Perbedaan IMPS, NEFT, dan RTGS: Arti dan Panduan Lengkap

Terobosan teknologi industri perbankan mengubah interaksi sehari-hari dan transaksi korporasi. Hari ini, Anda dapat dengan mudah melakukan transfer NEFT atau IMPS alih-alih memberikan uang tunai kepada pelanggan secara langsung. Banyak operasi keuangan dapat dilakukan secara online atau tanpa secara fisik mengunjungi lokasi bank. Perkembangan ini dengan cepat mengubah cara orang dan organisasi melakukan operasi perbankan saat ini. Untuk mentransfer dan menerima pembayaran dengan lancar, organisasi mempekerjakan agregator pembayaran saat ini. Meskipun ada banyak metode pengiriman uang, termasuk UPI, dompet digital, cek, dll. Artikel ini akan menjelaskan perbedaan antara IMPS, NEFT, dan RTGS.

Tiga opsi pembayaran digital—IMPS, NEFT, dan RTGS—terlihat telah mengubah sektor perbankan India. Masyarakat umum telah diberitahu tentang cara baru dan lebih baik untuk memulai operasi perbankan sambil tetap memiliki kendali atas rekening mereka dan melakukannya dari kenyamanan rumah mereka.

Pedagang dapat dengan cepat memindahkan uang secara elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya menggunakan sistem pembayaran digital seperti IMPS, NEFT, dan RTGS. Mari kita periksa berbagai bentuk sistem transfer dana elektronik ini dan pelajari perbedaannya satu sama lain.

Apa itu IMPS?

National Payments Corporation of India menyediakan layanan transfer uang online yang dikenal sebagai IMPS. Ini memungkinkan orang dan bisnis untuk memindahkan uang secara elektronik ke seluruh rekening bank. Transaksi IMPS terjadi secara instan, dan layanan ini ditawarkan 365 hari setahun.

Berikut ini adalah fitur-fitur IMPS:

• Batas maksimum harian untuk transaksi IMPS adalah Rs. 1 lakh.
• Biaya untuk transaksi IMPS berkisar dari Rs. 5 sampai Rp. 15, tergantung pada ketentuan yang ditetapkan oleh bank.
• Pajak layanan tambahan juga dapat diterapkan pada transaksi IMPS.
• Alternatif transfer dana real-time yang andal yang menyediakan kemampuan transfer dana antar bank 24 jam adalah layanan pembayaran langsung.
• Dengan IMPS, konsumen dapat langsung mentransfer uang antar bank secara nasional dengan cara yang aman dan hemat biaya.
• Perbankan internet dan platform seluler kompatibel dengan layanan pembayaran cepat.
• Anda dapat menggunakan opsi pembayaran instan kapan pun Anda mau, termasuk pada akhir pekan dan hari libur.
• Melalui platform seluler IMPS, pengguna hanya dapat menambahkan penerima dengan memberikan nomor ponsel penerima dan MMID (Mobile Money Identifier)
• Transaksi IMPS berbasis ponsel tidak memerlukan detail rekening bank.
• Bank memberi tahu pembayar dan penerima pembayaran segera setelah transaksi IMPS selesai.
• IMPS dapat digunakan untuk berbagai transaksi keuangan, termasuk mobile banking, menerima pembayaran, membayar pedagang lain, dan mentransfer uang antar rekening bank.

Fungsi transaksi IMPS sebagai berikut:

• Masuk ke internet banking atau akun seluler Anda.
• Pilih opsi “Transfer Dana” dari halaman utama yang terbuka.
• Jadikan “IMPS” pilihan Anda untuk mekanisme transfer dana.
• Untuk melanjutkan, masukkan MPIN dan MMID penerima.
• Masukkan jumlah transfer yang diperlukan.
• Pilih “Konfirmasi”
• Anda mungkin diminta untuk memasukkan OTP yang dikeluarkan ke nomor ponsel Anda yang terdaftar untuk mengautentikasi transaksi.
• Selesaikan transaksi dengan memasukkan OTP.

Apa itu NEFT?

Metode lain untuk mentransfer dana adalah NEFT, atau Transfer Dana Elektronik Nasional, disusun dan dilakukan oleh Reserve Bank of India (RBI). Ini memungkinkan orang dan bisnis untuk mentransfer uang secara elektronik antar rekening bank. Ini adalah sistem pembayaran terpusat yang buka 365 hari setahun. Selain itu, Anda dapat meminta transfer NEFT dengan pergi ke cabang bank Anda.

