Bagaimana Mencapai Kebebasan Finansial?

Apa yang terjadi pada kentang sofa? Duduk-duduk sepanjang hari tanpa melakukan apa-apa, mereka menjadi gemuk.

Anehnya, yang terjadi adalah sebaliknya dengan uang. Biarkan saja, dan Anda akan menemukan bahwa totalnya semakin kecil. Untuk membuat tumpukan adonan itu tumbuh, Anda perlu melatihnya, atau membuatnya bekerja!

Artikel ini menjelaskan dengan tepat bagaimana Anda dapat mengubah sarang telur kecil menjadi segunung uang yang akan membuat Anda menjalani hidup persis seperti yang Anda inginkan. Jika Anda menginvestasikan uang Anda di tempat yang tepat, maka keamanan finansial akan mengikuti. Dan jika Anda pintar tentang hal itu, Anda mungkin tidak perlu bekerja lagi!

Peracikan dapat memastikan bahwa uang Anda terus tumbuh dari tahun ke tahun

Seberapa keras uang Anda bekerja untuk Anda? Jika Anda seperti kebanyakan orang, uang Anda mungkin tidak digunakan sama sekali. Sudah duduk malas di rekening bank Anda, tumbuh hanya menit - jika sama sekali.

Ini perlu diubah. Kita perlu membuat uang kita bekerja keras, terutama karena kita tidak akan dapat mengandalkan metode tabungan tradisional di masa depan.

Anda mungkin membayangkan bahwa menumbuhkan uang Anda itu sulit. Mungkin Anda senang dengan penghasilan Anda, bahkan jika itu tidak cukup untuk menutupi masa pensiun Anda, karena Anda menganggap Anda dapat mengandalkan dana pensiun atau dana pensiun untuk membantu Anda.

Sayangnya, ini tidak benar. Banyak sistem pensiun dunia yang gagal. Di Amerika Serikat, rencana pensiun 401k awalnya diciptakan untuk menambah penghasilan di hari tua, tetapi bagi banyak orang, itu satu-satunya hal yang harus mereka andalkan.

Program pensiun lainnya terpukul keras oleh krisis keuangan 2008, dan mereka yang membayarnya kehilangan banyak uang.

Anda dapat menghindari ini jika Anda membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda, dengan menggabungkan .

Peracikan berarti membiarkan uang Anda berkembang dari tahun ke tahun, dengan membiarkan bunga menumpuk. Katakanlah Anda menginvestasikan $100, dan ini menghasilkan keuntungan 10 persen. Jika Anda membiarkan investasi itu tidak tersentuh, Anda akan menghasilkan 10 persen lagi pada $110 pada tahun berikutnya, kemudian pada $121 pada tahun berikutnya, dan seterusnya.

Ketika Benjamin Franklin meninggal pada tahun 1790, ia meninggalkan $1.000 ke kota-kota Boston dan Philadelphia. Dia menetapkan bahwa itu harus diinvestasikan dan tidak disentuh selama 100 tahun.

Setelah waktu itu berlalu, setengah juta diambil dari akun, dan sisanya tidak tersentuh selama 100 tahun lagi. Pada saat itu, jumlah aslinya telah berubah menjadi $6,5 juta .

Selalu masukkan sejumlah uang ke dalam dana investasi Anda setiap bulan, meskipun tidak banyak

Jadi jika Anda ingin menjadi aman secara finansial, dari mana Anda mulai?

Aturan pertama keamanan finansial sederhana: tambahkan uang ke tabungan Anda. Jika tidak, situasi Anda tidak akan membaik.

Menabung tidak pernah mudah, tetapi cobalah untuk tidak menganggapnya sebagai pengejaran yang membosankan dan terkadang menyakitkan. Bayangkan Anda menambahkan dana kebebasan Anda, basis di mana kebebasan finansial Anda akan dibangun.

Dana kebebasan Anda seperti ATM pribadi Anda, tempat Anda selalu dapat menarik dana. Anda tidak akan memiliki banyak uang pada awalnya, tetapi Anda dapat meningkatkan jumlahnya secara bertahap.

Anggap saja seperti mendaki gunung. Pada awalnya, itu sulit dan Anda sepertinya tidak akan berhasil. Namun, ketika Anda mencapai puncak, Anda akan tiba-tiba menyadari mengapa Anda bekerja begitu keras!

Menambah dana kebebasan Anda sangat penting sehingga Anda harus terus melakukannya, bahkan ketika Anda merasa tidak memiliki cukup uang untuk digunakan.

