kredit mereka.

Konsumen dapat meminta satu laporan kredit gratis, tidak termasuk nilai kredit gratis, setiap tahun dari masing-masing CRA nasional

Konsumen mempunyai hak untuk mempermasalahkan kelengkapan atau keakuratan informasi yang terdapat dalam arsip mereka.

Setelah konsumen memberi tahu CRA mengenai perselisihan tersebut, CRA harus menyelidiki kembali dan memperbaiki serta menghapus informasi yang disengketakan atau salah, dalam waktu 30 hari sejak berkas konsumen.

CRA juga harus memberi tahu pemberi informasi tentang sengketa konsumen dan memberikan semua informasi relevan yang telah diterima CRA dari konsumen mengenai sengketa tersebut kepada pemberi informasi.

CRA dapat menghentikan penyelidikan ulang jika CRA menentukan secara wajar bahwa perselisihan tersebut tidak serius atau tidak relevan, atau jika konsumen gagal memberikan informasi yang cukup untuk menyelidiki informasi yang disengketakan.

Tanggung Jawab Agen Pelaporan Konsumen

Sebagaimana dibahas di atas, berdasarkan FCRA, CRA harus melakukan penyelidikan ulang yang wajar jika konsumen meragukan keakuratan informasi apa pun dalam arsipnya. Badan-badan tersebut juga harus memberitahukan pemohon laporan konsumen mengenai adanya perbedaan substansial antara alamat konsumen yang tercatat dalam arsip CRA dan alamat konsumen yang disertakan dalam permintaan.

Selain tanggung jawab mereka terkait keakuratan informasi dalam arsip konsumen, lembaga pelaporan kredit juga harus memastikan bahwa laporan kredit konsumen dikeluarkan hanya untuk tujuan yang dibahas di atas. Untuk memastikan bahwa laporan tersebut digunakan untuk tujuan yang diperbolehkan, lembaga pelaporan kredit harus mewajibkan calon pengguna informasi untuk mengidentifikasi diri mereka, menyatakan tujuan pencarian informasi tersebut, dan menyatakan bahwa informasi tersebut tidak akan digunakan untuk tujuan lain. tujuan.

CRA juga mempunyai kewajiban untuk memberi tahu pemberi informasi dalam file dan pengguna laporan konsumen tentang tanggung jawab mereka berdasarkan FCRA.

Hak Anda Berdasarkan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil dibentuk untuk melindungi hak konsumen dalam menjaga privasi informasi mereka. Berbagai lembaga telah diberikan wewenang untuk mengedarkan informasi keuangan Anda ke bisnis lain, namun cara informasi tersebut dibagikan dan jenis datanya diatur dan dipelihara secara ketat.

Berikut adalah beberapa hak terpenting yang tercantum dalam undang-undang penting ini:

Anda berhak mengetahui apa yang ada di file Anda.

Seluruh konsumen dapat meminta laporan yang berisi informasinya secara gratis setiap tahun sekali.

Konsumen berhak meminta nilai kreditnya.

Anda berhak mendapat informasi ketika nilai kredit Anda digunakan untuk merugikan Anda

Anda mempunyai hak untuk berwacana atau berargumentasi mengenai informasi palsu

Agensi tidak dapat memanfaatkan informasi yang sudah ketinggalan zaman

Instansi tidak diperbolehkan menggunakan informasi yang tidak lengkap atau palsu dan juga informasi yang tidak dapat diverifikasi.

Anda juga bisa mendapatkan pembekuan keamanan pada laporan Anda

Ketika hak-hak ini dilanggar, korban dapat meminta ganti rugi

Bagaimana pengacara FCRA membantu?

Pengacara Fair Credit Reporting Act berspesialisasi dalam hal-hal yang berkaitan dengan pelaporan kredit konsumen.Peran mereka meliputi:

Bimbingan Hukum: Memberikan nasihat hukum kepada klien mengenai hak dan tanggung jawab mereka berdasarkan FCRA.

Penyelesaian Sengketa: Membantu klien dalam mempermasalahkan ketidakakuratan atau kesalahan dalam laporan kredit mereka dengan agen pelaporan kredit.

Pencurian Identitas: Menangani kasus-kasus yang melibatkan pencurian identitas dan penipuan akun pada laporan kredit.

Kepatuhan: Memastikan bahwa kreditor, pemberi pinjaman, dan lembaga pelaporan kredit mematuhi peraturan FCRA.

Representasi Gugatan: Mewakili klien dalam tuntutan hukum terhadap agen pelaporan kredit atau kreditor atas pelanggaran FCRA.

Perbaikan Kredit: Membantu klien meningkatkan nilai kredit mereka dengan mengatasi item negatif pada laporan kredit mereka.

Dokumentasi: Membantu klien dalam mengumpulkan dan mengatur dokumentasi yang diperlukan untuk perselisihan dan tindakan hukum terkait FCRA.

Negosiasi: Menegosiasikan penyelesaian atau resolusi dengan kreditor atau agen pelaporan kredit atas nama klien.

Secara keseluruhan, pengacara FCRA memainkan peran penting dalam melindungi hak-hak konsumen dan memastikan praktik pelaporan kredit yang adil dan akurat.