Cara Mentransfer Uang Dari Satu Rekening Bank Ke Rekening Bank Lain: 5 Metode Populer

Apakah Anda mencari informasi tentang cara mentransfer uang dari satu rekening bank ke yang lain? Apakah Anda ingin mentransfer dana dari rekening giro Anda ke rekening tabungan hasil tinggi, Anda ingin mentransfer sejumlah besar ke rekening bank orang lain untuk mobil bekas, atau Anda hanya ingin membagi tagihan restoran dengan seorang teman, ada lebih banyak cara daripada sebelumnya untuk memindahkan uang dari rekening ke rekening. Dan rekening bank bisnis kecil terbaik akan mendukung sebagian besar atau semuanya.

Dari aplikasi pembayaran seluler hingga transfer kawat hingga cek kuno yang bagus, metode transfer uang yang tepat untuk situasi Anda akan bergantung pada berapa banyak uang yang ingin Anda transfer dan seberapa cepat transfer harus dilakukan. Mari kita lihat opsi transfer Anda. Setelah itu, lihat panduan perbankan bisnis kami jika Anda ingin tahu tentang aspek lain dari manajemen keuangan bisnis.

Cara Melakukan Transfer Bank: 5 Metode

Dari metode jadul seperti cek kertas hingga opsi abad ke-21 seperti Venmo dan Zelle, ada sejumlah cara untuk mentransfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Mari kita periksa opsi transfer Anda dan keadaan di mana setiap opsi harus digunakan.

1. Transfer ACH

• Kecepatan: rata-rata 1-3 hari kerja
• Biaya: Gratis jika dibuat antara dua rekening bank yang Anda miliki; biaya berkisar dari $0-3 untuk transfer ACH standar hingga $7-10 untuk transfer hari berikutnya
• Batas Transfer: Bervariasi; umumnya sekitar $1.000-10.000 per transaksi, $2.000-25.000 per hari, dan/atau $5.000-25.000 per bulan

Transfer ACH — juga dikenal sebagai transfer dana elektronik atau sekadar transfer bank — adalah cara yang aman dan otomatis untuk mentransfer dana antar rekening bank. Pembayaran ACH biasanya digunakan untuk pembayaran tagihan otomatis dan sering digunakan untuk pembayaran B2B berulang, tetapi juga dapat digunakan untuk mentransfer uang antara dua rekening bank yang Anda miliki atau antara rekening bank Anda (bisnis atau pribadi) dan milik orang atau bisnis lain.

Perlu diingat bahwa transfer ACH umumnya hanya dapat dilakukan di AS. Beberapa bank sekarang menawarkan layanan pembayaran ACH global, tetapi tidak semua bank dan negara mendukungnya, dan sejumlah pihak diharuskan mengoordinasikan transaksi. Faktor lain yang perlu dipertimbangkan: Pembayaran ACH tidak diproses pada akhir pekan atau hari libur bank.

Transfer ACH ideal ketika Anda ingin mentransfer hingga beberapa ribu dolar di dalam negeri dengan biaya yang sangat rendah, dan ketika waktu tidak terlalu penting.

2. Transfer Kawat

• Kecepatan: Hari yang sama (terkadang hanya dalam beberapa menit) untuk transfer kawat domestik, 1-4 hari kerja untuk transfer internasional
• Biaya: $0-35 untuk transfer kawat domestik, $35-55 + biaya lain untuk transfer kawat internasional
• Batas Transfer: Bervariasi; umumnya $100.000-250.000 per hari untuk individu (bisa jauh lebih tinggi untuk bisnis)

Transfer kawat mungkin secara dangkal menyerupai transfer ACH karena merupakan sarana untuk mentransfer uang secara elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Namun, transfer kawat sebenarnya mendahului jaringan ACH sekitar satu abad, dan berbeda dari pembayaran ACH dalam beberapa cara utama.

