Mengelola Utang sebagai Pemilik Usaha Kecil: Strategi untuk Sukses

Bisnis, seperti halnya individu, dapat menanggung dan menderita hutang yang berlebihan. Meskipun tidak layak bagi perusahaan untuk sepenuhnya bebas utang, para pemimpin bisnis perlu bersikap strategis tentang kapan dan berapa banyak utang yang harus diambil.

Studi menunjukkan bahwa kira-kira setengah dari semua usaha kecil gagal dalam lima tahun pertama operasi mereka. Di antara beberapa alasan tingkat kegagalan termasuk kurangnya dana, pengaturan kredit yang tidak menguntungkan, dan utang yang tidak terkendali.

Pinjaman bisnis masuk akal bagi sebagian besar perusahaan ketika diperlukan untuk meningkatkan arus kas atau membiayai perkembangan atau ekspansi. Namun, beberapa tahun terakhir ini sangat menantang bagi perusahaan kecil yang secara finansial terlalu memaksakan diri karena resesi COVID-19. Banyak yang meminjam terlalu banyak tanpa mampu membayar hutang mereka.

Dalam situasi ini, pemilik usaha kecil memiliki dua pilihan untuk menangani hutang: mencoba menyelamatkan bisnis sambil berusaha menyelesaikan tanggung jawab yang belum terselesaikan atau membiarkan bisnis gagal sambil menerapkan strategi keluar yang meminimalkan hukuman finansial.

8 Strategi untuk Membantu Anda Mengelola Utang Anda

Menginvestasikan kantong pribadi seseorang ke dalam perusahaan adalah solusi pertama bagi sebagian besar pengusaha yang berjuang untuk menyelamatkan perusahaan mereka sambil mengelola utangnya. Ini adalah risiko yang diperhitungkan, meskipun bisa berhasil, tidak kebal terhadap serangan balik. Anda hanya boleh mempertimbangkannya jika Anda dapat memastikan bahwa ini adalah strategi jangka pendek dengan pembayaran jangka panjang.

Untungnya, ini bukan satu-satunya cara untuk mempertahankan perusahaan Anda. Berikut adalah beberapa strategi yang dapat Anda ikuti untuk membantu Anda mengelola utang sebelum mendominasi Anda:

1. Pikirkan kembali anggaran perusahaan Anda

Sebelum Anda mengatasi hutang perusahaan Anda, ungkapkan semua yang Anda bisa tentang keadaan keuangan Anda saat ini. Seringkali, pemilik bisnis mengambil langkah ini setelah tertinggal dalam pembayaran bulanan. Periksa rencana keuangan Anda sebelumnya dan sesuaikan anggaran Anda untuk memberi diri Anda lebih banyak kelonggaran.

Anggaran perusahaan Anda harus merinci sumber pendapatan, pengeluaran variabel, dan biaya tetap Anda. Termasuk anggaran arus kas untuk memperhitungkan transaksi yang direncanakan selain untung dan rugi, seperti pembayaran kembali pinjaman, tanggung jawab pajak, dan pengembalian pemilik, juga merupakan ide yang bagus.

Anggaran harus membantu Anda dalam mengembangkan kebiasaan menyisihkan uang yang bermanfaat untuk membayar pemasok, kreditor, tuan tanah Anda, otoritas perpajakan, dan kewajiban lain yang dapat diprediksi. Selain itu, akuntan atau penasihat bisnis Anda dapat memberikan panduan profesional untuk membantu Anda menyempurnakan anggaran.

2. Periksa dan prioritaskan hutang Anda

Tahap selanjutnya dalam menangani masalah apa pun adalah meningkatkan kesadaran tentangnya. Jadi, sebelum menerapkan langkah-langkah pengelolaan utang, periksa semua kewajiban perusahaan Anda, yang mungkin termasuk:

• Pajak
• Cerukan atau pinjaman bank
• Setiap kartu kredit komersial, serta suku bunga dan pembayaran bulanan yang diperlukan
• Sewa komitmen atau kontrak
• Kewajiban terkait staf seperti upah, pensiun, biaya perawatan kesehatan, dan tunjangan karyawan

Setelah Anda memeriksa kewajiban Anda, Anda dapat mulai memeringkatnya. Tanggung jawab mana yang membawa hukuman terberat untuk keterlambatan pembayaran? Misalnya, gagal membuat daftar gaji dapat membahayakan seluruh personel. Ini akan membantu untuk memprioritaskan mereka dalam keadaan ini.

3. Menetapkan rencana pembayaran utang yang strategis

Strategi pembayaran utang tidak akan menyelesaikan semua masalah Anda—misalnya, persyaratan untuk mengelola total akumulasi utang. Namun, itu akan menghemat uang Anda dalam bunga. Berikut adalah dua teknik populer untuk melunasi hutang lebih cepat:

· Hutan longsor

Teknik longsoran utang melibatkan pembayaran tambahan untuk utang berbunga tinggi sambil melakukan pembayaran minimum untuk semua kewajiban lainnya. Banyak penasihat keuangan merekomendasikan strategi ini jika Anda ingin menghemat pembayaran bunga Anda.

· Bola salju utang

Strategi bola salju utang memerlukan penanganan kewajiban yang lebih kecil terlebih dahulu. Setelah itu lunas, tetap bayar jumlah yang sama untuk kewajiban yang lebih besar. Manfaat dari strategi ini adalah dapat membantu Anda membangun motivasi dan momentum untuk melunasi hutang Anda dengan mencapai kemenangan kecil.

Kedua pendekatan tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan. Longsoran utang tidak akan berhasil jika Anda tidak konsisten, sementara bola salju utang masih membuat Anda terkena tingkat bunga yang parah dari pinjaman lain.

Jika Anda tidak yakin metode pembayaran hutang mana yang akan digunakan atau berapa banyak pembayaran tambahan yang mampu dilakukan perusahaan Anda, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan ahlinya. Pertimbangkan untuk melakukan outsourcing tugas pengelolaan utang ke tim akuntansi atau, jika perlu, bawa konsultan independen untuk mengembalikan perusahaan Anda ke jalur yang benar.

4. Tingkatkan arus kas Anda untuk melunasi hutang Anda

Berada dalam utang bukanlah situasi yang diinginkan. Akibatnya, melunasi hutang harus menjadi prioritas utama bagi sebagian besar perusahaan. Di bawah ini adalah beberapa ide untuk meningkatkan aliran pendapatan Anda untuk melunasi hutang:

· Meningkatkan produktivitas secara keseluruhan

Meningkatkan efisiensi karyawan dan proses bisnis Anda atau menemukan cara baru untuk menghasilkan lebih banyak uang dapat menjadi taktik yang efektif untuk meningkatkan arus kas.

Anda dapat mempertimbangkan mengadakan sesi pelatihan untuk membantu meningkatkan keterampilan staf Anda atau memperkenalkan teknologi baru untuk memungkinkan karyawan menyelesaikan tugas mereka lebih cepat.

Strategi pemasaran yang lebih cerdas juga dapat membuat perbedaan besar. Meskipun hal ini dapat meningkatkan biaya dalam jangka pendek, strategi pemasaran yang relevan dan efektif dapat meningkatkan pendapatan, yang dapat Anda gunakan untuk melunasi utang dalam jangka panjang.

· Mengoptimalkan perputaran persediaan

Jika Anda tidak mengelola inventaris Anda dengan baik, itu dapat dengan mudah menghabiskan cadangan keuangan Anda. Itu sebabnya Anda harus hati-hati mengawasinya. Pastikan bahwa semua pengeluaran perusahaan Anda ke depan hanya untuk barang-barang yang benar-benar penting atau jika ada permintaan yang tidak terduga. Jika memungkinkan, pilih pemasok yang memberikan hak pengembalian untuk produk yang tidak terpakai dan tidak terjual.

· Diskusikan persyaratan yang lebih menyenangkan dengan pedagang

Manajemen hutang dagang yang bermanfaat dapat sangat meningkatkan arus kas perusahaan Anda dan mempercepat pembayaran hutang.

Banyak vendor menawarkan jangka waktu pembayaran satu hingga tiga bulan setelah memberikan layanan atau produk mereka. Sebaliknya, Anda mungkin dapat menegosiasikan diskon untuk pembayaran lebih awal, yang terkadang bisa sebesar 10 persen. Terakhir, Anda dapat mengakhiri kontrak dan bekerja dengan pemasok yang menawarkan tarif lebih terjangkau.

5. Evaluasi persyaratan pinjaman dan pertimbangkan pembiayaan kembali

Karena suku bunga mencapai rekor terendah, sekarang adalah waktu yang tepat untuk memeriksa pinjaman Anda dan memastikan Anda mendapatkan kesepakatan yang layak. Penghematan yang dapat Anda lakukan melalui rute ini mungkin sangat besar.

Refinancing juga akan memungkinkan Anda untuk merestrukturisasi hutang dengan berbagai cara, seperti menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman yang lebih mudah dikelola, mengubah jangka waktu pinjaman, atau mengoptimalkan pengurangan pajak hutang.

Tentu saja, mengejar jalan ini lebih mudah sebelum masalah internal muncul karena bisnis yang menguntungkan dengan riwayat kredit yang baik akan menghadapi lebih sedikit gesekan saat bekerja dengan vendor. Sekalipun segala sesuatunya tidak berjalan dengan baik, tetap merupakan ide yang baik untuk berkomunikasi dengan pemodal perusahaan secara teratur untuk mengetahui bantuan apa yang dapat diatur.

6. Kurangi pengeluaran Anda

Jika Anda memiliki hutang bisnis yang cukup besar, kemungkinan besar Anda membelanjakan untuk hal-hal yang dibutuhkan operasi Anda. Namun, jika Anda memiliki utang dalam jumlah besar dan tidak dapat pulih, Anda mungkin dapat membatasi pengeluaran Anda lebih jauh lagi.

Ketika waktu yang ketat, Anda harus hati-hati mempertimbangkan apa yang benar-benar Anda butuhkan. Cari area mana pun dari anggaran Anda di mana Anda dapat menghemat uang. Bahkan apa yang Anda yakini sebagai kebutuhan mungkin tidak demikian jika dinilai lebih dekat.

Ada dua metode untuk mengurangi pengeluaran perusahaan. Salah satunya adalah membuat beberapa pemotongan kecil, seperti mengurangi peralatan dan perangkat yang haus energi. Cara lainnya adalah membuat satu yang utama, seperti pindah ke ruang bisnis yang lebih kecil dan lebih murah. Bergantung pada berapa banyak hutang yang Anda miliki, keduanya mungkin layak untuk Anda.

7. Cari bantuan dari teman dan kerabat.

Meskipun mungkin tidak ideal, mencari bantuan dari keluarga dan teman dekat memungkinkan Anda melunasi hutang bisnis Anda lebih cepat. Mereka mungkin bersedia melunasi tagihan Anda, dan Anda dapat membayarnya kembali tanpa suku bunga yang besar.

Selain itu, mendapatkan pinjaman dari teman atau anggota keluarga bisa menguntungkan. Mereka seringkali lebih pengertian dan bersemangat untuk bekerja sama dengan Anda daripada kreditur biasa.

Seperti disebutkan di atas, seorang kerabat atau teman mungkin membebankan suku bunga rendah kepada Anda, jika ada sama sekali. Mereka juga memungkinkan Anda membayar jumlah yang lebih kecil dalam jangka waktu yang lebih lama. Selain itu, teman dan anggota keluarga mungkin setuju untuk mengizinkan Anda mengubah jumlah pembayaran dan jadwal sesuai kebutuhan. Anda mungkin dapat melakukan pembayaran kecil pada satu bulan dan pembayaran yang lebih besar pada bulan berikutnya.

8. Mengajukan kebangkrutan

Sebagai upaya terakhir, Anda dapat mengajukan kebangkrutan bisnis, menyerahkan perusahaan kepada wali amanat yang akan menjual asetnya, mengejar piutang yang belum dibayar, membayar pajak yang belum dibayar, dan membagikan sisa uang kepada kreditur.

Bab 7 kebangkrutan membebaskan Anda dari hutang bisnis yang dijamin secara pribadi. Ini akan memungkinkan Anda untuk pindah dari perusahaan yang gagal. Namun, perhatikan bahwa peringkat kredit Anda akan menderita selama tujuh tahun karena tindakan ini.

Membungkus

Sangat umum bagi pengusaha untuk mengkhawatirkan keuangan mereka, jadi ingatlah bahwa Anda tidak sendiri. Yang penting adalah Anda mengambil tindakan. Lakukan semua yang Anda bisa untuk mempertahankan perusahaan Anda, dan tanyakan kepada sebanyak mungkin organisasi keuangan lokal untuk mengeksplorasi opsi bantuan yang mungkin mereka berikan.