Cara Mendapatkan Pengampunan Pinjaman Layanan Publik: Praktik Terbaik

Di dunia sekarang ini, dapat dimengerti bahwa banyak pelajar yang khawatir dengan hutang pinjaman pelajar mereka.

Hingga September 2020, pemerintah telah memberikan keringanan dengan menghentikan sementara pembayaran pinjaman mahasiswa akibat pandemi COVID-19. Namun, Mahkamah Agung menolak proposal signifikan dari Pemerintahan Biden untuk mengampuni pinjaman hingga $20,000 per peminjam.

Mengingat tantangan-tantangan ini, banyak pelajar yang secara aktif mencari solusi praktis untuk keringanan utang. Salah satu solusi yang mendapat perhatian adalah penggunaan perangkat lunak pinjaman . Teknologi ini menyederhanakan proses pengelolaan pinjaman, menjadikannya lebih mudah diakses dan dikelola, bahkan ketika peraturan seputar pinjaman mahasiswa terus berubah.

Selain itu, terdapat jalur bantuan alternatif, seperti program Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik (PSLF), yang dapat memberikan keringanan kepada peminjam yang memenuhi syarat.

Program ini bisa jadi rumit, jadi penting untuk memahami cara kerjanya untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat dan untuk memastikan Anda menerima penghargaan atas upaya Anda.

Mari lanjutkan membaca untuk mempelajari lebih dalam detailnya.

Sejarah PSLF

PSLF adalah inisiatif pembayaran kembali pinjaman mahasiswa yang ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2007 oleh Presiden George Bush sebagai tanggapan terhadap krisis pinjaman mahasiswa yang semakin meningkat. Hal ini dirancang untuk memberikan penghargaan kepada lulusan yang memasuki karir pelayanan publik seperti pekerjaan nirlaba, mengajar, atau pekerjaan pemerintah.

Agar memenuhi syarat, pemohon harus bekerja di bidang pelayanan publik selama sepuluh tahun sebelum memenuhi syarat agar pinjaman mereka diampuni. Gelombang pertama penerima yang memenuhi syarat mencapai usia sepuluh tahun pada tahun 2017, dan para peserta mendaftar secara bertahap.

Hasil?

Menurut Forbes , 640 peminjam menerima pengampunan pinjaman layanan publik berdasarkan sekitar 132,000 aplikasi yang diproses. Itu kurang dari 0,5%.

Bagaimana sebuah program yang dirancang untuk mengampuni pinjaman mahasiswa dalam jumlah besar berhasil menolak 99% orang yang mengajukan permohonan?

Jawabannya ada pada detailnya.

Bagaimana PSLF bekerja

Inisiatif PSLF bertujuan untuk memberi insentif pada pilihan karir pasca-kelulusan yang melibatkan pelayanan publik.

Jika Anda memenuhi syarat untuk PSLF, sisa hutang pelajar Anda bisa diampuni setelah melakukan pembayaran bulanan senilai sepuluh tahun, untuk 120 pembayaran, saat Anda bekerja untuk pemerintah atau organisasi nirlaba.

Gunakan Alat Bantuan PSLF di situs bantuan pelajar untuk menentukan kelayakan Anda berdasarkan jenis pinjaman yang Anda dan perusahaan Anda miliki.

PSLF mewajibkan pegawai layanan publik dengan pinjaman mahasiswa federal untuk mengesahkan pekerjaan penuh waktu mereka di pemerintah atau organisasi nirlaba melalui formulir khusus yang dikenal sebagai Formulir PSLF. Formulir ini memerlukan konfirmasi pekerjaan di masa lalu atau saat ini oleh pemberi kerja.

Formulir yang diserahkan kemudian ditinjau untuk memastikan kelengkapannya dan untuk menentukan apakah pinjaman dan pekerjaan Anda memenuhi kriteria Program PSLF.

PSLF mengalami perubahan sementara karena pandemi virus Corona.

