Cara Menghitung Pembayaran Pinjaman Bisnis

Meskipun pinjaman bisnis adalah suntikan modal cepat untuk bisnis Anda, biaya yang terkait dengan meminjam dana dari waktu ke waktu mungkin tidak terbayar pada akhirnya. Itulah mengapa penting untuk memahami cara menghitung pembayaran pinjaman bisnis untuk menentukan apakah laba atas investasi akan membantu — bukan merugikan — bisnis Anda.

Inilah cara menghitung pembayaran pinjaman bisnis bulanan Anda sehingga Anda akan tahu persis apa yang diharapkan setelah menerima dana Anda.

Yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Mendapatkan Pinjaman Bisnis

Sebelum mengajukan pinjaman usaha kecil, Anda perlu memastikan bahwa bisnis Anda berada dalam posisi keuangan untuk berutang. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Masalah apa yang akan diselesaikan dengan mengambil pinjaman bisnis?
• Apakah ada cara lain untuk mengatasi masalah tersebut?
• Bisakah Anda memotong biaya di tempat lain untuk menyelesaikan masalah tersebut tanpa memerlukan dana dari luar?

Selain itu, Anda harus hati-hati mempertimbangkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang bisnis Anda. Evaluasi (atau buat) rencana bisnis Anda dan tentukan apakah pinjaman sesuai dengan rencana itu.

Yang Anda Butuhkan Untuk Menghitung Pembayaran Pinjaman Bisnis Anda

Jika pinjaman bisnis masih tampak seperti opsi keuangan yang solid untuk bisnis Anda, Anda dapat mulai menghitung pembayaran pinjaman bisnis bulanan Anda. Ini selanjutnya akan membantu Anda memutuskan apakah mendapatkan pinjaman akan membantu meningkatkan pertumbuhan bisnis Anda.

Untuk menghitung pembayaran pinjaman bisnis Anda, Anda harus mengetahui:

• Tingkat bunga untuk pinjaman
• Biaya tambahan yang dibebankan oleh pemberi pinjaman
• Jumlah yang Anda rencanakan untuk dipinjam
• Lamanya jangka waktu pelunasan

Ini bervariasi menurut jenis pinjaman dan pemberi pinjaman, jadi pastikan Anda melakukan riset untuk memastikan jumlahnya benar sehingga Anda dapat menghitung pembayaran pinjaman Anda secara akurat.

Cara Menghitung Pembayaran Pinjaman Bisnis Bulanan

Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk menghitung pembayaran pinjaman bisnis bulanan Anda.

Langkah 1: Teliti Pemberi Pinjaman Usaha Kecil

Anda harus mencari calon pemberi pinjaman untuk diteliti sebelum menghitung perkiraan pembayaran pinjaman bulanan Anda. Saat meneliti pemberi pinjaman, cari:

• Jenis pinjaman yang ditawarkan
• Jumlah pinjaman maksimum
• Estimasi suku bunga
• Persyaratan peminjam, seperti skor kredit dan pendapatan tahunan

Mulailah dengan pilihan kami untuk pinjaman usaha kecil terbaik jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana.

Ketika calon pemberi pinjaman Anda telah dipilih, Anda harus mengumpulkan detail yang telah dibahas sebelumnya. Jelajahi situs web pemberi pinjaman atau hubungi pemberi pinjaman untuk menemukan:

• Suku bunga untuk pinjaman Anda
• Panjang jangka waktu
• Biaya tambahan

Setelah Anda memiliki informasi ini, Anda dapat menghitung APR pinjaman.

Satu hal penting yang perlu diperhatikan adalah bahwa persyaratan, biaya, dan tarif bervariasi berdasarkan sejumlah faktor, termasuk riwayat kredit pribadi Anda dan kebijakan pemberi pinjaman. Meskipun Anda dapat memperkirakan pembayaran pinjaman Anda mungkin berdasarkan informasi umum yang Anda kumpulkan sekarang, Anda tidak akan mengetahui tarif dan persyaratan aktual sampai setelah Anda mengajukan pinjaman.

Langkah 2: Hitung APR Pinjaman Bisnis Anda

Anda dapat memperkirakan biaya bulanan pinjaman Anda dengan menghitung Tingkat Persentase Tahunan (APR).

