Pembiayaan Peralatan: Panduan Cepat Apa, Kapan & Bagaimana

Apa pun lini bisnis Anda, memastikan karyawan Anda dilengkapi dengan mesin, peralatan, dan produk yang diperlukan sangat penting. Namun, pengeluaran yang diperlukan untuk menutupi biaya tersebut tidak mudah ditemukan untuk UKM. Oleh karena itu, pembiayaan peralatan diciptakan sebagai solusi potensial.

Panduan singkat ini akan mengajari Anda cara membeli peralatan bisnis Anda dengan paling efektif. Baik Anda meluncurkan startup atau menyelesaikan peningkatan untuk mengikuti kompetisi, jenis pembiayaan yang tepat akan memberdayakan tenaga kerja Anda dengan penuh gaya.

Apa itu Pinjaman Peralatan?

Pembiayaan peralatan adalah istilah yang mengacu pada jenis pinjaman bisnis tertentu yang digunakan untuk membeli aset yang diperlukan untuk operasi harian perusahaan Anda. Dana dari perjanjian keuangan ini dapat digunakan untuk membeli semua peralatan bisnis, mulai dari mesin manufaktur, hingga komputer dan sistem telepon, oven restoran, hingga kendaraan.

Singkatnya, semua peralatan yang dianggap penting untuk pemrosesan atau pembuatan produk bisnis disertakan. Ada banyak insentif bagi pemilik usaha untuk memilih jenis pembiayaan ini, termasuk namun tidak terbatas pada:

• Ini melindungi arus kas dengan menghindari kebutuhan untuk membiayai peralatan dari kantong, yang seringkali menghabiskan biaya puluhan ribu dolar. Mengingat kurangnya modal merupakan tantangan utama bagi 33% pemilik bisnis, hal ini menjadi sangat penting.
• Jenis pembiayaan ini dapat menutupi total biaya peralatan, artinya Anda menghindari pembayaran bunga kepada pemasok peralatan. Pinjaman ini dapat digunakan untuk mesin baru dan bekas.
• Pinjaman tersebut 'dijamin sendiri', artinya peralatan itu sendiri digunakan sebagai jaminan. Anda juga dapat memperoleh akses cepat ke dana, dengan jangka waktu pembayaran yang jauh lebih lama dibandingkan dengan opsi pendanaan lainnya - biasanya berlangsung 10 tahun, atau masa pakai peralatan.

Meskipun ada banyak jenis pembiayaan usaha kecil yang tersedia untuk berbagai aspek menjalankan perusahaan, pinjaman peralatan khusus adalah yang paling menarik saat membeli aset yang dibutuhkan oleh tenaga kerja Anda. Agar adil, pinjaman SBS, jalur kredit, dan kartu kredit bisnis masih dapat berperan dalam pembiayaan pembelian peralatan.

Bagaimana Pembiayaan Peralatan Bekerja?

Pinjaman peralatan khusus tidak terlalu berbeda dengan pinjaman usaha kecil lainnya. Kontras utama berasal dari struktur. Sementara pinjaman UKM lainnya dapat digunakan dalam banyak cara, satu-satunya tujuan pembiayaan peralatan adalah untuk membayar peralatan dan aset yang dibutuhkan bisnis untuk menjalankan dan memproduksi barang.

Jenis pembiayaan ini terutama digunakan pada aset yang nilainya tahan terhadap depresiasi cepat. Karena pinjaman sering kali 'dijamin sendiri' dengan aset yang dijadikan sebagai jaminan, prosesnya seringkali relatif sederhana:

• Kirim penawaran untuk menunjukkan berapa biaya pembelian peralatan yang diusulkan.
• Tunjukkan bahwa Anda dapat menyumbangkan uang muka - dalam banyak kasus, ini adalah 20% dari biaya pembelian.
• Lulus pemeriksaan keuangan untuk mengonfirmasi bank Anda akan meminjamkan angka ini dan memberikan rincian pinjaman Anda.
• Akses pendanaan dalam dua hari kerja sebelum menyelesaikan pembelian yang dimaksud.

Pinjaman peralatan biasanya menawarkan rencana pembayaran suku bunga tetap yang biasanya berlangsung selama tiga hingga 10 tahun, tetapi dapat bervariasi mulai dari dua hingga 25 tahun. Tingkat pembiayaan peralatan berkisar dari 2% hingga 25%. Angka-angka akan tergantung pada berbagai faktor, termasuk skor kredit Anda, rekam jejak bisnis, jumlah pinjaman, durasi jangka waktu, dan pilihan pemberi pinjaman.

Setelah dana Anda dikeluarkan dan peralatan telah dibeli, aset tersebut akan menjadi milik perusahaan. Ini juga berarti Anda akan bebas menjual aset jika dianggap perlu - untuk meningkatkan teknologi Anda dalam beberapa tahun, misalnya - tanpa izin bank.

