Robo-Advisors vs. Financial Advisors: Mana yang Tepat untuk Anda?

Berinvestasi menawarkan banyak pilihan, dan salah satu pilihan paling signifikan adalah antara otomatisasi dan perdagangan yang dipandu manusia. Keduanya memiliki pro dan kontra, dan mungkin sulit untuk memutuskan mana yang akan berhasil.

Untuk menghemat masalah, artikel ini akan membandingkan dan membedakan robo-advisors vs. financial advisor dan membantu Anda memutuskan opsi mana yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.

Perbedaan Antara Investasi Otomatis dan Mengandalkan Penasihat Keuangan

Penasihat robo adalah layanan investasi otomatis. Penasihat Robo menggunakan algoritme untuk menginvestasikan uang Anda berdasarkan tujuan, toleransi risiko, dan garis waktu Anda. Mereka memungkinkan investasi yang mudah tanpa persyaratan penelitian atau manajemen. Penasihat keuangan pribadi, di sisi lain, adalah profesional yang menawarkan saran dan bimbingan investasi dan manajemen kekayaan yang dipersonalisasi.

Penasihat Robo memiliki keunggulan signifikan dibandingkan penasihat manusia, karena mereka tidak mengharuskan Anda menjadi kaya untuk mulai berinvestasi: Dengan sebagian besar dari mereka, Anda dapat berinvestasi sedikitnya $5. Sebaliknya, penasihat keuangan biasanya mengharuskan Anda memiliki setidaknya $500.000 atau lebih sebelum mereka mempertimbangkan untuk menerima Anda sebagai klien.

Namun, perbedaan utama antara penasihat robo dan penasihat keuangan mungkin terletak pada tingkat kemandirian yang diperlukan. Mari kita masuk ke lebih detail.

Saat pertama kali mendaftar dengan robo-advisor, Anda akan diminta untuk mengisi formulir. Tujuannya adalah untuk memberikan robo-advisor dengan informasi yang cukup tentang tujuan investasi Anda, tingkat risiko yang Anda rasa nyaman, dan jenis investasi pilihan Anda.

Setelah Anda memberikan data ini kepada penasihat robo, Anda menyerahkan sebagian besar perencanaan keuangan dan memilih berapa banyak dan apa yang akan diinvestasikan. Beberapa penasihat robo akan memberi Anda kendali terbatas, sementara yang lain tidak akan memberi Anda apa pun.

Salah satu perbedaan utama antara penasihat robo dan penasihat keuangan adalah, dengan yang terakhir, Anda berada di kursi pengemudi tentang bagaimana uang Anda dikelola. Anda akan mengadakan pertemuan atau panggilan rutin dengan penasihat keuangan khusus Anda untuk mendiskusikan tujuan dan strategi investasi Anda.

Anda juga akan secara aktif memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dan di mana. Penasihat keuangan akan memberi Anda rekomendasi, tetapi keputusan alokasi akhir terserah Anda.

Mempertimbangkan bahwa Anda secara aktif terlibat dalam proses tersebut, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda memerlukan penasihat keuangan sama sekali, tetapi pengalaman yang dibawa oleh para profesional ini sangat berharga bagi banyak orang.

Pro dan Kontra Menggunakan Penasihat Robo vs. Penasihat Keuangan

Sekarang setelah kita membahas perbedaan utama antara robo-advisor dan human advisor, mari kita lihat beberapa pro dan kontra dari setiap opsi.

Perbedaan Harga Rob o-Advisor dan Financial Advisor

Keuntungan terbesar menggunakan robo-advisor adalah jauh lebih murah daripada menyewa ahli atau layanan perantara. Biasanya, robo-advisor mengambil sekitar 0,25% dari aset Anda yang dikelola. Misalnya, Betterment and Wealthfront, dua penasihat robo paling populer, membebankan persentase yang tepat ini.

Penasihat tradisional mengenakan biaya rata-rata sekitar 1-2% dari aset Anda. Dengan kata lain, robo-adviser dapat menghemat banyak uang untuk portofolio investasi yang luas.

Keuntungan lain dari akun robo-advisor adalah mereka lebih hemat pajak daripada mempekerjakan manusia. Penasihat robo terkemuka di pasar menggunakan algoritme canggih untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan meminimalkan pajak keuntungan modal.

Bagaimana Memilih Antara Penasihat Robo dan Penasihat Keuangan?

Mencari tahu pilihan terbaik di sini bisa jadi sulit. Selain menilai aspek keuangan dengan salah satu dari strategi investasi ini, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan tujuan investasi dan situasi keuangan pribadi Anda.

Jika Anda tidak yakin tentang tujuan investasi Anda, kami sarankan untuk pergi dengan penasihat keuangan, setidaknya untuk sementara waktu. Mereka dapat membantu Anda mengetahui untuk apa Anda harus menabung, dan Anda dapat mengandalkan mereka untuk nasihat investasi, menguraikan industri keuangan, merekomendasikan strategi investasi, dan bahkan memilih rekening pensiun. Namun, Anda perlu melakukan pemeriksaan latar belakang pada calon potensial, karena beberapa penasihat keuangan pribadi akan mengarahkan investasi Anda ke kantong mereka.

Jika Anda merasa lebih nyaman dengan seorang manusia yang membantu Anda mengelola keuangan Anda dengan biaya per jam, maka penasihat keuangan adalah pilihan yang lebih baik. Namun, jika Anda takut dengan panggilan terjadwal dengan penasihat keuangan Anda dan merasa nyaman membiarkan komputer menangani uang Anda, penasihat robo mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Sebelum Anda mulai dengan keduanya, Anda harus mencari dengan hati-hati untuk robo- atau penasihat keuangan yang andal yang sesuai dengan kriteria yang Anda tetapkan.