Analisis Tren: Revolusi Beli Sekarang Bayar Nanti
Diterbitkan: 2021-05-10Analisis Tren: Revolusi Beli Sekarang Bayar Nanti
Di antara pilihan opsi pembayaran online yang terus meningkat, ada jenis pemain baru yang mungkin Anda perhatikan. Solusi yang Anda tawarkan adalah fungsi dari mana Anda berasal dan dengan siapa Anda berbelanja. Baik Klarna, Afterpay, Sezzle, fungsi platform pembayaran ini sama: Konsumen langsung mendapatkan produk tanpa membayar apa pun di muka. Yang harus mereka lakukan adalah berkomitmen pada rencana pembayaran mingguan. Lupakan kartu kredit. Ini adalah cara baru untuk membiayai pembelian online. Selamat datang di dunia BNPL: Beli Sekarang Bayar Nanti.
Apa itu Beli Sekarang Bayar Nanti?
Toko DTC tidak lagi harus bergantung pada bank dan perusahaan kartu kredit untuk membuat produk mereka lebih terjangkau. Banyak yang beralih ke startup fintech seperti Afterpay, Affirm dan Klarna untuk menawarkan pembiayaan konsumen, tulis desainer situs eCommerce Kristine Neil. Tidak ada yang baru tentang rencana pembayaran di sektor ritel, katanya. Namun tidak seperti rencana layaway Nenek Anda di mana toko menyimpan produk sampai lunas, konsumen Beli Sekarang Bayar Nanti langsung menerima pesanannya.
Ada banyak hal yang disukai tentang model pembayaran ini dari sudut pandang konsumen, kata penulis eCommerce Francesca Nicasio. Mereka hanya perlu membayar sebagian kecil dari harga untuk segera menerima produk, dan sering kali mereka tidak perlu membayar apa pun di muka sama sekali. Sering juga tidak ada minat. Ini adalah opsi pembayaran yang jauh lebih fleksibel daripada kartu kredit, tulis Maddy Gaiman, Manajer Pemasaran Mitra AS di perusahaan fintech Klarna. Konsumen dapat menyebarkan pembayaran dalam jangka waktu yang lebih lama daripada siklus tagihan kartu kredit bulanan, itulah sebabnya cicilan tanpa bunga dianggap sebagai bentuk kredit yang ramah konsumen
Berapa Biaya Beli Sekarang Bayar Nanti Toko DTC?
Jika konsumen tidak perlu membayar apa pun di muka dan mendapatkan produk mereka segera tanpa membayar bunga, apa untungnya? Toko online sendirilah yang membayar harga untuk alternatif pembiayaan yang ramah konsumen ini. Beli Sekarang Bayar Nanti perusahaan membebankan pengecer secara signifikan lebih dari penerbit kartu, jelas wartawan Tom Richardson. “Biaya pemrosesan Visa khas di AS adalah 3%,” katanya. “Sezzle membebankan biaya pengecer sekitar 6% ditambah 30 sen per transaksi, dengan nada bahwa ini termasuk biaya kartu 3%.”
Tarif pasti yang dibebankan perusahaan Beli Sekarang Bayar Nanti kepada pengecer bergantung pada beberapa faktor, tulis Callie Patteson di Today. Jenis produk yang dijual, lamanya toko tersebut beroperasi, dan barang apa yang dibeli, semuanya digunakan untuk menghitung biaya. Meskipun biayanya tinggi, setidaknya toko menerima pembayaran penuh di muka dari platform pembayaran. Ada satu penawaran Beli Sekarang Bayar Nanti yang menghasilkan tren dengan biaya tinggi, kata Sarah Perez dari TechCrunch. PayPal menggabungkan opsi Bayar dalam 4 angsuran dengan harga yang ada, yang berarti toko tidak perlu membayar lebih untuk menawarkan kesempatan kepada konsumen untuk menunda pembayaran.
