Bagaimana Wanita Dapat Mengendalikan Kehidupan Finansial Mereka?

Sebagai wanita, kita mungkin merasa tidak nyaman membicarakan keuangan. Kita mungkin merasa bahwa kita belum tumbuh dengan pengetahuan yang benar, atau mungkin kita telah diberi tahu bahwa uang bukanlah "milik wanita". Tetapi di dunia modern, kita semua perlu menjaga keuangan kita untuk maju.

Sudah waktunya untuk melepaskan stereotip. Tidak ada alasan bagi kita untuk menghindar dari ketertarikan pada keuangan. Wanita berpenghasilan lebih dari sebelumnya dan memiliki kekuatan untuk menjadi sesukses pria. Banyak yang sekarang mendapatkan penghasilan lebih banyak dari pasangan pria mereka. Kami punya uang; kita hanya perlu belajar bagaimana memanfaatkannya sebaik mungkin.

Dalam artikel ini, Anda akan belajar tentang alat praktis yang Anda perlukan untuk mengendalikan keuangan Anda – mulai dari keluar dari utang, melindungi diri Anda dari hal-hal yang tidak terduga, hingga menghemat uang dan membangun kekayaan Anda.

Perjalanan Anda menuju kesuksesan finansial dimulai dengan motivasi untuk melakukan perubahan yang Anda butuhkan

Jika Anda pernah mencoba menurunkan berat badan dan menjadi bugar, Anda akan tahu bahwa tidak ada solusi instan. Seperti halnya tahap kehidupan baru yang besar lainnya, Anda harus siap menghadapi perubahan untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Anda harus membiarkan diri Anda bermimpi, dan yakinlah bahwa impian Anda bisa menjadi kenyataan.

Kunci untuk mengendalikan keuangan Anda adalah berdamai dengan hambatan mental terbesar – kesalahan uang yang Anda buat di masa lalu. Berfiksasi pada ini adalah apa yang tidak perlu menghentikan banyak dari kita untuk maju.

Setiap orang membuat kesalahan dan membuang-buang uang, tetapi Anda dapat melanjutkan dari ini alih-alih terjebak. Langkah pertama adalah mengakuinya dan memaafkan diri sendiri. Untuk melakukan ini, Anda dapat menuliskan perasaan Anda atau bahkan berteriak keras jika perlu. Mengeluarkan emosi yang terpendam sering kali merupakan terapi dan akan membantu Anda melepaskannya.

Ini adalah pertanyaan tentang tekad batin untuk berhasil. Setelah Anda menyadari bahwa masa lalu adalah masa lalu, Anda tidak perlu lagi menghakimi atau menyalahkan diri sendiri atas apa yang telah terjadi, dan dapat fokus pada masa depan. Sama seperti berkomitmen untuk berolahraga, Anda dapat membeli semua perlengkapan mewah di dunia, tetapi jika hati Anda tidak ada di dalamnya, itu tidak akan membantu Anda membangun otot-otot itu.

Langkah selanjutnya adalah belajar dari kesalahan Anda dan mulai mengubah pendekatan Anda terhadap uang.

Untuk mengidentifikasi pelajaran tersebut, strategi yang baik adalah mengambil pena dan kertas itu lagi dan melakukan refleksi serius. Catat semua kesalahan yang Anda ambil dengan uang di masa lalu, tidak peduli seberapa besar atau kecilnya. Dan kemudian tulis tentang apa yang dapat Anda pelajari dari ini dan bagaimana Anda dapat melakukan yang lebih baik di masa depan.

Ini akan menjadi resep Anda untuk bertindak. Misalnya, jika di masa lalu Anda memiliki kecenderungan untuk menghabiskan lebih dari yang diperlukan untuk tas desainer dan tidak pernah sempat menabung, Anda dapat memutuskan untuk menghemat $5 per minggu sekarang. Meskipun jumlahnya kecil, konsistensi tindakanlah yang akan membuat Anda berada di jalur yang benar dan membantu Anda percaya bahwa masa depan finansial yang berbeda mungkin terjadi.