• Mulai bulan Maret 2020, semua pinjaman mahasiswa federal ditempatkan di bawah keringanan tanpa bunga, dan tidak ada pembayaran yang diwajibkan hingga Oktober 2023.
• Selama ini, Departemen Pendidikan untuk sementara waktu menyesuaikan aturan mengenai pembayaran apa yang akan dipertimbangkan untuk pengampunan di bawah PSLF melalui penyesuaian rekening IDR satu kali.
• Bagi mereka yang mengikuti PSLF, penyesuaian ini berarti bahwa rentang pembayaran sebelumnya yang lebih luas akan dipertimbangkan untuk mendapatkan pengampunan, asalkan Anda bekerja untuk perusahaan yang memenuhi syarat saat melakukan pembayaran tersebut.
• Akibatnya, pemohon PSLF yang telah menyelesaikan setidaknya 120 pembayaran setelah penghitungan ulang ini akan mendapatkan sisa saldonya. Bagi peminjam lainnya, perubahan ini akan membawa mereka lebih dekat untuk mencapai pengampunan.

Cara mendaftar program PSLF

Jika Anda yakin Anda memenuhi kriteria program PSLF, berikut panduan langkah demi langkah untuk memulai proses aplikasi menggunakan alat bantuan PSLF:

• Manfaatkan alat bantuan untuk memverifikasi apakah perusahaan Anda memenuhi syarat sebagai lembaga atau organisasi layanan publik.
• Pastikan pinjaman Anda memenuhi syarat dengan menghubungi penyedia pinjaman Anda. Jika itu bukan pinjaman langsung, Anda harus mengubahnya menjadi pinjaman konsolidasi langsung untuk melanjutkan.
• Setelah Anda mengidentifikasi langkah-langkah yang diperlukan untuk kualifikasi, buatlah formulir PSLF.
• Siapkan dan tandatangani formulir PSLF Anda, dan berikan alamat email perwakilan resmi di perusahaan Anda untuk menandatangani formulir dan memverifikasi pekerjaan Anda setiap tahun.

Proses alat bantuan PSLF biasanya dapat diselesaikan dalam waktu kurang dari 30 menit.

Jika Anda mengirimkan formulir secara manual, Anda harus mengirimkannya ke MOHELA.

• Alamat : Departemen Pendidikan AS, MOHELA, 633 Spirit Drive, Chesterfield, MO 63005-1243
• Faks : 866-222-7060.
• Jika MOHELA sudah menjadi penyedia layanan Anda, Anda dapat mengunggah formulir PSLF Anda di situs web MOHELA .

Formulir tersebut kemudian ditinjau untuk memastikan kelengkapannya dan menentukan apakah pinjaman dan pekerjaan Anda memenuhi syarat untuk Program PSLF.

Misalkan formulir PSLF Anda disetujui untuk pengampunan. Dalam hal ini, Anda akan diberi tahu bahwa saldo pinjaman langsung federal Anda yang memenuhi syarat akan diampuni. Jika Anda melakukan pembayaran setelah pembayaran yang memenuhi syarat ke-120, pembayaran tersebut juga akan dikembalikan kepada Anda.

Jika ditentukan bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman, Anda akan diberitahu tentang informasi ini dan diberikan alasan mengapa Anda dianggap tidak memenuhi syarat.

Masalah kualifikasi PSLF

Menguasai program PSLF terkadang bisa menjadi tantangan. Beberapa masalah dapat terjadi:

• Pinjaman yang tidak memenuhi syarat. Pinjaman federal memenuhi syarat untuk PSLF, namun pinjaman swasta tidak, karena pinjaman tersebut dikeluarkan oleh perusahaan perorangan dan bukan oleh pemerintah. Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL) dan pinjaman federal Perkins memenuhi syarat bila dikonsolidasikan ke dalam Pinjaman Konsolidasi Langsung.
• Rencana pembayaran yang tidak memenuhi syarat. Pembayaran tidak akan memenuhi syarat untuk PSLF jika Anda tidak mendaftar dalam rencana pembayaran berbasis Pendapatan.
• Membayar lebih awal atau terlambat. Anda dapat melakukan satu pembayaran yang memenuhi syarat per bulan. Pembayaran awal atau tambahan tidak akan membuat Anda melakukan 120 pembayaran lebih cepat. Pembayaran yang terlewat atau terlambat lebih dari 15 hari juga tidak memenuhi syarat.
• Penundaan atau kesabaran. Pembayaran ditangguhkan, dan Anda tidak mendapatkan kredit untuk 120 pembayaran selama periode penangguhan atau kesabaran kecuali Anda sedang menjalani dinas militer aktif.

