Apa yang Harus Dilakukan Jika Pinjaman Bisnis Anda Ditolak

Apakah pinjaman bisnis Anda ditolak? Jika demikian, jangan berkecil hati. Alih-alih, ambil tindakan untuk mendapatkan pendanaan yang dibutuhkan bisnis Anda.

Dalam posting ini, kita akan melihat alasan paling umum mengapa pinjaman bisnis ditolak. Selanjutnya, kami akan memberikan tips tentang cara memperbaiki aplikasi pinjaman Anda saat mengajukan kembali.

Mengapa Pinjaman Bisnis Anda Ditolak

Ada beberapa alasan aplikasi pinjaman bisnis Anda ditolak, mulai dari kredit rendah atau pendapatan hingga kesalahan sederhana pada aplikasi Anda. Berikut adalah alasan umum mengapa aplikasi pinjaman usaha ditolak.

Kredit Pribadi Atau Bisnis Miskin

Pemberi pinjaman mengurangi risiko dengan memberikan persyaratan terbaik dan batas pinjaman tertinggi kepada peminjam mereka yang paling layak kredit. Peminjam dengan kredit yang baik atau buruk akan menghadapi tantangan seperti suku bunga yang lebih tinggi, jangka waktu pembayaran yang lebih pendek, dan (tergantung pada jenis pinjaman dan kebijakan pemberi pinjaman) penolakan langsung untuk pinjaman usaha kecil.

Selain skor kredit pribadi Anda, pemberi pinjaman juga akan melihat riwayat kredit Anda. Hal-hal negatif seperti penyitaan, kebangkrutan, koleksi, dan bahkan banyak pertanyaan dapat menghalangi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis.

Beberapa pemberi pinjaman juga melihat skor kredit bisnis Anda. Ini bisa menjadi tantangan khusus bagi bisnis yang belum memiliki kredit bisnis, serta bisnis yang memiliki skor kredit bisnis rendah.

Pendapatan tidak mencukupi

Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa peminjam mampu membayar pinjaman. Jika pendapatan bisnis Anda terlalu rendah atau Anda memiliki arus kas yang tidak konsisten, aplikasi pinjaman Anda mungkin ditolak.

Jumlah Hutang yang Tinggi

Pemberi pinjaman ingin merasa yakin bahwa peminjam mampu membayar kembali pinjaman mereka. Ingat, ini semua tentang risiko bagi pemberi pinjaman. Jika bisnis Anda memiliki jumlah hutang yang tinggi, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Jika Anda memenuhi syarat, itu akan dengan pemberi pinjaman alternatif dengan tarif lebih tinggi, jangka waktu lebih pendek, dan batas pinjaman yang lebih rendah

Pemberi pinjaman umumnya ingin melihat pemanfaatan kredit 30% atau kurang. Semakin tinggi pemanfaatan kredit Anda, semakin terbatas pilihan Anda.

Bisnis Terlalu Baru

Pemberi pinjaman ingin mengurangi risiko dengan melihat rekam jejak keberhasilan yang terbukti, itulah sebabnya sebagian besar pemberi pinjaman meminta bisnis Anda beroperasi setidaknya selama dua tahun untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Perusahaan rintisan dan bisnis baru dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis, tetapi pilihannya lebih terbatas. Tarif seringkali lebih tinggi, jangka waktu pembayaran lebih pendek, dan pendanaan mungkin hanya tersedia melalui pemberi pinjaman alternatif. Anda mungkin juga diminta untuk memberikan dokumentasi tambahan selama proses peminjaman, termasuk rencana bisnis terperinci dan proyeksi keuangan di masa depan.

Tidak Ada Agunan Atau Ekuitas

Untuk mengurangi risiko, banyak pemberi pinjaman memerlukan agunan untuk mengamankan pinjaman Anda. Agunan berupa aset bisnis atau pribadi dapat disita dan dijual jika Anda gagal membayar pinjaman. Jika Anda tidak memiliki jaminan yang cukup untuk mengamankan pinjaman Anda, aplikasi Anda mungkin ditolak.

Beberapa pinjaman mungkin juga memerlukan uang muka. Menempatkan ekuitas Anda sendiri menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda serius untuk membayar kembali hutang Anda. Jika Anda tidak dapat menghasilkan dana untuk membayar uang muka pinjaman bisnis Anda, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman khusus itu.

