Pinjaman Hipotek Dokter: Semua yang Perlu Anda Ketahui

Mengamankan pinjaman untuk hipotek adalah salah satu bagian paling kompleks dari perjalanan keuangan seseorang. Persyaratan underwriting sangat ketat, dan mereka yang memiliki tingkat utang yang tinggi akan menghadapi masa yang lebih sulit daripada yang lain. Dokter sering mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman hipotek di awal karir mereka. Ini biasanya karena tingkat tabungan yang rendah, riwayat pendapatan yang terbatas, dan tingkat hutang yang tinggi karena pinjaman mahasiswa. Bagi banyak profesional kesehatan, mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah tampaknya mustahil. Syukurlah, ada pilihan yang tersedia, khususnya, pinjaman hipotek dokter , yang dibuat khusus untuk dokter. Di bawah ini, kami akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman hipotek dokter.

Apa itu Pinjaman Hipotek Dokter?

Pinjaman hipotek dokter adalah jenis program pinjaman yang melayani kebutuhan dokter dan profesional perawatan kesehatan lainnya. Secara khusus, pinjaman ini memperhitungkan hutang pinjaman siswa yang tinggi yang ditinggalkan oleh sekolah kedokteran. Proses penjaminan emisi lebih mempertimbangkan jenis utang tertentu, dan jumlah pinjaman juga lebih murah hati bagi para profesional medis. Biasanya, dokter gigi, dokter hewan, dan profesional medis lainnya dengan gelar lanjutan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek dokter. Perbedaan jenis pinjaman ini dibandingkan dengan pinjaman hipotek tradisional adalah bahwa program ini mempertimbangkan stabilitas masa depan dan potensi pendapatan tinggi dari profesional medis.

Penjelasan tentang Cara Kerja Pinjaman Hipotek Dokter

Pinjaman hipotek dokter bekerja hampir sama dengan pinjaman rumah tradisional. Akan ada tarif yang dapat disesuaikan atau tarif tetap yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Suku bunga yang diberikan untuk jumlah pinjaman juga akan berhubungan langsung dengan skor kredit dokter. Dalam kasus pinjaman hipotek dokter , persyaratan uang muka cenderung lebih kecil, dan persyaratan penjaminan lebih longgar saat mempertimbangkan jenis hutang tertentu.

DTI Dokter

DTI untuk sebagian besar pinjaman konvensional berada di sekitar 45%. Ini dihitung berdasarkan jumlah pinjaman, kartu kredit, dan kewajiban keuangan lainnya. Untuk dokter, pinjaman mahasiswa cenderung mendorong DTI melebihi persyaratan 45% yang diperlukan untuk pinjaman tradisional. Program pinjaman hipotek dokter, di sisi lain, akan menghitung DTI pemohon tanpa memasukkan utang pinjaman mahasiswa dalam perhitungan. Hal ini membuat kualifikasi untuk pinjaman rumah jauh lebih mudah.

PMI Dokter

Untuk pinjaman rumah apa pun, asuransi hipotek pribadi merupakan persyaratan jika uang muka kurang dari 20% dari harga pembelian. Dalam kasus pinjaman hipotek dokter, banyak pemberi pinjaman akan membebaskan PMI untuk jumlah pinjaman sebesar $1 juta atau kurang. Jika PMI tidak sepenuhnya dibebaskan, jumlahnya akan menjadi 5% atau kurang. Hal ini memungkinkan dokter memiliki lebih banyak kelonggaran dalam mendapatkan pinjaman rumah tanpa menambah beban keuangan mereka secara keseluruhan.

Kualifikasi Properti Pinjaman Hipotek Dokter

Dengan pinjaman hipotek dokter, tujuan utama rumah adalah untuk tempat tinggal utama dokter, bukan properti investasi atau rumah kedua. Dikatakan demikian, ada beberapa pinjaman dokter yang memungkinkan seorang dokter untuk membeli rumah dengan maksimal empat unit selama ada yang ditempati pemiliknya. Untuk para profesional medis yang tertarik untuk berinvestasi di real estat sambil juga mendapatkan pinjaman rumah khusus, ini adalah pilihan yang efisien.

Pinjaman hipotek dokter tertentu dapat menentukan bahwa rumah tersebut adalah properti yang sudah ada, sementara yang lain memungkinkan untuk konstruksi baru. Pilihan jenis rumah yang tersedia akan bervariasi menurut pemberi pinjaman, berbeda dengan pinjaman rumah konvensional, yang tidak memiliki batasan yang kaku. Pemilik rumah saat ini mungkin juga memiliki pilihan untuk membiayai kembali pinjaman tradisional mereka ke dalam program pinjaman hipotek dokter untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik atau ketentuan pembayaran yang lebih mudah dikelola.

Kualifikasi Peminjam untuk Pinjaman Hipotek Dokter

Sebagai seorang dokter, sangat penting untuk memahami kualifikasi apa yang dibutuhkan sebelum mengajukan pinjaman khusus ini. Di bawah ini, kami akan membahas beberapa kualifikasi utama yang perlu ditunjukkan oleh seorang dokter saat mengisi aplikasi pinjaman hipotek dokter.

Laporan kredit

Dalam kebanyakan kasus, seseorang perlu memiliki kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman rumah, terlepas dari jalur kariernya . Skor rata-rata harus turun antara 675 dan 750 minimal untuk persetujuan pinjaman. Untuk dokter, skala kelayakan kredit ini juga sama, meskipun ada banyak pinjaman mahasiswa dalam laporan kredit mereka.

