Fintech dan Insurtech: digitalisasi proses untuk mewujudkan pengalaman pelanggan yang sukses

Istilahfintech telah umum digunakan selama beberapa waktu;itu singkatan dariinovasi teknologi yang diterapkan pada sektor keuangan: pergeseran paradigma yang dimungkinkan oleh Transformasi Digital.

Diterjemahkan ke dalam apa? Singkatnya: model bisnis baru, proses baru, produk dan layanan, disintermediasi, penyederhanaan, pemain pasar baru , dan oleh karena itu banyak peluangbaru yang harus diraih.

Wacananya sama ketika kita berbicara tentanginsurtech : sebuah label di mana kita memasukkan segala sesuatu yang berkaitan dengan inovasi teknologi digital yang diterapkan pada industri Asuransi.

Fintech dan insurtech , hampir tidak perlu dikatakan lagi, adalah dua kekuatan pendorong yang mengikuti arah yang sama, dan mereka melanjutkan dengan saling memperkuat.

Untuk mendapatkan gambaran umum tentang ukuran pasar yang sedang kita bicarakan, pertimbangkan bahwapada paruh pertama tahun 2022 saja, investasi global dalam fintech adalah $107,8 miliar .Dalam enam bulan sebelumnya (paruh kedua tahun 2021), angka ini mencapai $111,2 miliar.

Mari beralih ke bidanginsurtech yang lebih spesifik .Pada akhir tahun 2021, nilai pasar mencapai $3,85 miliar. Dan perkiraan pertumbuhannya? Mereka mengesankan:tingkat pertumbuhan tahunan gabungan diperkirakan sekitar 51,7% untuk periode hingga 2030.

Pasar asuransi Italia juga mulai bergerak dengan kecepatan yang baik. Pada paruh pertama tahun 2022, investasi melebihi €200 juta. Tahun sebelumnya, pada periode yang sama, angka ini mencapai sekitar €60 juta. Seperti yang bisa kita lihat, ini adalah peningkatan yang nyata, tetapi Italia masih tertinggal dibandingkan negara-negara Eropa lainnya seperti Jerman dan Prancis. Dilihat dari sudut pandang lain, kita dapat mengatakan bahwa ada ruang yang sangat luas untuk pertumbuhan ekosistem fintech dan insurtech Italia.

Sektor asuransi pada awalnya tertahan dalam perjalanannya menuju digitalisasi oleh prosedur lambat dan birokratis yang selalu mencirikannya, terlebih lagi di Italia. Tapi sekarang, semuanya telah berubah total.

Jalan yang ditarik oleh pergeseran ini memiliki arah yang sangat jelas: mulai dari sistem identifikasi dan autentikasi digital hingga pengumpulan dan eksploitasi data—aset paling berharga bagi perusahaan mana pun saat ini—hinggapenciptaan hubungan baru dengan pelanggan.

Dalam posting ini, kami akan fokus pada tiga bidang yang menentukan: masalah identitas digital dan tanda tangan elektronik; preservasi digital yang mematuhi hukum; dan terakhir, dari sistem CRM hingga CCM yang bersifat digital dan personal.

Identitas Digital dan Tanda Tangan Elektronik

Mari kita mulai dengan konsep “ identifikasi elektronik ,” seperti yang didefinisikan di situs web resmi AGID (Agency for Digital Italy).

“Identifikasi elektronik adalah proses di mana data otentikasi pribadi digunakan dalam bentuk elektronik untuk secara unik mengidentifikasi orang dan badan hukum”.

Singkatnya, ini adalah sekumpulan informasi yang secara unik mengidentifikasi orang tertentu, dalam sistem komputer tertentu.

Tidak hanya itu: identitas digital memungkinkan untuk menetapkan bahwa seseorang, pada waktu tertentu, melakukan tindakan tertentusecara online.

Tanpa tersesat dalam teknis yang berlebihan, mari langsung ke intinya: melaluisistem identitas digital, semua prosedur on-boarding di asuransi dapat dilakukan langsung secara online, tanpa langkah analog, dan tetap mematuhi semua peraturan perundang-undangan dan dengan keamanan maksimal.

Sistem identifikasi elektronik yang paling kita kenal tentunya SPID .Menurut data dari Digital Italy Agency,jumlah total identitas digital SPID di Italia melebihi 35 juta per Januari 2023 .

Dari jumlah tersebut, lebih dari 6 juta telah diaktifkan dalam satu tahun terakhir, dengan tren yang semakin cepat dan pasti, dipicu terutama sejak fase darurat pandemi Covid-19.Selama tahun 2022, ada lebih dari satu miliar login dengan SPID.

Lalu ada masalah CIE, Kartu Identitas Elektronik: pada akhir tahun 2022,lebih dari 32 juta orang Italia memiliki CIE.

Dan, tentu saja, alat tanda tangan elektronik cocok dengan alur ini.Menandatangani dokumen dan kontrak dari jarak jauh dan dari semua jenis perangkat, tepatnya melalui solusi tanda tangan elektronik, kini menjadi harapan pengguna. Oleh karena itu, mengintegrasikan alat-alat ini ke dalam proses Anda merupakan langkah kunci untuk meningkatkan efisiensi, tetapi juga untuk memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Secara singkat:adopsi publik atas alat-alat ini berada pada titik tertinggi sepanjang masa.Dan perusahaan asuransi harus mengingat fakta ini dan menggunakannya untuk keuntungan mereka.

