Masa Depan Pembayaran – Wawasan Dari Ahli Konsultasi

Tujuh kekuatan membentuk kembali pembayaran dan membuka peluang baru. Bank dan PSP yang menawarkan nilai di luar biaya memiliki peluang untuk mendapatkan keuntungan dari perubahan ini.

Inflasi dan suku bunga menciptakan tantangan makro tetapi juga menghadirkan peluang – misalnya, suku bunga yang lebih tinggi dapat meningkatkan pendapatan pembayaran untuk lembaga penyimpan simpanan.

Mata Uang Digital

Mata uang digital adalah uang atau pembayaran yang hanya ada dalam bentuk elektronik dan dilacak melalui kode listrik terkomputerisasi. Di dunia yang semakin bergeser ke arah masyarakat tanpa uang tunai, uang digital menjadi bentuk pembayaran yang dominan. Itu pada akhirnya bisa menggantikan uang kertas, koin, cek, dan bentuk mata uang tradisional lainnya.

Sementara cryptocurrency pribadi seperti Bitcoin populer di antara banyak orang, ada minat yang meningkat terhadap CBDC, yang sedang dikembangkan oleh bank sentral di seluruh dunia.

Bentuk digital dari mata uang nasional ini berjanji untuk memberikan transaksi yang lebih cepat dan lebih aman daripada uang tunai sambil menghilangkan volatilitas dan risiko mata uang kripto pribadi.

Bank, jaringan kartu dan penyedia nonbank, perusahaan teknologi besar, penyedia pedagang, dan pemroses pihak ketiga semuanya sedang dalam tahap awal membentuk kembali model bisnis mereka untuk memanfaatkan peluang baru ini.

Saat ekonomi global menjadi normal dan pembatasan dicabut, bisnis ini harus mempercepat pengembangan kemampuan pembayaran omnichannel untuk mempertahankan daya saing dan mendorong inovasi. Ini hanya dapat dicapai dengan strategi yang jelas dan kualifikasi yang tepat.

Buka Perbankan

Open banking adalah cara baru bagi konsumen untuk berbagi data rekening bank mereka dengan pihak ketiga. Keuntungan utamanya adalah melewati perantara pembayaran kartu, memungkinkan pedagang untuk membayar langsung dari rekening pelanggan dengan biaya transaksi yang tepat atau kurang. Ini adalah keunggulan kompetitif yang signifikan dibandingkan sistem saat ini yang membebankan biaya kepada bank penerbit kartu untuk bertindak sebagai perantara.

Membuka perbankan adalah tren yang berkembang yang akan mengubah lanskap pembayaran di banyak negara. Misalnya, ini telah membantu mendorong pembayaran omnichannel, keuangan tersemat, dan pembayaran lintas batas instan di Eropa.

Perkembangan ini juga dapat meningkatkan layanan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) secara signifikan, misalnya, memungkinkan mereka untuk mempercepat proses pengajuan pembiayaan dengan memanfaatkan data yang telah mereka bagikan dengan bank mereka.

Agar berhasil, PSP harus memahami dampak dari perubahan dinamis ini dan proaktif dalam menilai risiko dan peluang yang ada. Mereka dapat melakukan ini dengan berfokus pada kumpulan nilai yang dapat dibuka oleh teknologi, model bisnis, dan kemitraan mereka dengan PayTechs.

Pembayaran Tak Terlihat

Saat lanskap analitik pembayaran bergeser ke bentuk pembayaran yang tidak terlihat, mereka akan dirangkai menjadi pengalaman perdagangan. Tren ini terutama didorong oleh meningkatnya ketersediaan teknologi baru, termasuk pengenalan wajah, pemindaian iris, dan sensor sidik jari.

Inovasi ini akan memungkinkan satu titik kontak untuk membaca dan mengautentikasi beberapa metode pembayaran. Contohnya menggunakan AI untuk membaca tanda tangan pelanggan atau tanda tol yang digunakan dalam drive-thru untuk membayar bahan bakar dan makanan ringan tanpa pengemudi merogoh dompet mereka.