Mengapa permohonan PSLF ditolak

Seperti yang diperkirakan, terdapat lonjakan signifikan dalam jumlah permohonan untuk program PSLF. Namun yang perlu diperhatikan adalah banyaknya penolakan. Tingginya tingkat penolakan dapat disebabkan oleh beberapa faktor, yang paling menonjol adalah kesalahpahaman yang meluas mengenai persyaratan program.

Meskipun persyaratan ini mungkin tampak mudah pada awalnya, persyaratan ini hanya menggores permukaan dari seluk-beluk program. Banyak pemohon yang yakin bahwa mereka memenuhi kriteria dasar menemukan, terkadang bertahun-tahun setelah perjalanan pembayaran, bahwa mereka tidak memenuhi syarat atau mengabaikan detail penting.

Alasan utama penolakan sebagian besar permohonan PSLF tampaknya terbagi dalam empat kategori utama:

Pelamar tidak bekerja untuk perusahaan yang memenuhi syarat

Kesalahan pertama yang dilakukan banyak pelamar adalah berasumsi bahwa mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman layanan publik berdasarkan pekerjaan mereka. Kenyataannya adalah kualifikasi Anda untuk program ini didasarkan pada di mana Anda bekerja, bukan pada sifat pekerjaan Anda.

Jenis pemberi kerja yang memenuhi syarat PSLF:

• 501(c)(3) badan amal
• Organisasi pemerintah federal, negara bagian, lokal, atau lainnya
• Lembaga nonprofit yang tidak termasuk dalam 501(c)(3), namun memenuhi persyaratan layanan publik lainnya
• AmeriCorps atau Korps Perdamaian

Tidaklah cukup hanya memegang posisi di salah satu perusahaan ini. Anda harus bekerja penuh waktu dan melengkapi formulir sertifikasi kerja setiap tahun.

Jika Anda berganti pekerjaan dan perusahaan baru Anda tidak memenuhi syarat, jam pada jalur pengampunan pinjaman pelajar Anda akan dijeda sampai Anda mulai bekerja untuk perusahaan yang memenuhi syarat lagi.

Pelamar lupa menyerahkan formulir sertifikasi kerja

Formulir sertifikasi pekerjaan bukanlah sesuatu yang dapat Anda atur dan lupakan. Mengabaikan verifikasi apakah perusahaan Anda dihitung sebagai perusahaan yang memenuhi syarat atau memperbarui informasi pekerjaan Anda adalah salah satu alasan utama lamaran ditolak.

Anda harus menyerahkan formulir sertifikasi kerja:

• Saat memulai pekerjaan pelayanan publik pertama Anda
• Setiap tahun, setelah Anda mulai bekerja di pelayanan publik
• Kapan pun Anda berpindah majikan

Salah satu syarat utama program ini adalah bekerja di pelayanan publik selama sepuluh tahun sambil melakukan pembayaran pinjaman. Langkah ini membantu menciptakan jejak tertulis yang memudahkan pemerintah melacak pekerjaan Anda dalam pelayanan publik.

Pemohon tidak memiliki jenis pinjaman yang memenuhi syarat

Ini adalah bagian tersulit dari program pengampunan pinjaman layanan publik. Untuk memenuhi syarat, pinjaman Anda harus langsung atau federal. Pinjaman langsung adalah jenis pinjaman di mana suatu lembaga memberikan pinjaman langsung kepada peminjam dan tidak melibatkan pemberi pinjaman pihak ketiga. Ini dapat mencakup lembaga non-bank, pemerintah, atau bank.

