Apakah Asuransi Jiwa Kolonial Penn Sepadan dengan Uang Anda? Ulasan yang Jujur (2023)

Diterbitkan: 2023-06-12

Colonial Penn adalah penyedia asuransi jiwa yang terkenal untuk manula. Perusahaan memiliki pengalaman lebih dari 60 tahun dan dikenal dengan iklan TV menarik yang menampilkan selebriti seperti Alex Trebek.

Kebijakannya membantu manula dalam menutupi biaya pengeluaran terakhir mereka, seperti biaya pemakaman dan penguburan, dan memberikan dukungan keuangan kepada orang yang mereka cintai setelah mereka meninggal.

Daftar isi

Kebijakan Penn Kolonial

Colonial Penn dan perusahaan lain menawarkan polis asuransi jiwa seumur hidup untuk manula. Polis ini mencakup seumur hidup pemegang polis dan mengumpulkan nilai tunai dari waktu ke waktu.

Colonial Penn juga menawarkan jaminan seumur hidup, yang tidak memerlukan pemeriksaan medis atau pertanyaan kesehatan. Namun, jumlah pertanggungan terbatas, dan premi mungkin lebih tinggi daripada polis penerbitan yang disederhanakan.

Asuransi Jiwa Penerimaan Terjamin (Paket $9,95)

Paket asuransi jiwa $9,95 dari Colonial Penn dirancang untuk individu yang mungkin mengalami kesulitan mendapatkan pertanggungan asuransi jiwa tradisional karena masalah kesehatan. Jumlah pertanggungan yang ditawarkan paket $9,95 bergantung pada jenis kelamin dan usia Anda (paket ini tersedia untuk individu berusia 50 hingga 85 tahun). Misalnya, seorang wanita berusia 50 tahun dapat memperoleh pertanggungan hingga $2.000, sedangkan pria berusia 85 tahun akan mendapatkan asuransi sekitar $400.

Paket ini tidak memerlukan pemeriksaan medis atau kuesioner kesehatan, menjamin persetujuan bagi siapa saja yang memenuhi kriteria kelayakan usia.

Program ini memiliki masa tunggu dua tahun sebelum manfaat kematian penuh dibayarkan. Selama ini, jika tertanggung meninggal dunia karena sebab alamiah, ahli waris hanya menerima pengembalian premi yang dibayarkan (ditambah sedikit bunga). Dalam kasus kematian karena kecelakaan, manfaat kematian penuh selalu dibayarkan.

Asuransi Seumur Hidup

Seluruh polis asuransi seumur hidup Colonial Penn tersedia untuk individu antara 40 dan 75. Jumlah pertanggungan berkisar dari $10.000 sampai $50.000, dengan tingkat premi yang tersisa untuk kehidupan polis. Polis juga membangun nilai tunai dari waktu ke waktu, menyediakan sumber dana tambahan yang dapat dipinjam atau digunakan untuk membayar premi.

Dengan polis asuransi seumur hidup Colonial Penn, pelamar harus mengisi kuesioner medis, tetapi tidak diperlukan pemeriksaan medis. Proses underwriting yang disederhanakan ini memungkinkan aplikasi dan proses persetujuan yang lebih cepat.

Peringkat Asuransi Jiwa Kolonial Penn

Saat mempertimbangkan penyedia asuransi jiwa, meninjau peringkat mereka dari agen independen dan ulasan pelanggan adalah penting. Colonial Penn telah menerima peringkat dari AM Best dan Better Business Bureau (BBB) ​​dan umpan balik pelanggan.

Peringkat Terbaik AM

AM Best adalah lembaga pemeringkat kredit yang mengevaluasi kekuatan keuangan dan kelayakan kredit perusahaan asuransi. AM Best telah memberi peringkat Colonial Penn peringkat A- (Sangat Baik) dari AM Best, yang menunjukkan bahwa perusahaan dapat memenuhi kewajiban keuangannya.

Peringkat BBB

BBB mengevaluasi perusahaan berdasarkan layanan pelanggan dan praktik bisnis mereka. Colonial Penn telah diakreditasi oleh BBB sejak 1985 dan memiliki peringkat A+. Peringkat ini mencerminkan komitmen perusahaan untuk menyelesaikan keluhan pelanggan dan menjaga reputasi positif.

Ulasan Pelanggan

Sementara beberapa pelanggan telah melaporkan pengalaman positif dengan proses aplikasi perusahaan yang sederhana, banyak orang menyatakan ketidakpuasan dengan premi yang tinggi dan pemrosesan klaim yang lambat.

Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Kolonial Penn

Saat mempertimbangkan Asuransi Jiwa Kolonial Penn, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari polis tersebut. Berikut adalah beberapa keuntungan dan kerugian yang perlu diingat:

Pro

  • Proses Aplikasi yang Disederhanakan: Colonial Penn menawarkan polis asuransi seumur hidup yang disederhanakan yang tidak memerlukan pemeriksaan medis.Ini bisa menjadi keuntungan besar bagi individu dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya atau yang tidak mampu atau tidak mau menjalani pemeriksaan medis.
  • Penerimaan Terjamin: Colonial Penn menawarkan polis asuransi seumur hidup yang dijamin – yaitu, paket $9,95 yang terkenal.Kebijakan ini tidak hanya memiliki aplikasi satu halaman yang langsung tetapi juga menawarkan jaminan persetujuan bagi siapa saja yang memenuhi kriteria kelayakan, tanpa memandang status kesehatan.
  • Peringkat A+: Penn Kolonial memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau, yang dapat memberikan ketenangan pikiran bagi pemegang polis.