Berikut ini adalah fitur NEFT sebagai metode pengiriman uang:

• NEFT adalah sistem pembayaran satu-ke-satu.
• Hanya bank yang menyediakan layanan berkemampuan NEFT yang dapat memproses transaksi NEFT.
• Ini tersirat oleh fakta bahwa transaksi NEFT tidak real-time dan membutuhkan waktu beberapa hari untuk diselesaikan.
• Sebelum Desember 2019, RBI menetapkan jam khusus untuk memproses transaksi NEFT. Namun, mulai Januari 2020 layanan NEFT tersedia sepanjang waktu, bahkan pada hari libur.
• Anda harus mendaftarkan penerima manfaat di antarmuka perbankan internet bank Anda yang diperlukan sebelum Anda dapat mengirim uang menggunakan NEFT.
• Jumlah transaksi NEFT tidak dibatasi.
• Ada biaya yang terkait dengan setiap transaksi NEFT, yang dapat berkisar antara Rs. 2,5 dan Rp. 25 tergantung pada jumlah yang ditransfer.
• Menurut norma RBI, pembayaran NEFT diproses dan diuangkan dalam batch setiap setengah jam.

Fungsi transaksi NEFT sebagai berikut:

• Masuk untuk mengakses akun perbankan online Anda.
• Pilih “Transfer dana” di halaman beranda.
• Pilih "NEFT" dari opsi drop-down yang muncul.
• Jika Anda belum pernah melakukannya, harap perhatikan bahwa Anda harus 'Tambahkan penerima' ke daftar penerima di akun Anda.
• Anda harus memilih opsi “Tambahkan penerima” pada halaman untuk menambahkan penerima baru.
• Masukkan informasi yang diperlukan tentang penerima, termasuk namanya, nomor rekening bank, IFSC, dll.
• Pilih "Konfirmasi" atau "Tambah."
• Anda akan diminta untuk memasukkan OTP yang dikeluarkan ke nomor ponsel Anda yang terdaftar untuk memverifikasi langkah ini.
• Setelah itu, tindakan Anda akan selesai. Ini akan memakan waktu sekitar 24 jam sebelum penerima dapat ditambahkan.
• Anda harus memilih informasi penerima (kepada siapa Anda perlu mengirim uang) dari daftar penerima setelah penerima ditambahkan ke akun Anda.
• Masukkan jumlah transfer yang diperlukan, lalu konfirmasi transaksi.
• Jumlahnya akan dikirim dari rekening bank Anda ke yang lain ketika Anda mengklik "Konfirmasi."

Apa itu RTGS?

Metode pembayaran lain yang memungkinkan Anda mengirim uang dari satu akun ke akun lainnya dikenal sebagai RTGS atau penyelesaian bruto waktu nyata. Namun, RTGS hanya ditujukan untuk transaksi bernilai tinggi, berbeda dengan dua metode pembayaran lainnya. Artinya, jumlah yang dapat ditransfer harus setidaknya Rs.2 lakh.

Berikut ini adalah fitur-fitur RTGS:

• Pemrosesan transaksi yang dilakukan dengan menggunakan RTGS dilakukan secara one-to-one.
• Fasilitas RTGS tersedia 24/7, setiap hari sepanjang tahun.
• Penyelesaian Bruto Waktu Nyata sebagian besar digunakan untuk transaksi bernilai tinggi.
• Anda dapat memanfaatkan layanan RTGS dalam mode online dan offline.
• RTGS adalah cara yang aman dan terjamin untuk mentransfer uang karena dioperasikan oleh Reserve Bank of India.
• RTGS memungkinkan transfer uang real-time.
• Atas transaksi yang dilakukan melalui RTGS tidak dikenakan biaya tambahan.
• Layanan RTGS tersedia 24 jam sehari, 365 hari setahun.
• Menggunakan perbankan online, transaksi RTGS dapat dimulai dari lokasi mana pun.
• Karena setiap transaksi RTGS didukung secara legal, maka bahaya penipuan cukup rendah.