Apa Manfaat Layanan Beli Sekarang Bayar Nanti untuk Merk DTC?
Untuk biaya yang begitu tinggi, Anda akan mengharapkan beberapa manfaat yang serius. Ada beberapa alasan bagus mengapa begitu banyak merek menawarkan solusi pembayaran ini. Pertama, toko cenderung menghasilkan lebih banyak pendapatan. Keranjang belanja menjadi lebih besar dan jarang ditinggalkan ketika model pembayaran ditawarkan, menurut tim di PayBright. Ketika konsumen dapat menyebarkan pembayaran pembelian besar selama beberapa minggu, mereka cenderung tidak mengalami kejutan stiker dan lebih mungkin untuk melakukan pembelian besar yang jika tidak mereka tidak mampu membelinya. Beberapa perusahaan telah melaporkan peningkatan lebih dari 30% dalam nilai pesanan rata-rata sebagai hasil dari solusi Beli Sekarang Bayar Nanti.
Toko dengan opsi ini juga cenderung mengonversi lebih banyak pembeli, tulis Julia Matyunina di Mobindustry. Itu karena konsumen lebih rela melakukan pembelian ketika bisa memiliki produk dengan segera daripada harus menunggu dengan rencana layaway.
Program Beli Sekarang Bayar Nanti bahkan dapat menarik pelanggan baru. Peningkatan lalu lintas rujukan adalah manfaat lain dari model pembayaran, kata Presiden dan Pendiri Badan GM Amelia Castellanos. Karena perusahaan seperti Afterpay mengiklankan merek mitra di direktori mereka, toko dapat menarik pembeli yang mungkin tidak pernah berbelanja merek mereka.
Peningkatan penjualan memang penting, tetapi model pembayaran juga menawarkan cara bagi toko untuk meningkatkan loyalitas merek, kata Brad Paterson, CEO perusahaan pembayaran global Splitit. Semakin banyak merek terlihat mendorong pembelian yang bertanggung jawab, semakin besar kemungkinan konsumen mempercayai merek itu di masa depan.
"Pengecer tidak akan terlalu jauh di pasar saat ini mencoba untuk menjual kepada pelanggan yang tidak mampu membeli produk mereka," tulisnya. “Opsi pembayaran cicilan memungkinkan pengecer dan pelanggan untuk menyelaraskan seluruh nilai keuangan mereka seperti mematuhi anggaran, menghindari utang, dan meningkatkan daya beli mereka. Dengan solusi yang tepat, mereka juga membantu pelanggan membangun sejarah kredit yang positif sambil mendapatkan imbalan dari penyedia kartu kredit.”
Semua yang Berkilau Itu Bukan Emas
Sementara Beli Sekarang Bayar Nanti menawarkan banyak manfaat bagi toko dan konsumen, ada sisi yang lebih gelap dan agak suram dari industri ini. Pertama, masalah keterjangkauan. Sama seperti kartu kredit, penawaran bayar kemudian hanya terjangkau jika konsumen melakukan pembayaran tepat waktu, kata Rachel King dari Fortune. “Jika mereka tidak melakukan pembayaran tepat waktu, sekali lagi, seperti halnya dengan kartu kredit, hukuman itu akan meningkat dengan cepat, dan konsumen menghadapi potensi jatuh ke dalam jumlah utang yang besar dalam waktu singkat.” Itu sebabnya perjanjian BNPL bisa sangat berisiko, kata Ira Rheingold, Direktur Eksekutif National Association of Consumer Advocates. “Anda menciptakan insentif bagi orang-orang untuk membeli barang-barang yang tidak mampu mereka beli.”
