Bagaimana Mempersiapkan Organisasi Anda Sebelum Mengajukan Pinjaman Bisnis

Anda mungkin pernah mendengarnya ribuan kali – resesi adalah waktu yang tepat untuk memulai bisnis. Tapi seperti banyak klise, ada tingkat kebenarannya.

Waktu yang baik menyamarkan kinerja perusahaan yang biasa-biasa saja. Jadi ketika jumlah mereka mulai berkurang, pelanggan dan klien mulai mencari jawaban.

Mungkin Anda memiliki produk atau layanan yang lebih baik daripada yang ada saat ini. Tapi Anda punya masalah – pembiayaan. Tanpa modal yang cukup, Anda tidak dapat menskalakan ukuran yang dibutuhkan untuk melayani pasar. Dan sebagai seseorang yang belum pernah melamar, Anda tidak tahu bagaimana cara mengajukan pinjaman bank.

Biasanya, tidak terlalu sulit untuk mengajukan pinjaman usaha kecil. Tetapi waktu tidak lagi normal – sementara resesi ini menawarkan peluang besar, bank dan pemberi pinjaman ragu-ragu untuk mendanainya.

Tentu saja, beberapa pengusaha berhasil mendapatkan pinjaman usaha kecil. Tapi bagaimana caranya? Dengan menyusun rencana pinjaman bisnis. Hal ini melibatkan pengembangan nilai kredit yang sangat baik, menunjukkan keuangan yang sehat, dan memiliki rencana bisnis yang koheren untuk pembiayaan.

Di blog ini, kami akan menunjukkan kepada Anda aspek terpenting tentang cara mengajukan pinjaman bank – layak secara finansial.

Mempersiapkan Keuangan Perusahaan Anda untuk Aplikasi Pinjaman: A Primer

Saat Anda mengeluarkan aplikasi pinjaman usaha kecil, aturannya sama untuk semua orang. Artinya, Anda perlu membuat catatan keuangan yang menggambarkan arus kas, kas, pengembalian pajak, dan sebagainya.

Tetapi jika catatan ini gagal menginspirasi kepercayaan, semoga berhasil. Bahkan jika Anda tahu cara mengajukan pinjaman bank, Anda akan mengalami kesulitan besar untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil yang Anda butuhkan.

Sekarang, memang benar beberapa perusahaan mungkin tidak memerlukan dokumentasi sebanyak yang lain. Namun, ada masalah – jika Anda mengamankan dana dari pemberi pinjaman bisnis online cepat, Anda harus membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada perusahaan konvensional.

Jadi, jika keuangan perusahaan Anda tidak bagus, letakkan formulir aplikasi itu. Jika Anda melanjutkan, Anda hanya akan membuang-buang waktu Anda. Sebaliknya, Anda harus fokus pada cabang pertama dari rencana pinjaman bisnis Anda: meningkatkan penanda keuangan perusahaan Anda.

Sempurnakan Skor Kredit Perusahaan Anda

Di lingkungan saat ini, lembaga keuangan telah memperketat standar pinjaman secara signifikan. Akibatnya, prospek dengan nilai kredit yang kurang sempurna mengalami peningkatan kesulitan dalam mendapatkan pembiayaan.

Ambil contoh JPMorgan Chase – pada April 2020, mereka meningkatkan skor kredit minimum mereka menjadi 700. Dan setelah itu, banyak pemberi pinjaman lain mengikuti jejak mereka.

Jadi, jika Anda ingin tetap bersaing untuk pinjaman usaha kecil, tingkatkan skor kredit perusahaan Anda. Beberapa langkah yang dapat Anda ambil cukup jelas – memastikan Anda membayar tagihan tepat waktu, membayar utang, dll.

Tetapi ada beberapa peretasan yang dapat meningkatkan skor Anda dengan sedikit usaha. Pertama, hubungi kreditur Anda dan negosiasikan kenaikan batas kredit Anda. Dan kedua, temukan kreditur lain dan buka rekening dengan mereka.

Kedua tindakan tersebut akan meningkatkan total kredit yang tersedia – tindakan ini akan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang meningkatkan skor kredit Anda.

