Bagaimana Berinvestasi dan Menumbuhkan Kekayaan Anda?

Uang. Beberapa dari kita bekerja keras untuk mendapatkannya. Yang lain menikah dengannya. Dan beberapa orang hanya mendapatkan keberuntungan.

Tapi bagaimana dengan kita semua? Apakah Anda membutuhkan pekerjaan berpenghasilan tinggi untuk menjadi kaya? Dan apakah menjadi kaya harus berisiko dan rumit?

Dari memotong biaya hingga berinvestasi saat Anda masih muda, Anda akan menemukan betapa mudahnya meningkatkan kekayaan pribadi Anda.

Potong pengeluaran Anda jika Anda ingin menjadi kaya

Bayangkan seorang jutawan – seseorang yang kaya akan aset dan bebas dari hutang. Menurut Anda, pekerjaan apa yang dimiliki orang ini?

Mungkin yang menguntungkan, kan? Lagi pula, kebanyakan orang kaya adalah ahli bedah, bankir investasi, dan pengacara kelas atas – bukan orang berpenghasilan menengah rata-rata.

Nah, jika itu gambaran kemakmuran Anda, itu perlu diubah. Mengapa? Karena kekayaan bukan hanya tentang berapa banyak yang Anda hasilkan. Sebaliknya, ini lebih tentang berapa banyak yang Anda belanjakan dan berapa banyak yang Anda hemat.

Menjadi pintar dengan investasi Anda adalah kunci untuk menjadi kaya. Tetapi sebelum Anda dapat berinvestasi, Anda perlu menabung. Lagi pula, jika Anda menghabiskan gaji Anda setiap bulan, tidak akan pernah ada yang tersisa untuk diinvestasikan.

Jadi, jika Anda ingin menjadi lebih kaya dari rata-rata orang, Anda tidak bisa menghabiskan seperti orang kebanyakan. Anda harus menghabiskan lebih sedikit.

Ini adalah trik yang sudah banyak diikuti oleh orang kaya. Tidak percaya? Kemudian bayangkan mobil yang menurut Anda dikendarai oleh rata-rata jutawan. Apakah itu Porsche? Ferrari? Mercedes-Benz kelas atas? Jika itu tebakan terbaik Anda, Anda jauh. Rata-rata jutawan Amerika mengendarai Toyota.

Dan bagaimana dengan rumah mereka? Jika mereka tidak menghambur-hamburkan uang mereka untuk mobil, pasti mereka menghabiskan uang mereka di rumah, bukan? Pikirkan lagi.

Menurut Thomas Stanley, seorang peneliti kekayaan Amerika, sebagian besar rumah bernilai jutaan dolar tidak dimiliki oleh para jutawan. Sebaliknya, rumah-rumah itu biasanya milik non-jutawan dengan standar tinggi dan pembayaran hipotek yang lebih tinggi. Faktanya, hanya 10 persen jutawan yang memiliki rumah senilai lebih dari satu juta dolar.

Sederhananya, orang kaya umumnya adalah orang yang hemat, dan gaya hidup mereka seringkali tidak seperti gaya hidup mewah yang kita kaitkan dengan orang kaya. Karena mereka menghabiskan sedikit, mereka mampu untuk berinvestasi banyak. Itulah trik nyata untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Untuk memanfaatkan bunga majemuk, mulailah berinvestasi sesegera mungkin

Jadi, Anda telah mengurangi pengeluaran Anda. Anda sudah berhenti makan di luar setiap malam dan tidak lagi pergi berlibur akhir pekan yang mahal. Sekarang saldo bank Anda mulai meningkat.

Apa yang harus Anda lakukan selanjutnya? Biarkan uang menumpuk di akun Anda? Berharap bunga tabungan Anda mengikuti inflasi?

Benar-benar tidak.

Menghabiskan lebih sedikit hanyalah langkah pertama untuk menjadi kaya. Jika Anda benar-benar ingin memanfaatkan tabungan Anda, Anda tidak bisa membiarkannya begitu saja di bank. Anda harus menemukan tempat bagi mereka untuk tumbuh.

Jika Anda memasukkan uang Anda ke dalam investasi pada kesempatan pertama, Anda akan berterima kasih pada diri sendiri di tahun-tahun mendatang. Itu karena bunga majemuk akan menguntungkan Anda.

Anda mungkin sudah memahami cara kerja bunga majemuk. Jika tidak, anggap saja seperti ini. Ketika Anda melakukan investasi, Anda mulai dengan sejumlah uang tertentu – $1.000, katakanlah. Jika Anda mendapatkan bunga majemuk 10 persen dari investasi itu setiap tahun, itu akan tumbuh menjadi $1.100 setelah 12 bulan. Setelah satu tahun lagi, Anda akan memperoleh 10 persen dari $1.100 itu, sehingga saldo Anda menjadi $1.210.

