Mendapatkan Pinjaman Pelajar untuk Membayar Biaya Kuliah: Cara Mendaftar dan Pertimbangan Lainnya

Mendapatkan pendidikan tinggi lebih mahal dari sebelumnya. Biaya kuliah meningkat lebih dari dua kali lipat selama dua dekade terakhir. Jika orang tua Anda belum menyimpan uang tunai di rekening tabungan dan Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan beasiswa, Anda mungkin harus mengambil pinjaman pelajar.

Dalam posting blog ini, kami akan memberi tahu Anda cara mendapatkan pinjaman pelajar, membahas berbagai jenis pinjaman untuk kuliah, dan membahas pertimbangan yang paling penting.

Cara Mendapatkan Pinjaman Pelajar

Jika Anda memutuskan untuk meminjam uang untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda, Anda akan memiliki pilihan antara pinjaman mahasiswa federal dan swasta. Pinjaman pelajar federal didanai oleh Departemen Pendidikan AS. Pinjaman pelajar swasta tersedia melalui bank, serikat kredit, dan lembaga keuangan lainnya.

Pinjaman mahasiswa melalui pemerintah federal datang dengan beberapa fasilitas, seperti rendah, suku bunga tetap, program pengampunan, dan pilihan penangguhan yang murah hati. Tetapi jika Anda seorang mahasiswa pascasarjana atau orang tua yang mencoba membiayai pendidikan perguruan tinggi anak Anda, pinjaman mahasiswa swasta patut dipertimbangkan.

Pinjaman Mahasiswa Federal

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman mahasiswa federal, Anda akan senang mendengar bahwa prosesnya relatif mudah. Untuk mengajukan pinjaman mahasiswa federal, Anda harus mengisi dan menyerahkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal atau FAFSA. FAFSA adalah formulir yang mengumpulkan informasi tentang situasi keuangan Anda dan hal-hal lain yang relevan. Informasi ini digunakan untuk menentukan berapa banyak biaya kuliah yang dapat ditanggung oleh pelamar. Anda dapat mengajukan pinjaman mahasiswa online secara gratis. Cukup kunjungi situs web Federal Student Aid dan berikan informasi yang diperlukan.

Persyaratan Info untuk Aplikasi Pinjaman Mahasiswa Federal

Untuk mengajukan pinjaman mahasiswa, Anda harus memberikan nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, dan nama serta alamat perguruan tinggi yang akan Anda hadiri. Anda juga perlu memberikan informasi tentang pendapatan dan aset orang tua Anda. Jika Anda dianggap sebagai tanggungan, informasi orang tua Anda diperlukan. Jika Anda dianggap sebagai siswa mandiri, Anda hanya perlu memberikan informasi Anda sendiri.

Setelah Anda menyerahkan FAFSA, pemerintah akan menentukan berapa banyak uang yang berhak Anda terima dalam pinjaman mahasiswa federal.

Aplikasi FAFSA diperbarui setiap tahun dengan persyaratan pinjaman mahasiswa. Anda harus menyerahkan formulir FAFSA baru untuk setiap tahun akademik yang ingin Anda terima bantuan keuangannya.

Membandingkan pilihan

Informasi yang Anda berikan dalam aplikasi FAFSA Anda digunakan untuk menghitung Kontribusi Keluarga yang Diharapkan atau EFC Anda. Ini adalah jumlah uang yang diharapkan pemerintah untuk Anda sumbangkan untuk biaya kuliah Anda.

Selain mendapatkan pinjaman untuk kuliah, Anda dapat mengurangi biaya Anda melalui paket bantuan yang ditawarkan oleh institusi tempat Anda melamar. Perguruan tinggi menentukan berapa banyak bantuan yang dibutuhkan pelamar dengan mengurangkan EFC dari biaya kuliah dan pengeluaran besar lainnya. Beberapa lembaga juga menawarkan hibah yang biasanya disediakan untuk siswa dengan kebutuhan keuangan tertentu.

Saat mendapatkan pinjaman untuk kuliah, penting untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati. Ada dua jenis pinjaman yang tersedia dari pemerintah federal: pinjaman bersubsidi dan pinjaman tidak bersubsidi.

Pinjaman bersubsidi langsung adalah pinjaman berbasis kebutuhan. Departemen Pendidikan membayar bunga pinjaman siswa bersubsidi saat Anda berada di sekolah dan selama masa tenggang enam bulan. Anda tidak harus mulai membayar kembali pinjaman bersubsidi Anda sampai setelah masa tenggang.

Pinjaman langsung tanpa subsidi bukanlah pinjaman berbasis kebutuhan. Anda bertanggung jawab atas bunga sejak pinjaman dicairkan sampai lunas. Bunga pinjaman mahasiswa yang tidak disubsidi dapat dikapitalisasi (ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman Anda) saat Anda memasukkan pembayaran.

Berapa Banyak yang Bisa Anda Pinjam?

Jumlah uang yang dapat Anda ambil dengan pinjaman pelajar dari pemerintah tergantung pada berbagai faktor, seperti apakah Anda seorang siswa yang bergantung atau mandiri. Tentu saja, ada batasan berapa banyak Anda dapat meminjam setiap tahun dan secara total.

Jika Anda seorang siswa tanggungan, Anda dapat meminjam hingga $5.500 untuk tahun pertama studi Anda. Dari jumlah itu, maksimal $3.500 dapat disubsidi.

