Panduan Pemula Untuk Suku Bunga Pinjaman Bisnis

Diterbitkan: 2023-06-09

suku bunga pinjaman bisnis

Sebelum melakukan pinjaman, pemilik usaha kecil harus terbiasa dengan suku bunga pinjaman bisnis. Dari suku bunga rata-rata hingga faktor yang memengaruhi suku bunga, panduan ini mencakup semua yang perlu Anda ketahui tentang suku bunga pinjaman bisnis.

Daftar isi

Apakah Suku Bunga Pinjaman Bisnis?
Apa yang Dapat Mempengaruhi Suku Bunga Pinjaman Bisnis?
- Jenis Pemberi Pinjaman
- Jenis Pinjaman
- Karakteristik Bisnis Anda
- Jaminan Bisnis & Pribadi
Berapa Suku Bunga Pinjaman Bisnis Rata-Rata Saat Ini?
- Suku Bunga Pinjaman Bank
- Tarif Pinjaman SBA
- Suku Bunga Pemberi Pinjaman Alternatif
Apakah Biaya Pinjaman Bisnis Sama Dengan Suku Bunga?
Bagaimana Anda Menemukan Suku Bunga Pinjaman Bisnis Terbaik?
Intinya Suku Bunga Pinjaman Bisnis
FAQ Suku Bunga Pinjaman Bisnis
- Berapa tingkat bunga pinjaman bisnis?
- Mengapa saya memiliki tingkat bunga pinjaman bisnis yang tinggi?
- Apa yang mengubah suku bunga pinjaman bisnis?

Apakah Suku Bunga Pinjaman Bisnis?

Ketika Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman, Anda bertanggung jawab untuk membayar pokok dan bunga.

Pokok adalah jumlah uang yang dipinjam. Bunga pinjaman bisnis adalah biaya yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan untuk meminjam uang. Bunga pinjaman bisnis dinyatakan sebagai persentase dari jumlah pokok pinjaman. Suku bunga berfluktuasi berdasarkan faktor-faktor seperti keadaan ekonomi dan risiko peminjam.

Penting untuk memahami suku bunga yang diharapkan dan biaya tambahan yang mungkin datang dengan pinjaman usaha kecil. Ini membuatnya lebih mudah untuk memilih opsi pendanaan terbaik untuk bisnis Anda.

Apa yang Dapat Mempengaruhi Suku Bunga Pinjaman Bisnis?

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi suku bunga untuk pinjaman usaha kecil.

Jenis Pemberi Pinjaman

Jenis pemberi pinjaman adalah salah satu faktor paling jelas yang mempengaruhi suku bunga pinjaman bisnis. Bank tradisional biasanya menawarkan suku bunga terendah, tetapi pemberi pinjaman ini memiliki persyaratan pinjaman yang lebih ketat.

Pemberi pinjaman online cenderung memiliki persyaratan peminjam yang tidak terlalu ketat tetapi biasanya memiliki pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Jenis Pinjaman

Suku bunga juga bervariasi berdasarkan jenis pinjaman yang Anda ajukan.

Pinjaman SBA didukung oleh Small Business Administration, mengurangi risiko pemberi pinjaman. Pinjaman ini memiliki tingkat bunga rendah. Namun, kualifikasi untuk pinjaman SBA sulit, dan proses aplikasi SBA panjang.

Pinjaman jangka pendek lebih mudah diterima dan didanai dengan cepat. Namun, pinjaman ini datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran yang kurang menguntungkan.

Karakteristik Bisnis Anda

Meskipun persyaratan pemberi pinjaman berbeda-beda, karakteristik tertentu dari bisnis Anda memengaruhi suku bunga Anda. Pemberi pinjaman biasanya melihat:

Skor kredit pribadi
Skor kredit bisnis
Waktu dalam bisnis
Pendapatan bisnis

Peminjam yang dianggap berisiko tinggi karena nilai kredit yang rendah, bisnis baru, atau arus kas yang rendah akan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi.

Jaminan Bisnis & Pribadi

Anda mungkin dapat menerima suku bunga yang lebih rendah dengan mengamankan pinjaman Anda dengan jaminan bisnis seperti inventaris atau properti. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menjaminkan properti pribadi sebagai jaminan.

Jika Anda gagal membayar pinjaman bisnis Anda, pemberi pinjaman dapat menyita, menjual, atau memberikan hak gadai atas aset Anda. Ini mengurangi risiko pemberi pinjaman dan meningkatkan peluang Anda untuk mencetak tingkat bunga yang lebih rendah.

Berapa Suku Bunga Pinjaman Bisnis Rata-Rata Saat Ini?

Suku bunga pinjaman bisnis rata-rata bervariasi berdasarkan faktor termasuk pemberi pinjaman, jenis pinjaman, skor kredit, dan usia bisnis Anda. Tarif juga berfluktuasi berdasarkan faktor ekonomi. Tapi kita bisa menggunakan data masa lalu untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang diharapkan dari suku bunga pinjaman bisnis.

