CEO Credgenics Rishabh Goel Berbicara tentang Revolusi Teknologi dalam Penagihan Utang

Diterbitkan: 2023-10-07

Dalam lanskap keuangan yang berkembang pesat, industri penagihan utang di India menghadapi tantangan dan peluang yang unik. Secara historis, penyelesaian utang di negara ini ditandai dengan proses yang manual dan kurangnya peraturan yang komprehensif, sehingga telah matang untuk melakukan transformasi. Rishabh Goel, salah satu pendiri dan CEO Credgenics , menyoroti bagaimana perusahaannya memanfaatkan teknologi mutakhir untuk merevolusi praktik penagihan utang, mengurangi kredit bermasalah, dan mendorong efisiensi dalam interaksi eksklusif dengan StartupTalky.

StartupTalky: Apa tantangan terbesar yang dihadapi industri penagihan utang di India saat ini?

Tuan Goel: Secara historis, praktik penyelesaian utang di India masih diabaikan dan diabaikan karena beberapa alasan. Meskipun adopsi teknologi modern mendorong kemajuan berbagai aspek industri perbankan, bidang ini masih tertinggal dalam hal modernisasi. Hal ini umumnya dianggap sebagai operasi back-end yang didorong oleh upaya manual, memanfaatkan strategi massal, beroperasi dengan tim ahli yang terisolasi, dan kurangnya pendekatan terpadu. Solusi teknologi yang tersedia mengikuti pendekatan yang terputus-putus dan sedikit demi sedikit, sehingga gagal mencapai tujuan industri yang lebih luas. Selain itu, terdapat hambatan budaya seputar penagihan utang, karena masyarakat cenderung enggan mengakui dan mendiskusikan tantangan keuangan secara terbuka. Utang dan kesulitan keuangan sering kali dianggap sebagai masalah pribadi, dan mencari bantuan profesional untuk menyelesaikan utang terkadang dapat dipandang sebagai tanda ketidakmampuan atau kegagalan.

Hingga beberapa tahun terakhir, industri penyelesaian utang tidak memiliki peraturan dan pengawasan yang komprehensif. Tidak adanya pengawasan ini menimbulkan kekhawatiran peminjam dan praktik-praktik tidak etis yang dilakukan oleh beberapa penyedia layanan, sehingga semakin merusak reputasi sektor ini dan persepsi publik.

StartupTalky: Bagaimana Credgenics menggunakan teknologi untuk merevolusi industri penagihan utang di India?

Bapak Goel: Credgenics adalah pionir dalam memanfaatkan kemampuan AI dan ML serta kekuatan digital untuk menciptakan solusi teknologi zaman baru bagi industri penagihan utang. Wawasan dari model ML di platform Credgenics memberikan wawasan yang dapat ditindaklanjuti mengenai segmentasi peminjam, pola perilaku, strategi berbasis risiko, dan kemanjuran keterlibatan digital dengan menganalisis data masa lalu. Hal ini membantu membekali tim pengumpulan dengan masukan yang tepat untuk membuat keputusan yang tepat, menjadikan proses pengumpulan lebih efisien, personal, manusiawi, dan produktif. Dengan komunikasi otomatis yang dibuat khusus di berbagai saluran, kemampuan peningkatan skala sesuai permintaan, dan penerapan interaksi mirip manusia melalui bot multibahasa, proses pengumpulan menjadi lebih cepat, transparan, berpusat pada pelanggan, dan modern.

Credgenics telah memastikan bahwa proses penagihan utang pemberi pinjaman selaras dengan kebutuhan bisnis dan kerangka peraturan yang berkembang pesat. Dengan adanya kontrol ekstensif, pemberi pinjaman dapat memantau dan melacak kepatuhan dan kepatuhan terhadap praktik bisnis dengan mudah.

Credgenics akan terus memanfaatkan perkembangan teknologi terkini untuk memberikan solusi manajemen koleksi yang paling efektif kepada pelanggannya, memastikan kepatuhan yang ketat terhadap persyaratan peraturan yang berkembang pesat, dan meningkatkan pengalaman dan keterlibatan pelanggan selama fase pengumpulan.

StartupTalky: Apa manfaat utama platform Credgenics bagi pemberi pinjaman dan peminjam? Bagaimana Credgenics membantu pemberi pinjaman mengurangi kredit bermasalah (NPL) mereka?

Pak Goel: Masa depan koleksi adalah yang mengutamakan digital dan berbasis data. Selama dekade terakhir, sektor jasa keuangan telah berkembang pesat, berkat perkembangan seperti akses yang lebih luas terhadap ponsel pintar, penetrasi internet yang mendalam, pembayaran digital yang lebih sederhana, berbagi data tanpa hambatan, fokus pada inisiatif inklusi keuangan, dan pesatnya pertumbuhan FinTech. Terdapat kebutuhan untuk menyelaraskan strategi mengingat perkembangan ini dan mentransformasikan proses pengumpulan secara keseluruhan. Penagihan utang adalah bidang penting yang tertinggal dalam kurva transformasi, dan Credgenics memfasilitasi perubahan tersebut.