Anda selalu dapat menyisihkan sedikit untuk dana kebebasan Anda. Apakah Anda benar-benar perlu keluar untuk makan malam lagi minggu ini? Bisakah Anda memesan pizza atau memasak sendiri? Buat penyesuaian kecil apa pun yang Anda bisa untuk dapat menghemat lebih banyak.

Dan untungnya, keajaiban penggabungan memastikan bahwa semakin banyak Anda menambahkan, semakin besar hasil yang akan Anda dapatkan.

Pada akhirnya, Anda harus bertujuan untuk menghemat 10 persen dari penghasilan Anda, meskipun itu akan sulit pada awalnya. Meskipun Anda hanya dapat mengelola 5 persen atau kurang, Anda tetap akan mendapat manfaat dari bunga yang dihasilkan.

Jangan jatuh cinta pada mitos investasi, tetapi kerjakan pekerjaan rumah Anda dan teliti tempat terbaik untuk uang Anda

Setiap pembicaraan tentang investasi secara otomatis memicu lonceng alarm. Anda mungkin berpikir, “Apa yang terjadi jika saya berinvestasi pada hal yang salah?” atau “Haruskah saya mendapatkan seorang profesional untuk mengelola investasi saya untuk saya?”

Profesional keuangan benar-benar tidak tahu apa yang terbaik untuk Anda atau uang Anda. Banyak orang membiarkan pialang saham mengelola dana investasinya, tetapi inilah hal penting yang perlu diingat. Penasihat Anda dibayar, apakah Anda untung atau tidak. Tugas mereka adalah menjual barang kepada Anda, baik atau buruk.

Orang lain berinvestasi dalam reksa dana , atau kumpulan peluang investasi gabungan yang dikelola oleh seorang profesional. Namun, reksa dana sering kali datang dengan biaya besar. Ketika Anda mempertimbangkan biaya ini dan pengembalian rata-rata yang mereka peroleh, jelas dana seperti itu bukanlah keputusan keuangan yang paling bijaksana.

Ada satu ahli yang bisa Anda percaya: fidusia . Fidusia adalah profesional yang diwajibkan oleh hukum untuk tidak memiliki kepentingan lain kecuali kepentingan Anda sendiri (tidak seperti pialang saham). Ini berarti Anda benar-benar dapat mempercayai saran mereka.

Namun, Anda dapat belajar berinvestasi sendiri, selama Anda mengingat beberapa aturan yang bermanfaat.

Aturan pertama adalah Anda harus percaya pada diri sendiri. Jika Anda memiliki sikap fatalistik ketika mencoba sesuatu, Anda pasti akan gagal.

Selanjutnya, lakukan penelitian Anda. Jangan jatuh ke dalam perangkap mempercayai mitos atau secara membabi buta mengikuti apa yang dilakukan orang lain. Cari tahu apa yang Anda butuhkan untuk diri Anda sendiri.

Anda juga dapat mencoba mempelajari apa yang telah dilakukan orang sukses lainnya dengan investasi mereka, dan lihat apakah Anda dapat melakukan hal yang sama.

Terakhir, berhati-hatilah. Jangan berharap bahwa Anda akan mengalahkan pasar, karena sangat sedikit yang melakukannya. Cobalah yang terbaik, tetapi ketahuilah bahwa tidak ada jalan yang sederhana atau ajaib menuju kesuksesan!

Apakah Anda memiliki tujuan keuangan? Apakah Anda ingin hanya menutupi biaya dasar, atau menjalani kehidupan orang kaya?

Berapa banyak uang yang Anda pikir Anda perlukan untuk merasa benar-benar bebas dari tekanan keuangan? Apakah Anda membutuhkan beberapa ratus dolar, mungkin beberapa ribu, atau bahkan beberapa juta?

Hal pertama yang perlu Anda ingat adalah bersikap realistis. Jangan mencoba untuk tujuan yang sebenarnya tidak dapat Anda capai. Pada akhirnya, tujuan Anda bergantung pada Anda dan apa yang Anda inginkan.

Berikut adalah lima tujuan berbeda untuk membuat Anda berpikir tentang seberapa jauh Anda ingin melangkah.

Tujuan satu: Hasilkan cukup uang dari investasi untuk menutupi tagihan bulanan dasar Anda, untuk hal-hal seperti sewa, hipotek, makanan, energi, dan transportasi.

Tujuan dua: Menghasilkan cukup untuk menutupi kebutuhan dasar plus tambahan untuk hal-hal menyenangkan, seperti pakaian baru atau hiburan.