Terakhir, periksa laporan kredit Anda dengan semua agen pelaporan. Jika ada kesalahan, bantahlah. Berhasil dalam menghapus kesalahan ini, dan Anda dapat secara dramatis meningkatkan skor kredit Anda.

Tingkatkan Penghasilan Anda

Seringkali di media keuangan, ada penekanan berlebihan pada pemotongan biaya. Dan dalam banyak kasus, itu dibenarkan, karena banyak perusahaan mengalokasikan sumber daya mereka dengan sia-sia.

Tetapi sementara mengencangkan ikat pinggang dapat membebaskan sebagian modal, Anda tidak dapat meretas dan memangkas jalan menuju kemakmuran. Hanya dengan memperoleh klien/pelanggan baru Anda dapat meningkatkan keuangan perusahaan Anda secara bermakna.

Namun, sebelum mencari prospek baru, fokuslah pada klien Anda yang sudah ada. Bisakah Anda menjualnya ke atas? Apakah sudah lama sejak Anda menaikkan tarif Anda? Jika demikian, maka mungkin sudah waktunya untuk bertemu mereka.

Apakah ada produk/layanan pelengkap yang dapat Anda tawarkan? Tawarkan kesepakatan paket saat checkout, dan Anda dapat meningkatkan pendapatan rata-rata per penjualan.

Sekarang, semua strategi ini adalah taktik yang terbukti benar untuk meningkatkan pendapatan. Namun jika calon pelanggan tidak mengetahui produk/jasa Anda, usaha Anda akan sia-sia. Karena itu, Anda juga harus meninjau upaya pemasaran Anda saat ini dan merombak saluran yang berkinerja buruk.

Sejujurnya, pemasaran produk/jasa adalah subjek yang layak mendapatkan postingannya sendiri. Namun secara singkat, tingkatkan kualitas salinan, citra, dan kata kunci yang Anda targetkan. Lakukan ini, dan Anda akan meningkatkan visibilitas dan dampak penawaran Anda.

Potong Pengeluaran Anda

Sekarang, kami menyadari bahwa kami baru saja menghilangkan penekanan berlebihan pada pemotongan biaya. Namun, bukan berarti pengekangan fiskal tidak penting. Jadi, setelah meningkatkan penghasilan Anda, lihatlah sisi kewajiban dari neraca Anda.

Lakukan yang terbaik untuk menemukan kemenangan cepat dan mudah. Tindakan ini melibatkan pengeluaran lebih sedikit sambil mendapatkan layanan/kualitas produk yang sama (atau mendekatinya). Mengubah vendor peralatan kantor Anda, menegosiasikan ulang premi asuransi, atau memilih kopi tanpa nama daripada merek populer adalah contohnya.

Selanjutnya, apakah Anda memiliki tinta merah di buku Anda? Jika demikian, nyatakan perang terhadapnya. Dengan mengurangi atau menghilangkan saldo yang Anda bawa, Anda akan mengurangi atau menghilangkan biaya servis Anda. Jadikan ini sebagai prioritas, karena pembayaran bunga menawarkan manfaat NOL bagi bisnis Anda.

Terakhir, Anda mungkin tergoda untuk memotong gaji melalui pengurangan gaji atau dengan menghilangkan posisi. Kami menyarankan agar hal ini tidak dilakukan kecuali anggota staf tertentu menambahkan sedikit/tidak ada nilai bagi organisasi Anda. Sementara pemotongan gaji atau posisi akan menghasilkan penghematan langsung, penurunan kemampuan, produktivitas, dan moral pada akhirnya akan menghapus keuntungan itu.

Buat Anggaran Bisnis

Memiliki anggaran bisnis adalah aspek kunci dari rencana pinjaman bisnis yang sukses. Tetapi untuk membuatnya, pertama-tama Anda harus mengetahui pendapatan bulanan rata-rata perusahaan Anda. Kemudian, cari tahu pengeluaran bulanan rata-rata perusahaan Anda. Lakukan ini, dan Anda akan tahu di mana posisi Anda saat ini. Kemudian, bandingkan itu dengan sasaran laba bersih Anda, dan Anda akan tahu arah mana yang harus Anda tuju.

Selanjutnya, terapkan langkah-langkah pemotongan biaya yang telah kita bicarakan di bagian terakhir. Kemudian, setelah menganalisis biaya Anda di setiap departemen, buat angka anggaran untuk masing-masing departemen. Kepala departemen akan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk mengeluarkan uang secara tidak sengaja jika mereka dipersenjatai dengan angka-angka ini.