Credgenics telah menciptakan dampak yang sangat besar pada ekosistem pinjaman melalui platform teknologi pengumpulan terintegrasi yang canggih, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendigitalkan dan mengelola alur kerja pemulihan end-to-end mereka - termasuk komunikasi, strategi, operasi lapangan, litigasi, penagihan, pembayaran, dan rekonsiliasi - mulai dari tahap sebelum jatuh tempo hingga berbagai kelompok tunggakan dan penagihan lapangan hingga tahap hukum. Platform teknologi khusus kami yang berbasis SaaS dan pendekatan berbasis data telah memungkinkan kami untuk menata ulang proses-proses ini bagi pemberi pinjaman dan membantu mereka bersiap di masa depan dalam hal penagihan utang.

Credgenics saat ini bekerja dengan lebih dari 100 pelanggan dan telah mengelola keseluruhan buku pinjaman senilai USD 47 Miliar pada Tahun Finansial 22. Sejauh ini, perusahaan tersebut telah mengelola 40 juta pinjaman ritel secara keseluruhan dan mengirimkan 60 juta komunikasi digital setiap bulan. Dengan Credgenics, pemberi pinjaman telah meningkatkan tingkat penyelesaian sebesar 20%, meningkatkan pengumpulan sebesar 25%, mengurangi biaya pengumpulan sebesar 40%, mengurangi waktu pengumpulan sebesar 30%, dan meningkatkan efisiensi hukum sebesar 60%.

Proses pengumpulan di masa depan akan terotomatisasi, digital, dan menjadi lebih tanpa sentuhan. Sebagian besar koleksi dapat dengan mudah dilakukan melalui mode digital sepenuhnya. Personalisasi dan regionalisasi dalam strategi dan mengandalkan wawasan yang didukung data dapat membuat banyak perbedaan dalam hasil pengumpulan. Upaya manusia terbukti jauh lebih efektif bila diselaraskan dengan tahapan yang kompleks, sementara tugas rutin dan berulang dapat dengan mudah dikelola oleh mesin. Model Pembelajaran Mesin sangat berguna dalam mengidentifikasi kesenjangan, area perbaikan, dan dampak upaya mitigasi selama periode waktu tertentu. Credgenics menggunakan kemampuan teknologi terkini untuk memberikan solusi manajemen koleksi yang paling efektif kepada pelanggannya, membantu mereka mematuhi sepenuhnya persyaratan kepatuhan yang berkembang pesat, dan meningkatkan pengalaman dan keterlibatan pelanggan selama fase pengumpulan.

StartupTalky: Menurut Anda, peran apa yang dimainkan teknologi dalam masa depan penagihan utang di India?

Pak Goel: Seiring berkembangnya industri penagihan utang, teknologi diharapkan memainkan peran penting dalam mendorong keseluruhan narasi untuk menata ulang penagihan utang. Pemberi pinjaman mulai menyadari dampak positif transformasi ini terhadap bisnis mereka, dan Credgenics berada di garis depan dalam perubahan ini. Dengan semakin berkembangnya model bisnis pinjaman baru, permintaan pinjaman digital yang meningkat, dan persetujuan pinjaman instan yang lebih disukai, penagihan utang untuk pinjaman tersebut memerlukan pendekatan modern yang didukung oleh teknologi yang kuat. Peralatan teknologi milik kami dan pendekatan berbasis data telah memungkinkan kami menciptakan saluran komunikasi yang efektif dengan peminjam, meningkatkan tingkat pemulihan pinjaman, dan mengurangi biaya penagihan.

Di masa depan, proses pengumpulan akan mengalami otomatisasi dan digitalisasi yang signifikan, yang bertujuan untuk meminimalkan keterlibatan manusia. Kami sangat yakin bahwa sebagian besar pengumpulan data dapat dilakukan secara efisien melalui saluran digital, dan penyesuaian serta penyempurnaan proses ini dapat berdampak besar pada hasilnya. Upaya manusia dapat diarahkan dengan lebih baik ke tahap-tahap yang kompleks, sementara tugas-tugas rutin dapat dikelola secara efektif oleh mesin. Pemanfaatan wawasan berbasis data akan memainkan peran penting dalam mengidentifikasi bidang-bidang yang perlu ditingkatkan, berfokus pada aspek-aspek utama, dan menerapkan strategi mitigasi. Credgenics tetap berkomitmen untuk memanfaatkan kemajuan teknologi terkini untuk memberikan solusi manajemen koleksi yang sangat efisien kepada klien kami. Tujuan kami adalah memastikan kepatuhan yang ketat terhadap peraturan yang berkembang pesat sekaligus meningkatkan pengalaman dan keterlibatan pelanggan di seluruh proses pengumpulan.

StartupTalky: Apa prioritas utama Anda untuk Credgenics dalam 12-24 bulan ke depan, dan bagaimana Anda berencana untuk mengembangkan bisnis Anda secara internasional?

Tuan Goel: Selama beberapa bulan ke depan, kami akan terus berinvestasi dalam menambahkan kemampuan baru pada solusi kami berdasarkan kebutuhan bisnis pelanggan kami yang terus berkembang. Kami berencana untuk memperluas operasi bisnis kami di negara-negara lain di Asia Tenggara, dan kami juga akan menerapkan persyaratan regional. Kami juga berupaya memecahkan tantangan yang berfokus pada koleksi pada segmen industri terkait dimana terdapat sinergi yang kuat.