Sebelum Anda mulai mengambil tindakan, buat hidup lebih mudah dengan mengatur keuangan Anda

Anda tidak akan mencoba menemukan jalan di sekitar kota baru tanpa peta. Demikian pula, jika Anda ingin mencapai kebahagiaan finansial, mengetahui ke mana Anda pergi dan bagaimana menuju ke sana sangatlah penting. Mengatur pengeluaran Anda akan membantu Anda membuat peta wilayah keuangan Anda dan mencari cara yang lebih baik untuk menavigasinya.

Mulailah dengan mencatat semua pengeluaran Anda. Catat setiap transaksi selama dua minggu pertama, tinjau setiap hari, dan lihat di mana Anda menghabiskan paling banyak. Dengan begitu Anda akan menyadari semua kebiasaan buruk yang Anda lakukan tanpa disadari, apakah itu pengeluaran yang berlebihan atau terlambat dengan tagihan Anda. Dan kemudian Anda dapat mulai meningkatkannya.

Menghentikan kebiasaan seringkali merupakan pekerjaan berat – penelitian menunjukkan bahwa dibutuhkan rata-rata 66 hari. Tetapi memahami apa yang Anda hadapi akan membuat prosesnya lebih lancar. Juga lebih mudah untuk membuat perubahan jika Anda mengganti kebiasaan buruk dengan perilaku baru yang lebih baik. Misalnya, jika Anda memperhatikan bahwa Anda selalu mampir ke kafe dalam perjalanan ke kantor untuk membeli kopi yang mahal, Anda dapat mencoba mengambil rute yang berbeda di pagi hari – dan membuat kopi sendiri ketika Anda tiba.

Bagian lain dari mengatur diri sendiri adalah mengetahui tujuan Anda. Di situlah menentukan nilai dan menetapkan tujuan Anda.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan duduk dan mencari tahu apa yang paling penting bagi Anda dalam hidup. Apakah Anda ingin bepergian dan menjelajah? Membangun kekayaan Anda? Kembalikan ke masyarakat? Tidak ada jawaban benar atau salah – ini sepenuhnya pribadi. Kuncinya adalah memperjelas nilai-nilai Anda sehingga Anda dapat memprioritaskan saat membuat rencana keuangan.

Bagian selanjutnya adalah menetapkan tujuan. Dengan begitu Anda akan mendapatkan rencana yang dapat memandu Anda. Anda telah melihat gambaran besarnya ketika Anda memikirkan nilai-nilai Anda. Sekarang buat impian Anda lebih konkret dalam bentuk tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang yang spesifik. Misalnya, Anda mungkin bertujuan untuk bebas dari utang dalam lima tahun, memiliki rumah dalam sepuluh tahun dan memiliki cukup uang untuk pensiun dengan nyaman dalam 25 tahun.

Setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang lanskap keuangan Anda, Anda dapat melanjutkan ke langkah-langkah spesifik yang akan membantu Anda sukses.

Penganggaran adalah kunci untuk memaksimalkan uang yang Anda miliki dan dapat dilakukan dengan gaya yang sesuai dengan Anda

Segelas anggur dengan seorang teman, kemeja baru untuk bekerja, tagihan yang terlupakan – pernah bertanya-tanya mengapa Anda akhirnya berjuang untuk melewati beberapa hari terakhir sebelum gaji berikutnya?

Penganggaran adalah cara untuk menghindari situasi ini. Ini berarti bahwa Andalah yang memberi tahu uang Anda apa yang harus dilakukan, alih-alih jatuh ke dalam perangkap pengeluaran yang tidak disengaja.

Anggaran mungkin terdengar membatasi, tetapi tidak harus kaku atau bahkan sama setiap bulan. Itu semua tergantung pada pendapatan dan kebutuhan Anda. Hal yang penting adalah membayar pengeluaran yang diperlukan (seperti sewa dan tagihan) terlebih dahulu, dan kemudian membuat rencana untuk pengeluaran lain, seperti bepergian atau mentraktir diri Anda keluar malam.

Melacak semua pendapatan dan pengeluaran Anda bisa menjadi rumit, jadi gunakan kategori untuk mengatur anggaran Anda. Misalnya, sewa dan tagihan masuk dalam kategori "penting". Ini juga merupakan ide yang baik untuk memiliki dana darurat dan sejumlah uang yang disisihkan untuk tujuan, seperti menabung untuk liburan atau rumah. Kategori "segala sesuatu yang lain" akan mencakup sisanya.