Rencana pembayaran kembali yang memenuhi syarat mencakup semua rencana Pembayaran Kembali berdasarkan pendapatan (IDR):

• Pembayaran Kontinjen Pendapatan (ICR)
• Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR)
• Bayar Sesuai Penghasilan (PAYE)
• Revisi Bayar Sesuai Pendapatan (REPAYE)
• Pembayaran Standar 10 Tahun

Jika Anda memiliki pinjaman yang tidak memenuhi syarat sebagai pinjaman langsung, Anda dapat mengkonsolidasikan pinjaman Anda. Namun, jika Anda mengkonsolidasikan pinjaman Anda, waktu Anda dalam program akan diatur ulang. Misalnya, jika Anda telah menjalankan program PSLF selama enam tahun dan kemudian mengkonsolidasikan pinjaman Anda, Anda memulai kembali dari awal dan harus melakukan pembayaran sepuluh tahun lagi.

Ini adalah langkah paling penting untuk dilakukan sejak awal. Anda tidak ingin melakukan semua pekerjaan melacak perusahaan Anda, membayar pinjaman Anda, dan mengumpulkan informasi yang benar hanya untuk mengetahui bahwa pinjaman Anda tidak memenuhi syarat.

Rencana pembayaran berikut tidak memenuhi syarat untuk PSLF:

• Rencana Pembayaran Standar untuk Pinjaman Konsolidasi Langsung
• Rencana Pelunasan Lulus
• Rencana Pembayaran yang Diperpanjang

Pelamar tidak memberikan informasi yang cukup

Alasan penolakan ini bisa menjadi alasan yang paling membingungkan (dan membuat frustrasi) karena tidak jelas. Dalam banyak kasus, lamaran ditolak pada awalnya karena tidak cukup informasi untuk membuktikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk program tersebut. Cara mudah untuk mengatasinya? Pantau semuanya. Sepuluh tahun adalah waktu yang lama, dan kehilangan dokumen atau file penting sangatlah mudah.

Alternatif untuk PSLF

Meskipun PSLF dapat menghapus utang dalam jumlah besar, PSLF tidak tersedia secara universal, bahkan untuk peminjam pinjaman mahasiswa federal.

Jika Anda mencari cara alternatif untuk mendapatkan bantuan, berikut beberapa hal yang patut dipertimbangkan:

• Pengampunan pembayaran kembali berdasarkan pendapatan. Rencana tersebut diperpanjang selama 20 atau 25 tahun, dan sisa saldo diampuni pada akhir jangka waktu ini. Bentuk pengampunan ini saat ini tidak dikenakan pajak.
• Pengampunan pinjaman guru. Jika Anda memenuhi syarat sebagai guru yang memenuhi syarat atau bekerja untuk agen layanan pendidikan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman guru hingga $17,500 setelah lima tahun akademik penuh dan berturut-turut bekerja penuh waktu.
• Program bantuan pembayaran pinjaman. Banyak program bantuan pembayaran pinjaman oleh lembaga federal membantu Anda mencapai kemajuan dalam utang Anda sebagai imbalan atas layanan Anda. Kelayakan sering kali bergantung pada pekerjaan Anda, termasuk peran seperti dinas militer, pertahanan publik, pekerjaan hukum, atau perawatan kesehatan. Selain itu, beberapa negara bagian memiliki program yang menawarkan bantuan pembayaran kembali kepada penduduk yang memenuhi syarat.

Rencanakan dan bergabunglah dengan 1%

Jika Anda mempertimbangkan untuk berkarir di lembaga pemerintah atau organisasi nirlaba, Anda dapat memperoleh keringanan dari hutang pinjaman pelajar Anda melalui program PSLF.

Untuk meningkatkan peluang keberhasilan Anda, memulai proses pengajuan lebih cepat adalah ide yang bagus, terutama jika Anda tidak yakin apakah pinjaman Anda memenuhi syarat untuk program ini.

Penting untuk diingat bahwa perencanaan yang cermat dan dokumentasi yang menyeluruh sangat penting untuk mengatasi tantangan umum dalam proses tersebut.

Meskipun diperlukan pembayaran yang konsisten selama satu dekade dan pekerjaan yang memenuhi syarat untuk disetujui, potensi penghapusan utang secara menyeluruh membuat upaya ini bermanfaat.

Sepuluh tahun adalah waktu yang cukup lama, jadi mudahkan pengelolaan dokumen penting dengan perangkat lunak manajemen dokumen terbaik .