Skor FICO Vs. Skor Kredit: Perbedaan [+4 Alat untuk Memeriksa]

Pelajari secara detail tentang skor FICO vs. skor kredit untuk mengelola keuangan Anda dengan tepat dan selalu waspada dalam hal pinjaman pribadi, aplikasi kartu kredit, atau permintaan hipotek.

Tidak ada satu pun lembaga pemeringkat kredit yang memberikan skor kredit untuk individu yang berlaku di seluruh dunia. Pemberi pinjaman menghubungi berbagai perusahaan pemeringkat kredit untuk laporan kredit untuk membuat keputusan akhir pemberian dana.

Pengecekan kelayakan kredit adalah bisnis yang menguntungkan, dan ada banyak peserta seperti Experian. TransUnion, Equifax, dll., dengan model dan nama laporan kreditnya sendiri. Lanjutkan membaca untuk menemukan berbagai model pelaporan peringkat kredit, metode perhitungan yang mendasarinya, dan perbedaan dalam panduan pamungkas ini untuk skor FICO vs. skor kredit.

Apa itu Skor Kredit?

Lembaga pemberi pinjaman keuangan tahu seberapa bertanggung jawab Anda dengan hutang dan kredit Anda dengan bantuan skor kredit. Skor seperti itu adalah representasi numerik dari kesehatan keuangan Anda. Ketika skor kredit tinggi, Anda meminjam dan membayar tepat waktu. Sebaliknya, saat Anda kesulitan membayar kewajiban utang, skornya turun.

Serikat kredit seperti Equifax, Experian, dan TransUnion mengumpulkan informasi untuk individu atau bisnis pada tajuk berikut untuk menghitung nilai kredit:

• Identitas seperti nomor jaminan sosial (SSN), nama, tanggal lahir, dll.
• Daftar rinci pinjaman, kartu kredit, dan jalur kredit.
• Catatan publik seperti pengajuan kebangkrutan, putusan dari pengadilan, dan hak gadai.
• Permintaan file kredit sebelumnya dari bisnis dan individu.

Ketiga serikat kredit besar di AS menggunakan model kelayakan kredit yang berbeda untuk membagikan nilai kredit. Karenanya, Anda akan selalu menemukan peringkat kredit yang berbeda dari lembaga yang berbeda pada bisnis atau individu yang sama.

Arti Rentang Skor Kredit yang Berbeda

Di bawah 350 peringkat kredit berarti tidak ada riwayat kredit. Anda harus berbicara dengan pemberi pinjaman agar mereka mengeluarkan Anda akun kredit yang dipersonalisasi dengan rencana pembayaran yang nyaman.

300 hingga 579 menunjukkan riwayat kredit yang sangat memburuk. Orang tersebut mungkin gagal membayar tepat waktu untuk banyak akun kredit. Jika Anda dapat membayar kembali semua hutang dengan bunga, Anda mungkin dapat memperbaiki peringkat kredit tersebut.

Nilai kredit 580 hingga 669 adalah kisaran yang wajar. Pemberi pinjaman mungkin menawarkan Anda akun kredit baru, tetapi bunga yang mendasarinya akan lebih tinggi.

Jika peringkat kredit Anda antara 670 hingga 739 , status Anda baik. Namun, Anda mungkin merasa kesulitan untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan suku bunga kompetitif.

Ketika Anda membayar semua tagihan seperti kartu kredit, utilitas, asuransi mobil, dan sewa tepat waktu, Anda dapat memperoleh peringkat kredit 740 hingga 799 .

Peringkat kredit 800 hingga 850 menandakan Anda adalah peminjam berisiko rendah, dan Anda tidak memiliki penyok dalam riwayat akun kredit Anda. Anda akan memenuhi syarat untuk suku bunga terendah untuk akun kredit mana pun di AS.

Apa itu VantageScore?

