Melindungi Aset Anda dari Kejadian yang Tidak Mungkin Terjadi dari Kehancuran Pasar Saham

Tidak ada yang dapat memperkirakan kehancuran secara akurat, tetapi diversifikasi tetap menjadi satu-satunya strategi paling penting yang dapat digunakan investor untuk melindungi aset mereka dari ketidakstabilan pasar.

Strategi umum adalah berinvestasi di perusahaan berkualitas, tetapi apakah hanya itu yang harus Anda lakukan? Lagi pula, mereka cenderung tetap stabil selama gejolak ekonomi jika mereka menyediakan produk atau layanan penting yang dibutuhkan orang selama masa sulit. Tetapi jika pasar saham akhirnya ambruk, Anda mungkin berpikir sendiri - adakah hal lain yang harus Anda pertimbangkan?

Diversifikasi

Diversifikasi dapat membantu melindungi komoditas Anda yang lain dari kehancuran pasar saham dengan menyebarkan investasi Anda ke berbagai jenis aset dan industri, jadi jika satu investasi turun nilainya, yang lain mungkin tetap stabil atau bahkan meningkat nilainya. Ini juga memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan keuangan sambil mengurangi risiko.

Ada berbagai strategi (seperti ini) yang dapat Anda terapkan untuk mendiversifikasi portofolio Anda, dengan para ahli menyarankan untuk melakukannya di antara dan di dalam kelas aset. Saat berinvestasi di saham, misalnya, para ahli menyarankan untuk melakukan diversifikasi berdasarkan ukuran perusahaan (kecil, menengah, dan besar), industri, lokasi geografis, dan jenis atau durasi investasi untuk membatasi dampak jatuhnya saham pada pengembalian keseluruhan.

Kecelakaan saham didefinisikan sebagai penurunan harga saham secara tiba-tiba yang menyebabkan kerugian finansial yang signifikan bagi investor. Kecelakaan dapat dipicu oleh peristiwa politik dan ketidakstabilan ekonomi; penjual yang panik buru-buru melepas saham mereka dengan cepat setelah peristiwa seperti itu terjadi, selanjutnya mendorong harga turun lebih jauh dan menghapus nilai investasi ekuitas, dan merugikan mereka yang mengandalkan pengembalian investasi untuk memenuhi tujuan pendapatan pensiun.

Pada saat penurunan pasar, obligasi cenderung terapresiasi karena investor mengalihkan dana ke investasi yang kurang berisiko seperti obligasi. Jika portofolio Anda mencakup saham dan obligasi, ini akan memberikan investasi seimbang yang tidak terlalu rentan terhadap penurunan - namun harus diingat bahwa diversifikasi akan mengurangi pengembalian dibandingkan berinvestasi secara eksklusif di saham.

Diversifikasi portofolio Anda bermanfaat bagi investor pemula dan berpengalaman, karena beberapa alasan. Pertama, diversifikasi dapat mengurangi volatilitas dengan menurunkan standar deviasinya - sesuatu yang dapat menghemat banyak uang dari waktu ke waktu dengan mengurangi kerugian puncak-ke-palung selama ambruknya pasar saham.

Berinvestasi di Perusahaan Berkualitas

Saat berinvestasi, cara terbaik untuk melindungi investasi Anda selama kehancuran saham adalah dengan memilih perusahaan berkualitas. Berfokus pada mereka yang memiliki rekam jejak dan model bisnis yang kuat akan membantu mencegah Anda mengulangi kesalahan masa lalu yang menyebabkan kehancuran pasar. Ini juga mencegah kesalahan seperti mengejar pengembalian tanpa mempertimbangkan nilai jangka panjang juga.

Divestasi portofolio Anda adalah strategi kunci lain untuk melindungi investasi dari kehancuran pasar. Sementara ekuitas harus menjadi bagian penting dari kepemilikan Anda, tidak bijaksana untuk menyimpan semua kekayaan Anda hanya terikat pada saham. Pertimbangkan untuk memasukkan dana obligasi atau bahkan investasi tunai ke dalam portofolio Anda serta investasi berisiko rendah seperti anuitas tetap jangka pendek untuk perlindungan yang lebih baik.

Investor cenderung khawatir ketika saham ambruk, terutama mengenai tabungan pensiun mereka. Banyak yang takut nilai 401k mereka akan menurun dan mencegah mereka membayar pensiun. Salah satu cara untuk melindungi diri Anda dari kemungkinan seperti itu adalah mulai sejak dini dengan menabung. Bertujuan untuk menabung lebih dari yang dibutuhkan sehingga akan ada cukup waktu untuk pemulihan dari fluktuasi pasar.

