Panduan Lengkap untuk Pembiayaan Inventaris: Apa Cara Terbaik untuk Membiayai Inventaris?

Pembiayaan persediaan adalah proses dimana bisnis dapat memperoleh uang untuk menutupi biaya persediaannya.

Karena jenis pembiayaan bisnis ini memiliki pro dan kontra, penting untuk memahaminya sebelum membuat keputusan.

Dalam artikel ini, kita akan membahas berbagai aspek dari pembiayaan semacam ini, cara kerjanya, serta apa kelebihan dan kekurangannya. Kami juga akan membahas beberapa alternatif sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran yang lebih besar dan melihat apa yang paling cocok untuk bisnis Anda.

Apa itu Pembiayaan Persediaan?

Ketika kebanyakan orang memikirkan pembiayaan, hal pertama yang terlintas dalam pikiran adalah mengambil pinjaman untuk membeli mobil atau rumah.

Namun, bisnis juga membutuhkan pembiayaan untuk membeli inventaris, dan terkadang mereka membutuhkan bantuan untuk melakukannya. Di situlah jenis pinjaman ini muncul. Ini dapat membantu bisnis menutupi biaya inventaris, termasuk bahan mentah, barang jadi, dan bahkan peralatan.

Jenis pembiayaan ini dapat sangat bermanfaat bagi bisnis musiman atau bisnis dengan tingkat persediaan yang berfluktuasi. Pembiayaan dapat berasal dari berbagai sumber, termasuk bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online.

Persyaratan pinjaman akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, tetapi bisnis biasanya harus membayar kembali pinjaman dalam waktu satu hingga dua tahun. Bila digunakan dengan hati-hati, pembiayaan persediaan dapat menjadi alat yang berharga untuk mengembangkan bisnis.

Bagaimana cara kerjanya?

Pinjaman inventaris adalah jenis pinjaman berbasis aset yang memungkinkan bisnis meminjam terhadap nilai inventaris mereka. Pinjaman dijamin dengan inventaris itu sendiri, yang berarti bahwa jika bisnis tidak dapat membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita dan menjual inventaris untuk menutup kerugiannya.

Pembiayaan inventaris Anda dapat menjadi alat yang berguna untuk bisnis Anda jika Anda membutuhkan modal kerja untuk membeli inventaris baru atau menutupi biaya operasional lainnya.

Namun, penting untuk diingat bahwa karena pinjaman dijamin dengan inventaris, bisnis mungkin terpaksa menjual inventaris ini dengan harga di bawah pasar jika mereka gagal membayar pinjaman.

Akibatnya, bisnis harus hati-hati mempertimbangkan apakah mereka mampu membayar pembayaran sebelum mengambil pinjaman pembiayaan persediaan.

Pro dan Kontra Inventaris Pembiayaan

Dalam hal pembiayaan operasi bisnis, beberapa pengusaha memilih untuk mengambil rute tradisional, memperoleh pinjaman usaha dari bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya. Perusahaan lain memilih solusi yang lebih baru dan lebih kreatif, seperti membiayai inventaris mereka.

Meskipun opsi ini mungkin tampak menarik, ada pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan apakah itu pilihan yang tepat untuk perusahaan Anda.

Di satu sisi, membiayai inventaris Anda dapat menawarkan keuntungan penting bagi perusahaan yang sedang berkembang. Salah satu manfaat signifikan dari pembiayaan persediaan adalah memungkinkan Anda untuk menggunakan persediaan yang ada sebagai jaminan untuk pinjaman, membebaskan modal kerja yang dapat diarahkan untuk ekspansi atau tujuan serupa lainnya.

Selain itu, jenis pembiayaan ini biasanya lebih murah daripada pinjaman atau investasi bisnis lainnya karena bergantung pada aset bisnis yang sudah Anda miliki.

Dan akhirnya, ia menawarkan fleksibilitas yang jauh lebih besar daripada banyak bentuk pembiayaan lainnya; Jika penjualan meningkat atau menurun secara tidak terduga, Anda bebas menyesuaikan kebutuhan pinjaman Anda.

Namun, pada saat yang sama, ada beberapa kelemahan dari pembiayaan persediaan, yang tidak boleh diabaikan.

Mungkin yang paling penting, jika inventaris Anda memburuk atau kehilangan nilai sebelum Anda melunasi pinjaman inventaris, Anda dapat berutang lebih banyak uang daripada nilai investasi awal Anda.

Selain itu, beberapa pemberi pinjaman online mungkin menetapkan batasan ketat pada berapa banyak inventaris Anda yang dapat Anda gunakan sebagai jaminan, yang mungkin membuat Anda memiliki jumlah yang lebih kecil dari yang Anda rencanakan untuk dipinjam.

Kerugian lain adalah, jika penjualan Anda tiba-tiba turun dan Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda, pemberi pinjaman mungkin terpaksa menyita dan menjual inventaris Anda, yang dapat mengganggu operasi bisnis Anda.

Jenis pembiayaan ini dapat menjadi alat yang berguna bagi bisnis yang ingin tumbuh dan berkembang. Namun, sangat penting untuk menimbang positif dan negatif dengan hati-hati sebelum memutuskan apakah itu pilihan yang tepat untuk perusahaan Anda.

Jenis Pembiayaan Persediaan

Pinjaman persediaan adalah jenis pinjaman bisnis jangka pendek yang digunakan untuk membeli persediaan. Ada beberapa cara untuk membiayai persediaan, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Jenis pembiayaan yang paling umum adalah jalur kredit. Jalur kredit inventaris memberi peminjam sejumlah uang yang dapat mereka gunakan untuk membeli inventaris.

