Sebelum Anda mulai mencari pemberi pinjaman yang tepat, ada satu keputusan penting yang perlu Anda buat: apakah pinjaman bisnis atau pinjaman pribadi lebih sesuai dengan kebutuhan Anda?
Dalam posting ini, kita akan melihat pro, kontra, dan perbedaan utama antara pinjaman pribadi versus pinjaman bisnis. Dengan informasi ini, Anda akan dapat membuat pilihan yang terbaik untuk situasi keuangan Anda.
Daftar isi
- Apa Itu Pinjaman Pribadi?
- Manfaat Dari Pinjaman Pribadi
- Kerugian Dari Pinjaman Pribadi
- Apa itu Pinjaman Bisnis?
- Keuntungan Dari Pinjaman Bisnis
- Kerugian Dari Pinjaman Bisnis
- Perbedaan Utama Antara Pinjaman Pribadi VS Pinjaman Bisnis
- Proses aplikasi
- Persyaratan Peminjam
- Jaminan
- Penyaluran Dana
- Suku bunga
- Ketentuan Pembayaran
- FAQ Pinjaman Pribadi VS Pinjaman Bisnis
- Dapatkah saya menggunakan pinjaman pribadi untuk bisnis saya?
- Bisakah saya menggunakan pinjaman bisnis untuk alasan pribadi?
- Haruskah saya mendapatkan pinjaman pribadi untuk bisnis saya?
- Apa perbedaan antara pinjaman pribadi dan bisnis?
- Intinya Pada Pinjaman Pribadi VS Pinjaman Bisnis
Apa Itu Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi adalah uang yang dipinjam dari bank, credit union, pemberi pinjaman online, atau lembaga lain. Pembayaran dilakukan secara terjadwal selama jangka waktu tertentu sampai jumlah pokok (pinjaman) dilunasi, ditambah biaya dan bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman.
Sementara pinjaman pribadi umumnya digunakan untuk pengeluaran pribadi (seperti membayar tagihan, perbaikan mobil, liburan, atau keadaan darurat), beberapa pemilik bisnis memilih untuk mengambil pinjaman pribadi untuk digunakan untuk keperluan bisnis.
Pinjaman ini biasanya tidak memerlukan agunan, dapat digunakan untuk alasan apa pun, dan dapat diperoleh sepenuhnya melalui telepon atau online dari pemberi pinjaman online non-tradisional.
Manfaat Dari Pinjaman Pribadi
- Lebih Mudah Mendapatkan: Pinjaman pribadi biasanya memiliki persyaratan kualifikasi dan dokumentasi yang lebih sedikit untuk pelamar.
- Biasanya Tidak Membutuhkan Agunan: Pinjaman pribadi biasanya tanpa jaminan, jadi kurangnya agunan tidak akan menghalangi Anda untuk mendapatkan pinjaman yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda.
- Penggunaan Universal: Biasanya ada lebih sedikit batasan tentang bagaimana pinjaman pribadi digunakan. Anda dapat menggunakan dana untuk pengeluaran bisnis dan pribadi.
- Tarif & Persyaratan yang Berpotensi Lebih Baik: Bisnis dan startup baru dengan riwayat kredit yang kurang dapat memperoleh tarif dan persyaratan yang lebih baik dengan pinjaman pribadi, asalkan mereka memiliki riwayat kredit pribadi yang kuat.
- Pendanaan Cepat: Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pendanaan pada hari yang sama atau hari berikutnya, yang ideal untuk peminjam yang membutuhkan akses ke uang cepat.
Kerugian Dari Pinjaman Pribadi
- Jumlah Pinjaman yang Lebih Rendah: Pinjaman pribadi tanpa jaminan seringkali memiliki batas pinjaman yang lebih rendah daripada pinjaman usaha kecil.
- Suku Bunga Lebih Tinggi: Pinjaman pribadi seringkali memiliki suku bunga lebih tinggi daripada pinjaman bisnis.
- Ketentuan Pembayaran Lebih Pendek: Pinjaman pribadi umumnya memiliki jangka waktu pembayaran hingga tujuh tahun, yang jauh lebih pendek daripada banyak pinjaman bisnis tradisional.
- Tidak Ada Peluang Untuk Pertumbuhan Kredit Bisnis: Pinjaman pribadi dapat meningkatkan skor kredit pribadi Anda tetapi tidak tercermin pada skor kredit bisnis Anda. Tanpa kredit bisnis yang kuat, akan sulit memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis tradisional di masa depan.
Apa itu Pinjaman Bisnis?