Jika Anda membutuhkan lebih banyak uang, Anda bisa mendapatkannya melalui Pinjaman Direct PLUS federal, yang dipinjamkan kepada orang tua yang membayar pendidikan anak-anak mereka. Mereka adalah pinjaman yang tidak disubsidi, yang berarti bahwa bunga mereka segera diperoleh. Tingkat bunga pinjaman ini adalah 7,54% untuk tahun ajaran 2022-2023.

Untuk mendapatkan pinjaman PLUS, orang tua harus mengisi dan menyerahkan formulir FAFSA. Bagi mereka yang tidak tahu di mana mendapatkan pinjaman pelajar jenis ini, situs web Federal Student Aid menyediakan semua informasi.

Pinjaman PLUS memerlukan pemeriksaan kredit, tetapi pemerintah tidak terlalu ketat dalam hal item negatif pada riwayat kredit pemohon.

Pastikan untuk mengirimkan formulir FAFSA Anda tepat waktu sehingga Anda tidak kehilangan kesempatan untuk mendapatkan bantuan keuangan. Namun, jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa federal, pinjaman mahasiswa swasta adalah pilihan lain.

Cara Mendapatkan Pinjaman Pelajar Swasta

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk menutupi biaya yang berbeda, termasuk biaya kuliah, dan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman federal.

Untuk mendapatkan pinjaman pribadi, Anda harus mengisi dan mengajukan aplikasi pinjaman. Jika Anda tidak memiliki skor kredit yang layak, Anda memerlukan penandatangan bersama yang memilikinya.

Riwayat kredit siswa berperan dalam menentukan apakah mereka memenuhi syarat untuk pinjaman siswa pribadi serta tingkat bunganya atau tidak. Mendapatkan pinjaman mahasiswa dengan kredit macet masih dimungkinkan karena ada pemberi pinjaman swasta yang memberikan pinjaman mahasiswa untuk peminjam dengan nilai kredit yang kurang sempurna.

Kelemahan utama dari pinjaman mahasiswa swasta adalah bahwa mereka lebih mahal daripada pinjaman mahasiswa federal. Mereka datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi yang bervariasi.

Saat Anda membandingkan pinjaman pelajar swasta, pastikan untuk melihat tingkat bunga, biaya, dan opsi pembayaran.

Apa yang Harus Anda Pertimbangkan Saat Mengambil Pinjaman Pelajar?

Institusi yang Anda pilih untuk pendidikan Anda memiliki dampak besar pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk meminjam. Jelas, menghadiri sekolah yang lebih mahal akan mengharuskan Anda mengeluarkan jumlah yang lebih besar.

Pilih sekolah dengan hati-hati

Meski sebaiknya tidak memilih perguruan tinggi berdasarkan biaya, Anda tetap perlu memikirkan paket bantuan dan pinjaman yang bisa Anda dapatkan. Jika Anda berutang banyak saat Anda lulus, kesehatan dan kehidupan profesional Anda bisa terganggu. Sebelum mengambil pinjaman untuk kuliah, Anda harus memiliki beberapa gagasan tentang apa yang ingin Anda lakukan dalam hidup dan ingat bahwa karir dengan gaji tingkat awal yang baik dapat membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat.

Pinjam jumlah yang Anda butuhkan

Anda mungkin tergoda untuk mengambil jumlah maksimum yang memenuhi syarat untuk Anda. Tapi ingat, Anda harus membayar semua uang itu kembali dengan bunga. Jadi, pinjamlah hanya yang Anda butuhkan dan coba cari cara lain untuk mengurangi biaya pendidikan Anda. Anda juga dapat mengajukan permohonan bantuan keuangan yang membantu biaya kuliah dan mencakup akomodasi.

Apa Keuntungan Pinjaman Federal Dibandingkan Pinjaman Pribadi?

Cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman mahasiswa adalah melalui program pemerintah. Pinjaman federal menawarkan banyak keuntungan, termasuk rencana pembayaran yang fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah daripada yang Anda dapatkan dengan pinjaman pribadi. Juga, jika Anda tidak dapat menemukan pekerjaan setelah lulus atau Anda menghadapi kesulitan keuangan lainnya, Anda dapat menunda pembayaran pinjaman mahasiswa federal Anda.

Terlebih lagi, jika Anda bekerja di pekerjaan layanan publik tertentu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa. Artinya, setelah melakukan pembayaran dalam jumlah tertentu, pemerintah akan memaafkan sisa saldo pinjaman Anda.

Jika Anda mencoba mencari cara untuk mengajukan pinjaman mahasiswa tanpa nilai kredit, ingatlah bahwa pinjaman federal tidak memerlukan nilai kredit yang baik, tidak seperti pinjaman pribadi. Jadi, jika Anda tidak memiliki nilai kredit yang baik atau riwayat kredit sama sekali, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa federal.

Singkatnya, bantuan siswa federal menawarkan lebih banyak manfaat dan perlindungan daripada pinjaman pribadi. Namun, ini tidak berarti bahwa pinjaman swasta buruk. Mereka bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda perlu melengkapi pinjaman federal Anda. Pastikan untuk melakukan riset dan membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda sebelum mengajukan pinjaman pelajar swasta.

Intinya

Mengetahui bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa merupakan bagian penting dari perencanaan untuk kuliah, terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk hibah dan beasiswa. Langkah pertama adalah mengajukan FAFSA dan menghubungi kantor bantuan keuangan Anda. Setelah itu, Anda akan ingin mulai meneliti pemberi pinjaman dan membandingkan tarif. Terakhir, setelah Anda memutuskan pinjaman, pastikan Anda memahami proses pembayaran kembali.