Signifikansi Kepatuhan AML/KYC di Industri Cryptocurrency

Sejak awal abad kedua puluh satu, sektor keuangan telah mengalami revolusi drastis karena munculnya teknologi digital yang inovatif. Sektor keuangan telah beralih dari lembaga keuangan tradisional seperti bank dan perusahaan asuransi ke ruang digital cryptocurrency dan aset virtual.

Kepemilikan aset digital telah muncul sebagai revolusi terbaru dalam teknologi keuangan, dan hampir 24 negara telah melegalkan cryptocurrency dan aset virtual. Hal ini disebabkan potensi besar dari industri ini untuk mengubah sistem keuangan global secara keseluruhan. Namun, peluang investasi dalam mata uang digital juga membuka jalan bagi penjahat keuangan untuk terlibat dalam kejahatan seperti pencucian uang dan bahkan pendanaan teroris melalui industri kripto. Dengan demikian, perusahaan crypto harus memastikan kepatuhan AML/KYC untuk mencegah kejahatan keuangan.

Perbedaan Antara KYC dan AML

Ada sedikit perbedaan antara KYC dan AML, tetapi kedua prosedur tersebut sangat terkait satu sama lain. Know-your-customer adalah mekanisme untuk mengetahui segala sesuatu tentang pelanggan Anda melalui verifikasi identitas mereka. Verifikasi dokumen adalah langkah terpenting dalam proses KYC, dan yang terakhir adalah langkah penting untuk setiap organisasi, keuangan dan non-keuangan, selama proses pengenalan pelanggan. Sementara itu, AML mengacu pada tindakan anti pencucian uang yang diterapkan oleh organisasi, terutama lembaga keuangan seperti bank dan bursa mata uang kripto, untuk mematuhi pedoman peraturan. Tujuan utama AML adalah untuk membatasi kejahatan keuangan. Seperti disebutkan sebelumnya, kedua proses tersebut saling berhubungan, sehingga KYC merupakan salah satu pendekatan dalam AML. Anti-pencucian uang adalah rencana tindakan yang lebih luas untuk kepatuhan terhadap pedoman peraturan, dan KYC adalah salah satu langkah yang diambil untuk mencapainya. Oleh karena itu, kedua istilah ini sering dibahas bersama sebagai AML/KYC.

Apa itu Kepatuhan KYC/AML?

Setelah membahas hubungan mendasar antara AML dan KYC , penting untuk memahami konsep kepatuhan. Artinya, perusahaan atau lembaga keuangan harus tunduk pada peraturan perundang-undangan yang berlaku. Ini termasuk aturan yang ditetapkan oleh pemerintah dan yang diajukan oleh otoritas pengatur. Oleh karena itu, lembaga keuangan seperti bank dan pertukaran mata uang kripto harus mematuhi undang-undang anti pencucian uang yang ditetapkan untuk memastikan kepatuhan KYC/AML yang berhasil dan mencegah kejahatan keuangan.

Kepatuhan KYC/AML dalam Industri Cryptocurrency

Industri crypto membutuhkan waktu lebih lama untuk mengadopsi kepatuhan AML/KYC karena kenaikannya yang tiba-tiba, sifat yang terus berkembang, dan beberapa faktor. Fitur-fitur ini adalah sebagai berikut:

• Perusahaan Crypto bebas biaya, dan pendaftaran akun hanya membutuhkan beberapa detik.
• Pengguna anonim selama pembuatan akun.
• Nilai tukar di sektor crypto terus berfluktuasi, yang membuatnya mudah untuk membenarkan pertumbuhan kekayaan digital yang tiba-tiba.