Kontra

  • Tarif Tinggi: Paket penerimaan terjamin $ 9,95 dari Colonial Penn memiliki tarif yang jauh lebih tinggi daripada kebijakan pesaing
  • Jumlah Cakupan Rendah: Jumlah pertanggungan Colonial Penn lebih rendah daripada polis asuransi jiwa lainnya.Jumlah pertanggungan maksimum adalah $50.000 untuk seluruh rencana hidup dan jauh lebih rendah untuk polis GI.
  • Pembatasan Usia: Polis Colonial Penn hanya tersedia untuk individu berusia antara 40 dan 85 tahun, tidak termasuk banyak orang yang membutuhkan asuransi jiwa.
  • Manfaat Terbatas: Polis Colonial Penn tidak menawarkan banyak manfaat tambahan atau pengendara, seperti kematian karena kecelakaan atau perlindungan perawatan jangka panjang.

Cara Mendaftar untuk Asuransi Jiwa Kolonial Penn

Mendaftar untuk Colonial Penn Life Insurance adalah proses langsung yang dapat dilakukan secara online atau melalui telepon. Berikut langkah-langkahnya:

  1. Tentukan jenis polis yang Anda inginkan: Colonial Penn menawarkan dua jenis polis seumur hidup: polis seumur hidup tradisional dan polis jaminan jaminan. Tidak ada kebijakan yang memerlukan pemeriksaan medis, tetapi kebijakan seumur hidup memiliki kuesioner kesehatan singkat.
  2. Hitung berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan: Colonial Penn menawarkan pertanggungan mulai dari $10.000 hingga $50.000 ($5.000 hingga $25.000 di New York). Pastikan untuk memilih jumlah pertanggungan yang akan memenuhi kebutuhan Anda.
  3. Dapatkan penawaran: Anda bisa mendapatkannya secara online atau dengan menelepon Colonial Penn. Kutipan tersebut akan memberikan perkiraan berapa biaya polis Anda.
  4. Terapkan untuk polis: Jika Anda senang dengan penawarannya, Anda dapat mengajukan permohonan secara online atau melalui telepon. Anda harus memberikan informasi pribadi, seperti nama, alamat, dan tanggal lahir Anda.
  5. Tunggu penjaminan emisi: Jika Anda mengajukan polis tradisional, Anda harus menjalani penjaminan emisi. Ini hanya melibatkan kuesioner kesehatan. Setelah ini, Penn Kolonial akan meninjau aplikasi Anda dan menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan pertanggungan.
  6. Terima polis Anda: Jika disetujui untuk pertanggungan, Anda akan menerima polis Anda melalui pos. Pastikan untuk meninjaunya dengan hati-hati dan ajukan pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki.

FAQ Asuransi Jiwa Kolonial Penn

Berikut adalah beberapa pertanyaan umum tentang Asuransi Jiwa Penn Kolonial:

Jenis asuransi jiwa apa yang ditawarkan Colonial Penn?

Colonial Penn menawarkan dua jenis asuransi jiwa: asuransi jiwa seumur hidup dan jaminan asuransi jiwa seumur hidup. Asuransi seumur hidup memberikan pertanggungan selama sisa hidup pemegang polis, sementara asuransi seumur hidup yang dijamin memberikan pertanggungan tanpa memerlukan pemeriksaan medis.

Berapa jumlah pertanggungan untuk polis asuransi jiwa Colonial Penn?

Untuk asuransi seumur hidup, jumlah pertanggungan berkisar dari $10.000 hingga $50.000. Jumlah pertanggungan bervariasi berdasarkan usia dan profil risiko untuk asuransi jiwa seumur hidup yang dijamin tetapi maksimal sekitar $16.000.

Berapa rentang usia polis asuransi jiwa Colonial Penn?

Untuk asuransi seumur hidup, pertanggungan tersedia untuk usia 40 hingga 75 tahun. Untuk asuransi seumur hidup yang dijamin, pertanggungan tersedia untuk mereka yang berusia 50 hingga 85 tahun.

Bagaimana cara kerja proses klaim Colonial Penn?

Colonial Penn memiliki proses klaim yang cepat dan sederhana. Pemegang polis atau ahli warisnya dapat mulai mengajukan klaim dengan menghubungi nomor klaim bebas pulsa perusahaan. Setelah klaim diajukan, Colonial Penn akan meninjaunya dan mengeluarkan pembayaran jika disetujui.

Apa peringkat kekuatan finansial Colonial Penn?

Penn Kolonial memiliki Peringkat Kekuatan Keuangan A- (Sangat Baik) dari AM Best, artinya memiliki banyak sumber daya untuk membayar klaim.

Apa pendapat konsumen tentang proses klaim Colonial Penn?

Menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional, perusahaan tersebut memiliki skor indeks pengaduan yang lebih tinggi dari rata-rata.

Kesimpulan

Kami harap Anda menikmati ulasan polis asuransi jiwa Colonial Penn ini!