Saat Anda hampir pensiun, berkonsultasi dengan penasihat keuangan adalah bijaksana. Dia dapat membantu dalam merencanakan dan menyesuaikan strategi tabungan pensiun Anda sesuai kebutuhan. Selain itu, mereka dapat menawarkan tip bermanfaat untuk melindungi investasi selama kemerosotan pasar saham.

Investasikan pada Aset Berisiko Rendah

Menurut situs ini - https://time.com/personal-finance/article/best-investments-for-beginners/, investasi pada aset berisiko rendah adalah cara yang efektif untuk melindungi tabungan Anda dari kehancuran saham. Aset tersebut termasuk obligasi pemerintah, uang tunai, dan investasi emas. Semua ini cenderung kurang sensitif terhadap fluktuasi harga karena tidak mengalami volatilitas yang sama seperti saham. Selain itu, mereka cenderung merupakan aset yang sangat likuid sehingga Anda dapat dengan mudah menjualnya jika terjadi kepanikan.

Memilih perusahaan berkualitas tinggi adalah cara lain yang efektif untuk melindungi aset Anda dari kehancuran pasar. Bisnis yang lebih stabil dan berkelanjutan secara finansial, semakin besar kemampuannya untuk menahan kehancuran investasi. Selanjutnya, investasi jangka panjang dapat memberikan hasil yang lebih baik. Lagi pula, periode penahanan investasi yang lebih lama memberi aset waktu untuk pulih setelah fluktuasi pasar. Hal ini sangat relevan saat menabung untuk masa pensiun dengan tabungan pensiun seperti rencana 401(k) atau IRA.

Jika Anda hampir pensiun, mengalihkan investasi Anda ke obligasi mungkin bijaksana karena ini akan melindungi 401(k) Anda dari kehancuran pasar saham. Tapi, masih memungkinkan untuk tumbuh dalam jangka waktu yang lebih lama. Strategi ini biasanya menghasilkan risiko yang lebih rendah tetapi pengembalian yang lebih rendah.

Kehancuran pasar mungkin tidak dapat dihindari, tetapi tetap harus ditanggapi dengan serius oleh siapa pun yang memiliki tabungan pensiun yang signifikan. Untuk melindungi diri Anda dari kehancuran pasar, pertimbangkan untuk menginvestasikan tabungan Anda ke dalam aset safe-haven seperti anuitas yang ditangguhkan. Jaminan ini untuk membayar tingkat bunga tetap selama jangka waktu tertentu. Dengan demikian, memberikan perlindungan yang berharga selama kemerosotan pasar.

Investasikan dalam Aset Safe-Haven

Berinvestasi dalam aset safe-haven adalah salah satu cara terbaik untuk menjaga aset Anda saat pasar saham anjlok. Ini akan mempertahankan nilainya atau bahkan menghargai penurunan pasar. Jadi, tawarkan diversifikasi dan stabilitas pada portofolio Anda.

Contoh aset safe haven termasuk emas, treasury bills, dan obligasi pemerintah. Ini cenderung memiliki likuiditas tinggi yang memungkinkan konversi cepat menjadi uang tunai dalam keadaan darurat. Plus, mereka dalam permintaan tinggi yang membuat harga stabil. Namun berhati-hatilah karena investasi ini tidak kebal dari inflasi yang mengikis daya beli dari waktu ke waktu. Ini tidak menjadikannya ideal jika Anda bertanya-tanya bagaimana melindungi 401k Anda dari kehancuran pasar saham. Oleh karena itu, diperlukan pengelolaan yang tepat oleh investor. Hal ini dilakukan untuk menjaga daya beli dari waktu ke waktu dan menawarkan manfaat diversifikasi yang melampaui strategi investasi biasa saja.

Investasi safe-haven dapat membantu mendiversifikasi portofolio Anda dan melindunginya dari kehancuran ekonomi. Aset berisiko rendah ini cenderung kurang stabil dibandingkan saham. Namun, mereka tidak menawarkan potensi pengembalian sebanyak mungkin; bahkan saat kecelakaan. Namun, meski begitu, investasi safe haven dapat memberikan ketenangan pikiran bahwa tabungan pensiun Anda tidak akan berisiko.

Pertimbangkan toleransi risiko Anda saat memilih investasi sebagai elemen integral. Jika Anda memiliki toleransi risiko tinggi, aset berisiko mungkin menggoda Anda dengan pengembalian yang lebih tinggi. Alternatifnya, Anda dapat memilih investasi yang lebih aman seperti obligasi atau anuitas terindeks misalnya menginvestasikan dana 401(k) Anda ke dalam anuitas tetap yang memberikan tingkat jaminan selama waktu tertentu.