Sekarang, Anda dapat melihat mengapa masuk akal untuk memiliki anggaran dan merencanakan pengeluaran Anda. Dilakukan dengan benar, ini akan memberi Anda lebih banyak kendali atas uang Anda. Tetapi bagaimana Anda bisa tetap termotivasi dan menghindari perasaan bahwa Anda hanya menambahkan tugas yang mengganggu ke rutinitas harian Anda yang sudah sibuk?

Untuk membuat anggaran Anda menjadi tambahan yang lebih bermanfaat dalam hidup Anda, lakukan dengan gaya yang sesuai untuk Anda. Misalnya, orang-orang dengan pendapatan reguler yang dapat diprediksi merasa berguna untuk membaginya menjadi persentase, sehingga Anda mengalokasikan, katakanlah, 30 persen untuk sewa Anda, 20 persen untuk tujuan Anda, dan seterusnya. Yang lain melakukan lebih baik dengan gaya penganggaran cash-in-amplop kuno, di mana Anda menyisihkan jumlah uang tunai tertentu untuk setiap kategori berdasarkan berapa banyak yang Anda miliki. Dan untuk penduduk asli digital, ada banyak aplikasi yang mengotomatiskan pelacakan, sehingga Anda hanya perlu check-in secara teratur.

Salah satu trik lain untuk membuat penganggaran menyenangkan adalah dengan mengingat untuk menyertakan penghargaan. Pastikan Anda menggunakannya untuk hal-hal yang benar-benar membuat Anda bahagia, seperti menghabiskan waktu bersama orang-orang terkasih.

Utang bisa terasa luar biasa, tetapi dengan prioritas baru dan strategi yang tepat, Anda bisa mengatasinya

Sangat mudah untuk berkecil hati bahkan dengan sejumlah kecil hutang, terutama jika Anda masih membayar untuk hal-hal yang telah menjadi kenangan lama, seperti tahun-tahun siswa yang riang.

Langkah pertama adalah mendapatkan gambaran yang jelas tentang situasi Anda. Mulailah dengan menuliskan semua hutang Anda. Gali semua laporan kartu kredit, cerukan, dan pinjaman untuk membuat ikhtisar terperinci. Ini mungkin menyakitkan, tetapi itu akan membantu Anda membuat keputusan yang baik nanti.

Untuk memulainya, ini akan memungkinkan Anda untuk memilah hutang baik dari hutang buruk, dan dengan demikian mencari tahu apa yang harus ditangani terlebih dahulu. Utang yang baik adalah utang yang berpotensi memberi Anda keuntungan finansial – seperti hipotek. Ini masih utang, tapi rumah Anda kemungkinan akan tumbuh nilainya, dan paling tidak Anda akhirnya akan memilikinya. Hutang buruk, di sisi lain, tidak lebih dari kewajiban. Saldo kartu kredit adalah contoh utama, karena uangnya sudah lama hilang dan Anda harus membayar untuk hal-hal yang tidak memberi Anda nilai finansial sekarang. Tak perlu dikatakan, melunasi utang macet harus menjadi prioritas utama Anda.

Langkah selanjutnya adalah memilih strategi untuk melunasi hutang Anda. Dalam dunia keuangan, ada dua cara populer untuk melakukan ini. Yang pertama adalah metode bola salju. Untuk melakukan ini, Anda mulai dengan yang terkecil dari semua hutang Anda dan atasi itu terlebih dahulu. Kemudian Anda beralih ke yang terkecil berikutnya dan terus berjalan sampai hutang Anda hilang satu per satu. Ini sangat memotivasi, karena Anda melihat efeknya dengan cepat. Namun, Anda mungkin akan membayar lebih dalam jangka panjang, karena Anda akan terus membayar bunga atas utang terbesar Anda.

Pendekatan kedua adalah metode longsoran salju. Di sini Anda mulai dengan utang yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Dengan mengurangi jumlahnya, Anda mengurangi jumlah bunga yang harus Anda bayarkan secara keseluruhan. Tapi itu bisa sulit. Jika hutang terbesar Anda juga merupakan hutang dengan bunga tertinggi, Anda mungkin harus menunggu beberapa saat untuk kemenangan pertama Anda.