Kedua, mereka tidak mungkin membantu konsumen secara finansial dalam jangka panjang. Tidak seperti kartu kredit, kebanyakan program Beli Sekarang Bayar Nanti tidak membantu konsumen membangun kredit, kata Ted Rossman, Analis Industri di CreditCards.com dan Bankrate.com. Affirm memang melapor ke Experian, tapi Afterpay dan Klarna tidak. Mereka akan menggunakan agen penagihan juga, tambahnya, dan melarang Anda dari rencana pembayaran di masa depan jika Anda gagal melakukan pembayaran tepat waktu.
Ada juga masalah regulasi. Banyak perusahaan BNPL dapat menghindari peraturan keuangan. Afterpay, misalnya, “menghindari definisi pinjaman menurut beberapa undang-undang AS sehingga tidak tunduk pada peraturan yang sama”, kata Stuart Condie dari The Wall Street Journal. Itu tidak berarti perusahaan-perusahaan ini benar-benar bebas dari hukum. "Negara bagian California mencapai penyelesaian dengan Afterpay pada bulan April, bagaimanapun, atas apa yang dikatakan sebagai praktik ilegal, mengharuskan perusahaan untuk mengembalikan $ 900.000 kepada konsumen," lapornya.
Itu berarti perusahaan-perusahaan ini dapat lolos dengan lebih banyak daripada perusahaan kartu kredit, kata Pendiri Go Fund Yourself Alice Tapper. Tidak ada peraturan tentang bagaimana mereka dapat memasarkan diri mereka sendiri dan mereka tidak harus menyertakan informasi penting dalam iklan atau saat pembayaran. “Ini berarti bahwa beberapa konsumen, terutama mereka yang mungkin lebih muda atau lebih rentan, mengalami kesulitan keuangan.”
Apa Masa Depan Beli Sekarang Bayar Nanti?
Terlepas dari awan itu, masa depan Beli Sekarang Bayar Nanti terlihat sangat cerah. Sebuah laporan dari IBIS World memperkirakan industri ini akan tumbuh sebesar 9,8% per tahun selama lima tahun ke depan, pada akhirnya melebihi $1 miliar. Tentu saja ada banyak ruang untuk tumbuh. Beberapa profesional industri, seperti Pendiri dan CEO Simpl Nityanand Sharma, mengatakan eCommerce akan segera beralih dari kartu kredit untuk membayar skema selanjutnya. “Ketika Anda berpikir tentang kelas konsumen yang lebih terhubung, kelas konsumen yang mengharapkan tingkat transparansi yang tinggi dan pengalaman pengguna yang luar biasa, itu tidak berhasil, di situlah peluang untuk Pay Later muncul,” jelasnya.
Perusahaan Beli Sekarang Bayar Nanti sedang bereksperimen dengan platform dan alat yang berfokus pada konsumen, tulis Gulnaz Khusainova, CEO dan Pendiri Easysize. Klarna telah meluncurkan aplikasi yang memungkinkan konsumen melakukan pembelian produk apa pun dengan kartu Klarna virtual. Afterpay meluncurkan produk di dalam toko dan memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi berdasarkan aktivitas konsumen.
Namun, startup BNPL mungkin tidak akan menguasai pasar lebih lama lagi, tulis Shannen Balogh di Business Insider. Penyedia pembayaran mapan seperti PayPal sudah menawarkan layanan Beli Sekarang Bayar Nanti mereka sendiri. Pesaing lain seperti Citibank dan American Express juga meluncurkan opsi pembiayaan pasca-transaksi dengan biaya yang jauh lebih terjangkau.
Namun demikian, startup seperti Klarna dan Afterpay yang populer di kalangan konsumen saat ini dan ini harus menjadi solusi bayar pertama yang dipertimbangkan toko DTC. Namun, penting untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan cermat, kata Jake Rheude, Wakil Presiden Pemasaran di Red Stag Fulfillment. Setiap platform mengenakan biaya yang berbeda, memiliki pengalaman pengguna yang berbeda, dan membayar penyedia pada waktu yang berbeda. Luangkan waktu untuk menemukan solusi yang paling cocok untuk Anda.