Panduan Kepatuhan Hukum untuk Startup Fintech di India

Diterbitkan: 2023-01-23

Financial Technology atau Fintech singkatnya, adalah inovasi teknologi yang memperluas penyampaian layanan keuangan dari metode tradisional. Fintech meningkatkan dan mengotomatiskan aktivitas keuangan seperti berinvestasi dan berdagang di pasar keuangan menggunakan smartphone, membeli cryptocurrency secara online, dll. Oleh karena itu, perusahaan fintech adalah mereka yang menyediakan layanan keuangan, manajemen keuangan, dan layanan perencanaan keuangan kepada individu atau entitas melalui platform digital.

Pasar fintech India adalah yang terbesar ketiga di dunia dengan valuasi USD 31 miliar, menurut laporan Blinc Invest. Dukungan Pemerintah India untuk digitalisasi, peningkatan warga yang melek teknologi, pertumbuhan jumlah pengguna ponsel, pembangunan jaringan digital, dan penyederhanaan proses keuangan, semuanya berkontribusi terhadap pesatnya pertumbuhan sektor tekfin di negara tersebut.

Jenis Layanan yang Disediakan oleh Fintech Startups
Struktur Bisnis yang Berbeda dari Startup Fintech
Perusahaan Satu Orang (OPC)
Kemitraan Perseroan Terbatas (LLP)
Perusahaan Terbatas Swasta (PLC)
Kepatuhan Hukum untuk Startup Fintech
Gateway Pembayaran
Perlindungan data
Agregator Asuransi Fintech
Dompet Digital
Platform Peminjaman
Mengapa Kepatuhan yang Kuat Diperlukan?

Jenis Layanan yang Disediakan oleh Fintech Startups

Ekosistem yang menguntungkan di India memberikan peluang besar bagi sektor fintech untuk terus berkembang. Perusahaan Fintech di India terutama menyediakan layanan dalam empat kategori utama:

  1. Layanan pembayaran dan pengiriman uang seperti e-wallet dan pembayaran seluler
  2. Pinjaman Peer to Peer (P2P Lending)
  3. Layanan Perbankan Ritel - termasuk layanan konsumen-ke-bisnis (C2B) dan bisnis-ke-konsumen (B2C)
  4. Layanan konsultasi pribadi untuk tabungan dan keuangan
Segmentasikan FinTech yang bijaksana di India

Struktur Bisnis Startup Fintech

Startup fintech dapat berupa salah satu dari yang berikut –

Perusahaan Satu Orang (OPC)

Sesuai Undang-Undang Perusahaan India, 2013, Bagian 3(1)(c), satu orang dapat membentuk perusahaan untuk tujuan yang sah. Jika pemiliknya adalah satu kesatuan yang ingin menjalankan bisnis, ini adalah pilihan yang baik.

Kemitraan Perseroan Terbatas (LLP)

Perusahaan di mana tanggung jawab kepada mitra terbatas pada saham masing-masing disebut Kemitraan Terbatas.

Perusahaan Terbatas Swasta (PLC)

Dalam jenis pengaturan ini, perusahaan diperlakukan sebagai entitas yang terpisah dari pemilik dengan hak dan kewajibannya sendiri. Pemilik, direktur dan pemegang saham tidak memiliki tanggung jawab pribadi terhadap kreditur. Untuk startup fintech di India, ini adalah kerangka formasi yang paling disukai.

Ukuran Pasar FinTech India pada tahun 2022

Kepatuhan Hukum untuk Startup Fintech

Sifat bisnis perusahaan tekfin membuatnya berisiko tinggi dan terikat sangat erat dalam kerangka hukum. Karenanya daftar persyaratan dan kepatuhan hukum untuk mengoperasikan startup fintech di India panjang dan terperinci. Ini semakin rumit karena sebagian besar perusahaan fintech menawarkan berbagai layanan kepada pelanggan mereka. Beberapa kepatuhan hukum yang penting adalah -

Gateway Pembayaran

Semua payment gateway dan payment aggregator adalah perantara yang memfasilitasi pembayaran secara online sesuai dengan Surat Edaran tentang Pedoman Peraturan Payment Aggregator dan Payment Gateway, 2020. Interaksi yang berkaitan dengan payment aggregator dan payment gateway harus dilakukan melalui bank antara payment gateway dan payment gateway. Bank Cadangan India (RBI). Ini karena gateway pembayaran umumnya memiliki persyaratan tertentu untuk melindungi dan mengamankan transaksi digital seperti Standar Perlindungan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Ini adalah langkah penting untuk mengamankan transaksi digital.