Tujuan ketiga: Hasilkan cukup untuk mengamankan kemandirian finansial Anda . Ini berarti hidup sepenuhnya dengan bunga majemuk dan tidak perlu bekerja lagi. Pengeluaran tahunan rata-rata untuk orang dewasa Amerika adalah $34.688; jadi jika Anda ingin menghasilkan jumlah ini setiap tahun, Anda membutuhkan sekitar $640.000 dalam dana kebebasan Anda.

Tujuan keempat: Jangan hanya membuat investasi Anda membebaskan Anda dari pekerjaan, tetapi buatlah investasi itu meningkatkan gaya hidup Anda. Hasilkan lebih banyak lagi sehingga Anda dapat pergi berlibur atau makan di restoran yang lebih bagus.

Tujuan lima: Mencapai kebebasan finansial mutlak . Ini berarti memiliki cukup uang untuk melakukan apa pun yang Anda inginkan kapan saja!

Pikirkan tentang tujuan-tujuan ini dan tentukan mana yang sesuai dengan impian dan aspirasi finansial Anda.

Jika Anda tidak memiliki rencana, mudah untuk merasa kewalahan atau tersesat dalam detail. Ketika Anda tahu apa yang Anda tuju, jauh lebih mudah untuk sampai ke sana.

Ketika Anda memutuskan berapa jumlah yang Anda butuhkan dalam dana kebebasan Anda, Anda dapat mulai berpikir tentang bagaimana Anda ingin menginvestasikan uang Anda.

Jalan menuju kebebasan finansial mungkin lambat pada awalnya. Tapi jangan menyerah; waktu ada di pihakmu

Ketika Anda memulai perjalanan menuju kebebasan finansial, pada awalnya akan sulit, tetapi jangan menyerah!

Anda dapat mencapai kebebasan finansial, selama Anda terus mengusahakannya.

Sepanjang perjalanan Anda, Anda pasti akan bertemu dengan orang lain yang menabung lebih banyak dari Anda, dan terkadang Anda mungkin merasa penghasilan Anda tidak cukup tinggi untuk Anda tabung.

Tapi jangan biarkan hal-hal ini membuat Anda putus asa! Anda harus mengabaikan suara hati yang mungkin menyuruh Anda untuk menyerah.

Keraguan diri bukanlah satu-satunya hal yang dapat mengalihkan perhatian Anda. Hal lain yang sering menahan orang adalah pemikiran jangka pendek. Banyak orang melebih -lebihkan apa yang dapat mereka capai dalam setahun, tetapi kemudian meremehkan apa yang dapat mereka capai dalam satu dekade.

Jika Anda tidak memenuhi tujuan Anda untuk tahun pertama Anda, teruslah bekerja – Anda masih bisa mengejar ketinggalan dari waktu ke waktu.

Saat Anda terus bekerja menuju kebebasan finansial Anda, ingatlah beberapa tip.

Pertama, percepat segalanya dengan mengubah hidup dan gaya hidup Anda. Jangan menunggu sampai pensiun untuk berhemat. Lakukan sekarang sehingga Anda dapat menghemat uang untuk pembayaran hipotek, pemanas, dan pajak.

Juga, hanya berinvestasi ketika Anda tahu Anda akan mendapatkan pengembalian yang baik, untuk memastikan peracikan Anda berlanjut pada tingkat yang layak. Aturan yang baik untuk digunakan di sini adalah hanya berinvestasi ketika Anda mengharapkan pengembalian lebih dari lima kali lipat jumlahnya. Bahkan jika Anda gagal mendapatkan pengembalian itu tiga dari lima kali, Anda masih akan mendapatkan cukup.

Terakhir, selalu berusaha untuk mengurangi beban pajak Anda. Rata-rata orang Amerika membayar 54,25 persen dari pendapatan mereka dalam bentuk pajak. Buatlah tujuan untuk mengurangi ini.

Untuk memaksimalkan dana kebebasan Anda, diversifikasikan investasi Anda dan pertahankan keseimbangannya

Jadi setelah Anda menabung cukup banyak di dana kebebasan Anda sehingga Anda siap untuk berinvestasi, apa selanjutnya?

Kunci untuk berinvestasi dengan bijak adalah mengetahui cara melakukan diversifikasi. Anda harus berinvestasi dalam produk keuangan yang berbeda yang memiliki berbagai tingkat risiko.

Ada tiga area, atau ember , di mana Anda perlu memusatkan investasi Anda.