Jenis Gelar

Siapa pun yang mengajukan pinjaman hipotek dokter harus memiliki gelar medis yang memenuhi syarat. Secara khusus, jenis gelar berikut memenuhi syarat; DMD, DPM, DVM, DDS, dan MD di antara beberapa lainnya. Pemberi pinjaman tertentu juga akan memberikan pinjaman khusus ini kepada perawat terdaftar dan praktisi perawat.

Uang Muka Rumah

Banyak pemberi pinjaman akan membebaskan PMI untuk pelamar pinjaman hipotek dokter, tetapi uang muka masih penting untuk kualifikasi. Persyaratan uang muka yang paling umum untuk pinjaman hipotek dokter akan berkisar antara 5% dan 10%, tergantung pada jumlah total pinjaman. Pelamar selalu dapat meningkatkan jumlah uang muka mereka untuk menurunkan suku bunga mereka atau mendapatkan rencana pembayaran pinjaman yang lebih baik.

Pekerjaan Saat Ini

Seperti pinjaman rumah konvensional, pinjaman hipotek dokter juga memerlukan bukti pekerjaan. Dalam hal dokter, kontrak sebagai residen atau dokter baru sudah cukup. Untuk dokter wiraswasta, bukti wiraswasta dengan praktik swasta akan cukup untuk sebagian besar aplikasi pinjaman hipotek dokter.

Ini adalah kualifikasi dasar yang dibutuhkan seorang dokter untuk mengajukan pinjaman hipotek khusus. Penting untuk memeriksa apa yang dibutuhkan setiap pemberi pinjaman dan jenis pinjaman apa yang mereka miliki. Tidak setiap pemberi pinjaman akan menawarkan semua jenis program, dan beberapa mungkin memiliki persyaratan aplikasi yang lebih ketat daripada yang lain. Selalu berbelanja untuk harga terbaik dan buat keputusan pinjaman berdasarkan apa yang paling cocok untuk Anda secara finansial dalam jangka panjang.

Terkait: Manajemen Keuangan: Cara Melacak dan Mengatur Anggaran Anda

Manfaat Unik dari Pinjaman Hipotek Dokter

Ada banyak manfaat yang didapat dengan mengajukan dan disetujui untuk pinjaman hipotek dokter. Selain dapat mengajukan pinjaman terlepas dari hutang pinjaman pelajar yang tinggi, pinjaman jenis ini juga memudahkan para profesional medis untuk memenuhi syarat. Ukuran hipotek juga cenderung jauh lebih tinggi daripada yang dapat diperoleh seseorang yang mengajukan pinjaman konvensional. Selama proses underwriting, pemberi pinjaman melihat potensi pendapatan pelamar berdasarkan gelar dan kontrak kerja mereka.

Banyak profesional medis dapat membeli rumah tanpa mengeluarkan banyak uang. Mengamankan pinjaman jumbo dan juga mendapatkan banyak pilihan opsi suku bunga premium untuk dipilih adalah manfaat tambahan dari pinjaman hipotek dokter. Tekanan untuk membayar pinjaman mahasiswa atau bahkan mengatur uang muka yang tinggi tidak lagi menjadi penghalang kepemilikan rumah dengan program pinjaman berspekulasi ini.

Kelemahan Unik dari Pinjaman Hipotek Dokter

Ada banyak keuntungan menggunakan pinjaman hipotek dokter untuk membeli rumah sebagai dokter baru. Namun, jenis pinjaman ini mungkin tidak selalu menawarkan keuntungan jangka panjang. Dalam banyak kasus, kurangnya kebutuhan akan uang muka yang besar dapat menyebabkan pembelian rumah yang lebih besar dari yang sebenarnya mampu dibeli. Memenuhi syarat untuk pinjaman rumah khusus mungkin lebih mudah, tetapi sebenarnya melakukan pembayaran untuk rumah yang mahal bersama dengan pembayaran pinjaman siswa mungkin sangat melelahkan. Skor kredit yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek dokter bisa jadi cukup tinggi, bahkan jika hutang pinjaman mahasiswa tidak dipertimbangkan selama proses penjaminan emisi. Dalam beberapa kasus, pinjaman FHA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah, terlepas dari jumlah hutang pinjaman siswa mereka.

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa banyak pinjaman hipotek dokter memiliki tingkat bunga awal yang lebih tinggi daripada pinjaman rumah tradisional. Misalnya, jika tarif dasar untuk pinjaman konvensional adalah 4,5%, tarif dasar untuk pinjaman dokter adalah 4,75%. Meskipun ini mungkin tidak terlihat banyak, pada jumlah pinjaman yang lebih besar, ini dapat menambah banyak uang selama masa pinjaman. Selain itu, sebagian besar dokter akan memanfaatkan pilihan uang muka yang rendah/tidak ada uang muka dari pinjaman khusus ini. Ini akan menghasilkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi, yang mungkin melebihi nilai rumah beberapa tahun ke depan.

Apakah Pinjaman Hipotek Dokter Tepat Untuk Saya?

Membeli rumah adalah keputusan besar. Pinjaman hipotek dokter adalah cara yang bagus untuk membiayai impian kepemilikan rumah jika hutang pinjaman mahasiswa menghalangi. Banyak orang dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional bahkan dengan hutang pinjaman mahasiswa. Penting untuk mempertimbangkan tujuan Anda, keuangan saat ini, kewajiban jangka panjang, dan bahkan rencana karier Anda saat mempertimbangkan pinjaman hipotek dokter. Ini juga merupakan ide bagus untuk meninjau opsi Anda dengan berbagai penawaran pinjaman dan spesialis hipotek untuk melihat opsi apa yang tersedia berdasarkan profil kredit Anda.