Kartu Kredit Bisnis atau Pinjaman Bisnis: Apa Pilihan yang Lebih Baik?

Ada banyak pilihan pembiayaan bisnis untuk menutupi pengeluaran sehari-hari dan tak terduga. Beberapa opsi yang lebih populer untuk meningkatkan arus kas Anda adalah pinjaman bisnis dan kartu kredit bisnis. Ini memiliki persyaratan kelayakan dan tingkat bunga yang berbeda.

Memutuskan apakah akan menggunakan kartu kredit bisnis atau pinjaman bisnis tergantung pada jumlah yang ingin Anda pinjam, jenis persyaratan pembayaran yang Anda sukai, dan untuk apa Anda membutuhkan dana tersebut. Panduan kami mencakup pro dan kontra dari pinjaman bisnis dan kartu kredit.

Mengambil Pinjaman Bisnis

Mengambil pinjaman usaha kecil adalah salah satu cara paling umum untuk menutupi biaya berulang atau tak terduga. Pinjaman juga dapat memberi pengusaha modal yang mereka butuhkan untuk memulai atau mengembangkan bisnis mereka. Tentu saja, seperti halnya bentuk pembiayaan bisnis lainnya, ada beberapa kelemahan yang perlu dipertimbangkan.

Dalam hal perdebatan pinjaman bisnis vs. kartu kredit, yang pertama adalah solusi yang baik ketika Anda membutuhkan sejumlah uang tunai untuk pengeluaran dan pembelian bisnis yang lebih besar atau hanya untuk menutupi biaya operasional sehari-hari.

Manfaat Mengambil Pinjaman Bisnis

Jika pinjaman bisnis terdengar seperti solusi yang tepat untuk kebutuhan Anda, berikut adalah beberapa keuntungan yang ditawarkan opsi ini:

Anda mendapatkan lump sum untuk mendanai bisnis Anda.

Apakah Anda hanya ingin menutupi biaya menjalankan bisnis atau membutuhkan akses cepat ke uang tunai untuk menjelajahi peluang pertumbuhan, mengambil pinjaman bisnis adalah solusi yang sangat baik. Ada berbagai jenis pinjaman, tetapi jumlah yang dapat Anda pinjam biasanya lebih tinggi daripada yang ditawarkan solusi lain. Dengan pemberi pinjaman online, pinjaman bisnis bisa mencapai $2 juta, sedangkan Small Business Administration menawarkan pinjaman mulai dari $30.000 hingga $5 juta. Pinjaman SBA memiliki suku bunga rendah, dan jangka waktu pembayaran bisa mencapai 25 tahun.

Bunga yang Anda bayar untuk pinjaman usaha kecil biasanya lebih rendah.

Salah satu faktor penting yang perlu diperhatikan saat mengevaluasi pinjaman usaha dan kartu kredit usaha adalah bunga. Suku bunga pinjaman bisnis tradisional yang ditawarkan bank kepada bisnis yang sehat secara finansial biasanya rendah dan suku bunga tetap. Misalnya, suku bunga pinjaman SBA untuk pinjaman yang lebih tinggi dari $50.000, dengan jangka waktu pembayaran di bawah tujuh tahun, bisa serendah 6,5%.

Pemberi pinjaman online juga akan memiliki tingkat bunga yang lebih baik untuk ditawarkan ketika Anda membandingkan pinjaman bisnis dan kartu kredit. Anda akan sering menemukan APR mulai dari hanya 6% untuk pinjaman berjangka dan 8% untuk jalur kredit. Namun, ini selalu dipengaruhi oleh skor kredit Anda.

Anda mendapatkan pembayaran bulanan minimum tetap dan jangka waktu pembayaran lebih lama

Meskipun persyaratan pembayaran bervariasi menurut pemberi pinjaman, beberapa menawarkan Anda opsi untuk memperpanjang pembayaran Anda hingga 25 tahun. Tentu saja, dengan jumlah angsuran yang lebih tinggi dalam jangka waktu yang lebih lama, Anda dapat menikmati pembayaran bulanan yang lebih rendah tetapi mungkin akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang dengan bunga.