Tiga biro kredit konsumen utama, Experian, TransUnion, dan Equifax, menciptakan metode perhitungan kelayakan kredit VantageScore (300 hingga 850) pada tahun 2016 untuk menghilangkan monopoli skor FICO.

Dalam skor FICO vs. skor kredit, VantageScore memainkan peran utama dalam melaporkan peringkat kredit seseorang dan membantu individu tersebut meningkatkan skor mereka bila diperlukan.

Metode Perhitungan untuk VantageScore

Saat menghitung skor ini untuk pemohon kredit, serikat kredit mengevaluasi data berikut:

#1. Seluruh riwayat pembayaran dari semua akun kredit. Ini memiliki bobot 40%.

#2. Jenis dan usia akun kredit juga merupakan faktor penentu, dan memiliki bobot 21%.

#3. Riwayat penggunaan kredit Anda juga penting. VantageScore memberikan bobot 20% pada rekor ini.

#4. Dengan bobot 11% dalam skor kredit keseluruhan, total saldo juga merupakan faktor penting.

#5. Perilaku aplikasi akun kredit Anda baru-baru ini memiliki bobot 5%.

#6. Dan terakhir, 3% sisanya ditutupi oleh data kredit yang tersedia.

Tabel Slab dan Peringkat Skor VantageScore

Menurut VantageScore versi 4.0, berikut adalah peringkat kredit terhadap skor kredit mereka:

Apa itu Skor FICO?

Saat ini, sekitar 90% pemberi pinjaman Amerika menggunakan model kelayakan kredit ini. Fair Isaac Corporation datang dengan model tersebut pada tahun 1989, maka namanya FICO. Skor FICO adalah komponen penting untuk menilai pemohon akun kredit dalam hal hipotek real estat.

Selain real estat, ia juga memiliki versi model yang berbeda untuk melayani industri lain seperti kartu kredit, pinjaman mobil, dll. Oleh karena itu, skor FICO dari satu industri akan berbeda dari yang lain. Selanjutnya, skor FICO berkisar antara 300 hingga 800.

Perhitungan Skor FICO

Fair Isaac Corporation menggunakan model perhitungan peringkat kredit eksklusif untuk menunjukkan nilai kredit. Namun, para ahli industri ini menganggap data keuangan berikut bertanggung jawab:

#1. Pembayaran tepat waktu dari semua kewajiban akun kredit memiliki bobot 35%.

#2. Jumlah hutang adalah metrik terpenting kedua, dan memiliki bobot 30%.

#3. FICO memberikan bobot 15% pada usia kredit saat menghitung skor kredit Anda.

#4. Anda harus memiliki campuran akun cicilan dan kredit bergulir (credit mix), dan ini memiliki bobot 10%.

#5. 10% akhir dari skor kredit bergantung pada aplikasi akun kredit baru. Karenanya, jika Anda sering mengajukan pinjaman, Anda akan melihat penurunan skor kredit Anda.

Tabel Slab dan Peringkat Skor FICO

Berbagai Versi Skor FICO

Karena model operasional yang berbeda untuk tiga serikat kredit besar AS: TransUnion, Experian, dan Equifax, ada versi FICO yang berbeda. Selain itu, berbagai jenis skor FICO berguna dalam industri pinjaman yang berbeda secara keseluruhan atau sebagian. Sebagai contoh:

FICO 2

Skor FICO 2 adalah metrik khusus untuk memeriksa kelayakan kredit Anda saat mengajukan hipotek, kartu kredit, dan pinjaman pembelian mobil. Experian menerbitkan beberapa jenis FICO 2 seperti FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2, dan FICO Score 2 (hipotek).

FICO 3

Saat penerbit kartu kredit menghubungi Experian untuk peringkat kredit Anda, mereka mendapatkan kartu skor FICO 3. Bergantung pada kesehatannya, pemberi pinjaman mengabulkan atau menolak aplikasi Anda.