Ember pertama adalah ember keamanan Anda . Di sinilah Anda menempatkan investasi yang paling aman, meskipun belum tentu yang paling menguntungkan. Obligasi, misalnya, harus masuk dalam ember ini. Obligasi tidak menawarkan pengembalian besar, tetapi juga tidak mungkin kehilangan nilainya.

Selanjutnya ada keranjang pertumbuhan Anda , yaitu untuk investasi yang lebih berisiko. Di sinilah Anda bisa mendapatkan keuntungan besar, tetapi Anda juga bisa kehilangan lebih banyak. Anda mungkin berinvestasi dalam ekuitas , yang berarti saham dan saham. Banyak saham mengalahkan rata-rata pasar dalam jangka panjang, tetapi mereka mungkin bergejolak dan kehilangan nilai dalam jangka pendek.

Ember terakhir adalah ember impian Anda . Di sinilah Anda menaruh beberapa keuntungan yang Anda peroleh dari ember Anda yang lain. Ember impian Anda membantu meningkatkan gaya hidup Anda.

Ingat: inti dari mencapai keamanan finansial adalah membelanjakan uang Anda dengan cara yang Anda sukai. Jika Anda tidak memiliki ember impian, menabung dan berinvestasi tidak ada gunanya!

Jadi berapa banyak yang harus Anda masukkan ke dalam setiap ember? Yah, itu tergantung pada sikap Anda, seberapa menghindari risiko Anda, kekuatan dana kebebasan Anda dan apa yang Anda coba keluarkan dari kehidupan.

Berusahalah untuk menjaga semuanya seimbang. Saat Anda mendapatkan dan kehilangan uang, Anda harus terus memindahkannya untuk memastikan bahwa setiap ember memiliki jumlah yang optimal.

Ambil saran dari investor cerdas untuk memandu jalan Anda, tetapi pastikan untuk mengasuransikan diri Anda dari masa-masa sulit juga

Jika Anda ingin sukses dalam segala hal, ada baiknya Anda belajar dari orang-orang yang telah berhasil sebelum Anda.

Keuangan tidak berbeda. Ketika Anda menganalisis dan menyalin apa yang telah dilakukan investor sukses lainnya, Anda akan memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk mencapai tujuan Anda.

Ray Dalio adalah panutan yang baik. Dia mendirikan Bridgewater Associates , hedge fund terbesar di dunia. Rencana investasi Dalio dikenal sebagai All Season Allocation . Ini dirancang untuk membantu Anda menghasilkan uang, apa pun kondisi keuangan yang Anda hadapi.

Perekonomian melewati periode yang berbeda, seperti musim dalam setahun. Strategi Alokasi Semua Musim memandu Anda tentang cara menghasilkan uang meskipun kondisi pasar berubah.

Pertimbangkan campuran investasi ini, yang digunakan oleh Ray Dalio: Taruh 7,5 persen aset Anda dalam emas dan 7,5 persen dalam komoditas. Emas dan komoditas seringkali merupakan investasi yang baik, bahkan selama periode inflasi tinggi. Kemudian taruh 30 persen di saham, terutama selama musim pertumbuhan tinggi di mana Anda bisa mendapatkan lebih banyak. Terakhir, masukkan 55 persen ke obligasi AS, yang berisiko sangat rendah.

Selain itu, apa pun metode yang Anda ikuti, pastikan diri Anda diasuransikan untuk saat-saat buruk. Ubah sebagian tabungan Anda menjadi anuitas , atau kontrak keuangan di mana perusahaan asuransi menjamin pembayaran di masa mendatang dengan imbalan pembayaran segera. Ini akan membantu memastikan bahwa Anda mendapatkan penghasilan seumur hidup yang terjamin.

Ketika Anda merasa nyaman dengan All Season Allocation, dan Anda menetapkan asuransi pendapatan Anda melalui anuitas, Anda akan dapat mencapai kebebasan finansial!

Kesimpulan

Siapa pun dapat mencapai kebebasan finansial jika mereka berdedikasi, mau menabung, dan siap mengikuti langkah-langkah yang diperlukan.

Jadi teruslah melakukannya, bahkan jika kemajuan Anda lambat pada awalnya. Diversifikasikan investasi Anda, carilah nasihat yang dapat Anda percaya, bersiaplah untuk "musim" keuangan yang berbeda dan dapatkan asuransi untuk diri Anda sendiri. Jika Anda bekerja keras, Anda bisa menjadi penguasa uang Anda dan menjalani kehidupan yang benar-benar Anda inginkan.