Pendekatan mana yang Anda pilih terserah Anda; yang penting tetap pada rencana.

Untuk membangun kekayaan Anda dan menggunakan uang Anda, mulailah berinvestasi di pasar saham

Pasar saham mungkin tampak seperti alam semesta yang asing, tetapi tidak serumit kelihatannya. Siapa pun dapat mempelajari dasar-dasarnya, dan Anda tidak memerlukan banyak uang untuk memulai.

Mengapa Anda harus peduli? Berinvestasi adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda dalam jangka panjang, karena dari situlah uang Anda tumbuh.

Itu bermuara pada satu kata: peracikan, proses di mana investasi meningkatkan kekayaan Anda. Ini bekerja seperti ini. Saat Anda memperoleh bunga atas investasi Anda, bunga tersebut ditambahkan ke saldo Anda. Sementara itu, saldo tersebut terus mendapatkan bunga, yang berarti bahwa bunga tersebut sekarang menghasilkan bunga dengan sendirinya. Seiring waktu, itu akan benar-benar bertambah.

Misalnya, bayangkan Anda memulai dengan $1.000 dan mendapatkan bunga 10 persen. Dalam setahun, Anda akan memiliki $1.100. Tapi tahun berikutnya, tambahan $100 juga akan menghasilkan bunga. Jadi pada akhir tahun kedua, Anda akan memiliki $1.210. Dan tahun berikutnya, akan ada tambahan $110 yang menghasilkan uang untuk Anda. Setiap tahun, jumlah yang dibuat tanpa upaya tambahan meningkat. Dalam 25 tahun, Anda akan memperoleh lebih dari $9.000 dari investasi awal itu bahkan jika Anda tidak pernah memasukkan uang ke rekening itu lagi.

Manfaat berinvestasi sudah jelas, tetapi dari mana Anda memulainya? Mari kita memahami beberapa prinsip dasar.

Pertama, penting untuk dipahami bahwa investasi adalah strategi jangka panjang. Pasar saham sulit diprediksi, sehingga penurunan sementara dapat menyebabkan kerugian jangka pendek. Tapi rata-rata, dalam jangka panjang, trennya naik. Untuk memanfaatkan ini, pertimbangkan sesuatu seperti pensiun: tujuan investasi jangka panjang yang sempurna .

Hal lain yang perlu dipertimbangkan ketika berpikir tentang investasi adalah seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil, atau toleransi risiko Anda . Semua investasi datang dengan beberapa risiko bahwa Anda akan kehilangan uang. Saat Anda mulai meneliti investasi, Anda dapat membandingkannya dengan profil risikonya, ukuran yang memberi tahu Anda seberapa berisiko suatu investasi. Sebagai seorang pemula, merupakan ide bagus untuk menggunakan kemungkinan berisiko rendah saat Anda masih memikirkan semuanya.

Setelah Anda lebih berpengalaman dan nyaman dalam berinvestasi, Anda dapat mulai menjelajahi opsi berisiko lebih tinggi. Sementara itu, jangan terintimidasi oleh semua pilihan, dan berani mengambil keputusan sendiri.

Kredit bisa menjadi hal yang baik selama Anda tahu bagaimana menggunakannya untuk keuntungan Anda

Apakah Anda berencana untuk membeli rumah atau bermimpi untuk memulai bisnis Anda sendiri? Kecuali jika Anda sudah kaya, Anda perlu kredit untuk melakukan hal-hal ini.

Meskipun tidak ada yang ingin berutang dan tidak dapat membayarnya kembali, kredit memungkinkan Anda memanfaatkan peluang keuangan yang akan membantu Anda meningkatkan kekayaan dan menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

Misalnya, menyewa apartemen, disetujui untuk hipotek, atau bahkan hanya mendapatkan kontrak telepon, semuanya jauh lebih mudah dilakukan jika Anda memiliki skor kredit yang baik – ukuran yang memberi tahu penyedia pinjaman dan layanan seberapa besar risiko Anda saat datang untuk membayar apa yang Anda berutang.