Apa Saja Kelemahan dari Pinjaman Bisnis?

Baik pinjaman usaha kecil maupun kartu kredit untuk bisnis menawarkan keuntungan dan kerugiannya masing-masing. Di bawah ini kami akan membahas secara singkat beberapa kerugian dari pinjaman usaha.

Anda mungkin perlu memberikan jaminan seperti rumah atau bisnis Anda untuk mendapatkan pinjaman.

Banyak pinjaman usaha kecil tanpa jaminan, yang berarti penerima tidak perlu memberikan jaminan. Namun dalam kasus ini, pemohon mungkin harus menawarkan jaminan lain dan menerima tanggung jawab pribadi untuk membayar kembali uang yang dipinjam. Di sisi lain, jika pinjaman dijamin, Anda harus datang dengan jaminan berharga seperti rumah atau bisnis Anda. Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman bisnis pemula, Anda akan menemukan opsi aman dan tidak aman.

Anda harus membayar bunga pinjaman, yang dapat bertambah seiring waktu.

Bunga bisa menghabiskan banyak uang. Ini terutama benar jika Anda memiliki jangka waktu pembayaran yang panjang. Kami telah menyentuh fakta bahwa salah satu perbedaan utama antara pinjaman bisnis vs. kartu kredit bisnis adalah bunga. Dan meskipun benar bahwa pinjaman bisnis biasanya datang dengan suku bunga rendah, Anda perlu memastikan bahwa Anda mampu menutupi biaya ini selama bertahun-tahun.

Mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis jika Anda memiliki kredit buruk.

Bahkan jika Anda memiliki rencana bisnis yang terperinci, akan sulit untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil jika Anda memiliki skor kredit yang buruk. Pemberi pinjaman akan sering melihat nilai kredit bisnis dan pribadi Anda saat mempertimbangkan apakah akan memberi Anda pinjaman atau tidak. Jika skor kredit Anda rendah, Anda mungkin tidak dapat meminjam uang yang Anda butuhkan.

Sekarang setelah kita melihat pro dan kontra dari mengambil pinjaman, mari kita lakukan hal yang sama untuk kartu kredit. Ini akan membantu Anda memutuskan apakah kartu kredit bisnis atau pinjaman usaha kecil adalah pilihan yang lebih baik untuk kebutuhan pribadi Anda.

Pro dan Kontra Menggunakan Kartu Kredit Bisnis

Menggunakan kartu kredit bisnis adalah cara lain yang populer untuk menutupi pengeluaran bisnis. Kartu kredit usaha kecil adalah pilihan ideal untuk pembelian kecil. Pada sisi negatifnya, kartu kredit umumnya datang dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman bisnis.

Manfaat Menggunakan Kartu Kredit Bisnis

Di bagian berikut, kami akan menawarkan tinjauan singkat tentang keuntungan menggunakan kartu kredit dibandingkan dengan pinjaman bisnis.

Anda sering bisa mendapatkan hadiah, seperti cashback atau poin, karena menggunakan kartu kredit bisnis Anda.

Kebanyakan kartu kredit bisnis datang dengan semacam program penghargaan. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan cashback untuk setiap pembelian yang Anda lakukan atau mendapatkan poin yang dapat ditukarkan dengan perjalanan atau pengeluaran lainnya. Anda sering bisa mendapatkan tingkat pengenalan 0% APR pada pembelian dan transfer saldo juga.

Anda dapat membangun skor kredit bisnis Anda dengan menggunakan kartu kredit bisnis.

Jika Anda menggunakan kartu kredit bisnis dan melakukan semua atau setidaknya pembayaran minimum tepat waktu, ini dapat membantu membangun skor kredit bisnis Anda. Menggunakan kartu kredit yang baik untuk bisnis yang baru didirikan dapat bermanfaat jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman di masa depan.