Transfer kawat sangat bagus untuk mengirim uang dalam jumlah besar dengan cepat. Batas transfer kawat umumnya sangat tinggi untuk individu, tetapi seringkali masih lebih tinggi untuk bisnis, menjadikan transfer kawat cara yang bagus untuk menyelesaikan transaksi bisnis bernilai jutaan dolar. Plus, transfer kawat mudah dilakukan lintas batas dan ideal untuk transfer uang internasional.

Kerugiannya? Transfer kawat jauh lebih mahal daripada pembayaran ACH dan melibatkan biaya di pihak pengirim dan penerima. Secara khusus, transfer kawat internasional melibatkan biaya konversi mata uang (di antara biaya lainnya) — Anda mungkin akan membayar 3-4% dari total transaksi dalam transfer kawat internasional.

Selain itu, transfer kawat biasanya tidak dapat dibatalkan, sehingga Anda mungkin memiliki sedikit jalan lain jika mengirim uang ke rekening yang salah atau untuk layanan yang tidak diberikan. Selain itu, meskipun Anda dapat meminta pembayaran ACH (satu kali atau berulang) melalui templat faktur bank, hal ini jauh lebih jarang dilakukan dengan transfer kawat. Mengenai ketersediaan, meskipun transfer kawat berlangsung sangat cepat, Anda tidak dapat melakukannya pada akhir pekan atau hari libur bank, seperti halnya transfer ACH.

Transfer kawat dan transfer ACH keduanya melibatkan lebih banyak kerumitan daripada yang dapat dicakup dalam artikel ini, itulah sebabnya subjek ACH vs transfer kawat layak untuk diteliti lebih lanjut jika Anda perlu mentransfer uang dalam jumlah besar.

3. Aplikasi P2P

• Kecepatan: Sebagian besar menawarkan transfer gratis dalam 1-3 hari kerja & transfer instan dengan biaya tambahan
• Biaya: Biasanya gratis untuk transfer standar (1-3 hari) — transfer instan biasanya dikenakan biaya 0,5-1,75% dari jumlah transaksi
• Batas Transfer: Bervariasi; batas transaksi umumnya lebih rendah daripada transfer bank/ACH dan jauh lebih rendah daripada transfer kawat

Kebanyakan orang akrab dengan aplikasi pembayaran P2P akhir-akhir ini — kebanyakan dari kita telah membagi tagihan restoran dengan teman menggunakan Venmo atau membayar vendor di pasar petani dengan Aplikasi Tunai. Aplikasi ini dapat digunakan untuk mentransfer uang antar rekening bank, baik jika Anda memiliki kedua akun maupun jika Anda hanya memiliki satu akun.

Kenyamanan mentransfer uang dengan aplikasi P2P sudah jelas — Anda tidak perlu mengoordinasikan apa pun dengan bank Anda, dan Anda memiliki opsi untuk melakukan transfer gratis jika Anda tidak keberatan menunggu 1-3 hari kerja hingga transfer selesai . Di sisi lain, batas transaksi lebih rendah daripada transfer bank ACH dan transfer kawat, dan aplikasi ini umumnya hanya dapat melakukan transfer antar akun di AS.

Saya harus mencatat bahwa Zelle bekerja secara berbeda dari aplikasi pembayaran P2P lainnya karena tidak melibatkan dompet digital. Sebaliknya, Zelle ditawarkan langsung oleh banyak bank AS dan memungkinkan transfer uang langsung dan hampir instan, yang sepenuhnya gratis. Selain itu, batas transfer umumnya lebih tinggi daripada aplikasi P2P lainnya, menjadikan penggunaan Zelle untuk bisnis sebagai proposisi yang menarik bagi banyak pemilik bisnis.

Namun, tidak semua bank mendukung Zelle, pembayaran seringkali tidak dapat dibatalkan, dan tidak ada perlindungan terhadap penipuan. Dua faktor terakhir telah mengakibatkan meluasnya penggunaan Zelle untuk tujuan penipuan.