Keuntungan dari jalur kredit adalah fleksibel, mengingat dapat digunakan sesuai kebutuhan. Kelemahannya adalah peminjam hanya memiliki waktu yang terbatas untuk mengembalikan pinjaman, sehingga sulit untuk memenuhi kewajiban seseorang jika penjualan lambat.

Selain jalur kredit, untuk menikmati keuntungan dari pembiayaan persediaan, Anda juga dapat menggunakan pinjaman berjangka dan pinjaman berbasis aset.

Pinjaman berjangka memberi peminjam sejumlah uang yang harus dilunasi selama jangka waktu tertentu, biasanya dua hingga tiga tahun. Beberapa pengusaha lebih memilih pinjaman berjangka karena dapat digunakan untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar. Namun, yang lain menghindarinya karena potensi kesulitan dalam membayar kembali pinjaman jika penjualan rendah.

Pinjaman berbasis aset adalah pinjaman yang dijamin dengan inventaris peminjam. Keuntungan dari pinjaman berbasis aset adalah dapat digunakan untuk membiayai pembelian besar. Di sisi lain, kelemahannya adalah jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita dan menjual inventaris.

Apapun jenis pembiayaan yang Anda pilih, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat semua manfaat dan risiko sebelum membuat keputusan.

Persyaratan Pembiayaan Persediaan

Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan persediaan, usaha kecil harus memiliki persediaan dalam jumlah tertentu. Namun, persyaratan khusus akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Di bawah ini adalah ikhtisar yang paling umum.

Pertama, Anda harus memiliki skor kredit bisnis yang baik. Pemberi pinjaman akan menggunakan skor kredit Anda untuk menentukan tingkat risiko, jadi penting untuk memastikan skor Anda setinggi mungkin sebelum mengajukan pinjaman. Anda bisa mendapatkan laporan kredit bisnis gratis dari Experian untuk memeriksa di mana Anda berdiri.

Kedua, Anda memerlukan semacam jaminan untuk ditawarkan sebagai jaminan untuk pinjaman inventaris. Ini bisa dalam bentuk real estat, peralatan, atau bahkan piutang. Semakin banyak jaminan yang Anda miliki, semakin besar peluang Anda untuk disetujui pinjaman.

Anda juga akan diminta untuk menunjukkan bahwa Anda memiliki rencana bisnis yang solid. Perusahaan pembiayaan inventaris akan ingin melihat bahwa Anda memiliki gagasan yang jelas tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang dari pinjaman inventaris dan bagaimana hal itu akan membantu bisnis Anda berkembang. Itu sebabnya Anda harus siap menjawab pertanyaan tentang model bisnis, strategi pemasaran, dan proyeksi keuangan Anda.

Selain persyaratan yang disebutkan sebelumnya, Anda harus menyediakan beberapa dokumentasi inventaris Anda. Ini dapat mencakup pesanan pembelian, faktur, atau bahkan foto produk Anda. Pemberi pinjaman akan menggunakan informasi ini untuk menentukan berapa banyak uang yang harus mereka pinjamkan kepada Anda.

Akhirnya, Anda mungkin perlu menyimpan sejumlah uang untuk uang muka. Jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, jadi Anda harus memeriksa informasi itu sebelum membuat keputusan akhir.

Jika Anda ingin membiayai inventaris Anda, berikut adalah beberapa persyaratan yang harus Anda penuhi. Pastikan untuk berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman sebelum memilih pinjaman, karena masing-masing mungkin memiliki serangkaian persyaratan khusus.

Cara Mendaftar untuk Pembiayaan Persediaan

Saat mengajukan permohonan pembiayaan, penting untuk memahami semua opsi pinjaman yang tersedia untuk Anda dan langkah-langkah yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk setiap opsi.

Sementara beberapa penyedia keuangan inventaris menawarkan pinjaman dengan persyaratan khusus, yang lain mungkin memiliki rencana pembayaran tetap.

Untuk menentukan opsi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan perusahaan Anda, Anda harus menilai situasi keuangan Anda saat ini dan mempertimbangkan faktor-faktor seperti pendapatan bisnis Anda, hutang yang ada, dan riwayat kredit bisnis.

Selain menyiapkan aplikasi pembiayaan inventaris komprehensif yang mencakup detail pribadi, informasi bisnis, dan riwayat keuangan Anda, penting juga bagi Anda untuk memberikan informasi lengkap tentang kebutuhan inventaris Anda.

Pastikan untuk menyertakan informasi tentang berapa banyak dana yang Anda butuhkan, jenis inventaris apa yang Anda rencanakan untuk dibeli dengan dana tersebut, dan kapan Anda akan membutuhkan dana tersebut. Menjadi teliti akan membantu memastikan bahwa permintaan pinjaman Anda disetujui dengan cepat dan efisien.

Akhirnya, setelah pinjaman Anda disetujui dan diproses, disarankan untuk menjaga komunikasi yang baik dengan pemberi pinjaman Anda selama periode pembayaran. Ini dapat mencakup memperbaruinya pada setiap perubahan dalam bisnis atau keadaan keuangan Anda yang mungkin memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu.

Dengan bekerja sama dengan pemberi pinjaman Anda sejak awal, Anda akan bisa mendapatkan pembiayaan yang dibutuhkan untuk inventaris Anda tanpa kejutan di sepanjang jalan.

Pikiran Akhir

Pinjaman pembiayaan persediaan dapat menjadi pilihan yang sangat baik untuk bisnis yang membutuhkan modal kerja untuk membeli persediaan. Sangat penting untuk membandingkan terlebih dahulu berbagai pilihan pembiayaan dan menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Tinjau persyaratan dan persyaratan pinjaman sebelum menandatangani perjanjian apa pun untuk memastikan Anda dapat memenuhi tenggat waktu pembayaran.