Hal Lain yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pinjaman Peralatan

Cara kerja pembiayaan peralatan menjadikannya salah satu rute tercepat untuk membeli apa yang Anda butuhkan. Selain itu, jenis pinjaman ini sering kali merupakan pilihan yang baik untuk pemeliharaan arus kas, dan memungkinkan Anda untuk memisahkan barang-barang seperti pinjaman modal kerja.

Namun, dalam kebanyakan kasus, ketika melihat bagaimana mendapatkan pembiayaan peralatan, Anda akan melihat bahwa hak gadai akan ditempatkan pada peralatan. Jika Anda tertinggal dalam pembayaran Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil alih aset untuk menutupi biaya. Ketika Anda secara pribadi telah menjamin pinjaman, aset pribadi Anda juga bisa berisiko, jadi Anda harus menggunakan produk keuangan ini secara bertanggung jawab.

Ada beberapa keadaan di mana Anda mungkin memerlukan pinjaman peralatan:

• Anda membutuhkan peralatan untuk bisnis baru.
• Peralatan Anda saat ini perlu ditingkatkan agar tetap kompetitif.
• Perbaikan menghabiskan banyak uang.
• Anda ingin mempertahankan modal kerja Anda.
• Bisnis Anda bisa mendapatkan keuntungan dari mengimbangi beban pajak.

Banyak faktor yang mempengaruhi kekuatan pinjaman perusahaan, tetapi kebanyakan perusahaan rintisan dan usaha kecil akan meminjam antara $10.000 dan $125.000 untuk peralatan.

Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Peralatan

Jika menurut Anda jenis pinjaman ini tepat untuk Anda, masalah berikutnya yang perlu dipertimbangkan adalah di mana mendapatkan pembiayaan peralatan. Pemberi pinjaman bank tradisional sering menawarkan produk keuangan jenis ini, dan Anda mungkin bisa mendapatkannya di tempat lain juga.

Pemberi pinjaman akan memiliki persyaratan yang berbeda-beda. Sebagai aturan umum, Anda akan:

• Mencari untuk meminjam antara $ 10.000 dan $ 500.000.
• Memiliki skor kredit pribadi atau bisnis minimal 600.
• Bersedia menggunakan peralatan sebagai jaminan untuk pinjaman yang dijamin.
• Mampu memberikan rencana bisnis untuk pertumbuhan di masa depan.
• Tampilkan akun untung dan rugi untuk mendukung klaim Anda.

Dalam kebanyakan kasus, Anda harus telah beroperasi setidaknya selama 12 bulan, dengan pendapatan tahunan minimal $100.000. Jika Anda tidak memenuhi aturan pinjaman bank yang ketat, Anda dapat mencari spesialis pinjaman peralatan online. Namun, jika Anda menemukan yang belum pernah Anda dengar, Anda harus melakukan uji tuntas untuk memastikan keabsahannya.

Pemberi pinjaman mana pun yang Anda tuju, penting untuk memahami pro dan kontra pembiayaan peralatan sebelum mengajukan aplikasi. Hal positifnya adalah solusi pendanaan yang terjangkau, pembayaran cepat, dan peningkatan riwayat kredit. Anda juga dapat menjadikan pembayaran bulanan sebagai biaya operasional yang dapat dikurangkan dari pajak. Kelemahan utama adalah bahwa itu masih lebih mahal, jangka panjang, daripada membeli peralatan langsung, dan kegagalan untuk memenuhi rencana pembayaran juga menyebabkan masalah.

Apakah Pembiayaan Peralatan Sama dengan Sewa Peralatan?

Membeli peralatan melalui pinjaman peralatan atau pinjaman bisnis standar bukanlah satu-satunya pilihan yang dimiliki pemilik bisnis. Leasing adalah alternatif lain yang mungkin menarik bagi perusahaan rintisan atau perusahaan yang berencana menggunakan peralatan hanya untuk beberapa tahun.

Jika Anda bertanya-tanya apa itu sewa peralatan dalam pembiayaan, sewa mobil adalah contoh yang baik, hanya dalam kasus ini, Anda membayar biaya sewa yang disepakati untuk menyewa peralatan dari pemilik sebelum mengembalikannya pada akhir jangka waktu itu. Persyaratan kelayakan kurang ketat, tetapi itu berarti Anda mengorbankan manfaat kepemilikan, termasuk nilai jual kembali.

Kata Terakhir tentang Pembiayaan Peralatan

Jika bisnis Anda akan berhasil, mendapatkan peralatan yang diperlukan akan sangat penting. Karena ini adalah salah satu overhead terbesar yang dapat Anda hadapi, Anda dapat menggunakan pinjaman pembiayaan peralatan untuk mempertahankan arus kas sambil memastikan pekerja Anda didukung dengan alat yang dibutuhkan untuk berkembang.

Dengan peralatan dan mesin yang tepat, Anda dapat fokus sepenuhnya untuk mencapai tujuan Anda.