Kelola Kekayaan Anda Secara Efisien Dengan Modal Pribadi

Personal Capital adalah platform manajemen kekayaan digital terkemuka dengan penasehat robo yang cerdas untuk manajemen uang dan investasi.

Meneliti online untuk investasi, mencari bank yang menawarkan suku bunga tinggi, dan bekerja dalam pekerjaan Anda tidak dapat berjalan seiring. Karenanya, berbagai portal manajemen kekayaan bermunculan untuk mengisi kekosongan dan membantu para profesional yang sibuk seperti Anda mengelola uang dan investasi mereka.

Namun, dibutuhkan banyak penelitian untuk memilih satu alat manajemen kekayaan dari ribuan yang tersedia di pasar saat ini. Kami telah melakukan penelitian ekstensif dan menemukan alat layanan manajemen kekayaan Personal Capital menjanjikan dengan fitur, fungsionalitas, fleksibilitas, dan keamanan.

Baca artikel ini hingga akhir untuk menemukan semua yang perlu Anda ketahui tentang Modal Pribadi dan mengapa Anda harus memilih untuk berlangganan platform pengelolaan uang ini.

Apa itu Manajemen Kekayaan?

Manajemen kekayaan adalah produk layanan keuangan. Penyedia layanan tersebut menawarkan manajemen uang dan investasi yang dipersonalisasi, ide investasi, perencanaan pajak, bantuan hukum, perencanaan perumahan, dll.

Karena menginvestasikan uang memiliki risiko, Anda harus meneliti pasar sebelum memasukkan uang ke bank, ekuitas, dana, atau obligasi. Namun, jika Anda seorang profesional yang sibuk, menginvestasikan waktu untuk riset keuangan tidaklah efisien. Di sinilah layanan manajemen kekayaan.

Ini adalah bentuk layanan penasihat keuangan yang paling canggih dan personal. Agen manajemen kekayaan mempekerjakan pakar keuangan untuk mengelola portofolio klien mereka. Manajer ini membuat saran portofolio yang disesuaikan untuk klien berdasarkan selera risiko mereka.

Singkatnya, manajemen kekayaan adalah bisnis konsultasi keuangan untuk membantu Anda mengembangkan uang Anda. Layanan semacam itu biasanya untuk individu berpenghasilan tinggi yang dapat menginvestasikan jutaan dolar AS.

Bagaimana Layanan Wealth Management Membantu Pengguna?

• Analisis investasi yang ada, pengembalian, kerugian, dll.
• Lakukan riset pasar saham, sekuritas pasar uang, obligasi, surat utang, rekening tabungan, dll., untuk menemukan opsi investasi yang paling menguntungkan
• Diversifikasi investasi Anda di berbagai sektor industri, komoditas, dan pasar untuk mengurangi risiko di balik investasi Anda
• Analisis tarif pajak dan keringanan pajak untuk membantu Anda menghemat pajak dengan berinvestasi pada produk keuangan hemat pajak
• Membantu Anda dengan masalah hukum jika Anda mendapatkan pemberitahuan hukum dari lembaga keuangan dan regulator
• Berfungsi sebagai surat kuasa Anda untuk perdagangan pasar saham
• Melakukan panggilan investasi dan disinvestasi secara real-time saat pasar mengoreksi jalurnya

Singkatnya, layanan manajemen kekayaan membantu Anda mengalahkan tingkat inflasi yang meningkat dan melipatgandakan uang Anda.

Apa Itu Modal Pribadi?

Personal Capital adalah agen manajemen kekayaan untuk pelaku bisnis, profesional, dan individu berpenghasilan tinggi (HNWI). Keistimewaannya terletak pada layanan keuangan eksklusif yang merupakan perpaduan antara pakar investasi dan teknologi.

Agensi memulai bisnisnya pada tahun 2009 sebagai platform manajemen investasi digital untuk para profesional yang sibuk. Belakangan, Empire Retirement mengakuisisi agensi tersebut pada tahun 2020 dan menjadikannya salah satu pilihan terbaik untuk pengelolaan uang di AS.

Pada saat penulisan, Personal Capital mengelola $20,50+ miliar aset dalam berbagai instrumen keuangan.

Lebih dari 33.500 klien mempercayai platform Personal Capital Wealth Management untuk investasi tanpa kertas di seluruh kelas aset. Belum lagi, lebih dari 3,40 juta orang merencanakan kehidupan finansial mereka di platform berbasis teknologi ini.

Bagaimana Modal Pribadi Membantu Anda Dengan Manajemen Kekayaan?

#1. Alat Keuangan Gratis

Personal Capital menawarkan kepada Anda beberapa alat keuangan luar biasa secara gratis yang harus Anda beli dari pengembang perangkat lunak manajemen kekayaan. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mendaftar dengan beberapa detail dasar dan valid tentang diri Anda di portal Dapatkan Alat Gratis.

Anda bisa mendapatkan berbagai alat pengelolaan uang seperti berikut ini:

• Menghitung kekayaan bersih Anda
• Perencana tabungan
• Penganggaran keuangan
• Analisis arus kas

#2. Layanan Perencanaan Keuangan Jangka Panjang

Layanan perencanaan jangka panjang membantu Anda merencanakan masa pensiun, pendidikan anak, membeli real estat, dan sebagainya.

Bukan itu saja! Ini juga membantu Anda untuk memeriksa strategi investasi Anda untuk jangka panjang. Jika ada kekurangan, Anda akan mendapatkan saran ahli.

Belum lagi, layanan penganalisa biaya membantu Anda mencari biaya di rekening investasi Anda yang membocorkan tabungan Anda.

#3. Pusatkan semua Akun Uang dan Investasi

Anda dapat membawa semua rekening keuangan di satu tempat. Kemudian, Anda dapat memantau pertumbuhan tabungan Anda dari satu dasbor keuangan sederhana.

#4. Optimalisasi Pajak

Ini membantu Anda meminimalkan beban pajak sesuai dengan aturan dan peraturan IRS. Misalnya, alat tersebut menempatkan sekuritas hasil tinggi Anda di beberapa akun yang dilindungi pajak untuk meminimalkan pajak atas bunga dan modal.

#5. Alokasi Dinamis Aset dalam Portofolio

Kehidupan finansial Anda berubah seiring waktu. Strategi alokasi aset tahun 2022 tidak akan tetap relevan di tahun-tahun mendatang.

Personal Capital melihat pandangan holistik dari investasi dan pendapatan Anda. Ini secara dinamis menyesuaikan aset portofolio Anda sesuai dengan perubahan tujuan hidup Anda, pasar sekuritas lokal, dan aktivitas keuangan global.

#6. Asuransi FDIC

Anda mendapatkan jaminan asuransi Federal Deposit Insurance Corporation hingga $1,5 juta saat Anda berinvestasi atau menyimpan uang dengan Modal Pribadi.

#7. Rekening Tunai Tanpa Biaya Dengan Pengembalian Besar

Uang Anda di akun Personal Capital Cash menghasilkan hingga 2,70% hasil persentase tahunan (APY) dan bertambah setiap hari. Anda melihat kredit bunga pada hari kerja pertama setiap bulan di Akun Program Anda.

#8. Strategi Investasi Cerdas

Alat Modal Pribadi dan manajer keuangan menciptakan strategi menghasilkan uang terbaik agar tabungan Anda tumbuh secara eksponensial.

Manfaat Modal Pribadi

• Mintalah para ahli melihat portofolio investasi Anda dan mengoptimalkannya untuk hasil yang lebih baik
• Gunakan alat manajemen keuangan dan kekayaan gratis
• Asuransi FDIC pada rekening tabungan
• Manajemen kekayaan yang nyaman di aplikasi seluler dan web
• Akses dasbor pengelolaan uang Anda di mana saja secara online untuk membeli atau menjual produk investasi sesuai dengan pergerakan pasar
• Menghemat uang dari kebocoran seperti membeli produk keuangan berbiaya tinggi, membayar denda atas ketidakpatuhan, membayar lebih banyak pajak, dan banyak lagi

Selanjutnya, kita akan melihat fitur Personal Capital.

Fitur Modal Pribadi

Dasbor Keuangan Gratis

Dasbor Modal Pribadi adalah agregator keuangan untuk semua akun moneter seperti cek, tabungan, pinjaman, investasi, kartu kredit, asuransi, hipotek, program pensiun, dll.

Setelah Anda mengimpor semua akun investasi Anda, Anda dapat menggunakan fungsi berikut di dasbor Anda:

• Penganggaran bulanan dan tahunan
• Pemantauan arus kas
• Menganalisis 401(k) Anda
• Melacak cryptocurrency
• Mendapatkan saran keuangan pribadi
• Menghitung kekayaan bersih

Strategi Investasi

Personal Capital telah membangun metodologi investasinya pada minimalisasi risiko, bobot sektor dan gaya, serta optimalisasi pajak. Penasihat biasanya membangun portofolio yang disesuaikan berdasarkan tujuan dan situasi keuangan unik Anda.

Prinsip investasi melibatkan elemen kunci berikut:

• Personalisasi
• Alokasi portofolio dinamis
• Menyeimbangkan kembali
• Optimalisasi pajak
• Pembobotan cerdas

Manajemen Akun Investasi

Personal Capital menawarkan berbagai akun investasi. Anda dapat memilih dari opsi seperti akun investasi kena pajak, akun investasi bersama, pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP), trust, rollover IRA, 529 Plans, 401(k), dan banyak lagi.

Anda juga dapat menambahkan penjaga akun, penasihat keuangan khusus, dan perlindungan investasi.

Aplikasi Seluler Modal Pribadi

Ada juga aplikasi seluler untuk pengguna iOS dan Android. Layar awal menampilkan berikut ini:

• Grafik yang menunjukkan kekayaan bersih Anda
• Liabilitas dan aset
• Saldo di berbagai akun

Unduh: Modal Pribadi untuk Android | iOS

Tingkat Manajemen Kekayaan

Layanan manajemen kekayaan ini terbuka untuk warga negara AS yang berencana menginvestasikan tabungan dan dana pensiun mereka melalui layanan terkelola seharga $100K dan lebih. Karenanya, Anda dapat menyebut Personal Capital sebagai platform penasihat keuangan premium. Berikut ini adalah tingkatan pengelolaan uang Personal Capital yang berlaku:

Layanan Investasi

Jika Anda membawa aset investasi senilai $100K hingga $200K atau mulai berinvestasi dengan jumlah batas minimum ini, Anda termasuk dalam tingkat Layanan Investasi.

Tingkat ini hadir dengan layanan keuangan penting tetapi terbatas, seperti yang disebutkan di bawah ini:

• Bimbingan Keuangan melalui alat gratis dan tim penasihat umum
• Layanan Penasihat melalui tinjauan investasi dan perencanaan keuangan & pensiun
• Layanan Investasi melalui layanan Smart Weighting dan Personal Strategy
• Optimalisasi pajak, penyeimbangan kembali portofolio, dan pemantauan portofolio
• Implementasi Portofolio oleh dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)

Manajemen Kekayaan

Tingkatan ini untuk klien yang mengizinkan Personal Capital mengelola $200K hingga $1M dalam aset investasi. Temukan di bawah layanan di tingkat ini:

• Bimbingan Keuangan: Spesialis keuangan, dua penasihat khusus, dan alat
• Layanan Penasihat: Perencanaan keuangan, perencanaan pensiun, tinjauan investasi, keputusan keuangan pada produk seperti saham, asuransi, rumah, kompensasi, dll.
• Layanan Investasi: Pembobotan cerdas, strategi pribadi, manajemen portofolio seperti pemantauan, penyeimbangan ulang, pengoptimalan pajak, dll.
• Implementasi Portofolio: ETF dan saham individu

Klien Pribadi

Ini adalah tingkat tertinggi dari Personal Capital yang menikmati semua layanan platform ini tanpa batasan apa pun. Untuk memasuki tingkat yang sangat bergengsi ini, Anda harus menginvestasikan atau mengelola aset investasi $1 juta+. Berikut adalah layanan eksklusif yang dapat Anda harapkan:

• Bimbingan Keuangan: Spesialis, penasihat khusus, komite investasi, dan alat
• Layanan Penasihat: Perencanaan pensiun, perencanaan keuangan, tinjauan investasi, keputusan keuangan, perencanaan kekayaan, tinjauan ekuitas swasta, tinjauan dana lindung nilai, dan layanan perbankan swasta
• Layanan Investasi: Pembobotan cerdas, strategi pribadi, manajemen portofolio seperti pemantauan, penyeimbangan kembali, pengoptimalan pajak, dll., bersama dengan konstruksi portofolio lama
• Implementasi Portofolio: ETF, saham individu, investasi ekuitas swasta ($5 juta dan lebih), dan obligasi individu (situasi tertentu saja)

Harga Modal Pribadi

Model harganya menawarkan penghematan yang tak tertandingi dibandingkan dengan semua aplikasi layanan manajemen kekayaan lainnya. Pertama-tama, Anda harus tahu bahwa itu tidak membebankan biaya kepada Anda seperti yang dilakukan pesaingnya:

• Biaya berlangganan aplikasi atau perangkat lunak
• Biaya penyiapan di muka untuk aplikasi dan alat
• Biaya satu kali untuk perangkat lunak keuangan
• Biaya tersembunyi
• Komisi perdagangan atau broker
• Biaya transaksi moneter
• Biaya tambahan

Modal Pribadi membebankan biaya pengelolaan uang tahunan. Biaya tersebut disinkronkan dengan biaya aset di bawah manajemen (AUM) yang disarankan oleh badan pengatur keuangan federal dan negara bagian di AS.

Berikut adalah representasi tabel dari biaya manajemen akun tahunan (termasuk semua):

Fitur Keamanan Modal Pribadi

Karena platform berurusan dengan transaksi moneter langsung dalam rekening tabungan, investasi, dan sekuritas, Personal Capital memanfaatkan fitur keamanan terbaik industri TI.

Ini menggunakan beberapa lapisan keamanan digital di pusat datanya. Belum lagi, tim keamanan yang tangguh selalu memantau setiap aktivitas dengan kumpulan servernya.

Langkah-langkah keamanan utama dari platform ini adalah:

• Autentikasi multifaktor pada langkah masuk ke komputer atau aplikasi seluler melalui kode berbasis SMS, PIN, dan pemindaian sidik jari
• Enkripsi AES-256 menawarkan penyandian data tingkat perusahaan saat transit atau saat istirahat
• Manajemen kunci multilayer
• Personal Capital tidak menjual data pengguna ke penambang data pihak ketiga
• Tim peneliti keamanan siber khusus untuk menangani penipuan keuangan online terbaru
• Program Bounty Keamanan untuk peretas etis lepas
• Bermitra dengan pemimpin global perusahaan keamanan siber seperti VeriSign, Norton, dan Envestnet Yodlee

Alternatif Modal Pribadi

Sejauh ini, Anda telah mempelajari alat keuangan, fitur, fungsi, dan biaya layanan pengelolaan kekayaan Modal Pribadi. Nah, saatnya untuk mengetahui seberapa kuat Personal Capital dengan mengulas para pesaingnya di bawah ini:

Manajemen Kekayaan Comarch

Comarch adalah perangkat lunak manajemen kekayaan untuk manajer hubungan, manajer kekayaan, analis, dan klien akhir. Itu hanya alat tanpa layanan apa pun yang ditawarkan oleh para ahli. Anda perlu menyewa manajer kekayaan untuk mengoperasikan alat ini atas nama Anda.

Organisasi dan asosiasi karyawan terutama menggunakan alat ini untuk mengelola uang dan investasi karena entitas ini memiliki pakar keuangan internal.

Addepar

Addepar membantu penasihat keuangan dan manajer kekayaan untuk membantu klien mereka dalam pendekatan modern dengan fitur berikut:

• Visualisasikan dan analisis data portofolio
• Laporan bermerek
• Penyeimbangan dan perdagangan portofolio
• Penyeimbangan ulang yang disesuaikan untuk aset tertentu
• Peramalan dan pemodelan keuangan

Alat ini tidak secara langsung menawarkan manajemen kekayaan tetapi digunakan oleh manajer keuangan dan eksekutif di industri ini.

Karenanya, Personal Capital harus menjadi pilihan pertama Anda karena Anda mendapatkan perangkat lunak dan layanan manajemen kekayaan melalui satu langganan.

Pikiran Akhir

Di dunia sekarang ini, manajemen kekayaan adalah kebutuhan saat ini. Di mana pun Anda bekerja dan menghasilkan uang, uang Anda terus-menerus kehilangan daya belinya. Oleh karena itu, Anda harus menginvestasikan uang Anda pada produk keuangan yang tepat untuk mengatasi inflasi.

Belum lagi, Anda perlu berinvestasi dengan bijak pada produk keuangan yang aman untuk tujuan membangun kekayaan jangka panjang dan jangka pendek.

Personal Capital menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk investasi cerdas dan menguntungkan dari kenyamanan rumah atau kantor. Selain itu, portal menggunakan langkah-langkah keamanan canggih untuk melindungi uang, sekuritas, obligasi, dan lainnya.

Anda dapat mendaftar sekarang untuk menikmati manfaatnya yang luar biasa dan menabung untuk membeli mobil, rumah, pendidikan anak, atau pensiun. Hemat besar dan jadilah kaya!

Selanjutnya, Anda dapat melihat alat dan aplikasi keuangan pribadi untuk mengelola kekayaan.