Dengan kata lain, bunga majemuk mengacu pada fakta bahwa setiap tahun, Anda memperoleh bunga tidak hanya pada jumlah awal tetapi juga pada bunga apa pun yang Anda peroleh sejak pertama kali berinvestasi. Seiring waktu, totalnya bisa berkembang menjadi jauh lebih banyak dari yang pernah Anda bayangkan. Misalnya, jika Anda menginvestasikan $100 dengan bunga majemuk 10 persen dan membiarkannya selama 50 tahun, Anda akan memiliki $12.000. Dan jika Anda tidak menyentuhnya selama 50 tahun lagi, itu akan berubah menjadi hampir $1,4 juta.

Karena bunga majemuk menghasilkan imbalan yang lebih besar dari waktu ke waktu, strategi terbaik adalah mulai berinvestasi sesegera mungkin. Faktanya, Anda dapat menginvestasikan setengah dari tetangga Anda dan tetap mendapatkan lebih banyak uang jika Anda mulai berinvestasi lebih awal. Tidak heran miliarder Warren Buffet, yang melakukan investasi pertamanya ketika dia baru berusia 11 tahun, suka bercanda bahwa dia mulai terlambat!

Jadi, jika Anda seorang mahasiswa dan Anda dapat menghemat uang, mulailah berinvestasi hari ini. Dan jika Anda berusia enam puluhan dan Anda belum pernah berinvestasi sebelumnya, jangan menunggu juga. Seperti pepatah Cina kuno mengatakan, waktu terbaik untuk menanam pohon adalah 20 tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua adalah sekarang.

Hindari dana yang dikelola secara aktif dan pilih dana indeks sebagai gantinya

Anda telah memotong pengeluaran Anda, dan Anda ingin segera mulai berinvestasi. Beruntung bagi Anda, ada banyak penasihat keuangan untuk membantu Anda menempatkan tabungan Anda di tempat terbaik. Yang perlu Anda lakukan adalah mengikuti saran mereka, bukan?

Yah, tidak cukup.

Ternyata banyak penasihat keuangan lebih memperhatikan agenda mereka sendiri daripada agenda Anda. Terlalu sering, saran yang mereka berikan kepada Anda disesuaikan untuk menghasilkan uang bagi mereka – bukan Anda.

Mereka melakukan ini dengan merekomendasikan dana yang dikelola secara aktif . Mengapa? Karena ketika Anda memasukkan uang Anda ke dalam dana yang dikelola secara aktif, penasihat keuangan Anda mendapat untung dari apa yang Anda bayarkan.

Ketika Anda berinvestasi dalam dana yang dikelola secara aktif, Anda memberikan kendali atas uang Anda kepada manajer dana, yang menggunakannya untuk membeli dan menjual saham. Sepintas, ini tidak terdengar seperti kesepakatan yang buruk. Tetapi ketika Anda membandingkan dana yang dikelola secara aktif dengan dana indeks , kekurangannya menjadi jelas.

Dana indeks tidak "dikelola secara aktif." Dengan kata lain, tidak ada yang membeli dan menjual saham atas nama Anda. Sebaliknya, ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda membeli satu produk stabil yang berisi ribuan saham.

Misalnya, jika Anda membeli total dana indeks pasar saham, Anda membeli produk yang menggabungkan saham dari seluruh pasar saham. Jika pasar saham naik, nilai investasi Anda naik. Dan jika pasar saham turun, nilai investasi Anda juga turun.

Dana yang dikelola secara aktif mengambil pendekatan yang berbeda. Alih-alih menyamai kinerja pasar saham seperti reksa dana indeks, mereka mencoba mengalahkannya. Sayangnya, begitu Anda memperhitungkan biaya dan pajak, sekitar 96 persen dana yang dikelola secara aktif lebih buruk daripada pasar saham secara keseluruhan. Dan 4 persen yang mengungguli pasar saham hampir tidak mungkin untuk diidentifikasi sebelumnya.

Banyak dana yang dikelola secara aktif melonjak selama beberapa tahun, menghasilkan keuntungan yang mengejutkan, dan kemudian jatuh karena alasan yang tidak sepenuhnya dipahami oleh siapa pun. Itulah mengapa strategi yang lebih baik dan lebih sederhana adalah menghindari dana yang dikelola secara aktif sama sekali dan tetap berpegang pada dana indeks.