4. Wesel

• Kecepatan: 1-2 hari kerja
• Biaya: $0,35-$2 per transaksi
• Batas Transfer: $1.000 per transaksi

Wesel adalah bentuk pembayaran lama yang dikeluarkan dalam bentuk cek kertas. Bedanya, tidak seperti cek, pembayaran dijamin dengan wesel. Mereka dapat dibuat di bank, toko serba ada, kantor pos, kantor pinjaman gaji, dan banyak jenis institusi lainnya.

Karena batas transfer yang rendah dan kebutuhan untuk memperolehnya secara fisik, wesel tidak umum digunakan untuk mentransfer uang antar rekening bank. Namun, mereka dapat berguna dalam situasi tertentu, seperti saat Anda ingin mentransfer dana ke seseorang yang tidak memiliki rekening bank.

5. Cek

• Kecepatan: 1-2 hari kerja (terkadang hingga seminggu)
• Biaya: 0-25 sen per cek (tidak ada biaya yang dikenakan untuk transfer sebenarnya)
• Batas Transfer: Tidak ada

Cek masih dapat digunakan untuk mentransfer dana antar rekening bank yang Anda miliki atau antara rekening bank Anda dan rekening orang atau bisnis lain. Manfaat yang jelas dari mentransfer uang melalui cek adalah kenyataan bahwa Anda hanya dibatasi oleh jumlah uang di akun Anda. Plus, cek membuat jejak kertas, dan sangat sulit bagi seseorang yang telah mencuri cek untuk benar-benar mencairkannya. Dan dengan maraknya aplikasi mobile banking, cukup mudah untuk menyetorkan cek yang Anda tulis sendiri dari rekening lain — tidak perlu pergi ke bank.

Kerugiannya? Anda benar-benar harus duduk dan menulis cek, yang bisa sedikit menyusahkan, terutama bagi orang muda yang tidak terbiasa dengan bentuk pembayaran warisan seperti itu. Dan jika Anda mentransfer dana ke rekening orang lain melalui cek, Anda mengandalkan USPS, yang akhir-akhir ini menghadapi tantangan yang dipublikasikan dengan baik.

Waspadai Batas Penarikan Rekening Tabungan

Meskipun Federal Reserve menghapus batas transaksi rekening tabungannya pada April 2020 yang sebelumnya membatasi orang untuk melakukan lebih dari enam penarikan dan transfer ke/dari rekening tabungan per siklus pernyataan, beberapa bank masih mempertahankan batas enam transaksi ini, sementara yang lain mempertahankan satu transaksi. limit tetapi telah meningkatkan jumlah transaksi yang diperbolehkan per siklus pernyataan.

Jika Anda berniat untuk mentransfer uang ke/dari rekening tabungan secara teratur, perhatikan apa yang diizinkan oleh bank atau bank Anda dalam hal ini. Namun, jika Anda akan menghasilkan kurang dari enam transfer per siklus pernyataan, Anda siap melakukannya.

Garis Bawah Tentang Cara Melakukan Transfer Bank

Jika Anda berniat mentransfer uang antar rekening bank yang Anda miliki atau jika Anda ingin mentransfer dana ke rekening orang atau bisnis lain, kabar baiknya adalah Anda memiliki lebih banyak metode daripada sebelumnya.

Bahkan metode transfer dana yang lebih lama, seperti cek, telah dibuat lebih mudah dan nyaman dengan kemajuan abad ke-21 seperti aplikasi mobile banking yang memungkinkan Anda melewati perjalanan ke cabang bank lokal Anda.

Namun, tidak semua metode pengiriman uang dibuat sama. Semua metode tersebut memiliki biaya, batasan, dan titik kesulitannya sendiri. Namun jika Anda memahami cara kerja setiap metode pembayaran, Anda dapat memilih metode yang masuk akal untuk situasi bisnis (atau pribadi) khusus Anda.

Untuk informasi lebih lanjut tentang perbankan bisnis, apakah itu cara membuka rekening bank bisnis, primer tentang cara memilih bank untuk bisnis Anda, atau penjelasan tentang perbedaan antara rekening bank bisnis dan pribadi, Merchant Maverick telah Anda liput.