FICO 4

Untuk hipotek, kartu kredit, dan pemrosesan pinjaman otomatis melalui analisis laporan kredit dari biro kredit TransUnion, pemberi pinjaman mengandalkan FICO 4. Berbagai jenis FICO 4 adalah FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4, dan FICO Score 4.

FICO 5

Untuk pinjaman mobil, kartu kredit, dan pengambilan keputusan akun kredit hipotek, Equifax menerbitkan tiga jenis skor FICO 5 yang berbeda. Ini adalah FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5, dan FICO Score 5.

FICO 8

FICO 8 adalah umum di antara ketiga serikat kredit utama. Anda bisa mendapatkan versi khusus seperti FICO Auto Score 8 dan FICO Bankcard Score 8 untuk industri otomotif dan kartu kredit.

FICO 9

Ketiga biro kredit besar menerbitkan skor FICO 9 individu. Skor FICO 9 adalah standar untuk sebagian besar keputusan pemberian pinjaman. Namun, FICO Auto Score 9 khusus untuk sektor otomotif, dan FICO Bankcard Score 9 adalah model khusus untuk sektor kartu kredit.

Versi FICO Paling Banyak Digunakan

Menurut deklarasi dari Fair Isaac Corporation, Skor FICO 8 dan 9 adalah model FICO yang paling umum digunakan di AS. Sebagian besar sektor pemberi pinjaman, seperti kartu kredit dan pinjaman mobil, memerlukan angka peringkat kredit ini.

Skor FICO Vs. VantageScore: Perbedaan

#1. VantageScore adalah indikasi yang jelas tentang kesehatan kredit Anda. Juga, ini membantu Anda meningkatkan riwayat kredit Anda dengan menyarankan Anda beberapa tip dan trik. Di sisi lain, skor FICO hanya menunjukkan skor kredit dan tidak ada yang lain.

#2. VantageScore memiliki 4 lempeng peringkat kredit sedangkan skor FICO memiliki 5 lempeng.

#3. Skor VantageScore dan FICO mempertimbangkan berbagai catatan keuangan dan bobotnya untuk menghitung skor kredit akhir.

#4. Anda dapat dengan mudah memenuhi syarat untuk VantageScore jika Anda memiliki akun kredit apa pun, berapa pun usia kreditnya. Sebaliknya, untuk skor FICO, Anda harus memiliki campuran akun kredit seperti jalur kredit, pinjaman, kartu kredit, dll., yang berusia minimal 6 bulan.

Skor FICO Vs. VantageScore: Yang Paling Populer

Skor FICO telah berada dalam sistem pinjaman keuangan lebih lama dari VantageScore. Oleh karena itu, secara alami mendapat lebih banyak eksposur daripada pesaingnya. Selain itu, perusahaan sekuritisasi pinjaman rumah yang disponsori pemerintah seperti Freddie Mac dan Fannie Mae hanya menyetujui skor FICO untuk menjadi faktor penentu saat mengeluarkan pinjaman rumah ritel.

Sekarang setelah Anda mempelajari dasar-dasar teori skor kredit, skor FICO, dan VantageScore, temukan beberapa alat online di bawah ini yang akan membantu Anda:

myFICO

Di seluruh AS, 90% pemberi pinjaman dan lembaga keuangan menggunakan skor FICO untuk mencairkan pinjaman, pinjaman mobil, kartu kredit, dan hipotek. Perusahaan induk menggunakan nama yang sama FICO dan telah menciptakan divisi konsumen yang dikenal sebagai myFICO.

Aplikasi seluler dan online-nya memungkinkan Anda membandingkan berbagai model pelaporan kredit seperti TransUnion, Equifax, Experian, laporan kredit 3 biro, dan FICO secara berdampingan. Dengan demikian, Anda mendapatkan pengawasan yang baik atas skor FICO pribadi Anda vs. skor kredit untuk keuangan dan pembayaran kembali pinjaman.

