Cara Memilih Bank Untuk Bisnis Kecil Anda: 4 Langkah Untuk Diikuti

Baik Anda sedang memulai bisnis atau ingin mengubah layanan perbankan, mengetahui cara memilih bank untuk bisnis kecil Anda sangat penting untuk menyiapkan kesuksesan perusahaan Anda. Bank yang berbeda menawarkan jenis rekening, layanan, dan tingkat cakupan nasional yang berbeda. Sebelum memulai pencarian, Anda perlu menentukan apa kebutuhan perbankan Anda dan layanan serta fitur perbankan yang Anda perlukan untuk memenuhi kebutuhan tersebut.

Kami menyusun daftar langkah-langkah yang harus diikuti saat melakukan pencarian Anda untuk rekening bank bisnis. Setelah Anda membaca daftar ini, periksa rekening bank bisnis kecil terbaik untuk ringkasan opsi perbankan terbaik Anda.

Langkah 1: Ketahui Jenis Rekening Bank yang Anda Butuhkan

Salah satu cara yang baik untuk segera menyisihkan daftar opsi perbankan Anda adalah dengan mengecualikan bank yang tidak menawarkan jenis rekening yang Anda cari. Umumnya, bank-bank besar nasional menawarkan jenis rekening yang paling beragam, sementara bank komunitas yang lebih kecil dan layanan perbankan khusus online lebih cenderung berspesialisasi.

Berikut adalah jenis rekening bank bisnis yang paling umum.

Rekening Pemeriksaan Bisnis

Rekening giro bisnis dan pribadi berfungsi sangat mirip, tetapi kecuali Anda pemilik tunggal yang baru memulai, Anda tidak ingin menggunakan rekening bank pribadi Anda untuk bisnis. Memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda memberi Anda banyak manfaat fiskal dan hukum yang penting sambil membantu mengurangi kemungkinan Anda menghadapi audit IRS.

Seperti yang Anda duga, rekening giro bisnis paling baik digunakan untuk pengeluaran bisnis sehari-hari dan melakukan setoran. Jika Anda menemukan rekening giro bisnis yang menawarkan manfaat tambahan seperti kartu debit karyawan, itu lebih baik.

Rekening Tabungan Bisnis

Rekening tabungan bisnis sangat mirip dengan rekening tabungan pribadi. Sebagian besar pemilik bisnis tidak boleh menggunakan rekening tabungan pribadi mereka untuk tujuan bisnis karena alasan yang sama yang tercantum di atas.

Menyimpan dana di rekening tabungan bisnis Anda adalah cara yang nyaman untuk menyimpan dana dalam jangka pendek. Dan jika penyedia perbankan Anda menawarkan rekening tabungan bisnis hasil tinggi, Anda sebenarnya bisa mendapatkan keuntungan dari kenaikan suku bunga saat ini. Rekening tabungan bisnis hasil tinggi teratas menawarkan APY 2% -4% dan lebih tinggi.

Sertifikat deposito

Sertifikat deposito (CD) adalah rekening tabungan unik tempat Anda menyimpan uang untuk jangka waktu yang telah ditentukan. Sebagai imbalan untuk melepaskan kendali atas dana Anda untuk jangka waktu penuh, Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa yang memungkinkan Anda melakukan penarikan kapan pun Anda mau.

Pemilik bisnis yang ingin mendapatkan bunga tambahan atas dana cadangan yang tidak perlu mereka akses dalam waktu dekat harus mempertimbangkan untuk menggunakan CD.

Rekening Pasar Uang

Rekening pasar uang adalah rekening berbunga yang menyerupai rekening tabungan dalam beberapa hal, meskipun rekening pasar uang biasanya memungkinkan Anda membayar tagihan, menulis cek, dan menggunakan kartu debit yang terkait dengan rekening Anda. Terlebih lagi, suku bunga yang terkait dengan rekening pasar uang biasanya berjenjang, artinya semakin besar saldo Anda, semakin tinggi pula suku bunga yang akan Anda peroleh.

Rekening pasar uang mungkin terdengar seperti rekening giro dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Namun, sebagian besar rekening pasar uang yang ditawarkan oleh bank membatasi jumlah penarikan dan transfer yang dapat Anda lakukan per bulan, sehingga tidak cocok sebagai pengganti rekening giro.

Langkah 2: Tentukan Cara Memilih Bank Yang Memenuhi Tujuan Bisnis Anda

Dari bank nasional besar hingga serikat kredit hingga bank khusus online, banyak jenis institusi kini menawarkan layanan perbankan. Setiap bentuk perbankan memiliki pro dan kontra tersendiri bagi pemilik usaha kecil.