Setelah Anda membangun disiplin dalam kebiasaan belanja Anda, Anda akan memiliki anggaran bisnis yang solid untuk pembiayaan.

Tambah Cadangan Tunai Anda

Saat ini, uang tunai sama dengan kekuatan. Sebelum pandemi, rata-rata bisnis High Street hanya memiliki uang tunai 27 hari, menurut JPMorgan Chase. Setelah bisnis yang tak terhitung jumlahnya tidak sadar oleh penguncian, banyak yang selamat telah menimbun uang tunai.

Di tengah ketidakpastian yang terus berlanjut, Anda sebaiknya melakukan hal yang sama. Kebijaksanaan konvensional menyatakan bahwa bisnis harus memiliki tiga sampai enam bulan disisihkan untuk keadaan darurat. Namun, melihat bagaimana bahkan perusahaan yang cukup sukses telah diuji, kami menyarankan untuk menunda lebih banyak lagi.

Dengan mengikuti rekomendasi kenaikan pendapatan/pengurangan pengeluaran yang disebutkan sebelumnya, Anda dapat meningkatkan surplus modal bulanan yang dihasilkan oleh bisnis Anda. Tapi pastikan surplus ini dimasukkan ke rekening tabungan premium. Dengan cara ini, Anda akan mendapatkan bunga yang akan meningkat dengan setiap setoran.

Seiring pertumbuhan akun Anda, itu akan membuat rencana bisnis Anda untuk membiayai proposisi yang jauh lebih solid.

Rencana Bisnis untuk Pembiayaan: Peta Jalan Anda Menuju Sukses

Jadi, Anda telah menopang keuangan perusahaan Anda. Tapi, pekerjaan belum selesai. Sekarang Anda perlu menunjukkan kepada pemberi pinjaman ke mana arah organisasi Anda. Jika Anda belum melakukannya, Anda perlu menyusun rencana bisnis untuk pembiayaan.

Rencana bisnis adalah dokumen yang mendefinisikan tujuan perusahaan, dan bagaimana cara mencapainya. Tetapi bagaimana Anda membuat rencana pinjaman bisnis? Rencana bisnis yang sukses untuk pembiayaan memiliki beberapa elemen penting. Ini termasuk analisis pasar, analisis pesaing , bagaimana Anda berbeda dari pesaing , dll.

Untuk melengkapi analisis yang disebutkan di atas, Anda memerlukan sumber informasi primer dan sekunder. Yang pertama terdiri dari riset pasar yang dilakukan oleh perusahaan Anda. Dengan menjalankan kelompok fokus, survei, dan melakukan wawancara, Anda akan mengumpulkan banyak data yang relevan dan menarik.

Cadangkan informasi ini dengan bukti pendukung yang kuat dari sumber sekunder. Ini termasuk studi universitas, statistik pemerintah, dan artikel dalam publikasi perdagangan. Pastikan setiap sumber berisi info yang relevan dengan niche Anda.

Akhirnya, rencana bisnis yang solid untuk pembiayaan juga harus mencakup tujuan yang obyektif, bersama dengan jadwal penyelesaiannya. Mereka juga harus menguraikan strategi pemasaran Anda – selain taktik, Anda harus menyertakan profil pasar dan analisis SWOT yang menyertainya.

Mendapatkan Pembiayaan Itu Sulit… Tapi BUKAN Mustahil

Saat-saat menakutkan bagi semua orang – bahkan pemberi pinjaman. Karena itu, lembaga keuangan ragu-ragu untuk meminjamkan uang, jangan sampai mereka secara tidak sengaja menciptakan aset beracun.

Dengan demikian, hanya peminjam yang layak kredit yang dapat mengakses modal dengan andal saat ini. Bagi semua orang, ini adalah perjuangan. Tetapi jika Anda harus berjuang, lakukanlah dengan cerdas. Ambil langkah-langkah untuk meningkatkan kesehatan keuangan perusahaan Anda dan pada akhirnya, Anda akan mendapatkan pinjaman usaha kecil yang Anda butuhkan untuk tumbuh dan berkembang.