APR adalah total biaya pinjaman selama satu tahun. Menggunakan APR adalah cara mudah untuk memperkirakan pembayaran pinjaman bulanan Anda atau membandingkan opsi pinjaman yang berbeda.

Untuk menghitung APR untuk pinjaman Anda, Anda harus mengetahui:

• Pokok (jumlah yang dipinjam)
• Suku bunga
• Biaya tambahan ditambahkan ke pinjaman Anda

Rumus untuk menghitung APR bisa jadi rumit, tetapi banyak pemberi pinjaman akan memberikan kisaran perkiraan APR untuk Anda. Anda juga dapat menyederhanakan proses dengan kalkulator kami untuk pinjaman berjangka tradisional, pinjaman jangka pendek, dan uang muka pedagang.

Ingat, APR adalah total biaya pinjaman selama satu tahun. Untuk mengubahnya menjadi tarif bulanan, cukup kurangi APR sebanyak 12 (jumlah bulan dalam setahun). Angka yang dihasilkan akan menjadi tarif bulanan, yang dapat digunakan untuk menghitung pembayaran pinjaman bulanan Anda.

Langkah 3: Tambahkan Biaya Pemberi Pinjaman Tambahan

Tidak semua biaya akan ditambahkan ke pinjaman bisnis Anda.

Jika itu biaya originasi, biaya penutupan, atau biaya penjaminan emisi, kemungkinan besar Anda akan membayarnya sebagai bagian dari pembayaran bulanan pertama Anda atau sebelum pinjaman Anda dicairkan. Biaya pemeliharaan kemungkinan besar akan dibebankan selama jangka waktu pinjaman.

Meskipun Anda dapat menggunakan APR Anda untuk mengetahui pembayaran bulanan Anda, pastikan untuk mempertimbangkan biaya tambahan tersebut dan memperhitungkannya. Anda harus dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda dan mendiskusikan jadwal untuk biaya tambahan ini.

Cara Menggunakan APR Efektif Untuk Menghitung Pembayaran Pinjaman Bisnis Anda

Ingatlah bahwa menggunakan APR untuk menghitung pembayaran pinjaman bisnis bulanan hanya berfungsi untuk pinjaman jangka panjang tradisional. Ini tidak akan berhasil jika Anda mencoba menghitung pembayaran bulanan untuk:

• Pinjaman dengan suku bunga variabel
• Pinjaman dengan biaya tersembunyi
• Pinjaman yang Anda refinance atau prabayar
• Uang muka pedagang
• Pinjaman jangka pendek

APR efektif — perkiraan APR — dapat digunakan untuk menghitung biaya uang muka pedagang dan pinjaman jangka pendek. Meskipun Anda dapat menghitungnya sendiri, kalkulator kami mempermudah tugas ini, sehingga Anda dapat dengan cepat mengetahui biaya pembayaran pinjaman Anda dan membandingkan opsi.

Ingatlah bahwa bentuk pendanaan ini akan datang dengan APR yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman tradisional jangka panjang.

Intinya Menghitung Pembayaran Pinjaman Bisnis

Sayangnya, tidak ada cara sempurna untuk menghitung perkiraan pembayaran bulanan Anda untuk pinjaman usaha kecil. Ada terlalu banyak faktor yang memengaruhi biaya pinjaman, jadi perkiraannya sebaik yang didapat.

Taruhan terbaik Anda adalah meminta calon pemberi pinjaman untuk mengungkapkan semua biaya tersembunyi, tingkat bunga yang akan Anda terima, APR pinjaman, dan jangka waktu pembayaran kembali. Setelah Anda memiliki informasi itu, Anda dapat memperkirakan pembayaran bulanan Anda secara wajar.

Jangan lupa untuk mempertimbangkan biaya tambahan yang tidak ditambahkan ke biaya pinjaman Anda dan denda prabayar yang dapat meningkatkan biaya pinjaman. Lakukan penelitian Anda, dan pastikan bahwa bisnis Anda mampu menerima pembayaran bulanan sebelum mengajukan permohonan pinjaman.

FAQ Tentang Cara Menghitung Pembayaran Pinjaman Bisnis Bulanan