Oleh karena itu, penjahat keuangan menemukan kekosongan keamanan di sektor cryptocurrency. Ini membuat mereka melakukan malpraktik keuangan, seperti pencucian uang dan pendanaan teroris, bukan bank yang relatif diatur. BBC mengungkapkan bahwa sekitar USD 8,6 miliar cryptocurrency telah dicuci pada tahun 2021. Ini menunjukkan kurangnya aparat keamanan crypto yang memudahkan praktik ekonomi ilegal. Oleh karena itu, jika perusahaan crypto belum menerapkan langkah-langkah untuk memastikan kepatuhan AML/KYC, mereka harus segera menggunakan mekanisme kepatuhan.

Regulasi AML/KYC untuk Cryptocurrency

Pemerintah negara bagian telah menyusun undang-undang dan peraturan untuk prosedur AML/KYC dalam cryptocurrency untuk mencegah pertukaran menjadi media aliran keuangan ilegal. Amerika Serikat memiliki peraturan dan legislasi AML/KYC yang ketat. Jaringan Penegakan Kejahatan AS (FinCEN) telah menetapkan standar peraturan untuk perusahaan cryptocurrency dan perusahaan aset digital lainnya untuk kelancaran kepatuhan AML/KYC dan pencegahan kejahatan keuangan. Demikian pula, Uni Eropa menghadirkan Paket Keuangan Digital pada tahun 2020, dengan fokus utama pada sektor keuangan digital. Ini menyoroti strategi keuangan digital dan memperkenalkan undang-undang di pasar aset digital. Selain inisiatif pemerintah, organisasi antar pemerintah juga berada di garis depan tindakan anti pencucian uang. FATF adalah pengawas atas semua transaksi keuangan di seluruh dunia dan memantau negara-negara terkait kepatuhan AML/KYC.

Terkait:

• Peraturan Baru FCA Melarang 'Refer-A-Friend' untuk Melindungi Investor Kripto di Inggris
• Kiat Keamanan untuk Berinvestasi dalam Cryptocurrency
• Siap Melompat ke Crypto? Tidak Begitu Cepat

KYC Onboarding Digital melalui Panggilan Video

KYC onboarding digital mengacu pada prosedur onboarding pelanggan melalui metode digital. Panggilan video adalah salah satu solusi KYC online paling efisien untuk kepatuhan AML/KYC bagi bank dan industri aset virtual. Solusi layanan ini menawarkan interaksi tatap muka antara perusahaan mata uang digital dan pelanggannya. Kedua belah pihak terlibat satu sama lain melalui panggilan video, dibantu oleh vendor video KYC atau penyedia solusi SaaS. Ini adalah metode verifikasi pelanggan yang paling nyaman dan andal karena memungkinkan organisasi untuk mengidentifikasi pelanggan mana yang aman untuk bergabung dan mana yang menimbulkan ancaman. Oleh karena itu, panggilan video membuktikan cara otentik untuk mengenal pelanggan Anda.

Perangkat Lunak Kepatuhan KYC

Perangkat lunak kepatuhan KYC adalah solusi yang menyediakan layanan verifikasi identitas untuk organisasi keuangan dan nonkeuangan secara waktu nyata. Ini memastikan bahwa pertukaran cryptocurrency dan bank mematuhi peraturan dan mencapai kepatuhan AML/KYC. Ini memiliki beberapa fitur berikut:

• Perangkat lunak KYC menyediakan platform otomatis untuk memantau semua prosedur kepatuhan AML/KYC. Dengan demikian, perangkat lunak ini melacak kemajuan perusahaan crypto Anda untuk mencegah kejahatan keuangan.
• Selain itu, perangkat lunak kepatuhan memeriksa pelanggan terhadap daftar pantauan global dan sanksi untuk melakukan penilaian risiko, menetapkan skor risiko mereka. Uji tuntas yang ditingkatkan dilakukan pada pelanggan berisiko tinggi.

Pendeknya

Kepatuhan AML/KYC sangat signifikan untuk cryptocurrency dan bisnis aset digital lainnya. Pembahasan di atas menjelaskan semua yang harus Anda ketahui sebagai pemilik perusahaan mata uang digital.