Alasan Hindari Mengandalkan Kartu Kredit

Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin menghindari penggunaan kartu kredit dan memilih pinjaman bisnis.

Anda mungkin tergoda untuk membelanjakan lebih dari yang Anda mampu.

Anda dapat dengan mudah membelanjakan lebih dari yang Anda mampu jika Anda memiliki kartu kredit bisnis dengan batas yang tinggi. Hal ini dapat menyebabkan hutang dan merusak skor kredit Anda. Kecuali Anda melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan, Anda juga harus membayar bunga atas pembelian Anda.

Anda harus membayar bunga atas saldo Anda jika Anda tidak melunasinya setiap bulan.

Rata-rata April untuk kartu kredit bisnis saat ini sekitar 15%. Ketika kita berbicara tentang kartu kredit bisnis vs pertarungan pinjaman, kartu memiliki tingkat bunga hampir dua kali lipat. Jika Anda membawa saldo di kartu Anda dari bulan ke bulan, Anda bisa membayar banyak bunga.

Jika Anda memaksimalkan batas kredit Anda, itu dapat merusak skor kredit Anda.

Saldo yang lebih tinggi berarti rasio utang terhadap pendapatan yang buruk, yang dapat mempersulit untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Sangat penting untuk menggunakan kartu kredit bisnis Anda secara bertanggung jawab dan menjaga saldo Anda jauh di bawah batas kredit Anda.

Jadi, mana dari pilihan ini yang lebih baik untuk Anda - pinjaman bisnis atau kartu kredit?

Menyimpulkan

Pada akhirnya, pilihan yang tepat tergantung pada kebutuhan bisnis pribadi Anda. Jika Anda membutuhkan sejumlah besar uang untuk pembelian atau ekspansi besar-besaran, maka pinjaman bisnis adalah pilihan yang lebih baik. Namun, jika Anda memerlukan fasilitas kredit untuk pengeluaran jangka pendek atau ingin mendapatkan imbalan atas pembelian bisnis Anda, gunakan kartu kredit bisnis.

Pinjaman bisnis dan kartu kredit bisnis memiliki tingkat bunga. Tingkat bunga pada kartu kredit bisnis biasanya lebih tinggi daripada pinjaman. Yang mengatakan, jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik dan melunasi saldo kartu Anda secara penuh secara teratur, Anda dapat menghindari biaya bunga.

Selain itu, pinjaman cenderung memiliki persyaratan pembayaran yang lebih ketat, yang berarti Anda harus yakin bahwa Anda mampu membayar pembayaran minimum. Di sisi lain, kartu kredit bisnis sering menawarkan periode pengenalan 0% APR, yang dapat memberi Anda ruang bernapas ketika harus membayar kembali saldo Anda. Tetapi begitu periode perkenalan itu berakhir, tingkat bunga pada kartu kredit bisnis Anda kemungkinan akan lebih tinggi daripada tingkat bunga pinjaman.

Baik pinjaman berjangka usaha kecil maupun kartu kredit usaha kecil dapat merusak nilai kredit Anda jika Anda gagal melakukan pembayaran rutin.

Saat mencoba mencari tahu jenis pendanaan mana yang tepat untuk usaha kecil Anda, pastikan untuk menghitung total biaya peminjaman uang. Pertarungan kartu kredit bisnis vs. pinjaman diputuskan dengan menimbang semua pro dan kontra.

Kesimpulan

Sebagai pemilik usaha kecil, penting untuk mengevaluasi kebutuhan Anda untuk memutuskan jenis pendanaan yang tepat untuk Anda. Pertimbangkan jumlah uang yang Anda butuhkan, untuk apa Anda akan menggunakannya, dan kemampuan Anda untuk membayar utang sebelum membuat keputusan akhir.