Pelestarian digital yang sesuai

Untuk membahas topik pelestarian digital, kita harus membangun kesadaran awal: perbedaan antara dematerialisasi dan digitalisasi.Proses dematerialisasi mengacu pada penggantian sederhana dokumen kertas dengan rekan elektroniknya. Digitalisasi melangkah lebih jauh.

Hanya melaluidigitalisasi dokumen kertas dan proses analog dapat sepenuhnya dihilangkan, karena rekanan digital mengambil nilai hukum dan pembuktian penuh.Ada banyak manfaat digitalisasi bagi perusahaan fintech dan insurtech. Pertama-tama, inimenghemat uang : ini adalah biaya langsung dan tidak langsung yang berasal dari kertas, ruang untuk menyimpannya, perangko, dll. Dan, jika menyangkut industri Asuransi, jumlah dokumen dapat (dan hampir selalu sangat penting.Tentu saja,ini juga menghemat banyak waktu.

Lalu ada efisiensi dalam hal waktu pencarian : menggali paket di antara tumpukan kertas mungkin tidak mudah.Dan pikirkan betapa rumitnya mencari hanya beberapa elemen tertentu dalam satu dokumen.

Dengan digitalisasi, masalah ini tidak ada lagi: Anda dapat mencari secara efektif, dengan cara yang ditargetkan, dengan hasil yang hampir instan.

Terlebih lagi, dengan penyimpanan digital standar, risiko kehilangan, keausan, dan kesalahan kompilasi berkurang secara drastis.

Kemudian pikirkan tentang aspek berbagi seluruh dokumen atau sebagiannya : dalam lingkungan digital semuanya sederhana dan langsung.Secara analog, proses yang sama lambat, tidak praktis, dan penuh risiko.

Juga jangan lupakan aspek transparansi, dan yang terpenting, kemungkinan untuk mengeksploitasi repositori dokumen Anda pada level berbedayang sebelumnya tidak terpikirkan. Pikirkan semua yang dapat dipicu melalui analisis cerdas data besar, atau – lebih dari itu – “data pintar” atau “data dalam,” yang berisi dokumen perusahaan.

Tapi itu masih belum semuanya. Digitalisasimenghasilkan sejumlah peluang yang melampaui pemenuhan sederhana:peluang yang dimulai dengan pengarsipan elektronik dan kemudian memengaruhi prosesCRM(Manajemen Hubungan Pelanggan) danCCM(Manajemen Komunikasi Pelanggan) dengan cara yang positif.

Kami akan fokus pada peluang ini di bawah, di bagian akhir posting ini.

Dari CRM ke CCM

Lintasan dalam posting ini berpusat pada bidang fintech dan insurtech, khususnya, tahap halus on-boarding. Kami mulai dengan alat identifikasi dan autentikasi digital. Dan kami beralih ke topik pengarsipan digital dan penyimpanan regulasi.

Kita tinggal menguraikan satu langkah terakhir, yang dalam banyak hal merupakan langkah yang paling menentukan.

Faktanya, buah terpenting dari pengarsipan digital adalah sistem CRM(manajemen hubungan pelanggan)yang sangat efisien, cerdas, dan dapat digunakan pada tingkat kedalaman yang tinggi.Dengan kata lain:tambang data yang tak ternilai tentang semua pelanggan Anda.

Semua ini diterjemahkan ke dalam apa? Ke dalam jumlah pengetahuan yang belum pernah terjadi sebelumnya tentang audiens target Anda.

Pengetahuan itu, pada gilirannya, merupakan terobosan dalam komunikasi dan hubungan antara perusahaan asuransi dan individu yang diasuransikan.Singkatnya, merevolusi sistemCRM dalam pengertian digital juga memiliki dampak yang sangat positif pada sistem CCM(Manajemen Komunikasi Pelanggan). Dan apa kata kunci dari CCM masa depan?Personalisasi .

Dimulai dengan analisis data, perusahaan dapat membangun komunikasi digital one-to-one dengan pelanggan mereka.Dialog yang benar-benar disesuaikan , tentu saja berdasarkan profil risiko individu, tetapi juga pada karakteristik, kebutuhan, dan keinginan individu. Perhatikan data ini!Industri Asuransi adalah sektor manufaktur terbesar ketiga dengan tingkat “planned churn” tertinggi : ini telah tumbuh dari 19,5% di tahun 2018 menjadi 22,5%saat ini.

Singkatnya, semuanya berputar dan akan semakin berputar di sekitar masalahRetensi Pelanggan: ini adalah perhatian dan tujuan pertama bagi perusahaan di industri ini.Dan jalan untuk mencapai tujuan ini melewati kemampuan perusahaan untuk menciptakanhubungan baru dengan pemegang polis individu.Dengan alat yang ditawarkan oleh perusahaan khusus sepertiDoxee , Anda dapat mengintegrasikan alat sertifikasi dan autentikasidengan alattanda tangan elektronik, hingga preservasi digital. Akhirnya, ke alat pemasaran dan komunikasi yang dipersonalisasi. Tidak mengherankan, raksasa industri AXA mengandalkan layanan yang ditawarkan oleh Doxee dengan tujuan untuk mengurangi tingkat pembatalan oleh pelanggan pada waktu sensitif pembaruan polis.