Suku Bunga Pinjaman Bank

Berikut adalah rata-rata suku bunga pinjaman bank usaha kecil berdasarkan data dari Federal Reserve Bank of Kansas City:

Jenis Pinjaman	Tingkat Bunga Rata-Rata
Pinjaman Berjangka (Tetap)	6,44%
Pinjaman Berjangka (Variabel)	7,44%
Jalur Kredit (Tetap)	6,22%
Jalur Kredit (Variabel)	8,13%

Tarif Pinjaman SBA

Pinjaman SBA didasarkan pada Prime Rate ditambah markup pemberi pinjaman. Yang membedakan pinjaman ini adalah adanya tarif maksimum yang ditetapkan oleh SBA. Berikut adalah suku bunga maksimum untuk pinjaman SBA:

Jenis Pinjaman SBA	Suku Bunga Maksimum
7(a) Pinjaman	Perdana + 4,75%
Pinjaman Ekspres	Perdana + 6,5%
Pinjaman CDC/504	Berdasarkan Suku Bunga Treasury 5 dan 10 tahun

Suku Bunga Pemberi Pinjaman Alternatif

Peminjam yang bekerja dengan pemberi pinjaman alternatif akan menemukan kisaran tarif yang lebih luas. Perhatikan bahwa ini hanyalah tarif rata-rata — suku bunga aktual mungkin lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan faktor-faktor yang disebutkan di atas.

Jenis Pinjaman	Tingkat Bunga Rata-Rata
Pinjaman Berjangka	6% hingga 99%+
Jalur Kredit	10% hingga 99%+
Pembiayaan Faktur	10% hingga 79%+
Uang Muka Pedagang	35% hingga 350%+

Apakah Biaya Pinjaman Bisnis Sama Dengan Suku Bunga?

Biaya pinjaman bisnis tidak sama dengan tingkat bunga pinjaman bisnis Anda. Biaya pinjaman terpisah dari jumlah pokok dan suku bunga Anda.

Beberapa biaya yang mungkin Anda temui saat mengajukan pinjaman bisnis meliputi:

Biaya Originasi: Biaya ini dibebankan oleh pemberi pinjaman untuk memproses pinjaman baru.
Biaya Penjaminan: Biaya ini dikumpulkan oleh penjamin emisi yang bertanggung jawab untuk meninjau dan memverifikasi informasi pribadi Anda setelah mengajukan pinjaman.
Biaya Penutupan: Biaya penutupan adalah biaya yang terkait dengan penyelesaian pinjaman Anda. Biaya penutupan mungkin termasuk biaya pengemasan pinjaman, penilaian real estat komersial, atau penilaian bisnis.
Biaya Jaminan Pinjaman SBA: Biaya jaminan untuk pinjaman SBA berkisar dari 0% hingga 3,75% dan didasarkan pada jumlah pinjaman Anda. Biaya layanan tahunan hingga 0,55% juga dapat dikenakan. SBA mengevaluasi dan memperbarui biaya ini setiap tahun fiskal.

Bagaimana Anda Menemukan Suku Bunga Pinjaman Bisnis Terbaik?

Cara termudah bagi Anda untuk membandingkan suku bunga pinjaman bisnis dari pemberi pinjaman yang berbeda adalah dengan menggunakan Tingkat Persentase Tahunan (APR). APR adalah jumlah suku bunga ditambah biaya terkait. APR memberi Anda total biaya pinjaman untuk jangka waktu satu tahun.

Sayangnya, tidak semua pemberi pinjaman akan berterus terang tentang APR. Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman yang hanya memberi Anda persentase suku bunga yang tidak termasuk biaya apa pun. Tanyakan pemberi pinjaman Anda tentang biaya pinjaman dan APR, gunakan kalkulator APR online, atau hitung sendiri APR untuk membandingkan pinjaman dengan mudah dan memahami seberapa besar biaya pinjaman untuk bisnis Anda.

Intinya Suku Bunga Pinjaman Bisnis

Memahami suku bunga pinjaman bisnis merupakan langkah penting bagi setiap peminjam. Mengetahui tentang suku bunga membantu Anda lebih memahami biaya pinjaman, sangat penting untuk membandingkan penawaran pinjaman, dan membantu Anda mengamankan dana yang Anda butuhkan untuk situasi keuangan apa pun.

Tapi suku bunga hanyalah salah satu bagian dari teka-teki pendanaan bisnis. Sebelum Anda berkomitmen pada pemberi pinjaman, pastikan Anda memahami cara kerja pinjaman usaha kecil. Pahami persyaratan pinjaman dan pastikan Anda memenuhi standar tersebut untuk mendapatkan harga terbaik dan persyaratan terendah. Ini berarti mengumpulkan dokumentasi Anda, memeriksa skor kredit Anda, dan mungkin mengambil langkah untuk meningkatkan kredit Anda.

Setelah Anda siap melamar, temukan pemberi pinjaman yang menawarkan produk keuangan yang dibutuhkan bisnis Anda. Anda dapat memulai pencarian Anda dengan pilihan Merchant Maverick untuk pinjaman usaha kecil terbaik. Lakukan penelitian Anda, bandingkan pilihan Anda, dan hanya berkomitmen pada pembiayaan yang akan meningkatkan peluang kesuksesan bisnis Anda. Semoga beruntung!

FAQ Suku Bunga Pinjaman Bisnis

Berapa tingkat bunga pinjaman bisnis?

Suku bunga pinjaman bisnis adalah jumlah uang tambahan (dinyatakan sebagai persentase) yang harus Anda bayar kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan atas pinjaman. Bunga ditambahkan ke pokok (jumlah yang dipinjam).

Mengapa saya memiliki tingkat bunga pinjaman bisnis yang tinggi?

Anda mungkin memiliki tingkat bunga pinjaman bisnis yang tinggi karena skor kredit bisnis atau pribadi yang buruk, keadaan ekonomi, jenis pinjaman yang Anda miliki, dan risiko peminjam secara keseluruhan.

Apa yang mengubah suku bunga pinjaman bisnis?

Tingkat pinjaman bisnis dapat dipengaruhi oleh faktor-faktor termasuk jenis pemberi pinjaman, jenis pinjaman, agunan, atau karakteristik bisnis Anda seperti sejarah kredit dan waktu dalam bisnis.