Pembayaran tak terlihat akan didukung oleh rel pembayaran waktu nyata, yang memungkinkan pergerakan dana antar akun dalam hitungan detik. Ini akan mempermudah pelanggan untuk memindahkan uang antar rekening mereka, penting untuk masa depan yang terhubung sepenuhnya di mana konsumen dapat menikmati pengalaman perdagangan yang mulus.

Mengembangkan teknologi pembayaran baru ini juga akan membuka peluang monetisasi data yang radikal untuk bisnis, memungkinkan mereka membangun penawaran pelanggan yang lebih unik. Daripada bekerja dengan banyak tekfin, perusahaan ingin mengkonsolidasikan hubungan dengan fasilitator pembayaran tunggal yang dapat menyediakan berbagai layanan yang dibutuhkan untuk ekosistem pembayaran terintegrasi.

Perdagangan Terhubung

Perdagangan di dunia Internet of Things adalah tentang menangkap data, menafsirkannya untuk memahami kebutuhan pengguna, menemukan produk atau layanan yang paling cocok, dan memicu pembayaran dengan sedikit atau tanpa campur tangan manusia.

Ini bisa sesederhana lemari es yang membuat daftar belanja untuk pemiliknya atau mobil yang mampu membayar bahan bakar dan mengisi baterai berdasarkan harga waktu nyata.

Dunia baru perdagangan terhubung ini memiliki implikasi signifikan bagi masa depan pembayaran. Embedded finance telah membuat terobosan dengan diperkenalkannya Metode Pembayaran Alternatif (APM) seperti mobile wallet, contactless, dan transfer bank. Ini adalah tren yang kemungkinan akan meningkat selama beberapa tahun ke depan karena konsumen merangkul pengalaman yang mengutamakan digital.

Perusahaan tradisional harus menentukan strategi mereka untuk menangkap peluang pasar baru. Kemungkinan akan mengharuskan mereka untuk berinvestasi dalam pengalaman pelanggan mereka, menjadi agnostik rel untuk melindungi aliran pinjaman yang terhubung dan memonetisasi data transaksional tambahan yang dihasilkan oleh miliaran perangkat yang terhubung. Dan mereka harus bersiap untuk bertahan dari serbuan agresif dari perusahaan teknologi besar dengan sumber daya dan momentum untuk meningkat.

Aplikasi super

Aplikasi super memonetisasi ekosistem mereka dengan menyatukan layanan dan produk ke dalam satu antarmuka. Misalnya, Uber menggabungkan transportasi online dan pengiriman makanan ke dalam satu aplikasi pada tahun 2019 karena perusahaan menemukan bahwa pengguna terlibat lebih lama dengan aplikasinya saat menggunakan beberapa layanan.

Sementara aplikasi super menggemparkan Asia, tidak jelas apakah mereka akan lepas landas di Barat. Sebagai permulaan, mereka mungkin tidak cocok untuk semua segmen konsumen.

Misalnya, keragaman produk perusahaan dapat dianggap membingungkan atau tidak perlu bagi sebagian konsumen, terutama jika bauran produk tidak selaras dengan kebutuhan dan tujuan mereka.

Selain itu, tekanan peraturan, laju perubahan teknologi, dan perbedaan budaya kemungkinan besar akan membatasi sejauh mana perusahaan teknologi Amerika dapat berupaya menciptakan aplikasi super mereka. Bagaimanapun, mereka harus memperhatikan pelajaran yang didapat dari Asia dan melanjutkan dengan hati-hati.

Potensi monetisasi data yang radikal dan penawaran pelanggan yang unik memang nyata, tetapi begitu pula risikonya. Masa depan pembayaran adalah tentang bagaimana sektor ini menanggapi tantangan ini.