Mirip dengan pinjaman pribadi, pinjaman bisnis adalah dana yang dipinjam dari lembaga keuangan atau pemberi pinjaman lainnya. Namun, peminjam harus memiliki bisnis dan harus menggunakan hasil pinjaman untuk biaya bisnis yang disetujui.
Ada berbagai jenis pinjaman usaha, termasuk pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, pinjaman peralatan, pinjaman SBA, dan pinjaman real estat komersial. Pinjaman bisnis dapat diperoleh dari pemberi pinjaman tradisional (seperti bank) atau melalui pemberi pinjaman alternatif online.
Jaminan dan/atau agunan pribadi biasanya diperlukan sebagai syarat untuk menerima pinjaman usaha. Anda juga harus menentukan bagaimana Anda berencana menggunakan dana karena pinjaman harus digunakan untuk tujuan bisnis.
Keuntungan Dari Pinjaman Bisnis
- Kurangnya Tanggung Jawab Pribadi: Dalam beberapa kasus, aset pribadi Anda tidak akan berisiko jika Anda gagal membayar pinjaman bisnis. Namun, ini tidak selalu terjadi, karena banyak pemberi pinjaman meminta bisnis untuk menandatangani jaminan pribadi. Anda juga mungkin diminta untuk menggunakan aset pribadi sebagai jaminan atas pinjaman Anda.
- Membangun Kredit Bisnis: Pinjaman bisnis dapat membantu memulai atau meningkatkan riwayat kredit bisnis Anda. Ini akan membantu Anda mendapatkan pinjaman bisnis yang lebih besar dengan persyaratan yang lebih menguntungkan di masa depan.
- Jumlah Pinjaman yang Lebih Tinggi: Pinjaman bisnis memiliki batas pinjaman yang lebih tinggi, dengan beberapa pemberi pinjaman menawarkan jutaan dolar kepada peminjam yang memenuhi syarat.
- Dukungan Khusus: Saat Anda mengajukan pinjaman usaha kecil, Anda secara otomatis terhubung dengan sekelompok orang yang berpengalaman dalam bekerja dengan pemilik bisnis. Dengan pinjaman pribadi, Anda mungkin tidak mendapatkan layanan dan dukungan pelanggan khusus yang sama seperti yang Anda dapatkan dari tim profesional pinjaman bisnis.
- Ketentuan Pembayaran Lebih Lama: Pinjaman bisnis memiliki periode pembayaran lebih lama daripada pinjaman pribadi, dengan beberapa opsi menawarkan jangka waktu 25+ tahun.
Kerugian Dari Pinjaman Bisnis
- Hambatan Riwayat Kredit: Meskipun pinjaman bisnis bagus untuk membangun riwayat kredit bisnis Anda, bisnis baru dengan kurangnya riwayat kredit bisnis mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah.
- Persyaratan Kaku: Selain persyaratan riwayat kredit pribadi dan bisnis, pemberi pinjaman juga biasanya memiliki waktu dalam persyaratan bisnis dan pendapatan yang harus dipenuhi.
- Proses Aplikasi yang Panjang: Karena Anda harus memberikan informasi dan dokumentasi bisnis dan pribadi, proses aplikasi untuk pinjaman bisnis dapat memakan waktu.
- Waktu Untuk Mendapatkan Dana: Sementara beberapa pemberi pinjaman alternatif menawarkan pendanaan pada hari yang sama dan hari berikutnya, pinjaman bisnis lain mungkin memerlukan waktu untuk dicairkan. Misalnya, proses persetujuan pinjaman SBA bisa memakan waktu beberapa bulan dari awal hingga selesai.
- Jaminan Pribadi Atau Lien Selimut: Selain agunan, pinjaman bisnis mungkin juga memerlukan gadai selimut, yang mencakup semua aset bisnis Anda, serta jaminan pribadi.
Perbedaan Utama Antara Pinjaman Pribadi VS Pinjaman Bisnis
Menjelajahi pro dan kontra pinjaman bisnis dan pinjaman pribadi seharusnya memberi Anda ide bagus tentang beberapa perbedaan antara kedua jenis pendanaan ini. Tapi mari kita pecahkan perbedaan ini lebih jauh untuk membantu Anda memutuskan opsi mana yang tepat untuk Anda.
Proses aplikasi
Dalam kebanyakan kasus, proses pengajuan pinjaman pribadi akan jauh lebih cepat daripada pinjaman bisnis. Proses aplikasi pinjaman bisnis biasanya lebih rinci dan memerlukan dokumentasi tambahan yang tidak diperlukan untuk pinjaman pribadi.