Jadi masuk akal untuk membiasakan diri dengan skor kredit Anda dan memahami apa yang terjadi di dalamnya untuk memastikan Anda dapat menggunakan kredit dengan bijak. Skor kredit Anda didasarkan pada riwayat kredit Anda, catatan seberapa baik Anda membayar pinjaman dan tagihan Anda. Dan ini semua didokumentasikan dalam laporan kredit Anda, yang dapat dan harus Anda akses untuk memeriksa keakuratannya.

Setelah Anda mengetahui apa rekor Anda saat ini, Anda dapat mulai mengambil langkah-langkah untuk memastikan Anda memiliki nilai kredit yang bagus.

Ini jelas berarti Anda harus membayar tagihan tepat waktu. Tetapi Anda juga harus melunasi hutang Anda dan – mungkin mengejutkan – tidak menutup rekening kartu kredit Anda. Selama Anda membayar tepat waktu, mempertahankan kartu kredit akan berdampak positif pada skor Anda. Ini adalah cara membangun catatan pembayaran tagihan yang konsisten saat jatuh tempo.

Di sisi lain, jika nilai kredit Anda buruk, jangan putus asa. Ini adalah mitos bahwa kredit buruk tidak dapat dibangun kembali. Sangat mungkin untuk memperbaikinya dari waktu ke waktu dengan mengerjakan kebiasaan buruk itu, mengubahnya menjadi kebiasaan yang baik, membayar tagihan tepat waktu, menangani hutang Anda, dan membuat kesepakatan dengan agen penagihan jika perlu. Ini juga merupakan ide yang baik untuk mendapatkan konseling atau pelatihan profesional untuk membantu Anda membersihkan papan tulis.

Tidak peduli apa situasi Anda, pastikan untuk mengawasi kredit Anda untuk menghindari kejutan yang tidak diinginkan.

Melindungi diri Anda dari kemunduran tak terduga sangat penting untuk kesehatan finansial

Apa yang akan Anda lakukan jika apartemen Anda terbakar? Atau Anda terkena penyakit serius? Tidak ada yang suka memikirkan bencana yang bisa menimpa kita, tetapi hal-hal buruk memang terjadi, dan itu benar-benar dapat membebani keuangan kita.

Untungnya, ada langkah-langkah yang dapat kita ambil untuk melindungi diri kita dari dampak keadaan darurat atau kejadian tak terduga lainnya. Jenis asuransi yang tepat dapat membantu meminimalkan atau sepenuhnya menghindari kerusakan.

Asuransi kesehatan dan asuransi mobil adalah contoh nyata; di banyak tempat bahkan ilegal untuk tidak memilikinya. Dan ada alasan bagus untuk ini. Misalnya, di AS, kecelakaan mobil kecil mungkin memerlukan biaya $8.000 untuk perbaikan dan tagihan rumah sakit, tetapi dengan asuransi, yang harus Anda bayar hanyalah pengurangan $500 yang jauh lebih kecil. Plus rencana keuangan Anda akan tetap tidak terpengaruh.

Jika Anda mempertimbangkan berapa biaya untuk mengganti isi rumah Anda atau untuk menyelamatkan nyawa anjing Anda dalam keadaan darurat, Anda juga dapat melihat nilai dari jenis asuransi lainnya. Sebagai penyewa, pemilik rumah, atau pemilik hewan peliharaan, ada baiknya mengambil tindakan untuk melindungi apa yang penting bagi Anda dan menghindari potensi kerugian finansial.

Tetapi bukan hanya peristiwa dalam kehidupan pribadi Anda yang dapat memengaruhi kesejahteraan finansial Anda. Ekonomi juga bisa berdampak besar. Itu karena ekonomi cenderung berfluktuasi – mereka melalui siklus ekspansi dan penurunan. Dalam masa penurunan – atau resesi – aktivitas ekonomi menurun, lebih sedikit barang yang diproduksi, dan lebih sedikit permintaan untuk layanan. Akibatnya, terjadi pemutusan hubungan kerja (PHK) dan pengangguran.