Ini juga membantu Anda pulih dari kasus pencurian identitas, memperbarui Anda tentang perubahan skor kredit waktu nyata, dan mendeteksi kasus pencurian identitas sebelumnya. Semua layanannya tersedia dalam lembaran berbeda dengan paket langganan berbayar terpisah.

Pengalaman

Experian adalah salah satu pemimpin dalam analisis data keuangan dan membagikan skor kelayakan kredit untuk individu, profesional, dan bisnis.

Ini menawarkan berbagai layanan untuk memungkinkan kelancaran distribusi kredit oleh pemberi pinjaman kepada calon individu atau bisnis. Beberapa layanan penting adalah:

• Laporan dan Skor Kredit Gratis
• Perlindungan Pencurian Identitas Pribadi dan Keluarga
• Pemindaian Web Gelap Gratis
• Pasar online untuk asuransi mobil, pinjaman, dan kartu kredit
• Skor FICO vs skor kredit

Selain itu, untuk membantu konsumen dari perselisihan kredit dan salah urus keuangan, ia menawarkan dukungan kredit dan pendidikan peringkat kredit.

WalletHub

WalletHub adalah alat daring lainnya untuk mengetahui laporan kredit, skor kredit, pemantauan kredit, dan kartu kredit Anda. Selain itu, sebagian besar layanan di platform layanan keuangan ini gratis untuk individu dan bisnis.

Salah satu fitur keren dari alat ini adalah Anda dapat menghasilkan skor kredit meskipun Anda tidak memiliki kartu kredit. Dompet pribadinya juga menampilkan data lain yang terkait dengan peningkatan skor kredit, WalletScore, Pemantauan Kredit 24/7, Laporan Kredit Penuh, dan banyak lagi.

Selain itu, Anda juga bisa mendapatkan wawasan tentang berbagai kartu kredit sebelum mengajukan permohonan, terutama jika Anda adalah pemohon baru. Akhirnya, itu menambah nilai usaha Anda dengan menyediakan toko serba ada untuk perusahaan hipotek, serikat kredit, kartu prabayar, layanan perbankan, agen real estat, dll.

CreditWise: Modal Satu

Apakah Anda seorang bisnis, profesional, atau individu yang ingin memantau peringkat kredit secara gratis tanpa merugikan dapat mencoba CreditWise dari Capital One. Alat ini tersedia online melalui browser web, perangkat Android, dan iOS.

Ini terutama membantu Anda dalam mengelola dan memahami laporan kelayakan kredit VantageScore. Karenanya, dalam skor FICO vs. skor kredit, jika Anda lebih suka VantageScore, Anda dapat mendaftar.

Cara Memperbaiki Skor Kredit Anda

Skor kredit yang rendah tidak baik untuk kehidupan finansial Anda karena dapat berdampak negatif pada banyak aspek kehidupan Anda. Anda mungkin tidak menemukan akomodasi sewaan yang cocok. Terkadang perusahaan asuransi dan pemberi kerja juga tidak mau berurusan dengan Anda.

Sebagian besar, mungkin ada item negatif atau kesalahan mesin yang memengaruhi skor. Karenanya, Anda perlu merekrut spesialis FICO, VantageScore, atau Skor Kredit terbaik. Salah satu penyedia layanan perbaikan kredit yang dapat Anda coba adalah The Credit Pros.

Perusahaan menawarkan biaya perbaikan kredit yang kompetitif, alat keuangan, dan program pemantauan pengeluaran yang menyelamatkan Anda dari biaya keterlambatan dan melindungi nilai kredit Anda dari kasus pencurian identitas.

Kata Akhir

Artikel mendalam tentang skor FICO vs. skor kredit ini akan membantu Anda memahami beberapa model peringkat kredit populer yang digunakan oleh agen pemberi pinjaman kartu kredit, hipotek, dan pinjaman pribadi untuk menentukan kelayakan kredit Anda.

Anda mungkin juga tertarik untuk mempelajari template Excel keuangan pribadi terbaik mana yang tersedia secara gratis untuk mengelola keuangan dengan cara yang benar.