Perlindungan data

Perusahaan keuangan, berdasarkan sifat bisnisnya, mengumpulkan dan memiliki akses ke informasi pribadi dan sensitif pelanggan mereka. Ini secara otomatis mewajibkan mereka untuk mematuhi Undang-Undang Teknologi Informasi, 2000 dan peraturan terkait seperti Aturan TI (Praktik dan Prosedur Keamanan yang Wajar dan Data atau Informasi Pribadi Sensitif), 2011 ('Aturan SPDI'). Ini melindungi data, mengelola dan melaporkan pelanggaran keamanan dan menghindari komplikasi hukum. Prosedur hukum melarang entitas perusahaan mengungkapkan data rahasia apa pun yang mereka terima dari penyedia informasi, tunduk pada pengecualian tertentu.

Agregator Asuransi Fintech

Agregator asuransi diatur dan diatur oleh Peraturan Agregator Web Asuransi Otoritas Pengatur dan Pengembangan Asuransi India (IRDAI), 2017. Agregator asuransi ini memberikan informasi tentang berbagai produk asuransi sesuai dengan peraturan IRDAI.

Dompet Digital

Startup fintech yang menyediakan layanan e-wallet atau mobile wallet harus memenuhi persyaratan KYC (Know Your Customer). Spesifikasi KYC diuraikan oleh RBI dalam “Master Direction – Know Your Customer Direction (KYC) Direction 2016” dan “Pedoman untuk Instrumen Pembayaran Prabayar.”

Platform Peminjaman

Platform Peminjaman diatur oleh Master Directions – NBFC – Peer to Peer Lending Platform (Reserve Bank) Directions, 2017. Dikatakan bahwa platform peminjaman pemegang lisensi P2P NBFC harus secara wajib memposting tarif default platform di situs web mereka. Mereka juga harus memberi pemberi pinjaman dan peminjam informasi yang memadai untuk memungkinkan mereka membuat keputusan yang jelas dan tepat.

Terlepas dari Kepatuhan Hukum yang disebutkan di atas untuk startup Fintech di India, peraturan dan kepatuhan lainnya termasuk -

  1. Pendaftaran Pajak Barang dan Jasa
  2. Pembentukan dan Manajemen Kontrak Hukum
  3. Perlindungan Hak Kekayaan Intelektual (HKI).
  4. Kepatuhan terhadap Undang-Undang & Peraturan Teknologi Informasi
  5. Peraturan Dewan Sekuritas dan Bursa India (SEBI).
  6. Peraturan RBI
  7. Pedoman Perusahaan Pembayaran Nasional India (NCPI).

Mengapa Kepatuhan yang Kuat Diperlukan?

Sektor startup Fintech India berkembang pesat menggunakan teknologi baru dan berkembang seperti kecerdasan buatan, pembelajaran mesin, blockchain, dll untuk menyediakan layanan keuangan yang lebih cepat dan efisien. Apa yang juga tercakup di sini adalah bahwa perusahaan fintech memiliki akses ke data yang sifatnya sangat sensitif. Kebutuhan akan kepatuhan yang kuat terutama untuk melindungi data tersebut dari penyalahgunaan serta untuk memastikan bahwa perusahaan tekfin beroperasi dalam parameter hukum.

Kesimpulan

Proses peluncuran perusahaan fintech baru memang rumit. Namun, pentingnya mematuhi legalitas dan peraturan kebijakan fintech India tidak dapat ditekankan cukup. Hal ini membantu untuk menghindari komplikasi hukum di masa depan sementara juga memungkinkan pemain baru untuk memanfaatkan setiap insentif atau keuntungan pemerintah yang dirilis untuk sektor ini.

FAQ

Undang-undang apa yang berlaku untuk perusahaan fintech di India?

Undang-undang berbeda yang mengatur Sektor FinTech di India adalah

  • Undang-Undang Sistem Pembayaran dan Penyelesaian, 2007
  • UU Perusahaan, 2013
  • UU Perlindungan Konsumen, 2019
  • Undang-undang Pencegahan Pencucian Uang, 2002
  • Undang-Undang Teknologi Informasi, 2000
  • Aturan Reserve Bank of India
  • Undang-Undang Asuransi, 1938

Apakah perusahaan fintech beroperasi tanpa lisensi?

Perusahaan fintech di India diizinkan oleh RBI untuk mendapatkan lisensi NBFC.

Apakah perusahaan fintech diatur oleh RBI?

Reserve Bank of India, juga dikenal sebagai RBI, adalah badan keuangan puncak negara yang bertugas mengatur perusahaan fintech dan lembaga keuangan lainnya.

Apakah fintech adalah NBFC?

Perusahaan fintech mungkin tidak berhasil mendapatkan lisensi pemberi pinjaman non-bank dari Reserve Bank of India setelah tiga bulan keterlibatan dan diskusi.