Berinvestasi dalam obligasi untuk membuat portofolio Anda lebih stabil

Mengelola investasi Anda seperti menjaga pola makan yang sehat. Itu karena dalam hal nutrisi dan portofolio investasi Anda, keragaman dan keseimbangan adalah kuncinya.

Misalnya, meskipun Anda tahu bahwa sayuran hijau baik untuk Anda, makan apa pun kecuali kubis brussel selama sisa hidup Anda adalah ide yang buruk. Anda juga perlu makan protein, karbohidrat lain, dan lemak sehat.

Dengan cara yang sama, portofolio Anda tidak bisa hanya berisi dana indeks. Anda harus menyeimbangkannya dengan obligasi.

Ketika Anda membeli obligasi, Anda pada dasarnya meminjamkan uang ke sebuah organisasi – biasanya pemerintah atau perusahaan. Sebagai imbalannya, mereka berjanji untuk memberi Anda bunga setiap tahun dan membayar Anda kembali saat pinjaman berakhir.

Karena pengembalian yang Anda dapatkan dari obligasi dapat diprediksi, tidak akan terlalu tinggi. Tentu, Anda akan mendapatkan bunga, tetapi seringkali itu hanya cukup untuk mengikuti inflasi. Jadi, mengapa obligasi sangat berguna? Karena mereka tidak fluktuatif.

Sedangkan tahun yang buruk untuk pasar saham dapat secara drastis mengubah nilai investasi dana indeks Anda, obligasi tidak terlalu berfluktuasi. Dan karena ketahanannya dalam menghadapi perubahan pasar, obligasi dapat menstabilkan portofolio investasi Anda.

Anda bahkan dapat membeli obligasi dalam bentuk indeks yang dikumpulkan, seperti yang Anda lakukan dengan saham. Dan seperti reksa dana indeks pasar saham yang dapat menandingi kinerja seluruh pasar saham, reksa dana indeks obligasi pemerintah cocok dengan pasar obligasi pemerintah yang lebih stabil.

Karena obligasi sangat andal, mereka bisa sangat berguna jika Anda mendekati masa pensiun. Lagi pula, tidak ada yang ingin mengetahui bahwa sarang telur mereka telah terbelah hanya karena kekacauan di Wall Street.

Satu aturan praktis mengatakan untuk mengambil usia Anda dan kemudian kurangi sepuluh. Apa pun yang tersisa bagi Anda adalah persentase dari total investasi Anda yang seharusnya ada dalam obligasi. Jadi, jika Anda berusia 22 tahun, itu berarti 12 persen portofolio Anda harus terdiri dari obligasi. Jika Anda berusia 60 tahun, seharusnya 50 persen.

Namun, berapa pun usia Anda, kemampuan obligasi untuk menambah stabilitas dan variasi pada investasi Anda adalah sesuatu yang tidak boleh Anda abaikan.

Lawan godaan untuk "mengatur waktu pasar"

Jeremy Siegel, seorang profesor keuangan di Wharton School of University of Pennsylvania di Philadelphia, menetapkan dirinya sebagai tugas yang menarik. Dia ingin melihat apakah dia bisa menjelaskan beberapa pergerakan pasar saham terbesar sejak 1885. Jadi dia duduk dengan data dan mulai menyisir buku-buku sejarah.

Sayangnya, bahkan dengan semua catatan di depannya, dia tidak bisa menjelaskan sebagian besar fluktuasi yang membingungkan atau menjelaskan apa yang menyebabkan pasar naik pada beberapa hari dan jatuh pada hari lain. Dan jika seorang profesor keuangan tidak dapat menjelaskan perubahan pasar dengan memanfaatkan data, laporan historis, dan bertahun-tahun melihat ke belakang, peluang Anda untuk memprediksi tren masa depan praktis nol.

Sebagai manusia, kita suka memikirkan diri sendiri dengan baik – apakah itu dengan melebih-lebihkan keterampilan mengemudi kita atau berpikir bahwa kita dapat mengalahkan pasar seperti orang lain. Tentu, kami mungkin mengakui bahwa ada banyak risiko dalam mencoba menghasilkan uang dengan cepat dari membeli dan menjual saham, tetapi kami juga meyakinkan diri sendiri bahwa kami tidak akan terbakar. Kami percaya bahwa kami akan lebih pintar dan kali ini akan berbeda.