Industri Berisiko Tinggi

Beberapa pemberi pinjaman melarang bisnis berisiko tinggi tertentu untuk menerima pinjaman. Usaha berisiko tinggi ini dipandang tidak stabil secara finansial di mata pemberi pinjaman. Contoh bisnis berisiko tinggi meliputi:

• Bisnis perjudian
• Bisnis keuangan & investasi
• Toko vape & tembakau
• Penjualan & pemasaran multi-level
• Bisnis berorientasi dewasa

Jika bisnis Anda berada dalam industri berisiko tinggi, opsi pinjaman Anda mungkin terbatas, dan Anda mungkin akan mendapatkan pinjaman berbiaya tinggi dengan persyaratan yang tidak begitu menguntungkan.

Aplikasi Tidak Lengkap

Terkadang pinjaman bisnis ditolak karena aplikasi pinjaman tidak lengkap. Ini bisa berupa apa saja mulai dari tanggal yang hilang atau tanda tangan hingga dokumen yang tidak diserahkan. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengirimkan kembali aplikasi Anda dengan semua informasi utuh, namun beberapa pemberi pinjaman memerlukan masa tunggu sebelum Anda dapat mengajukan permohonan kembali.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Pinjaman Bisnis Anda Ditolak

Jika pinjaman bisnis Anda ditolak, langkah pertama adalah mencari tahu mengapa ditolak. Setelah Anda tahu mengapa pinjaman Anda ditolak, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda di lain waktu. Ini semua yang perlu Anda ketahui.

Cari Tahu Mengapa Pinjaman Bisnis Anda Ditolak

Sebagian besar pemberi pinjaman akan memberikan pemberitahuan tertulis mengapa pinjaman bisnis Anda ditolak. Jika Anda tidak menerima pemberitahuan ini, hubungi langsung pemberi pinjaman untuk mencari tahu mengapa aplikasi Anda ditolak. Setelah Anda mengetahui alasan pinjaman Anda ditolak, Anda dapat mulai mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki masalah sebelum mengajukan permohonan kembali.

Periksa Skor & Riwayat Kredit Pribadi & Bisnis Anda

Banyak pemberi pinjaman memberi penekanan kuat pada skor dan riwayat kredit pribadi saat menentukan apakah akan menyetujui pinjaman. Jika skor Anda jatuh di bawah persyaratan minimum, aplikasi Anda akan ditolak.

Sebelum mengajukan pinjaman bisnis, pastikan Anda mengetahui skor kredit Anda. Ada banyak situs yang memungkinkan Anda memeriksa skor kredit Anda secara gratis, jadi manfaatkan salah satunya. Meskipun persyaratan kredit bervariasi, sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat skor kredit di atas 600-an (atau bahkan lebih tinggi) untuk pinjaman bisnis.

Pastikan juga untuk memeriksa laporan kredit Anda untuk mencari hal-hal negatif yang dapat memengaruhi keputusan pinjaman Anda.

Beberapa pemberi pinjaman juga mempertimbangkan kredit bisnis, jadi periksa juga skor kredit bisnis Anda. Jika Anda belum membuat kredit bisnis, Anda mungkin harus melihat pinjaman dan pendanaan lain yang dapat membantu membangun kredit Anda sebelum mengajukan produk lain.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Jika Anda menentukan bahwa skor kredit Anda menghalangi Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman, luangkan waktu untuk meningkatkan kredit Anda. Jangan tertipu oleh perusahaan yang berjanji untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan biaya tertentu, karena Anda dapat mengambil beberapa langkah sederhana untuk meningkatkan skor Anda sendiri.

• Sengketa Kesalahan Laporan Kredit: Setelah meninjau laporan Anda, sengketa kesalahan apa pun dengan biro kredit. Ini mungkin termasuk akun yang tidak Anda kenali, pembayaran yang terlambat atau terlewatkan yang dilakukan tepat waktu, dan saldo yang salah.
• Lakukan Pembayaran Tepat Waktu: Salah satu kunci skor kredit yang sehat adalah melakukan setiap pembayaran tepat waktu sesuai jadwal. Bahkan hanya satu pembayaran yang terlambat atau terlewat dapat menyebabkan skor kredit Anda menurun. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda tidak dapat melakukan pembayaran, segera hubungi kreditur Anda.
• Bayar Hutang: Pemanfaatan kredit yang tinggi dapat memengaruhi skor kredit Anda. Membayar hutang Anda (atau, idealnya, melunasinya) dapat membantu meningkatkan skor Anda.
• Berhenti Mengajukan Rekening Baru: Jika aplikasi pinjaman Anda ditolak, Anda mungkin tergoda untuk melamar ke banyak pemberi pinjaman jika Anda membutuhkan modal. Namun, terlalu banyak pertanyaan merupakan tanda bahaya bagi banyak pemberi pinjaman bisnis. Pastikan untuk melakukan riset tentang pemberi pinjaman dan batasi diri Anda saat melamar untuk mengambil hutang baru.