Bank Nasional

Pro

• Banyak lokasi
• Beragam jenis rekening dan produk pinjaman yang ditawarkan
• Sebagian besar penyedia menawarkan aplikasi mobile banking yang berkualitas

Kontra

• Umumnya suku bunga rendah pada rekening tabungan
• Pinjaman sulit untuk memenuhi syarat
• Layanan pelanggan impersonal

Bank Daerah & Komunitas

Pro

• Umumnya suku bunga yang lebih kompetitif pada rekening tabungan dan pinjaman
• Banyak bank daerah/komunitas adalah CDFI
• Layanan pelanggan yang lebih personal daripada bank besar

Kontra

• Lebih sedikit cabang daripada yang ditawarkan bank besar
• Jaringan ATM yang lebih kecil
• Mungkin tidak menawarkan layanan pelanggan 24/7

Serikat Kredit

Pro

• Lembaga nirlaba secara kolektif dijalankan oleh anggota
• Tarif yang lebih baik dan biaya yang lebih rendah untuk pinjaman & rekening tabungan daripada bank-bank besar
• Layanan pelanggan yang lebih personal daripada bank besar

Kontra

• Lebih sedikit cabang dan lebih sedikit produk keuangan yang ditawarkan daripada bank
• Perbankan online mungkin kurang maju
• Mungkin tidak menawarkan layanan pelanggan 24/7

Bank Daring

Pro

• Tarif yang lebih baik dan biaya yang lebih rendah untuk pinjaman & rekening tabungan daripada bank-bank besar
• Sebagian besar memiliki situs web terkemuka dan aplikasi perbankan online
• Semua fungsi dapat dilakukan secara online

Kontra

• Jaringan ATM yang lebih kecil — Anda mungkin dikenakan biaya ATM lebih sering
• Tidak dapat menyetor uang tunai kecuali bank online Anda ditautkan ke ATM penerima uang tunai
• Layanan terbatas yang ditawarkan

Neobank

Pro

• Aplikasi perbankan seluler dengan alat online canggih & biaya rendah (beberapa tidak memiliki biaya pemeriksaan sama sekali)
• Banyak neobank menawarkan pinjaman, rekening pembangun kredit, dan kartu kredit korporat
• Fitur bertenaga teknologi unik seperti akses awal ke setoran langsung

Kontra

• Pilihan layanan pelanggan terbatas
• Layanan terbatas tersedia
• Neobank bermitra dengan bank tetapi bukan bank itu sendiri & kurang diatur dibandingkan bank sebenarnya

Langkah 3: Tentukan Seberapa Penting Layanan Secara Langsung Bagi Anda

Mengenai perbankan dan layanan lainnya, beberapa pemilik bisnis lebih menyukai sentuhan pribadi. Jika Anda ingin dapat berjalan ke cabang bank yang sudah dikenal dan berbicara dengan manusia langsung yang dapat mengakses akun Anda, mendiskusikan opsi pinjaman, dan membantu menyelesaikan masalah apa pun yang Anda miliki, keuntungan yang dapat diperoleh dengan bank khusus online, seperti biaya yang lebih rendah , penghasilan bunga yang lebih tinggi dari deposito, dan alat penganggaran (dalam kasus neobanks) tidak akan sepadan untuk Anda.

Di sisi lain, jika Anda tidak memiliki keinginan untuk berinteraksi di dunia nyata dengan perwakilan bank Anda dan merasa nyaman melakukan semuanya secara online, Anda akan menikmati keuntungan dari perbankan khusus online, dan Anda tidak akan keberatan dengan kekurangannya. membangun hubungan pribadi atau akses ke layanan seperti asuransi dan rekening perantara.

Langkah 4: Tentukan Fitur Perbankan Yang Paling Penting Bagi Anda

Tidak ada opsi perbankan tunggal yang menawarkan yang terbaik dari segalanya, jadi menemukan rekening bank bisnis yang sesuai dengan kebutuhan Anda adalah prioritas Anda. Mari kita telusuri skenario bisnis yang mungkin mengarahkan Anda untuk memilih satu jenis perbankan bisnis daripada yang lain.

• Jika Anda ingin semua layanan keuangan tersedia dari bank dengan cabang fisik dan Anda tidak memprioritaskan menemukan biaya terendah mutlak dan suku bunga tertinggi pada rekening tabungan, pilih bank nasional atau bank regional/komunitas.
• Jika Anda ingin melakukan pembayaran menggunakan cek, cek kasir, atau bentuk pembayaran fisik warisan lainnya, atau jika Anda ingin menggunakan brankas, pilih bank nasional, bank daerah/masyarakat, atau credit union.
• Jika Anda menginginkan perbankan dengan koneksi khusus untuk kebutuhan komunitas atau bidang karir Anda, pergilah ke bank daerah/masyarakat atau credit union.
• Jika Anda menginginkan perbankan bisnis tanpa persyaratan saldo minimum, tanpa biaya cerukan, dan biaya pemeliharaan bulanan yang rendah (atau tanpa biaya), pilih credit union, bank online, atau neobank.
• Jika Anda menginginkan APY setinggi mungkin pada rekening tabungan dan CD, pilih bank online, atau mungkin credit union.
• Jika Anda menginginkan tunjangan unik seperti akses awal ke setoran langsung, akun pembuatan kredit, dan/atau alat penganggaran lainnya, lihat neobanks.

Sumber Daya Tambahan Untuk Membantu Anda Mengelola Dana Bisnis Anda

Setelah Anda memutuskan jenis bank mana yang paling sesuai dengan bisnis Anda, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara membuka rekening bank bisnis. Jika demikian, Merchant Maverick siap membantu Anda.

Setelah Anda memiliki rekening bank bisnis, Anda pasti ingin menyiapkan bisnis Anda dengan layanan berkualitas lainnya untuk membantu Anda mengelola pendapatan, membayar karyawan, melindungi aset, dan banyak lagi. Kebetulan, Merchant Maverick dapat mengarahkan Anda ke penyedia yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

• Asuransi usaha kecil terbaik
• Perangkat lunak penggajian teratas untuk bisnis kecil
• Perangkat lunak akuntansi bisnis kecil terbaik
• Kartu kredit usaha kecil terbaik