Ini adalah sikap di akhir 1990-an ketika saham teknologi melonjak selama gelembung dot-com. Dengan nilai saham yang meroket, semua orang menginginkan bagian dari perusahaan digital bermodel baru seperti Nortel Networks dan Priceline.com. Tapi gelembung itu pecah, seperti yang selalu terjadi, dan investor kehilangan jutaan. Banyak orang mengira mereka bisa keluar tepat waktu jika pasar berbalik, tetapi sangat sedikit dari mereka yang keluar dari krisis lebih baik dari sebelumnya.

Pada akhirnya, pesan di sini sama dengan yang ditemukan profesor Siegel – mencoba mengatur waktu pasar adalah permainan bodoh. Faktanya, John Bogle, yang disebut majalah Fortune sebagai salah satu investor top abad kedua puluh, mengungkapkan perasaan yang sama tentang penentuan waktu pasar ketika dia mengatakan bahwa: “Setelah hampir 50 tahun dalam bisnis ini, saya tidak mengenal siapa pun yang memiliki melakukannya dengan sukses dan konsisten.”

Intinya adalah bahwa berjudi dengan tabungan Anda tidak bijaksana. Jadi, bantulah diri Anda sendiri dan belajar dari kesalahan orang lain dengan menghindari mencoba mengalahkan pasar.

Jika Anda tidak dapat menahan diri untuk tidak membeli saham tertentu, pastikan untuk memilihnya dengan sangat hati-hati

Ketika datang untuk menginvestasikan uang Anda, pilihan terbaik adalah memilih dana indeks dan obligasi. Ini sangat sederhana – tetapi bagi sebagian orang, ini adalah program yang sulit untuk diikuti.

Bagi mereka, godaan untuk berinvestasi pada saham tertentu terlalu besar. Dan sementara ini bukan langkah paling cerdas, secara statistik, itu tidak berarti semua pendekatan sama-sama berisiko.

Jadi, jika Anda seorang investor yang tidak bisa menahan keinginan untuk membeli saham tertentu, sisihkan 10 persen dari portofolio Anda untuk tujuan itu. Tapi jangan asal beli sembarangan. Sebaliknya, ingatlah beberapa petunjuk untuk membantu Anda menghindari kesalahan yang mahal.

Pertama-tama, cobalah untuk tidak membeli dan menjual terlalu sering. Setiap kali Anda berdagang, Anda dikenakan pajak dan biaya. Jadi meskipun perdagangan saham bisa tampak seperti cara yang bagus untuk menghasilkan uang, jika Anda melakukannya terlalu sering, itu sebenarnya bisa menjadi sangat mahal.

Strategi yang lebih baik adalah hanya membeli saham yang Anda senang miliki untuk waktu yang lama. Ini berarti memilih perusahaan yang operasi bisnisnya dapat Anda pahami. Misalnya, jika Anda tidak tahu banyak tentang teknologi, dan tidak tahu apa yang membuat perusahaan teknologi tertentu sukses, maka jangan berinvestasi di saham mereka. Sebaliknya, fokuslah pada perusahaan dengan produk yang relatif mudah dan strategi bisnis yang sederhana.

Hal lain yang harus diwaspadai adalah tingkat utang perusahaan. Jika memiliki pinjaman yang cukup besar untuk membayar, itu akan berjuang dalam kemerosotan ekonomi. Ketika penjualan turun dan kreditur datang mengetuk, bahkan mungkin harus tutup. Sebaliknya, carilah perusahaan dengan sedikit atau tanpa utang. Ini memberi mereka stabilitas tambahan, yang membuatnya kurang berisiko untuk membeli saham mereka.

Secara keseluruhan, Anda mungkin akan menemukan bahwa investasi dana indeks Anda berkinerja lebih baik daripada saham yang Anda pilih sendiri. Itu yang diharapkan. Tetapi membeli beberapa saham pilihan diharapkan akan mencegah Anda mengambil pertaruhan finansial yang lebih besar dan lebih merusak. Begitulah cara Anda menumbuhkan kekayaan Anda.

Kesimpulan

Potong pengeluaran Anda dan mulailah menginvestasikan tabungan Anda sesegera mungkin – keajaiban bunga majemuk memberi Anda imbalan dari waktu ke waktu. Untuk mulai berinvestasi, masukkan uang Anda ke dalam dana indeks dan obligasi.

Dan jika Anda harus memilih saham tertentu, pastikan Anda mempelajari dengan cermat dan sepenuhnya memahami perusahaan yang Anda minati.

Kiat bonus untuk Anda karena menghasilkan uang: bangun aset digital jika Anda tidak ingin mengambil risiko investasi. Untuk mempelajari bagaimana ada platform yang disebut Wealthy Affiliate. Baca ulasan Wealthy Affiliate ini untuk mempelajari lebih lanjut.