Tetapi bahkan jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda perlu makan dan tagihan harus dibayar, dan begitulah utang bisa menumpuk. Jadi itu ide yang baik untuk mempersiapkan kemungkinan seperti itu. Langkah-langkah penting adalah mengerjakan dana darurat Anda, melunasi hutang, hidup sesuai kemampuan Anda, dan menciptakan aliran pendapatan yang beragam. Anda dapat mengatasi badai ekonomi dengan lebih mudah jika Anda memiliki tabungan 12 bulan dan tidak ada kekhawatiran tentang hutang.

Dan sementara itu, Anda dapat menggunakan dasar aman yang telah Anda bangun untuk menciptakan peluang baru untuk sukses finansial, yang akan kita lihat selanjutnya.

Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang dengan belajar menggunakan peluang yang belum dijelajahi dalam pekerjaan dan kehidupan pribadi Anda

Wanita sering mengalami kesulitan untuk menanyakan secara langsung apa yang pantas mereka dapatkan – terutama dalam hal uang. Tapi tidak harus seperti itu.

Banyak dari kita meremehkan diri sendiri selama negosiasi gaji. Yang mengherankan, statistik menunjukkan bahwa seorang wanita mungkin kehilangan antara $1 dan $1,5 juta selama masa kerjanya dengan tidak mendorong upah yang lebih tinggi.

Tetapi ada langkah-langkah konkret yang dapat Anda ambil untuk menjadi negosiator yang lebih baik dan mendapatkan gaji yang lebih tinggi yang layak Anda dapatkan. Di satu sisi, penting untuk melakukan riset tentang kisaran gaji rata-rata untuk posisi Anda dan realistis dengan harapan Anda. Di sisi lain, hal yang penting adalah mengesampingkan kekhawatiran Anda dan bertindak. Misalnya, Anda dapat mempersiapkan rapat tentang gaji Anda dengan mengingatkan diri sendiri apa yang membuat Anda sangat unik dan berharga bagi atasan Anda, dan bahkan mempraktikkan apa yang akan Anda katakan di depan cermin.

Tapi itu bukan satu-satunya cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Jika Anda melihat ke luar pekerjaan Anda dan memikirkan hal-hal yang Anda kuasai dan nikmati, Anda dapat menemukan peluang tak terduga untuk menghasilkan uang sampingan. Baik memanggang atau menjual online, kemungkinannya tidak terbatas.

Untuk memiliki usaha sampingan yang sukses, hal pertama yang harus dilakukan adalah memiliki rencana untuk mengatur bisnis Anda. Tentu saja, Anda perlu mengatur sisi keuangan. Ini adalah pertanyaan tentang bagaimana uang akan dibuat. Ini termasuk memikirkan masalah seperti menetapkan harga Anda, menutupi pengeluaran bisnis Anda, dan menyiapkan anggaran. Anda perlu merencanakannya hingga ke setiap detail, termasuk hal-hal seperti membayar hosting situs web.

Tetapi Anda juga perlu bertanya pada diri sendiri tentang nilai dan pengalaman seperti apa yang ingin Anda berikan, dan apa artinya secara praktis. Katakanlah Anda ingin membuat merek mewah baru. Bagaimana Anda akan menyampaikan pengalaman mewah itu kepada pelanggan? Apa yang perlu Anda miliki untuk mewujudkannya? Itu bisa sampai ke detail seperti pengemasan dan memiliki desain situs web yang tepat. Dan jangan lupa untuk memikirkan logistiknya, seperti bagaimana Anda akan benar-benar mengirimkan barang.

Menghasilkan uang dari sesuatu yang Anda nikmati secara pribadi dan finansial bermanfaat, jadi hadapi ketakutan Anda dan ciptakan strategi yang Anda butuhkan untuk sukses.

Kesimpulan

Sebagai wanita, kita dibesarkan dengan banyak beban mental yang menghentikan kita untuk mencapai potensi finansial penuh kita, tetapi kita dapat mengambil langkah-langkah konkret untuk mencapai kesejahteraan finansial.

Langkah-langkah yang bisa kita ambil antara lain melunasi utang, bernegosiasi untuk gaji yang lebih baik, dan belajar berinvestasi. Tidak peduli apa pekerjaan dan situasi pendapatan Anda saat ini, Anda dapat mengendalikan uang Anda, membebaskan diri dari hutang, dan membangun fondasi tabungan dan investasi yang baik untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan.