Panduan Lengkap Asuransi Banjir

Asuransi banjir adalah sesuatu yang diabaikan oleh banyak pemilik bisnis dan pemilik rumah sampai semuanya terlambat.

Perubahan pola cuaca di seluruh dunia dapat berarti bahwa banjir menjadi kemungkinan yang menakutkan dan mahal di masa mendatang di mana pun bisnis Anda berada.

Jangan menunggu sampai terlambat untuk melihat asuransi banjir. Sementara bisnis Anda aman dan lantai Anda kering, sekaranglah waktunya untuk mempelajari apa itu asuransi banjir, berapa biayanya, bagaimana menggunakan asuransi banjir setelah bencana alam, dan apakah Anda harus mengunci polis asuransi banjir sesegera mungkin .

Apa itu Asuransi Banjir?

Asuransi banjir adalah jenis asuransi properti khusus yang tersedia untuk bisnis dan pemilik rumah.

Asuransi banjir biasanya mencakup kerusakan struktural dan kerusakan properti akibat keberadaan air di lahan yang biasanya kering.

Anda mungkin dapat menambahkan asuransi banjir ke polis asuransi properti Anda yang sudah ada. Anda juga mungkin memenuhi syarat untuk Program Asuransi Banjir Nasional pemerintah, jika Anda tinggal atau bekerja di komunitas yang berpartisipasi.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Banjir?

Setelah banjir merusak bisnis atau rumah Anda, Anda mungkin menghadapi proyek pembersihan yang menakutkan selain inventaris dan peralatan yang rusak serta kerusakan struktural mulai dari kosmetik hingga yang parah. Asuransi banjir tidak akan menyelesaikan semua masalah Anda, tetapi itu akan membuat pemulihan banjir Anda lebih mudah dengan membantu Anda membayar agar bisnis atau rumah Anda kembali normal.

Jika Anda perlu mengajukan klaim, Anda akan menemukan bahwa prosesnya bekerja sama dengan jenis klaim asuransi lainnya. Bahkan, karena Anda dapat membeli asuransi banjir dari perusahaan asuransi yang telah melindungi harta benda Anda, Anda mungkin dapat memulai klaim dengan berbicara dengan agen asuransi yang Anda kenal.

Asuransi Lain Yang Menjamin Banjir

Apakah ada cara selain asuransi banjir untuk mendapatkan pertanggungan atas kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh air yang naik terhadap properti dan harta benda Anda? Sayangnya, untuk sebagian besar, jawabannya adalah tidak. Itulah mengapa sangat penting untuk memutuskan apakah Anda harus membeli asuransi banjir sebelum air mulai naik dan mengancam Anda.

Polis asuransi properti biasanya secara khusus mengecualikan kerusakan yang disebabkan oleh banjir. FEMA mendefinisikan banjir sebagai kondisi umum, sementara dari genangan sebagian atau seluruhnya dari dua atau lebih hektar lahan yang biasanya kering atau dari dua atau lebih properti yang dihasilkan dari limpahan air pedalaman atau pasang surut, akumulasi air permukaan yang tidak biasa dan cepat dari mana saja. tanah longsor yang disebabkan oleh banjir, atau runtuhnya tanah di sepanjang pantai badan air yang disebabkan oleh arus atau gelombang yang melebihi tingkat siklus yang diantisipasi.

Perhatikan bahwa definisi banjir ini tidak berlaku untuk kerusakan yang dapat diakibatkan oleh jenis “banjir” yang berbeda, seperti pipa pecah di gedung Anda. Jenis kerusakan air tersebut tidak dianggap sebagai banjir yang sebenarnya dan kemungkinan besar akan tercakup dalam polis asuransi properti Anda.

Jadi apa yang terjadi jika bangunan Anda terendam air banjir dan Anda tidak dilindungi oleh polis asuransi banjir? Anda tidak akan ditinggalkan sepenuhnya sendirian. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan pemerintah melalui FEMA jika wilayah Anda telah dinyatakan sebagai bencana besar. Demikian pula, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman bencana Asosiasi Usaha Kecil untuk membantu Anda membangun kembali bisnis Anda setelah banjir.

Organisasi seperti Palang Merah sering memberikan bantuan bencana seperti perawatan medis, makanan, dan tempat berlindung yang dapat membantu Anda segera setelah bencana.

Apa yang Ditanggung Asuransi Banjir?

Asuransi banjir menyediakan dua jenis pertanggungan: bangunan dan isinya. Ini dapat digabungkan dalam satu kebijakan, atau Anda mungkin memerlukan rencana terpisah.

Bicaralah dengan agen asuransi Anda untuk menentukan pilihan Anda.

Apa Arti Cakupan Bangunan Asuransi Banjir

Menurut informasi yang diberikan FEMA, Anda harus mengharapkan pertanggungan bangunan asuransi banjir untuk melindungi:

• Sistem kelistrikan dan perpipaan
• Tungku dan pemanas air
• Peralatan rumah tangga seperti lemari es, kompor masak, dan mesin pencuci piring
• Karpet permanen, lemari, panel, dan rak buku
• Tirai jendela
• Dinding pondasi, sistem jangkar, dan tangga
• Garasi terpisah
• Tangki bahan bakar, tangki dan pompa air sumur, dan peralatan energi matahari

Apa Arti Cakupan Isi Asuransi Banjir

Perlindungan isi asuransi banjir melindungi harta benda pribadi Anda di dalam gedung yang diasuransikan. Berikut beberapa contohnya:

• Barang-barang pribadi, termasuk pakaian, furnitur, dan elektronik
• Tirai
• Microwave, mesin cuci pakaian, dan pengering
• Unit AC portabel dan jendela
• Karpet tidak permanen
• Barang berharga seperti karya seni (batasan berlaku)

Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Banjir

Dalam hal asuransi banjir, sumber air itu penting. Meskipun kerusakannya mungkin terlihat serupa, Anda seharusnya tidak mengharapkan polis asuransi banjir untuk melindungi Anda dari hujan atau hujan es yang didorong oleh angin, misalnya. Properti Anda mungkin dibanjiri oleh selokan cadangan atau pipa air yang rusak juga.

Kecuali jika kerusakan pada properti Anda secara khusus terkait dengan banjir yang memenuhi definisi FEMA, Anda tidak akan dapat mengaktifkan polis asuransi banjir Anda untuk menanggung kerusakan tersebut.

Ingat, FEMA mendefinisikan banjir sebagai kondisi umum dan sementara yang menyebabkan lahan yang biasanya kering sebagian atau seluruhnya tergenang air. Dua properti yang berdekatan atau lebih dari dua hektar harus terpengaruh. (Jika banjir Anda bukan bagian dari definisi FEMA, Anda tidak beruntung. Kabar baiknya adalah polis asuransi properti Anda dapat menanggung kerusakan air yang disebabkan oleh selokan cadangan atau pipa yang rusak. Hubungi agen Anda untuk detailnya .)

Hal-hal yang secara tegas dikecualikan dari pertanggungan asuransi banjir dapat mencakup hal-hal berikut:

• Biaya hidup selama bangunan tidak layak huni
• Properti di luar bangunan yang diasuransikan, seperti lansekap, sistem septik, pagar, geladak, dan teras
• Kerugian finansial yang disebabkan oleh gangguan bisnis
• Mata uang, logam mulia, sertifikat saham, dan kertas berharga lainnya
• Mobil dan kendaraan self-propelled lainnya serta bagian-bagiannya
• Properti pribadi disimpan di ruang bawah tanah

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Banjir?

Mitos bahwa satu-satunya orang yang membutuhkan asuransi banjir adalah mereka yang tinggal di zona banjir yang diketahui. Di mana pun Anda tinggal atau bekerja, Anda mungkin berisiko terkena banjir, dalam situasi yang tepat. Faktanya, menurut data FEMA, sekitar 25% klaim banjir setiap tahun berasal dari orang yang tinggal di luar zona banjir yang diketahui!

Triknya adalah menyeimbangkan risiko banjir Anda dengan biaya asuransi banjir. Meskipun Anda tidak dapat memperkirakan setiap potensi banjir, Anda dapat memulainya dengan menilai risiko Anda. Kunjungi Pusat Layanan Peta Banjir FEMA dan masukkan alamat Anda, area umum, atau garis bujur tepat untuk menilai risiko banjir Anda.

Sekali lagi menurut FEMA, jika Anda menemukan bahwa Anda tinggal di daerah dengan risiko banjir rendah atau sedang, Anda lima kali lebih mungkin mengalami banjir daripada kebakaran selama 30 tahun ke depan. Anda mungkin tidak akan merasa nyaman pergi tanpa asuransi untuk melindungi bangunan Anda jika terjadi kebakaran, bukan? Asuransi banjir mungkin bahkan lebih penting untuk melindungi properti Anda. Biaya asuransi banjir mungkin merupakan investasi yang bagus.

Berapa Biaya Asuransi Banjir?

Anda telah memutuskan untuk mendapatkan asuransi banjir. Gerakan hebat! Pertanyaan selanjutnya adalah, berapa asuransi banjir, dan dapatkah Anda memasukkan pertanggungan yang Anda butuhkan ke dalam anggaran Anda?

Biaya polis asuransi banjir rata-rata sekitar $700 per tahun. Jika Anda membandingkannya dengan pembayaran klaim banjir rata-rata $52.000 dari Program Asuransi Banjir Nasional, ini tampak seperti investasi yang bagus, bukan?

Tentu saja, seperti semua polis asuransi, harga yang akan Anda bayarkan untuk asuransi banjir dapat bergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia bangunan Anda, jenis konstruksinya, dan zona risiko banjir di wilayah Anda. Anda mungkin dapat mengurangi biaya polis asuransi banjir Anda dengan mengambil langkah-langkah seperti memasang saluran pembuangan lantai atau meninggikan struktur Anda.

Cara lain untuk menurunkan biaya asuransi banjir Anda adalah dengan meningkatkan deductible Anda atau jumlah yang Anda bayarkan sebelum polis Anda mulai membayar setelah banjir. Tingkatkan pengurangan Anda hingga maksimum $10.000, dan Anda dapat menurunkan premi tahunan Anda sebanyak 40%.

Anda dapat menetapkan potongan yang berbeda untuk bangunan dan cakupan konten Anda.

Cara Mendapatkan Asuransi Banjir

Ingin tahu bagaimana cara mendapatkan asuransi banjir untuk rumah atau bisnis Anda? Anda dapat membeli polis asuransi banjir dari ribuan agen asuransi yang bekerja di 50 perusahaan asuransi nasional. Itu bisa termasuk agen asuransi yang sudah bekerja sama dengan Anda untuk polis lain, seperti asuransi kewajiban umum, asuransi properti, atau polis pemilik bisnis (BOP) Anda.

Jika Anda tinggal di komunitas yang berpartisipasi, Anda mungkin dapat membeli polis asuransi banjir federal melalui Program Asuransi Banjir Nasional FEMA.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, FEMA memiliki sumber daya untuk membantu. Mulailah dengan menggunakan pencari lokasi penyedia asuransi banjir FEMA untuk menemukan agen yang dapat membantu Anda menyiapkan polis asuransi banjir. Cukup pilih nama negara bagian Anda, dan Anda akan melihat daftar penyedia yang mencakup wilayah Anda, lengkap dengan nomor telepon untuk memudahkan menghubungi Anda.

Cara Mengajukan Klaim Asuransi Banjir

Jika properti Anda terkena dampak banjir, segera laporkan kerugian Anda ke agen asuransi Anda atau kurir untuk polis asuransi banjir Anda.

Seorang penaksir asuransi akan ditugaskan untuk menilai kerusakan akibat banjir, baik dari jarak jauh atau secara langsung. Anda dapat, dan harus, melindungi diri sendiri dengan mengambil foto atau video dari kerusakan yang diakibatkan oleh banjir terhadap properti Anda.

Karena sebagian besar polis asuransi banjir tidak akan menanggung kerusakan akibat jamur dalam banyak kasus, ada baiknya memulai pembersihan segera setelah kerusakan didokumentasikan. Ambil foto dan video dari struktur yang terpengaruh dan properti pribadi Anda sebelum Anda membuang atau membongkar apa pun.

Catat nomor seri untuk semua peralatan dan peralatan, dan simpan tanda terima jika memungkinkan. Segera setelah Anda mendokumentasikan kerusakan, buang barang-barang yang menimbulkan risiko kesehatan, seperti makanan yang mudah rusak dan pakaian basah serta kain yang dapat mulai berjamur atau berjamur.

Asuransi Banjir: Intinya

Asuransi banjir tidak dapat melindungi Anda atau properti Anda dari naiknya air. Tapi itu bisa membantu Anda pulih dari kerusakan lebih cepat dan dengan lebih sedikit pukulan ke rekening bank Anda.

Ada baiknya Anda meninjau kembali polis asuransi Anda secara berkala. Hubungi agen Anda dan minta untuk memperbarui asuransi properti bisnis Anda dan diskusikan penambahan perlindungan asuransi banjir.

Jika saat ini Anda berurusan dengan dampak banjir yang memengaruhi properti Anda, Anda dapat memulai proses memperoleh asuransi banjir sekarang. Namun, pertanggungan Anda tidak akan berlaku selama 30 hari, dan tidak akan mencakup kerusakan apa pun yang telah Anda alami.

Meskipun Anda pasti ingin menambahkan asuransi banjir sesegera mungkin, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman bantuan bencana usaha kecil dari Small Business Association. Pinjaman dapat membantu Anda pulih kali ini, tetapi jangan menunda membeli polis asuransi banjir untuk melindungi diri Anda sebelum hari hujan berikutnya tiba.

FAQ Asuransi Banjir