Asuransi Startup: Panduan Lengkap Untuk Asuransi Untuk Bisnis Baru Anda

Memulai bisnis pada dasarnya berisiko. Meskipun Anda secara alami berfokus untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan menjual produk agar Anda dapat bertahan dalam bisnis, jangan mengabaikan risiko yang dapat dilindungi oleh asuransi bisnis, seperti bencana alam, pencurian, dan tuntutan hukum.

Anda dapat melindungi startup Anda dengan jenis polis asuransi berikut:

• Tanggung Jawab Umum : Jenis pertanggungan ini melindungi Anda dari tuntutan hukum yang berasal dari cedera tubuh, kerusakan properti, cedera pribadi, fitnah dan pencemaran nama baik, dan iklan palsu. Kami mengidentifikasi tujuh penyedia asuransi kewajiban bisnis terbaik, dengan pertanggungan yang dapat dimulai hanya dengan $11/bulan.
• Properti Komersial: Barang fisik apa yang Anda gunakan untuk menjalankan bisnis Anda, dan seberapa mahal untuk menggantinya setelah bencana alam, vandalisme, atau pencurian? Jenis pertanggungan ini biasanya mencakup bangunan Anda, produk dan peralatan bisnis, dan properti orang lain saat berada dalam perawatan Anda. Jika Anda memiliki gedung sendiri, mulailah mencari pertanggungan dengan daftar asuransi properti komersial terbaik kami. Jika Anda menyewa ruang kerja Anda, lihat daftar asuransi penyewa komersial terbaik kami.
• Kebijakan Pemilik Bisnis: Kebijakan pemilik bisnis adalah kumpulan dari dua atau lebih polis asuransi. Saat Anda membeli BOP, Anda biasanya menerima diskon dibandingkan membeli polis secara terpisah. Bundel yang paling umum termasuk properti komersial dan tanggung jawab umum.
• Kewajiban Profesional: Tidak setiap startup membutuhkan asuransi kewajiban profesional, yang juga disebut perlindungan E&O atau kesalahan dan kelalaian. Ini juga dikenal sebagai asuransi ganti rugi atau malpraktik, dan ini dapat membantu Anda membayar biaya untuk membela perusahaan Anda dalam tuntutan hukum di mana seseorang mengklaim kerugian finansial karena kesalahan karyawan atau kegagalan untuk melakukan layanan sesuai kebutuhan. Jika startup Anda melibatkan pemberian saran kepada pelanggan, lihat jenis kebijakan ini.

Undang-undang lokal, negara bagian, dan federal mungkin mengharuskan Anda membawa jenis asuransi bisnis tertentu. Berikut adalah tiga jenis yang paling umum:

• Kompensasi Pekerja: Undang-undang federal di 49 negara bagian (Texas adalah satu-satunya pengecualian) mewajibkan bisnis dengan satu atau lebih karyawan untuk menawarkan asuransi kompensasi pekerja. Kompensasi pekerja melakukan pembayaran langsung kepada karyawan atau penerima manfaat mereka setelah cedera, sakit, dan kematian di tempat kerja.
• Otomotif Komersial : Apakah Anda (atau karyawan) secara rutin mengendarai kendaraan milik bisnis Anda? Jika demikian, Anda perlu membawa perlindungan mobil komersial untuk melindungi bisnis jika terjadi kecelakaan, pencurian, dan lainnya. Asuransi mobil pribadi tidak dirancang untuk kendaraan milik bisnis, tetapi Anda mungkin bisa mendapatkan perlindungan mobil komersial dari perusahaan asuransi pribadi Anda. Anda juga dapat menemukan penyedia di daftar perusahaan asuransi mobil komersial terbaik kami.
• Asuransi Kesehatan : Anda mungkin belum siap berpikir untuk memberikan asuransi kesehatan kepada karyawan saat Anda masih dalam mode startup. Dan, karena Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) tidak mewajibkan bisnis dengan kurang dari 50 karyawan untuk menawarkan asuransi kesehatan, saat ini mungkin bersifat opsional. Jika Anda tertarik untuk memberikan pertanggungan kesehatan sebagai keuntungan, Anda dapat menawarkan asuransi kesehatan kelompok segera setelah Anda mempekerjakan karyawan pertama Anda. Panduan asuransi kesehatan untuk satu karyawan kami akan membantu Anda mempelajari caranya.

Beberapa startup memiliki kebutuhan khusus yang memerlukan polis asuransi khusus. Jenis pertanggungan lain dapat ditambahkan seiring pertumbuhan bisnis Anda jika Anda membutuhkannya. Berikut adalah empat jenis pertanggungan asuransi opsional untuk diperhatikan:

• Keamanan siber: Jika startup Anda menangani data sensitif, termasuk informasi pembayaran pelanggan dan informasi pribadi karyawan, pelanggaran atau peretasan data dapat membahayakan bisnis Anda. Jenis perlindungan ini tidak membantu Anda memperkuat sistem Anda, tetapi membantu Anda menghadapi dampak hukum dan keuangan dari pelanggaran data.
• Gangguan Bisnis: Saat Anda baru memulai bisnis, Anda mungkin tidak memikirkan apa yang akan terjadi jika Anda harus tutup. Namun kapan saja, bencana alam, pencurian, pembobolan data, atau tindakan vandalisme dapat memaksa Anda untuk menutup pintu sementara saat Anda mengatur ulang dan memulihkan. Jenis pertanggungan ini membantu Anda membayar tagihan saat Anda tidak dapat beroperasi dan memberikan kompensasi atas hilangnya keuntungan atau pendapatan setelah acara tertutup.
• Payung: Bahkan ketika Anda memiliki perlindungan asuransi yang tepat, Anda dapat memiliki celah dalam pertanggungan Anda. Kebijakan payung menambahkan lapisan perlindungan kewajiban dengan memperluas batas cakupan Anda. Dengan kata lain, jika Anda memiliki $100K dalam batas pertanggungan liabilitas dan Anda dituntut sebesar $200K, Anda mungkin akan mendapatkan tambahan $100K. Di situlah kebijakan payung masuk, menutupi kekurangan hingga batas cakupannya sendiri.
• Orang Kunci: Sebagai startup, Anda mungkin tidak memiliki atau banyak karyawan. Terlepas dari itu, "orang kunci" di perusahaan Anda adalah orang yang tidak bisa diganti begitu saja. Cakupan orang kunci pada dasarnya adalah polis asuransi jiwa pada karyawan yang sangat diperlukan yang akan sangat sulit dan/atau mahal untuk diganti. Jenis pertanggungan ini sangat penting bagi pemilik tunggal dan penerima manfaat mereka.

Startup kemungkinan besar membutuhkan dua jenis asuransi bisnis: asuransi kewajiban umum dan asuransi properti komersial. Kedua kebijakan ini sering digabungkan menjadi kebijakan pemilik bisnis yang biasanya ditawarkan dengan harga diskon.

Asuransi bisnis dapat dianggap sebagai biaya awal. Asuransi bisnis juga biasanya dianggap sebagai biaya menjalankan bisnis, dan premi Anda mungkin dapat dikurangkan dari pajak. Seorang profesional pajak dapat memastikan Anda mengambil semua potongan bisnis yang tersedia untuk Anda.

Anda mungkin tidak memerlukan asuransi bisnis jika menjalankan bisnis sebagai pemilik tunggal tanpa karyawan atau kontraktor. Namun, masih disarankan untuk memiliki pertanggungan asuransi dasar (seperti properti komersial dan tanggung jawab umum) untuk melindungi bisnis Anda dan asetnya.