Menyingkirkan Hutang Kartu Kredit Bisnis - Rundown

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda mungkin perlu meminjam uang dari waktu ke waktu untuk mempertahankan arus kas yang stabil dan menjaga perusahaan Anda tetap bertahan. Namun, mempertahankan situasi itu dapat menyebabkan kesulitan keuangan. Jika itu yang terjadi pada Anda dan Anda sedang mencoba menemukan cara menghilangkan hutang kartu kredit dengan paling efektif, Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Seberapa Umumkah Hutang Kartu Kredit Bisnis?

Hutang kartu kredit bisnis adalah salah satu bentuk hutang yang paling umum, karena kartu adalah salah satu alat yang paling sering digunakan untuk membayar tagihan dan membiayai pertumbuhan bisnis. Selain itu, ada banyak faktor potensial yang perlu dipertimbangkan, mulai dari kejatuhan akun klien yang gagal bayar, hingga transfer utang kartu pribadi ke akun bisnis.

Apa pun alasan hutang Anda, Anda jauh dari sendirian. Ini adalah masalah yang tersebar luas, seperti yang ditunjukkan oleh statistik ini:

• Dua dari tiga usaha kecil memiliki kartu kredit untuk usaha komersial mereka dan berutang total kumulatif sekitar $50 miliar.
• Rata-rata rekening kartu kredit usaha kecil memiliki batas $56.100 dibandingkan dengan lebih dari $30.000 untuk konsumen.
• Sebanyak 21% bisnis secara signifikan mencari pendanaan melalui rekening kartu kredit bisnis mereka.
• 20% penerbit kartu kredit bisnis mengalokasikan pembayaran secara tidak adil dengan tidak menggunakan dana di atas pembayaran minimum untuk menutup rekening berbunga tinggi terlebih dahulu.
• Sekitar satu dari tiga bisnis dengan utang kartu kredit tidak menyadari biaya sebenarnya dari utang mereka.

Menyingkirkan utang kartu kredit menjadi prioritas banyak pemilik UKM – terutama mereka yang terpaksa mengambil tindakan drastis di masa pandemi. Sekarang saatnya untuk mewujudkannya.

Pentingnya Melunasi Hutang Kartu Bisnis Anda

Sebagian besar bisnis akan menghadapi berbagai bentuk hutang saat mereka membiayai operasi mereka yang sedang berlangsung. Beberapa item, seperti pembayaran bulanan pada tagihan telekomunikasi atau utilitas Anda, tidak memerlukan terlalu banyak pemikiran. Namun, mengelola hutang kartu kredit adalah tanggung jawab yang harus dipikul oleh semua UKM - terutama ketika mereka telah tertinggal dalam pembayaran mereka.

Sebenarnya, ada beberapa insentif untuk memprioritaskan hutang kartu kredit Anda, termasuk namun tidak terbatas pada:

• Suku bunga tinggi: Bahkan jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, kemungkinan APR akan berada di antara 10% dan 20%. Dalam banyak kasus, bahkan lebih tinggi.
• Hutang kartu kredit bisnis dapat mempersulit akses pendanaan untuk ekspansi bisnis tambahan.
• Kegagalan untuk melunasi hutang Anda dapat membuat akun Anda dibekukan, dan mengarah pada tindakan hukum dan penagihan hutang.
• Ketika Anda gagal melunasi hutang kartu kredit bisnis Anda, akibatnya dapat berdampak pada keuangan pribadi Anda juga.

Di atas segalanya, semakin lama hutang Anda tidak ditangani, semakin banyak biaya yang harus Anda keluarkan. Oleh karena itu, belajar untuk pulih dari hutang kartu kredit bisnis harus terjadi secepat mungkin.

Cara Memerangi Hutang Kartu Kredit Bisnis di Tahun 2022 & Selanjutnya

Ada beberapa cara yang mungkin untuk dipertimbangkan: Jelas, Anda dapat gagal membayar, tetapi ini akan menyebabkan masalah yang signifikan, termasuk akun yang ditangguhkan (dan tidak ada akses ke kredit), nilai kredit yang rusak, dan kemungkinan biaya penagihan utang. Singkatnya, sangat penting bagi Anda untuk melakukan sesuatu, jadi inilah enam solusi terbaik yang Anda inginkan.

