Berapa Skor Kredit yang Diperlukan Agar Memenuhi Syarat untuk Kartu Kredit?

Nilai kredit memainkan peran penting dalam keuangan pribadi, dan memiliki nilai kredit yang sangat baik membuka banyak peluang. Namun, memiliki nilai kredit yang buruk bukanlah akhir dari dunia. Skor kredit Anda tidak termasuk dalam laporan kredit Anda; itu hanya informasi yang digunakan untuk menghitung kemungkinan Anda gagal membayar pinjaman Anda.

Jadi, apakah ada nilai kredit minimum untuk persyaratan kartu kredit? Baca terus untuk menjawab pertanyaan ini dan pelajari lebih lanjut tentang opsi Anda jika Anda memiliki skor kredit yang rendah.

Rentang Skor Kredit

Sebelum kita membahas secara spesifik, mari kita dapatkan gambaran singkat tentang kisaran skor kredit menurut FICO (Fair Isaac Corporation):

• Buruk: 300 hingga 579
• Adil: 580 hingga 669
• Baik: 670 hingga 739
• Sangat bagus: 740 hingga 799
• Luar biasa: 800 hingga 850

Jadi, kita dapat melihat bahwa skor FICO berkisar dari 300 hingga 850. Pada tahap ini, penting untuk dicatat bahwa semakin tinggi skor kredit Anda, semakin banyak opsi yang menguntungkan yang Anda miliki.

Skor Kredit Terendah untuk Kartu Kredit

Jadi, berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk kartu kredit? Jawabannya sederhana – apa pun riwayat kredit Anda, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan semacam kartu kredit. Tentu saja, perusahaan kartu kredit mungkin waspada karena Anda melakukan pembayaran terlambat di masa lalu. Namun, opsi tetap ada, bahkan jika itu bukan yang Anda cari.

Skor kredit yang baik biasanya disertai dengan berbagai fasilitas, tergantung pada kartunya. Jika skor Anda sangat baik, Anda dapat memilih dari beberapa kartu kredit dengan penawaran luar biasa.

Sekarang, mari kita lihat apa yang memengaruhi skor kredit Anda dan seberapa besar pengaruh masing-masing faktor.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit

Berikut adalah beberapa faktor paling penting yang mempengaruhi persetujuan kartu kredit menurut metodologi FICO:

Riwayat Pembayaran

Salah satu faktor penting dalam menentukan skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda. Ini dihitung untuk 35% dari total skor Anda, menunjukkan penerbit kartu kredit apakah Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu atau tidak sesuai dengan kondisi yang disepakati.

Selain itu, ini mencakup informasi tentang pembayaran di masa lalu yang terlambat, yang terlambat 30, 60, atau 90 hari, jumlah yang terutang pada akun tersebut, dan apakah Anda telah melunasi hutang tersebut.

Oleh karena itu, pembayaran tepat waktu sangat penting untuk mempertahankan skor kredit yang baik. Namun untuk mendapatkan kartu kredit, Anda juga harus mempertimbangkan beberapa faktor lainnya.

Rasio Pemanfaatan Kredit

Ini adalah istilah yang mengacu pada jumlah kredit yang Anda gunakan sehubungan dengan jumlah total kredit yang tersedia untuk Anda. Dengan kata lain, ini mengukur sejauh mana Anda saat ini menggunakan batas kredit Anda dan menghitung 30% dari keseluruhan nilai kredit Anda. Lihat tabel berikut untuk penjelasan langsung:

Banyak ahli merekomendasikan untuk mempertahankan tingkat pemanfaatan kredit di bawah 30%, yang umumnya dianggap sebagai titik netral. Namun, semakin rendah tingkat penggunaan dalam batas kredit Anda, semakin baik skor kredit Anda.

Panjang Riwayat Kredit

Panjang riwayat kredit adalah faktor penting berikutnya yang perlu dipertimbangkan ketika mencari tahu nilai kredit yang diperlukan untuk kartu kredit. Terhitung 15% dari skor FICO Anda, riwayat kredit Anda mengacu pada berapa lama Anda telah menggunakan kredit.

Meskipun ini adalah sesuatu di luar kendali Anda, akun yang telah dibuka setidaknya selama dua tahun biasanya membantu meningkatkan skor kredit pengguna. Yang mengatakan, memiliki sejarah kredit yang terbatas tidak berarti Anda akan memiliki kredit macet.

Campuran Kredit

Campuran kredit menghitung 10% dari skor kartu kredit Anda dan mengacu pada berbagai jenis kredit yang Anda gunakan. Dua jenis utama kredit dalam hal ini adalah revolving dan angsuran. Rekening bergulir biasanya mengacu pada kartu kredit dan jalur kredit, sementara beberapa rekening angsuran yang paling umum adalah pinjaman pribadi dan hipotek.

Jadi, bagaimana faktor khusus ini mempengaruhi skor kredit minimum untuk kartu kredit?

Biasanya, pemberi pinjaman memberikan bobot yang lebih besar pada kinerja masa lalu Anda dalam hal pembayaran kembali pinjaman. Di sisi lain, penerbit kartu kredit melihat lebih dekat pengalaman Anda dengan kartu lain. Cara terbaik untuk mendapatkan poin dalam kategori ini adalah memiliki campuran yang sehat dari kedua jenis akun.

Kredit Baru

10% terakhir dari skor FICO Anda terkait dengan kredit baru. Anda mungkin berpikir Anda perlu menambahkan campuran kredit Anda untuk meningkatkan skor Anda. Namun, berhati-hatilah saat mengajukan kredit baru atau meningkatkan batas kredit Anda, karena hal itu dapat berdampak negatif pada skor kredit yang diperlukan untuk kartu kredit yang Anda inginkan.

Pertanyaan akan tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun; terlalu banyak dari mereka dalam waktu singkat dapat merusak skor Anda. Ajukan kredit baru hanya jika Anda perlu, bukan untuk meningkatkan bauran kredit Anda.

Estimasi Skor Kredit

Jika Anda tidak yakin bagaimana menghitung skor FICO Anda, Anda dapat menggunakan kalkulator FICO untuk mendapatkan perkiraan gratis. Beberapa pertanyaan yang harus Anda jawab meliputi:

• Berapa banyak kartu kredit yang Anda miliki?
• Kapan Anda mendapatkan kartu kredit pertama Anda?
• Berapa lama Anda mengambil pinjaman pertama Anda?

Mendapatkan Kartu Kredit Dengan Sejarah Kredit Terbatas atau Tanpa

Sebelum bertanya pada diri sendiri berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk kartu kredit, ingatlah bahwa pemohon dengan riwayat kredit terbatas atau tidak memiliki kartu kredit adalah hal yang umum. Pendekatan ini mungkin memerlukan jaminan, meskipun. Ada dua cara umum untuk menetapkan sejarah kredit untuk orang-orang tanpa nilai kredit.

Kartu Kredit Aman

Kartu kredit yang aman mungkin merupakan pilihan yang baik untuk seseorang dengan kredit yang buruk atau tidak ada yang ingin membangun sejarah kredit mereka. Dengan jenis kartu ini, batas kredit biasanya antara 50% dan 100% dari uang yang disimpan sebagai uang jaminan. Jadi, jika Anda ingin membangun kebiasaan keuangan yang baik, kartu kredit yang aman dapat membantu, karena membuat pemegangnya bergantung pada setoran tunai.

Kami telah menulis artikel yang menjelaskan apa itu kartu kredit tanpa jaminan dan kelebihan dan kekurangannya dibandingkan dengan kartu kredit.

Kartu Kredit Pelajar

Kartu kredit tersedia untuk siswa yang belum memiliki riwayat kredit. Mereka berfungsi sebagai cara yang nyaman untuk membangun skor kredit untuk kartu kredit sebelum aplikasi.

Kartu-kartu ini dapat membantu orang dewasa muda mempelajari manajemen keuangan sambil membangun nilai kredit mereka. Meskipun kartu kredit pelajar sering kali memiliki manfaat yang signifikan, seperti program hadiah dan tanpa biaya tahunan, penerbit kartu kredit dapat membebankan APR reguler yang cukup tinggi (antara 14,49% dan 26,49%, kurang lebih).

Pertimbangkan untuk membaca panduan APR kami jika Anda ingin memahami suku bunga kartu kredit dengan lebih baik.

Skor Kredit yang Diperlukan untuk Beberapa Kartu Kredit Populer

Skor Kredit yang Berlaku untuk Kartu Kredit

Jadi, berapa nilai kredit yang diperlukan untuk persetujuan kartu kredit? Pemohon dengan kredit buruk bisa mendapatkan kartu yang dijamin, tetapi klien dengan kredit yang sangat baik menikmati manfaat yang lebih signifikan. Jadi, mari kita lihat apa yang dapat diharapkan oleh pemegang kartu kredit dengan nilai kredit yang berbeda.

Rentang Skor Kredit yang Adil

Kartu Kredit Capital One Platinum Secured adalah salah satu kartu kredit paling aman untuk pemohon yang tidak memenuhi persyaratan untuk kartu dengan manfaat menarik. Kartu ini tidak datang dengan biaya tahunan; uang jaminan minimum yang dapat dikembalikan adalah $49, $99, atau $200.

Penting untuk dicatat bahwa tidak semua penerbit kartu kredit melaporkan aktivitas Anda ke biro kredit. Sebelum mendaftar untuk mendapatkan kartu, konfirmasikan bahwa penerbit akan melaporkan aktivitas Anda. Ini penting, karena riwayat pembayaran Anda adalah salah satu faktor penting dalam menentukan dan meningkatkan skor kredit Anda.

Skor Kredit Baik hingga Luar Biasa

Jika Anda memiliki setidaknya skor kredit yang baik untuk sebuah kartu kredit, Anda seharusnya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang menawarkan beberapa hadiah menarik. Namun, penerbit yang berbeda memiliki persyaratan yang berbeda, jadi sebaiknya Anda melakukan riset sebelum mendaftar.

Kiat Peningkatan Skor Kredit

Jika Anda perlu meningkatkan skor kredit buruk Anda untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah atau mengajukan permohonan kartu hadiah, coba yang berikut ini:

Jangan Melanggar Batas Kredit Anda

Ketika Anda melebihi batas kredit Anda, Anda dapat menurunkan skor kredit Anda. Oleh karena itu, bahkan jika Anda melampaui batas hanya dengan satu kartu, itu mungkin dianggap menggunakan lebih dari 30% kredit Anda di semua akun. Menjaga batas kredit dalam kisaran yang ditetapkan sangat penting, jadi jangan biarkan utang kartu kredit Anda lepas kendali.

Jadilah Pengguna Resmi

Menjadi pengguna resmi pada akun kartu kredit orang lain adalah cara mudah untuk meningkatkan skor kredit. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun atau membangun kembali riwayat kredit Anda dengan membantu seseorang yang mempercayai Anda.

Jangan Mendaftar Banyak Kartu

Apakah Anda masih memikirkan cara meningkatkan skor kredit Anda jika tips di atas tidak berhasil untuk Anda?

Jangan mengajukan terlalu banyak kartu saat mencari kartu kredit baru. Lakukan riset dan hanya ajukan permohonan yang kemungkinan besar akan Anda setujui, karena mengajukan terlalu banyak kartu kredit dapat merusak nilai kredit Anda dalam jangka panjang.

Kesimpulan

Jadi, seperti yang Anda lihat, dimungkinkan untuk mendapatkan kartu kredit dengan nilai kredit apa pun. Satu-satunya pertanyaan adalah kondisi apa yang akan berlaku. Jadi, pertahankan utang kartu kredit Anda serendah mungkin, jangan langgar batas kredit Anda, dan tetap berpegang pada tips yang telah kami identifikasi untuk memastikan laporan kredit Anda tetap menguntungkan.