Fungsi transaksi RTGS sebagai berikut:

• Masuk untuk mengakses akun perbankan online Anda.
• Pilih “Transfer dana” di halaman beranda.
• Pilih "RTGS" dari pilihan drop-down yang muncul.
• Jika Anda belum pernah melakukannya, harap perhatikan bahwa Anda harus 'Tambahkan penerima' ke daftar penerima di akun Anda.
• Anda harus memilih opsi “Tambahkan penerima” pada halaman untuk menambahkan penerima baru.
• Masukkan informasi yang diperlukan tentang penerima, termasuk namanya, nomor rekening bank, IFSC, dll.
• Pilih "Konfirmasi" atau "Tambah."
• Anda akan diminta untuk memasukkan OTP yang dikeluarkan ke nomor ponsel Anda yang terdaftar untuk memverifikasi langkah ini.
• Tindakan Anda kemudian akan diproses setelah itu. Sekitar 24 jam akan berlalu sebelum penerima dapat ditambahkan.
• Anda harus memilih informasi penerima (kepada siapa Anda perlu mengirim uang) dari daftar penerima setelah penerima ditambahkan ke akun Anda.
• Masukkan jumlah transfer yang diperlukan, lalu konfirmasi transaksi.
• Jumlahnya akan dikirim dari rekening bank Anda ke rekening bank lain saat Anda mengeklik “Konfirmasi”.

Perbedaan Antara– NEFT vs RTGS

Faktor Pembeda	NEFT	RTGS
Jumlah Minimum yang Dapat Ditransfer	Ulang. 1	Rp. 2 Lakh
Jumlah Maksimum yang Dapat Ditransfer	Tidak ada batasan	Tidak ada batasan
Jenis Penyelesaian	Penyelesaian batch jumlah	Jumlah diselesaikan secara individual
Waktu Penyelesaian	2 jam	Segera
Waktu Transfer	24/7, 365 hari setahun	bervariasi tergantung pada bank
Metode Transfer	Keduanya – online dan offline	Keduanya – online dan offline
Biaya tambahan	Tidak ada biaya	Untuk transaksi keluar antara Rp. 2 lakh dan Rs. 5 lakh, harganya Rs. 30, dan untuk transaksi di atas Rs. 5 lakh, itu adalah Rs. 55.

Perbedaan Antara– IMPS vs NEFT

Perbedaan Antara– IMPS vs RTGS

Kesimpulan

Meskipun NEFT, RTGS, dan IMPS sama-sama bermanfaat dan bermanfaat, masing-masing sistem ini memiliki pro dan kontra sendiri. Oleh karena itu, berdasarkan jumlah yang akan dikirim, jangka waktu yang harus diselesaikan, biaya transaksi tambahan, dll., Anda harus memilih salah satu dari dua opsi ini. Misalnya, IMPS harus menjadi pilihan Anda jika Anda perlu mentransfer kurang dari Rs. 2 lakh segera. Mirip dengan ini, RTGS dapat berguna jika Anda perlu mentransfer sejumlah uang segera yang lebih besar dari Rs. 2 lakh.

FAQ

1. Apa cara paling populer untuk mentransfer uang secara online?

Jawab: Transfer uang online dapat dilakukan menggunakan RTGS, IMPS, NEFT, UPI, dan dompet digital, di antara opsi lainnya. Masing-masing pendekatan ini memungkinkan transfer uang cepat dan sederhana dan dapat dilakukan secara online.

2. Apakah transfer uang gratis?

Jawab: Sebagian besar transaksi domestik termasuk pengiriman uang gratis. Pada mode pengiriman uang tertentu, beberapa bank mungkin mengenakan biaya yang kecil.

3. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melakukan transfer uang secara online?

Jawab: Hanya butuh satu hari untuk menyelesaikan transfer uang online. Beberapa opsi pengiriman uang, termasuk UPI atau IMPS, dapat segera diselesaikan.

4. Mana yang lebih cepat IMPS atau NEFT?

Jawab: Di antara NEFT, RTGS, dan IMPS, IMPS memiliki waktu pemrosesan transaksi tercepat.

5. Kapan saya harus mentransfer uang menggunakan RTGS?

Jawab: Transaksi yang harus diselesaikan secara real-time dan memiliki nilai minimum Rs. 2 lakh paling cocok untuk RTGS.

6. Bagaimana fungsi transfer keuangan NEFT?

Jawab: Sistem NEFT mengantri transaksi saat dimulai oleh pengguna. Transaksi ini dibersihkan dalam batch setiap jam. Perlu dicatat bahwa transaksi NEFT yang dimulai setelah jam kerja bank secara otomatis dianggap sebagai transaksi otomatis yang dimulai dengan menggunakan protokol Straight Through Process (STP) bank.

7. Berapa banyak transaksi NEFT yang diizinkan setiap hari?

Jwb: Sampai Anda mencapai batas transfer NEFT yang telah ditentukan bank Anda untuk hari tertentu, Anda dapat menyelesaikan transaksi NEFT sebanyak yang Anda mau.