Kurangi Pengeluaran Anda

Saat ingin mengelola hutang bisnis Anda dengan gaya, ini bukan hanya tentang membersihkan saldo kartu kredit bisnis Anda. Anda perlu memastikan keuangan perusahaan Anda tetap sehat untuk jangka panjang, dan mengurangi pengeluaran Anda adalah titik awal yang bagus.

Anda mungkin tahu bahwa 82% kegagalan bisnis dapat dikaitkan dengan manajemen arus kas yang buruk. Pengeluaran berlebihan adalah salah satu kontributor utama dan, terlepas dari semua fitur positifnya, kartu kredit membuat ini jauh lebih mudah. Anda dapat membantu mengatasi masalah tersebut dengan secara sadar mengurangi pengeluaran Anda melalui langkah-langkah berikut:

• Jalankan perbandingan harga pada asuransi, tagihan utilitas, dan layanan perangkat lunak. Cobalah untuk ketat dengan keuangan perusahaan Anda seperti yang Anda lakukan dengan modal pribadi Anda.
• Gunakan teknologi modern untuk menghemat dokumen, persyaratan perangkat keras, dan biaya berkelanjutan lainnya.
• Pertimbangkan untuk beralih ke pekerjaan jarak jauh, karena ini akan menghemat banyak biaya sewa ruang kantor dan tagihan utilitas.

Penghematan ini akan memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran yang lebih besar atas hutang bisnis Anda, yang berarti membersihkan rekening Anda lebih cepat. Selain itu, ini akan meletakkan dasar bagi pendekatan berkelanjutan untuk mengelola keuangan Anda.

Bicaralah dengan Penerbit Kartu Kredit Anda

Saat menghadapi hutang bisnis, terutama ketika Anda memberikan jaminan pribadi untuk hutang bisnis, salah satu langkah terpenting adalah mencegah hal-hal menjadi lebih buruk. Berbicara dengan penerbit kartu kredit Anda untuk menegosiasikan persyaratan pembayaran sangat disarankan.

Sangat diragukan bahwa penerbit kartu kredit Anda hanya akan menghapus hutang - kecuali jika Anda berencana untuk menempuh jalan kebangkrutan atau keringanan hutang - tetapi dimungkinkan untuk mendapatkan dukungan dari program kesulitan. Ini bahkan lebih mungkin terjadi ketika Anda memiliki sejarah panjang dalam melakukan pembayaran rutin tetapi tertinggal karena masalah di luar kendali Anda, seperti pandemi.

Beberapa manfaat yang dapat diperoleh dari pendekatan ini adalah:

• Bebas biaya keterlambatan pembayaran
• Suku bunga lebih terjangkau
• Pembekuan sementara atas bunga
• Penghapusan biaya akun tahunan

Pertimbangkan Opsi Konsolidasi

Setiap kesempatan untuk mengurangi total pembayaran Anda adalah langkah ke arah yang benar. Konsolidasi adalah strategi ideal untuk menyingkirkan hutang kartu kredit bisnis dan dapat meluas ke hutang bisnis lainnya.

Konsolidasi hutang melalui kartu kredit transfer saldo dapat menciptakan periode (seringkali 36 bulan) di mana Anda tidak akan membayar bunga. Ini akan memungkinkan Anda untuk membuat penyok yang signifikan dalam jumlah pokok. Untuk izin yang lebih cepat, Anda dapat:

• Pertimbangkan jalur kredit lain dengan persyaratan bunga lebih rendah
• Negosiasikan persyaratan yang lebih baik dengan pemasok jangka panjang
• Penghematan aman untuk pembayaran instan
• Dapatkan perpanjangan akun dari 30 hingga 90 hari

Secara individual, ide-ide tambahan tersebut mungkin tidak memberikan dampak terbesar. Namun, secara kumulatif, mereka akan mendukung upaya konsolidasi Anda dan mendorong rasa kontrol keuangan yang lebih besar.