Persyaratan Peminjam
Persyaratan peminjam sangat berbeda untuk pinjaman bisnis dan pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi hanya memerlukan informasi pribadi, termasuk skor kredit dan pendapatan.
Pinjaman bisnis mungkin memerlukan dokumentasi bisnis seperti pengembalian pajak penghasilan sebelumnya, laporan keuangan, dan rencana bisnis. Peminjam juga harus memenuhi kredit pribadi, kredit bisnis, pendapatan, dan waktu dalam persyaratan bisnis yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
Jaminan
Jaminan khusus tidak diperlukan untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan, meskipun Anda akan dimintai pertanggungjawaban secara pribadi jika pinjaman tersebut gagal bayar.
Untuk pinjaman bisnis, agunan khusus, jaminan pribadi, dan/atau gadai selimut mungkin diperlukan, yang dapat membahayakan aset bisnis dan pribadi Anda jika Anda tidak mampu melunasi pinjaman.
Penyaluran Dana
Garis waktu pendanaan bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi dalam banyak kasus, pinjaman pribadi masuk ke rekening bank Anda lebih cepat daripada pinjaman bisnis. Pengecualian adalah untuk pinjaman usaha kecil melalui pemberi pinjaman non-tradisional.
Suku bunga
Suku bunga cenderung lebih tinggi untuk pinjaman pribadi, terutama jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang kuat.
Di sisi lain, peminjam dengan kredit pribadi baik hingga sangat baik yang memiliki bisnis baru mungkin menemukan tarif yang lebih rendah dengan pinjaman pribadi dibandingkan dengan pemberi pinjaman bisnis alternatif.
Ketentuan Pembayaran
Ketentuan pembayaran bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang jauh lebih singkat. Pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu pembayaran kurang dari 10 tahun, sementara beberapa pinjaman bisnis menawarkan jangka waktu pembayaran 10, 20, atau 25+ tahun.
FAQ Pinjaman Pribadi VS Pinjaman Bisnis
Dapatkah saya menggunakan pinjaman pribadi untuk bisnis saya?
Ya, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk bisnis Anda. Namun, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk mendapatkan tarif dan persyaratan terbaik. Selain itu, Anda akan dimintai pertanggungjawaban secara pribadi jika pinjaman tersebut gagal bayar.
Bisakah saya menggunakan pinjaman bisnis untuk alasan pribadi?
Pinjaman bisnis tidak dapat digunakan untuk pengeluaran pribadi. Pinjaman bisnis hanya dapat digunakan untuk pengeluaran bisnis tertentu berdasarkan kebijakan pemberi pinjaman.
Haruskah saya mendapatkan pinjaman pribadi untuk bisnis saya?
Anda harus mendapatkan pinjaman pribadi untuk bisnis Anda jika Anda tidak memenuhi persyaratan pinjaman bisnis. Dengan riwayat dan pendapatan kredit pribadi yang kuat, Anda mungkin dapat menerima jumlah pinjaman yang lebih tinggi serta suku bunga dan persyaratan yang lebih baik.
Apa perbedaan antara pinjaman pribadi dan bisnis?
Pinjaman pribadi biasanya dapat digunakan untuk keperluan bisnis atau pribadi, sedangkan pinjaman bisnis hanya dapat digunakan untuk tujuan bisnis tertentu. Pinjaman bisnis seringkali memiliki suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama tetapi proses aplikasi yang lebih kompleks.
Intinya Pada Pinjaman Pribadi VS Pinjaman Bisnis
Dalam hal pinjaman, setiap bisnis memiliki kebutuhan unik. Apa yang berhasil untuk satu bisnis mungkin tidak berhasil untuk bisnis Anda sendiri. Bahkan sebelum mencari pemberi pinjaman, tentukan apakah bisnis Anda mampu membayar pinjaman dan apakah pinjaman tersebut benar-benar akan membantu bisnis Anda berkembang. Kemudian, hati-hati menimbang pro dan kontra dari pinjaman bisnis versus pinjaman pribadi untuk menemukan kecocokan terbaik untuk keadaan khusus Anda. Akhirnya, Anda akan siap mencari pemberi pinjaman untuk mendanai pinjaman Anda.
Setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan dengan pinjaman, pastikan untuk melakukan riset dan membandingkan tarif. Mulailah pencarian Anda dengan pinjaman pribadi teratas kami dan pinjaman bisnis terbaik untuk menemukan opsi terbaik untuk bisnis Anda.