Tingkatkan Arus Kas Anda

Arus kas yang tidak mencukupi atau tidak konsisten dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menerima pinjaman. Jika ini terjadi pada Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki dan meningkatkan arus kas:

• Memperkenalkan produk atau layanan baru
• Tingkatkan harga
• Memberikan insentif kepada pelanggan yang membayar lebih awal
• Kirim faktur segera dan otomatiskan pengingat
• Bandingkan harga dari pemasok
• Singkirkan produk usang atau produk yang tidak laku
• Mengevaluasi dan memangkas pengeluaran yang tidak perlu

Bersiaplah Untuk Proses Pengajuan Pinjaman Bisnis

Mengajukan aplikasi yang tidak lengkap adalah cara cepat untuk ditolak pinjaman usaha. Untuk menghindarinya, pastikan Anda siap dengan informasi dan dokumentasi yang tepat.

Umumnya, aplikasi pinjaman bisnis memerlukan informasi pribadi dan informasi bisnis termasuk:

• Nama resmi, nama bisnis, & informasi kontak
• Tujuan pinjaman
• Jumlah pinjaman
• Nomor KTP
• EIN

Selain mengisi aplikasi, Anda biasanya perlu memberikan dokumentasi pendukung. Ini mungkin termasuk:

• Pengembalian pajak tahun-tahun sebelumnya (bisnis & pribadi)
• Neraca
• pernyataan P&L
• Resume untuk semua pemilik
• Jadwal utang
• Jadwal jaminan

Pemberi pinjaman dan jenis pinjaman tertentu mungkin memerlukan dokumentasi tambahan. Misalnya, pemilik bisnis pemula tanpa pengembalian pajak bisnis sebelumnya mungkin harus menyajikan rencana bisnis, proyeksi keuangan, dan bukti pengalaman industri untuk menerima pinjaman. Selain itu, Anda mungkin diminta untuk menandatangani jaminan pribadi (bahkan jika Anda telah menjaminkan agunan).

Satu hal terakhir yang perlu diperhatikan adalah bahwa pemberi pinjaman Anda mungkin memerlukan informasi tambahan selama proses pinjaman. Pastikan untuk segera menanggapi panggilan telepon, email, dan komunikasi lainnya agar proses tetap berjalan dan untuk menghindari penolakan aplikasi Anda.

Pertimbangkan Pemberi Pinjaman Alternatif

Pemberi pinjaman tradisional seperti bank atau serikat kredit sering kali memiliki persyaratan ketat untuk pinjaman usaha kecil, sehingga menyulitkan bisnis baru, pemohon dengan tantangan kredit, atau bisnis di industri tertentu untuk mendapatkan pendanaan.

Bisnis yang membutuhkan akses cepat ke modal dapat mencari pemberi pinjaman alternatif untuk kebutuhan pendanaan mereka. Pemberi pinjaman online memiliki persyaratan yang lebih longgar dan menawarkan pendanaan cepat — beberapa secepat hari yang sama atau hari kerja berikutnya. Sisi negatifnya adalah pemberi pinjaman ini juga memiliki jumlah pinjaman yang lebih rendah, jadwal pembayaran yang lebih pendek, dan suku bunga yang lebih tinggi.

Namun, kekurangan ini mungkin bermanfaat bagi bisnis yang tidak memenuhi persyaratan ketat pemberi pinjaman tradisional dan tidak punya waktu untuk menunggu pinjaman.

Ada beberapa jenis pinjaman yang tersedia. Berikut rincian jenis pendanaan yang tersedia untuk usaha kecil:

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, mulailah pencarian Anda dengan daftar pinjaman usaha kecil terbaik kami.

Intinya Ditolak Untuk Pinjaman Bisnis

Ditolak untuk mendapatkan pinjaman bisnis bukanlah hal yang aneh, tetapi itu tidak membuatnya sulit untuk ditelan - terutama jika bisnis Anda membutuhkan modal. Namun, dengan mengidentifikasi mengapa pinjaman Anda ditolak, mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan aplikasi Anda untuk waktu berikutnya, dan bahkan mencari pemberi pinjaman alternatif, Anda akan segera memiliki akses ke pendanaan yang dibutuhkan bisnis Anda untuk berhasil.

Tanya Jawab Tentang Penolakan Pinjaman Bisnis