Tingkatkan Pendapatan

Tidak dapat disangkal bahwa kewajiban hutang bisnis Anda akan lebih mudah diselesaikan dengan pendapatan yang lebih besar, karena Anda akan dapat melakukan pembayaran yang lebih besar daripada menjadi korban bahaya hanya dengan membuat persyaratan minimal.

Jika meningkatkan pendapatan itu sederhana, setiap perusahaan akan melakukannya dengan mudah. Merangkul dunia eCommerce dapat langsung membuka pintu Anda ke audiens baru. Cara tambahan untuk meningkatkan pendapatan termasuk tetapi tidak terbatas pada:

• Menjangkau pelanggan baru dengan pemasaran langsung dan tidak langsung
• Mempromosikan add-on untuk klien yang sudah ada
• Fokus pada peningkatan produktivitas

Dimungkinkan juga untuk membuat aliran pendapatan baru melalui pembuatan konten atau skema afiliasi. Apakah meningkatkan margin keuntungan per unit atau volume penjualan, peningkatan pendapatan penjualan dapat menyebabkan izin kartu kredit lebih cepat. Dan setelah saldo dibersihkan, imbalan dari keuntungan yang lebih besar akan menjadi lebih besar.

Dapatkan Bayaran Lebih Cepat

Bahkan dengan pendapatan yang cukup, arus kas negatif dapat mempersulit Anda untuk membatalkan hutang kartu kredit bisnis Anda. Pembaca kartu kredit dan kampanye pemasaran yang mewah tidak banyak berarti jika modal kerja Anda terlalu rendah. Jika Anda berhasil menemukan cara untuk mendapatkan bayaran lebih cepat tanpa mengorbankan angka penjualan Anda, Anda harus melakukannya. Pilihan terbaik meliputi;

• Ubah faktur B2B 60 hari menjadi faktur 30 hari
• Bawa pembayaran pertama ke depan pada rencana pembayaran
• Promosikan pengurangan persyaratan pada rencana pembayaran dari klien
• Pertimbangkan diskon untuk pembayaran tunai pada aset besar

Semakin cepat pendapatan masuk ke akun Anda, semakin cepat pendapatan tersebut dapat digunakan untuk menghilangkan hutang kartu kredit. Sekali lagi, ini dapat menyebabkan penurunan bunga sekaligus mengakhiri panggilan yang mengganggu atau penagihan utang.

Cari Bantuan dari Luar

Apakah Anda ingin mengkonsolidasikan utang kartu kredit bisnis Anda atau menegosiasikan persyaratan yang lebih baik di atasnya, Anda tidak harus menghadapi tantangan sendirian. Menjangkau dukungan ahli sering kali dapat membuka solusi terbaik dan rencana yang disesuaikan.

Kabar baiknya adalah bahwa layanan pelunasan utang tidak terbatas pada konsumen dan dapat digunakan oleh bisnis juga. Dengan bekerja dengan profesional yang berpengalaman, Anda akan dapat mempertimbangkan semua kemungkinan hasil dan menemukan produk terbaik.

Tergantung pada situasinya, ini dapat mencakup:

• Rencana pengelolaan utang
• Pembebasan utang dari kreditur - bukan hanya penerbit kartu kredit
• Dukungan hukum seperti hibah bisnis
• Kebangkrutan

Anda juga dapat bekerja dengan lembaga konseling kredit nirlaba seperti National Foundation for Credit Counseling.

Kata Terakhir untuk Menghilangkan Hutang Kartu Kredit dalam Bisnis

Menghadapi biaya kartu kredit yang signifikan dapat menjadi hal yang menakutkan, tetapi jika Anda berkomitmen untuk melunasi hutang bisnis Anda secepat mungkin, Anda dapat melihat hasil yang substansial dalam waktu singkat. Selain mengurangi pembayaran bunga Anda, itu akan membantu skor kredit Anda dan secara positif mempengaruhi situasi keuangan pribadi Anda.

Menghapus hutang dan rekening berbunga tinggi akan membantu usaha Anda akhirnya mendapatkan pijakan yang dibutuhkan untuk membangun masa depan yang lebih cerah.